Приветствую вас, уважаемые читатели моего блога. В сегодняшней статье я расскажу о том, как пользоваться кредитной картой, раскрою тонкости и нюансы, опираясь на личный опыт. Для меня кредитка – инструмент, помогающий в решении ряда злободневных вопросов, и пользуюсь я им ежедневно. Некоторые скажут, что использовать кредитку изо дня в день дорого и невыгодно. Да, отрицательные стороны в пользовании картой есть, но на практике они не дают о себе знать. Всё дело в условиях пользования, которые прописаны в банковском договоре. Я пользуюсь кредитными картами двух разных банков, при этом оплачивая только годовое обслуживание. Проценты по кредиткам я не плачу. Как? Почему? Хотите узнать секрет? Читайте дальше.
Кредитка – карта, денежные средства на которой – это собственность банка. Держатель, расходуя средства, возвращает их с процентами. По сути, это тот же кредит с разницей в том, что при кредитовании вы получаете всю сумму на руки, а кредиткой пользуетесь постоянно, возвращая потраченные деньги с оплатой процента и годового обслуживания. Ранее я уже делал обзор по банковским картам и их видам в своей статье.
В вопросе как оформить кредитную карту ничего сложного. Обратившись к менеджеру банка, вы сможете получить карточку без каких-либо трудностей. Я же хочу рассказать о некоторых особенностях этого финансового инструмента. Опираясь на опыт, хочу сразу же рекомендовать самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, о которых речь пойдет позже. Суть рекомендации в том, чтобы изначально минимизировать расходы на оплату процентов с возвратом средств.
Рассматриваемый в рамках данной статьи инструмент решения бытовых вопросов – своеобразный аналог экспресс-кредита с помесячной оплатой процентов. Некоторые из моих знакомых не пользуются кредитками из-за страха стать вечными должниками банка. Действительно, если не читать договор, игнорировать или вовсе нарушать правила пользования, ярлык вечного должника быстро повиснет на вашей шее.
При правильном подходе, будучи внимательным и ответственным, вы не наложите на себя обязательств по выплате баснословных процентов банку. Исключить ошибки пользования кредитной картой помогут простые и понятные рекомендации.
Выбор кредитной карты – дело, требующее высокой ответственности и внимания. Первое и самое важное, на что следует обратить внимание при оформлении – льготный период, равный от 30 до 60 дней.
В голове новоиспеченных клиентов банка часто возникает вопрос: что представляет собой этот период и что собственно значит цифра 30 или 60 дней. Предположим, вы стали держателем кредитки с льготным периодом 60 дней. Это значит, что в течение 2-х месяцев вы должны возместить банку потраченные деньги. Гениально и просто, не так ли?!
О том, как рассчитать льготный период и на какие операции действует кредитная карта, вам расскажет менеджер банка, в который вы обратитесь. Я бы с удовольствием рассказал вам о том, как рассчитывать период и в каких целях можно пользоваться этим инструментом, но не могу. В каждом банке условия пользования карт разные, они охватывают льготный период, сумму ежегодного банковского обслуживания, cashback и так далее.
Оформи кредитку Альфы, 60 дней без % и бонус 5000 баллов
Очень важно при оформлении карточки обратить внимание на её возможности. К примеру, оплата покупок через интернет поддерживается не всеми картами.
- быстрый выход из сложной финансовой ситуации;
- удобное гашение задолженности с минимальной переплатой;
- покупки в интернете, оплата коммунальных услуг через кабинет банка;
- возможность копить бонусы за счет системы Cashback – возврат средств;
- привязка к электронным кошелькам с возможностью пополнения из системы.
Мне известно три способа погашения долгов по кредитке: внесение средств через терминал, перевод со счета в другом учреждении, погашение через кассу. Дабы не быть голословным, я решил описать каждый пункт того, как гасить задолженность перед банком, отдельно.
Оплата через терминал – вариант, идеальный для тех, кто ценит время и не любит длинные очереди. Аналогом данного способа является пополнение счета с qiwi-кошелька в режиме реального времени, но здесь есть один недостаток. Сначала надо пополнить электронный кошелек, и только потом отправить с него деньги в банк, оплатив двойную комиссию. Именно поэтому я не стал заострять внимание на этом варианте.
Второй способ, которым я пользуюсь, когда нахожусь в другом регионе, — погашение долга путём перевода средств со счета в другом банке. Маленькая комиссия за выполнение перевода – один единственный недостаток способа, уверенно занимающего вторую позицию в моем личном негласном рейтинге. Неоспоримый плюс описываемого метода гашения долговых обязательств – существенная экономия драгоценных минут, сил и нервов.
Ну и самым неудобным, на мой взгляд, вариантом гашения долгов, является зачисление денег через кассу финансовой организации. Главное и единственное преимущество данного способа в том, что подавляющее большинство финансовых учреждений не берут за зачисление средств комиссию, при этом отнимая уйму времени. Мне, как человеку, вечно занятому работой, пребывание в стенах банка с необходимостью оплаты по счету невыгодно. Поэтому я предпочитаю первые два варианта.
Верный способ избежать комиссии – рассчитываться пластиком за продукты, оплачивать счета по коммуналке и ЖКХ, совершать приобретения в интернет-магазинах. Таким способом вы не только забудете о комиссионном сборе, но и получите неплохой возврат денег за каждую совершенную транзакцию. В среднем российские банки возвращают 1% от совершенной покупки. Я, например, заправляю автомобиль, и за каждые 20 литров бензина получаю 40 рублей, то есть еще один литр бесплатно.
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Вообще кредитки – это неплохой способ получить некую подушку безопасности, и вы всегда сможете быть на коне и иметь при себе деньги. Как пользоваться кредитной картой?
Как правильно пользоваться кредитными картами? Кредитная карта имеет вид обычного пластика и ничем не отличается от дебетовой карты. Имеет все те же реквизиты и обычно больше предназначена для безналичного расчета. Что вы можете делать по карте?
- Делать покупки в магазинах, супермаркетах и других торговых точках.
- Покупать в интернет-магазинах.
- Переводить деньги на счета сторонних банков и своего банка.
- Снимать наличные в банкомате. Обычно за это взымается довольно большая комиссия от 2% до 10 %, именно поэтому лучше этого не делать!
Разницы в использовании с дебетовой нет, и у пластика есть все те же реквизиты, которые находятся на самой карточке:
- Номер карты.
- Срок действия карты.
- Имя и фамилия клиента, написанное на передней части пластика.
- CVC2 или CVV2 код. Находится на задней части карточки.
Как правильно пользоваться кредитными картами в интернете? Для перевода или покупки товара в интернете, нужно просто ввести каждый из реквизитов в нужное окно. Если у вас подключена услуга 3D-Secure, то после этого к вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести в нужное поле и покупка будет осуществлена.
Нюанс использования кредитных карт в том, что у них есть дополнительные пункты в отличии от простых дебетовых. Давайте разберем на примере. Представьте, что у нас кредитная карта Platunum от Тинькофф Банка:
| Процентная ставка по безналичному расчету | От 12,9 % до 29,9 % |
| Процентная ставка за снятие денег | От 30% до 49,9 % |
| Лимит | До 300 000 рублей |
| Льготный период | 55 дней |
| Выпуск | Бесплатный |
| Обслуживание | 590 рублей в год |
| Бонусная программа | есть |
| Комиссия за снятие наличных | 2,9%+290 рублей |
| СМС-банкинг | 59 рублей в месяц |
| В случае просрочки | + 19 % годовых |
| Минимальная сумма оплаты долга | 8 % от долга или минимум 600 рублей |
Условия пользования кредитками довольно разнообразные, но давайте все по порядку:
Что такое процентная ставка?
Это процент от суммы долга, который вы должны будете платить в год.
Почему процент разный?
Процентная ставка зависит от суммы, которую вы взяли. У Тинькофф банка на примере Платиновой карты, кредитки процентная ставка по безналичному расчету и по снятию денег в банкоматах будет разный процент. Но не все банки придерживаются такой программе и у многих есть простые фиксированный ставки.
- По безналичному – 12,9 %
- За снятие средств – 29,9%
Как рассчитать сумму долга?
Потраченная сумма Х Процентную ставку Х Количество дней / 365
Формула с просрочкой:
Потраченная сумма Х (Процентную ставку + Процент неустойки) Х Количество дней / 365
К примеру, по карте Тинькофф вы за 50 дней потратили 100 000 рублей. Учитывая, что мы должны платить каждый месяц, то мы просрочили выплату, и нам нужно будет платить неустойку:
100 000 Х (12,9 % + 19 %) Х 50 /365 = 4369 рублей 86 копеек
Что такое лимит?
Это максимальное количество средств на карте, которое вы можете потратить. Но если вы выплатите долг по всей сумме, то лимит обновится, и вы сможете и дальше пользоваться средствами банка.
Обычно от него зависит и процентная ставка, и многие банки повышают ее при малом лимите. Например, при сумме в 10 000 рублей на карте у вас будет максимальный процент.
Что такое льготный период?
Это время в течении, которого вы можете использовать деньги банка без процентов, если успеете до конца данного периода выплатить долг. Обычно он разделяется на две части:
- Расчетный период – когда клиент тратит деньги.
- Платежный период – когда клиент платит долг.
У Тинькофф Платины он разделяется так 30 дней – расчетного периода и 25 Платежного. Клиент к примеру, потратил 10 000 рублей в течение 30 дней, и если в остальные 25 дней до конца он успеет выплатить эту сумму долга, то проценты по ней начисляться не будут, а если не успеет, то придется платить накруткой.
Что такое комиссия за снятие наличных?
Вам все равно придется платить комиссию в любом банкомате. К сожалению, но большинство кредиток имеет такие условия.
Что будет при просрочке?
Тут все зависит от банка, кто-то просто повышает процент, кто добавляет новый. Некоторые за каждый день просрочки увеличивают сумму долга на определенное число. Так что нужно перед подписание внимательно прочесть договор.
Зачем нужен СМС-банкинг и можно ли обойтись без него?
Этот СМС оповещение о всех ваших переводах и покупках по карте. Каждый месяц за несколько дней будет приходить SMS-сообщение с суммой долга. Банки всегда уведомляет своих клиентов о сумме долга.
Кредитные карты и как правильно ими пользоваться?
- Не тратте деньги на всякие мелочи и прочие вещи, которые вам не нужны.
- Старайтесь большую часть потратить в грейс-период, но в том случае, если вы уверены, что до конца периода вы все выплатите.
- Просчитывайте сумму долга и смотрите сколько вам осталось до конца.
- Не снимайте деньги в банкоматах и старайтесь платить только по безналу.
- Ежемесячно выплачивайте долг, так как штрафы у банком слишком большие.
Смотрите внимательно на условия по кредиту, а также на дополнительные фишки:
- Процентная ставка должна быть не больше 27 %.
- Лимит должен подходить по вашим требованиям.
- Кэшбэк программа или бонусы должны использоваться вами в будущем. не стоит брать автократу, если у вас, к примеру, нет автомобиля.
- Смотрите на траты при просрочке. Есть банки, которые их не имеют.
В мире интернета и высокий технологий, вам достаточно зайти на сайт любого банка и оставить заявку там. Но будьте готовы, что для оформления вам понадобится паспорт. Как только вы отправите онлайн-заявку, вам нужно будет немного подождать.
После чего, если банк имеет доставку, то вам ее привезут курьером или доставят по почте. И далее вам нужно будет ее активировать.
Как активировать кредитную карту?
- Личный кабинет в интернет-банкинге.
- Позвонить по горячей линии банка.
- Посетить отделение или офис банка и активировать ее вместе с сотрудником банка.
Есть два вида такого рода пластика:
- Классическая карта.
- Карта рассрочки.
Про первый вариант мы вам все рассказали, но вот про второй еще нет. Разберем на примере карты рассрочки от HOME CREDIT BANK:
| Процентная ставка по безналичному расчету | 0 % |
| Процентная ставка за снятие денег | – |
| Лимит | До 300 000 рублей |
| Льготный период | 365 дней |
| Выпуск | Бесплатный |
| Обслуживание | Бесплатное |
| Бонусная программа | нет |
| Комиссия за снятие наличных | Нет возможности |
| СМС-банкинг | Бесплатное |
| В случае просрочки | На весь период 29,9 % |
| Минимальная сумма оплаты долга | 7 % от долга |
Вроде бы все так радужно на первый взгляд, кроме нескольких пунктов:
- Невозможно снять наличные.
- Тратить можно только у партнеров банка и нигде больше.
- Если вы хоть на один день просрочите по долгу, то на весь период включая существующий долг вам вешается процентная ставка 29,9 %.
В целом карты рассрочки очень узко направленные и подходят, только для клиентов, которые часто делают покупки в таких магазинах.
Пластиковые носители уже давно и прочно вошли в нашу жизнь. С их помощью можно оплатить услуги в иностранном или зарубежном интернет-магазине, торговой точке, пополнить телефон. Для всех этих целей отлично подходит кредитная карта Сбербанка. Как пользоваться данным инструментом с максимальной выгодой для себя, вы узнаете из данной статьи.
Кредитная карта — платёжный инструмент, предназначенный для осуществления трансакций не только за счет собственных средств держателя, но и заемных банка. Сегодня практически у каждого россиянина есть такой пластик, у некоторых даже по 2-3 штуки. Но не все умеют правильно им распоряжаться. Придя в банк для оформления документов, люди чаще всего задают одни и те же вопросы. Но, не читая договор, нельзя узнать все нюансы относительно того, как пользоваться кредитной картой. Данный платежный инструмент может стать отличным помощником в повседневной жизни. Нужно только придерживаться определенных правил.
Данное финансовое учреждение выпускает пластиковые носители Standard MasterCard и Visa Classic. У них есть лимит, который рассчитывается для каждого клиента отдельно исходя из уровня его ежемесячного дохода, кредитной истории, возраста, вида деятельности и других факторов. Сбербанк устанавливает ограничения в размере 10-200 тыс. руб. Даже если изначально сумма лимита указана минимальная, если клиент будет пользоваться пластиковым носителем постоянно, то через некоторое время она будет увеличена.
Снятие наличных с кредитной карты тарифицируется по ставке 3%. Максимальная сумма ограничена 50 тыс. руб. в день. Если рядом не оказалось «родного» банкомата, то за обналичивание средств придется отдать уже 4% (но не меньше 100 руб.). Снять деньги можно и в кассе Сбербанка без карты. Но для этого у клиента должен быть с собой паспорт.
Таким пластиковым носителем можно расплачиваться в торговых сетях с POS-терминалами. В Москве и других крупных городах их много: начиная от супермаркетов и гостиниц и заканчивая кинотеатрами и автозаправками. За данную трансакцию комиссия не взимается. Другое дело, если клиент пытается оплатить покупку в интернет-магазине. Как пользоваться кредитной картой в таком случае? Во-первых, необходимо узнать в отделении или по телефону горячей линии, установлены ли ограничения на проведения таких трансакции. Во-вторых, при оплате покупок в иностранном магазине сумма будет переконвертирована по коммерческому, а не национальному курсу обмена валюты. В любом случае потраченные заемные средства нужно вернуть банку.
1. Возвращайте средства в установленный льготный период.
На этот срок ставка за использование заемных денег фиксируется на уровне 0.01%. Но не все банки предоставляют такую услугу.
2. Льготный период у всех банков отличается.
Одни устанавливают 30 календарных дней с момента проведения трансакции, другие — 55 с первого числа каждого месяца, независимо от того, когда именно был совершен платеж.
3. Льготная процентная ставка распространяется не на все операции.
В Сбербанке, например, скидка действует только на суммы, потраченные при безналичной оплате товаров в торговой точке. Снятие денег в терминалах тарифицируется иначе.
4. График погашения задолженности нужно узнавать заранее.
Чаще всего банк разрешает возвращать заемные средства минимальными платежами по 5-10%. Иногда устанавливается фиксированная сумма. В этот платеж входит не только тело кредита, но и проценты за его использование. Поэтому желательно возвращать все деньги банку в льготный период.
5. Некоторые банки устанавливают комиссии за обслуживание карты.
Их размер, а также случаи возникновения стоит заранее узнать по телефону горячей линии или у сотрудника отделения. Комиссия может взиматься как в момент активации, так и при первом снятии денег с карты. Это разные вещи.
7. По карте могут быть подключены дополнительные платные услуги.
СМС-информирование, конечно, полезная вещь. Но за нее приходится платить дополнительные деньги. Хорошо, если вы пользуетесь картой постоянно. Но часто банки подключают данную услугу без ведома клиента, а плату за ее предоставление взимают с кредитных средств. Поэтому если вы не планируете пользоваться пластиком в ближайшее время, при подписании документов заранее уточните у сотрудника банка, как ее отключить.
Вот как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой для себя.
При оформлении карты сотрудник банка обязан передать клиенту запечатанный конверт с пин-кодом. Он служит своего рода паролем, подтверждающим списание средств. Но используется только в торговых точках и банкоматах. При оплате услуг через интернет используется другой код кредитной карты.
Банковские платежные инструменты имеют несколько уровней защиты. Главный из них — CVV2/CVC2 код. Он указан в правой части полосы для подписи на обратной стороне карты. Первые 4 цифры — часть номера пластика, следующие три — CVC2 код. Без него совершить платеж через интернет невозможно. На картах Visa Electron и Maestro он может отсутствовать. Но если пластик предназначен для оплаты услуг в интернете, то его можно узнать по телефону горячей линии. Сейчас некоторые сервисы используют более современную систему защиты — технологию 3D Secure. Для подтверждения перевода банк отправляет держателю пароль СМС-сообщением, который нужно переслать на указанный номер. Но данная технология еще не так популярна, как проверенные временем кредитные карты.
Выберите товар и перейдите в раздел оформления заказа. В специальной форме заполните все необходимые поля:
- ФИО держателя, номер карты (16 цифр на лицевой стороне);
- срок действия (четыре цифры, прописанные через дробь в формате месяц\год);
- CVC2 код.
Далее необходимо указать условия доставки товара и подтвердить трансакцию. О том, проведен платеж или нет, пользователь узнает практически мгновенно. На экране монитора появится сообщение о результатах операции.
Ничем. Это название технологии проверки подлинности. CVV2 — аббревиатура платёжной системы Visa, а CVC2 — Mastercard. В некоторых случаях этот код может находиться на лицевой стороне карты. Тогда эти цифры выдавлены на пластике. На картах American Express код CID состоит из 4 цифр и нанесен на лицевой стороне карты.
Оплачивать товары и услуги в супермаркетах или интернет-магазинах можно с помощью кредитной карты. Этот пластик дает возможность держателю использовать заемные средства банка. Но не все клиенты еще знают, как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой. Секрет прост: возвращать заемные средства банку нужно в полном объеме и в указанный льготный период. Только в этом случае пользователь не будет переплачивать банку лишние деньги.