В наше время кредитная карта воспринимается как дополнительный инструмент, с которым деньги всегда под рукой. Кредитной картой пользоваться не только удобно, но иногда и выгодно – ведь ею можно оплатить непредвиденные расходы и зачастую даже без процентов.
Выбирая кредитную карту, не нужно зацикливаться на том банке, в котором вам начисляют зарплату. Зачем отказываться от альтернатив и соглашаться на первое предложение? На рынке десятки и сотни вариантов один привлекательнее другого.
Найдите надежный банк с хорошей репутацией и выгодными условиями, потратьте время на изучение деталей кредитования по карте, бонусов и условий кэшбэка, беспроцентного периода и лишь затем делайте свой выбор.
Отказываться от выбора – это ошибка!
Следующая ошибка, конечно, не критична, но может существенно повлиять на ваши возможности при использовании кредитной карты.
Сегодня большинство банков предлагают клиентам карты с бонусными программами и кэшбэком. Где-то можно вернуть на карту процент от покупки в определенных магазинах, где-то начисляют бонусные мили, которые можно обменять на авиабилеты, где-то дают кэшбэк на все и сразу.
Приобретая кредитку, нужно определиться: будете ли вы копить на авиабилет до отпуска или склонны собирать проценты и потом расплачиваться ими в магазинах и ресторанах? Если вы редко летаете, то бонусные мили вам ни к чему. Если живете в небольшом городе и большинство кэшбэк-партнеров банка вам просто недоступны, то тогда лучше выбрать более широкую бонусную программу.
Например, у Райффайзенбанка есть кредитная карта #всесразу, на которую начисляется до 5% кэшбэка на любые покупки, а также при заправке на АЗС и оплате ряда коммунальных услуг.
Отказываться от бонусов и кэшбэка – это ошибка!
Еще одна частая ошибка – пропускать сроки внесения платежей и неправильно рассчитывать льготный беспроцентный период. Такие промахи уже чреваты осложнениями – начислением процентов и штрафов. Чтобы не допустить этого, можно подключить услугу СМС-оповещения (заблаговременно узнав, платная ли она) или поставить напоминания в любой удобный электронный календарь.
Важно понимать, что ежемесячный минимальный платеж – это не рекомендованный платеж. Это самая маленькая сумма, которую вы должны внести. Большая ее часть уйдет на погашение процентов и лишь около половины – на погашение основного долга. Такими темпами вы будете закрывать кредитку нескольких лет и с большими переплатами. Поэтому рекомендуется вносить не минимальные платежи, а побольше, чтобы покрывать большую сумму задолженности.
Льготный период же исчисляется от даты формирования отчета плюс те 20-25 дней без процентов, которые предоставляет вам банк.
Проценты на остаток — 8%, На остаток по #МожноСЧЁТу
Минимальный платеж — 5%
Кэшбэк — 8%, на первую оплату за последние 12 месяцев
Кэшбэк — 3%, на все последующие оплаты
Кэшбэк — 9%, на услуги Медси
Название
Ставка
Сумма
Срок
Заявки
Когда я совершала несколько мелких покупок подряд, мою карту этот банк блокировал как мошеннические операции. Когда мошенники списали с карт 450000 р. никаких блокировок, все молниеносно, а мне перезвонили только на следущий день. В отзыве на претензию указали, что не доказано, что мошенники не дейс. Читать далее
Пришла смс — курьер доставит вам карту сегодня. Ближе к вечеру смс — курьер не доставит вам карту сегодня. На следующий день нет ни смс, ничего. Звоню сама, мне подтверждают, что сегодня доставка будет. Я пишу курьеру, уточнить. Кстати курьер очень вежливый, внимательный, ему плюс. Курьер отвечает. Читать далее
Срочно понадобились деньги на покупку нового компьютера. Потребительский кредит решила не оформлять, так как не понравились условия. Подруга, давно являющаяся клиентом данного банка, посоветовала оформить кредитную карту от Райффайзен. Процент по кредиту не сильно отличается от ставки банков-конкуре. Читать далее
Ставка от 11.99 % в год
100 дней без процентов
Ставка от 30.5 % в год
120 дней без процентов
Ставка от 29.9 % в год
55 дней без процентов
Ставка от 10 % в год
90 дней без процентов
Хотите купить дорогую вещь, но денег на нее у вас сейчас не хватает? Исправить ситуацию может кредитная карта Райффайзенбанка. Ныне это платежное средство банк выдает физическим лицам за день. Оформление карты может проводиться по паспорту в отделении банка или дистанционно.
Для желающих заказать кредитную карту Райффайзенбанка действуют такие условия работы с платежным средством:
проценты по кредиту — 26.50% годовых (в банке действует единая ставка);
кредитный лимит по карточке — до миллиона рублей;
льготный период кредитования — 50 дней;
выпуск 5 дополнительных карт;
бесплатное годовое обслуживание (бесплатные карты предлагают многие банки России).
Также кредитные карточки позволяют получить кэшбэк за крупные покупки.
600 000р — кредитный лимит
26% — мин. процентная ставка
110 дней — льготный период
4% — мин. ежемесячный платеж
0/150р — обслуживание карты в месяц
60р — СМС-информирование в месяц
не требуется — справка о доходах
2 минуты — решение по онлайн-заявке
моментально — выпуск неименной карты
Платежная система — Mastercard Gold
Технологии — 3D Secure, PayPass, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, чип
Выпуск — бесплатно
Обслуживание основной карты — 150р в месяц при тратах менее 8 000р, или 0р при тратах свыше 8 000р в месяц
Обслуживание дополнительной карты — 500р в год
СМС-информирование — 60р в месяц
Ставка — 26-30,5%
Ставка для не льготных операций — 49%
Сумма кредита — до 600 000р
Льготный период — до 110 дней
Минимальный ежемесячный платеж — 4%
Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых
Бесплатно в банкоматах и кассах банка от 10 000р (иначе комиссия 100р)
Бесплатно между своими счетами и картами банка
Перевод по номеру карту — с комиссией стороннего банка
Другие способы перевода — с комиссией сторонней организации
В банкоматах банка и банков-партнеров — 3% + 390р
В сторонних банкоматах — 3,9% + 390р
Гражданство РФ
Возраст — от 23 лет (от 21 года для лиц, получающих ЗП в банке), максимальный возраст 67 лет
Стаж на последнем месте — 3 месяца
Минимальный доход 25 000 для Москвы и М.О., 15 000р — для остальных регионов
Наличие рабочего телефона/бухгалтерии/отдела кадров
Постоянная регистрация на территории РФ
бесплатное снятие наличных ограничена акцией высокая процентная ставка вне льготного периода платное СМС-информирование
первое – это оплата обязательного ежемесячного минимального платежа (МП). О сумме и сроках оплаты заемщика уведомляют в мини-выписке, которая приходит по смс. По тарифам использования льготного периода Райффайзенбанка размер МП должен быть 4% от накопленной задолженности. На оплату предоставляется 21 день с даты, указанной в присланной выписке;
второе – это полное погашение задолженности, накопленной за время действия льготного периода до его окончания, то есть в течение 110 дней с первой покупки.
На примере это выглядит так:
С 7 ноября уже начинается второй грейс-период, при этом задолженность по первому грейс-периоду следует погасить до 27 ноября, а вот задолженность за операции, вошедшие в срок с 7 ноября, необходимо вернуть уже до 6 января.
В Райффайзенбанке – это:
безналичная оплата товаров и услуг с картсчета;
внесение платежа за участие в программе страхования;
ежемесячная и годовая комиссия за обслуживание карты;
оплата за подключение к программе лояльности Райффайзен и за процессинг операций;
комиссия за внесение наличных через ПОС-терминалы в кассах Райффайзенбанка;
комиссии за доставку карты или документов, смс-банкинг, выписку по картсчету.
Это все операции, оплата которых войдет в грейс-период. Они исключают:
получение наличных в кассах, через банкоматы или иным способом;
банковские переводы между картами;
переводя денег на электронные кошельки или иные операции, приравненные к конвертированию в наличные, а также комиссии по этим операциям;
перерасход кредитного лимита.
По операциям, не попадающим под действие льготного периода, сразу же начнется начисление годовой ставки. В Райффайзенбанке – это 49% в год.
Нужно платить всего 4% от образовавшейся задолженности первые 2 месяца. В последний платеж необходимо закрыть всю задолженность, чтобы сохранить действие льготного периода.
Подвоха нет, если только цифры, которые начнут работать не в вашу пользу если:
допустите просрочку по оплате минимального взноса или внесет не всю сумму. В этом случае будет начислен годовой процент;
не погасите всю задолженность до момента окончания льготного периода, тогда начислят не только проценты по кредиту, но и неустойку в размере 20% годовых;
до 31 декабря 2019 года:
Первые 2 месяца снятие наличных и переводы на другие карты — без комиссии
до 30 сентября 2019 года для зарплатных клиентов:
бесплатное обслуживание целый год
Для подачи заявки достаточно паспорта. Справки о доходах не являются обязательным, хотя в некоторых случаях банк может потребовать их.
Для получения более выгодных условий нужно приложить справки о доходах:
Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная работодателем
Наличие ПТС на авто
Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы РФ за последние 12 месяцев
Выписка из пенсионного фонда
Неименную карту вы можете получить уже в день обращения в банк. Именная карта (с нанесением имени и фамилии) делается несколько рабочих дней.
