Вы получили карту МТС Деньги и хотите узнать больше о ее возможностях? Статья расскажет вам о специфике оформления и использования указанного продукта. Вы также ознакомитесь с тарифами, доступными по вашему счету.
- дебетовая карта МТС Деньги, которая выдается к POS кредиту;
- и карточка МТС Деньги Вклад, позволяющая получать доходы на остаток собственных средств.
Особенность рассматриваемых продуктов состоит в следующем:
- их оформление возможно вне банковского офиса;
- они позволяют совершать покупки / оплачивать услуги в интернете;
- по картам предусмотрены различные бонусные программы;
- управление счетами возможно при помощи интернет-банкинга и мобильного телефона.
Также банк предлагает набор специальных опций, делающих карты МТС Деньги уникальными:
Подключение услуги дает клиентам возможность получать на счет своего мобильного 3% от суммы безналичного оборота по карте. То есть учитываются все покупки и услуги, оплаченные картой а не наличным способом.
По условиям программы запрещается зачисление более 1 тыс. р. в месяц. Деньги будут прикреплены к номеру телефона, указанному в заявке на выдачу карты. За год подключения опции взимается 500 р.
Суть опции в том, что банк за осуществление клиентом покупок возвращает обратно на карту 3% от суммы проведенных операций. При этом существуют некоторые нюансы:
- услуга доступна только для карт с нулевым кредитным лимитом;
- в учет берутся покупки, осуществленные за месяц;
- бонусы начисляются только за оплату услуг, указанных в условиях программы;
- проценты начисляются только в случае использования более 15 тыс. р.;
- за месяц на карту может поступить не более чем 1500 р. прибыли;
- за подключение спецпредложения банк попросит 1,5 тыс. р.
Функция предназначена для экономии на оплате авиабилетов, отелей и аренды автомобилей во время отпуска. Указанная бонусная система построена на принципе начисления специальных баллов за совершение покупок при помощи карты:
- за каждые 15 р., потраченные в пределах страны банк насчитывает клиенту 1 балл (по карте категории Mastercard Standard потратить нужно 20 р.);
- если указанные суммы будут израсходованы за рубежом, то на счет клиента приходит 2 балла.
При убытии в отпуск наработанные держателем баллы будут переведены банком в денежные средства по курсу: 1 бал — 0,5 р. Таким образом, у держателя карты появляются реальные деньги, которые можно тратить на определенные нужды.
Также банк дополнительно начисляет 15% от среднего остатка баллов за предыдущий год. Но доступными эти бонусы станут только в следующую дату использования специальных единиц. Срок действия последних ограничен тремя годами.
Услуга недоступна для карт с нулевым кредитным лимитом. Годовая стоимость опции равна 1,3 тыс. р.
По указанной программе действует два тарифа:
Условия по кредитной карте МТС Деньги выглядят следующим образом:
Дополнительные платежи разделены на несколько групп:
1. Годовое обслуживание карточного счета:
2. Получение наличных денежных средств:
Бесплатное снятие наличных также доступно в банкоматах либо кассах объединенной расчетной системы. При этом во всех случаях установлены ограничения сумм на снятие: за сутки — не более 50 тыс. р., за месяц — 600 тыс. р.
3. Безналичный перевод с карточного счета:
Возможности дистанционного заполнения заявления на выпуск карты банк не предоставляет.
Во всех случаях действует следующий порядок оформления:
- совершеннолетний клиент берет с собой паспорт и обращается в банковское отделение либо в торговую точку МТС;
- получает от сотрудника бланк заявления;
- внимательно заполняет документ;
- проверяет правильность внесенных данных;
- подписывает анкету и передает ее на обработку.
В течение нескольких минут карта будет вручена клиенту. Отсутствие в паспорте сведений о действующей прописке является причиной отказа в выдаче карты.
Условия действия вклада следующие:
- держатель подает заявку на подключение опции;
- учреждение открывает специальный счет, куда будут начисляться проценты;
- при этом клиент в течение месяца обеспечивает наличие на карте неснижаемого остатка, размером не меньше 1 тыс. р.;
- начисления выплачиваются каждый месяц.
Если сумма ежедневного остатка больше, чем 300 тыс. р., то размер ставки опускается до 6% в год.
За подключение функции комиссия банком не взимается. А с недавнего времени, к всем картам МТС Деньги эта функция прилагается в обязательном порядке.
Для бесплатного получения наличных средств банк предлагает такие способы:
1. Снятие в банкоматах:
2. Получение наличных в кассе банковского отделения.
Операция осуществляется при наличии паспорта и карты. Сотрудник выдаст деньги после проверки документа и подтверждения достоверности сведений о клиенте.
Все остальные методы получения денег являются платными:
- банкоматы других финансовых учреждений, принимающие карты платежной системы MasterCard;
- в кассах прочих отделений.
Пользователи в положительную сторону отмечают следующие моменты:
- удобство и простота оформления продукта;
- наличие различных опций, позволяющих сэкономить;
- привлекательные процентные ставки.
Но негативных комментариев со стороны клиентов немного больше. Ихне устраивает:
- наличие множества комиссий за осуществление операций даже в МТС-Банке;
- сбои при пополнении кредитной карты, образующие просрочку;
- частые отказы со стороны учреждения в повышении кредитного лимита;
- отказ сотрудников банка разъяснить ситуацию по поводу начисления заемщикам необоснованной неустойки.
- Помните, что кроме основных функций к своей карте вы можете подключить еще и дополнительные. Если вы часто расплачиваетесь картой — ознакомьтесь с условиями дополнительных опций и подключите себе наиболее подходящую. При этом учитывайте тот факт, что указанные выгодные предложения платные.
- Внимательно ознакомьтесь с размерами комиссий по всем картам МТС Деньги. Это поможет вам рассчитать полную сумму средств, необходимых для проведения определенной финансовой операции.
- При снятии наличных средств, отдавайте предпочтение бесплатным способам. И помните, что за снятие кредитных средств комиссия предусмотрена всегда.
Дата актуализации данных — февраль 2016 г.
Эмбоссированный пластик принадлежит платежной системе MasterCard (категория Standart). Поддерживает бесконтактные технологии оплаты, покупки допустимо оплачивать одним касанием смартфона. Счет открывается в рублях. Срок действия стандартный – 36 месяцев.
Кредитный лимит 150000, окончательная величина определяется индивидуально на основании нескольких параметров (кредитная история, долговая нагрузка, постоянный доход). При активном использовании заемных средств и своевременном погашении банк увеличивает доступный лимит (с согласия держателя).
Самостоятельно инициировать пересмотр невозможно. Максимум одобряют действующим или зарплатным клиентам. Новичкам чаще одобряют 30000-50000 руб.
Кэшбэк начисляют только за безналичные оплаты в сети клиник МЕДСИ. За первую транзакцию в течение последних 12 месяцев положено 8%, за остальные 3%. Акция проводится до 31.08.2019. Выплата вознаграждение идет каждое 20-ое число месяца. Максимально возможная сумма возврата не установлена.
Плановый перевыпуск бесплатный, по желанию клиента за 299 руб. Онлайн-банкинг и приложение для смартфона бесплатные. SMS-информирование обойдется в 59 руб.
Стоимость страховки (подключается по желанию) составляет 0,73% от суммы долга (0,69% для договоров, оформленных до 04.03.2019).
Если карта утрачена за границей, то срочный перевыпуск и доставка обойдутся в 6150 руб., за выдачу наличных в рамках установлено кредитного лимита придется заплатить 6900 руб.
Льготный период (распространяется на покупки, платежи и обналичку) самый большой по сравнению с предложениями конкурентов – 3 года плюс 20 дней. На это время установлена ставка 0% годовых.
За каждый день пользования кредитом взимается комиссия 30 рублей. Если в grace-периода долг не погашен, то на всю сумму потраченных средств начисляется 10% годовых.
Расчетный период установлен с 1-го числа месяца и составляет 30 или 31 день. Платежный период – 20 дней после формирования выписки. Если долг не погашен в месяц совершения покупки, то вносится минимальный платеж (5%, не менее 500 рублей) и комиссионный сбор за дни использования кредита.
Рассмотрим 2 типовых примера:
- Карта выдана 10-го марта. 20-го числа куплен телевизор за 25000 рублей. 30-го числа задолженность погашена. 1-го апреля сформируется выписка, согласно которой необходимо оплатить комиссию за 10 дней пользования заемными средствами (300 рублей). Сумму вносится на счет до 20 апреля.
- Карта выдана 10 марта. 20-го числа куплен телевизор за 25000 рублей. До 1-го апреля задолженность не погашена. 1-го апреля сформирована выписка, согласно которой необходимо до 2-го числа внести на счет 1910 рублей (22*30 + 25000*0,05).
Сумму платежа допустимо узнавать следующими способами:
- офис банка;
- выписка;
- центр клиентской поддержки;
- приложение для смартфона;
- интернет-банк.
Если комиссия не внесена до 20-го, то она переходит на следующий месяц, штрафов нет. За факт пропуска обязательного платежа взимается плата 500 рублей, за день просрочки начисляется 0,1% от зафиксированного долга. При возникновении технического овердрафта ежедневно начисляется 0,1% в день.
Доступен ряд способов:
С МТС Деньги Zero разрешено снимать собственные и заемные средства бесплатно в любом банкомате РФ и за рубежом. Установлены ограничения:
Подать заявку на получение кредитной карточки доступно несколькими способами:
SMS-сообщение с результатом рассмотрения заявки приходит через несколько минут. Для получения нужен паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка (80 городов).
Официальное подтверждение доходов и занятости не требуется. На момент подписания договора клиенту должно быть от 20 до 70 лет.
Для получения карты Зеро от МТС Банка и подписания договора банковского обслуживания необходимо посетить офис банка или салон сотовой связи. За выдачу пластика взимается комиссия 299 рублей.
Пластик передается клиентам в неактивированном состоянии, процедура проводится самостоятельно. Действуем следующим образом:
Совершать оплаты можно сразу после завершения процедуры.
К неоспоримым достоинствам карты Зеро относятся:
- длинный грейс-период, распространяющийся на все операции (включая обналичку);
- бесплатная обналичка по всему миру с комфортными дневными и суточными лимитами;
- простота получения (достаточно одного паспорта), лояльный подход к потенциальным заемщикам;
- плата за пользование взимается только за дни, в которые зафиксировано наличие задолженности;
- прозрачные условия, пользоваться картой просто;
- дистанционная подача заявки;
- удобные способы мгновенного пополнения без комиссии;
- поддержка всех технологий бесконтактной оплаты.
- небольшой лимит кредита, максимальный одобряют редко;
- отсутствие классического кэшбэка или иной программы лояльности (доступны только привилегии платежной системы MasterCard);
- комиссия не зависит от суммы долга.
Большинство клиентов положительно отзываются о кредитной карте МТС Деньги Zero и условиях обслуживания. Получение занимает минимум времени, оформить пластик просто, требования к потенциальным клиентам лояльные. Для получения не нужно идти в отделение банка, можно посетить офис МТС (адрес доставки необходимо указывать при подаче заявки). Способов пополнения счета и снятия наличных много, часть без комиссии.
Всем нравится простая и понятная схема расчета задолженности без подвохов. Отмечают, что некоторые банкоматы за границей пытаются взять комиссию, сообщение с предупреждением высвечивается до подтверждения операции. Не нравится, что увеличение кредитного лимита происходит медленно даже при активном использовании пластика.
Новым клиентам банка крупный лимит одобряют редко. При совершении операций в валюте, отличной от валюты счета, конвертация идет по невыгодному курсу. Но дополнительной комиссии за обработку операции, которую часто берут другие банки, нет.
Кредитная карта МТС Деньги Zero больше подходит для крупных покупок, поскольку комиссия при наличии долга не зависит от его размера.
Например, за долг в 150000 придется заплатить 8400 (7500 минимальный обещанный платеж и 900 комиссия), что составляет 5,6%. С каждым месяцев платеж будет снижаться, в любой момент разрешено произвести досрочное погашение. При долге в 5000 по итогам месяца придется заплатить 1400 (минимальный платеж 500 и комиссию 900), что составит 28% от суммы долга. Больше похоже на микрокредит, нежели на классическую кредитку.
В остальных моментах использование пластика ничем не отличается от кредитных карт других банков. Ограничения на снятие наличных установлены комфортные, разрешено снимать 100% лимита.
По счету действует два главных принципа:
- он является кредитным, то есть клиент платит за услугу использования заемных средств в случае, если он не погасит задолженность в установленный льготный период;
- действует система кэшбэк по карте — возврата денежных средств за осуществленные покупки. При этом деньги возвращаются не за каждую покупку, а по итогу недельного оборота. Выплата проходит в конце недели. Величина кэшбэка может достигать 5% от потраченных средств.
Главной особенностью является то, что получение продукта абсолютно бесплатно. С помощью такого продукта возможно оплачивать покупки через Интернет, в розничных сетях, магазинах, обменивать на электронные деньги и т.д., то есть делать все то, что делают с многофункциональными картами. Никаких ограничений нет.
Особенностью является то, что действует понедельная система начисления бонусов.
Базовые тарифы таковы:
- Кредитный лимит — до 299 999 рублей;
- Минимальный взнос по карте — 5% от задолженности по счету, но не менее 100;
- Процентная ставка устанавливается на индивидуальных началах, ноне менее 24%;
- В пакет обслуживания включено также смс-информирование.
Доступна услуга выпуска дополнительной карты, прикреплённой к счету, как на имя основного держателя пластика, так и на имя другого уполномоченного лица. Стоимость данной услуги неизвестна.
По поводу доступности услуги, то особые требования к заемщику не выдвигается. Есть ряд базовых требований:
- это совершеннолетие;
- наличие паспорта гражданина России;
- регистрация в рамках России;
- наличие мобильного телефона и электронной почты.
Для того, чтобы подать заявку в онлайн-формате, необходимо предоставить:
- Контактные данные: мобильный телефон, электронную почту.
- Полные фамилию, имя, отчество.
- Паспортные данные.
После рассмотрения представленной анкеты в телефонном режиме сообщат о возможности забрать карту в ближайшем отделении. По ней будет установлен индивидуальный кредитный лимит. Не стоит полагать, что сразу же по счету предоставят лимит в размере 300 000 рублей. Такого быть не может. Лимит в среднем устанавливается в размере до 3-х средних заработных плат заявителя.