Льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет клиентам именитого учреждения в течение установленного времени безвозмездно пользоваться деньгами банка. Если нарушить установленный финучреждением грейс-период, начнут накапливаться проценты. Потому необходимо знать, как работают платёжные инструменты описываемого типа. Если грамотно всё рассчитать, можно извлекать немалую пользу из владения сбербанковским пластиком.
Как и все финансовые учреждения России, стремящиеся удержать позиции на финансовом рынке, Сбербанк создал свой кредитный продукт с льготным периодом 50 дней.
Это означает, что в течение 50 суток на задолженность не будут набегать проценты. То есть вы будете пользоваться денежными средствами, как своими собственными, будто бы занимая у самого себя.
- отчётную (по терминологии Сбербанка расчётную);
- платёжную.
Многие клиенты финучреждения ошибочно полагают, что отсчёт времени начинается с момента покупки. Потом им приходится платить немалый процент за использование кредитки.
Суть отчётного периода в том, что именно он является тем временем, в течение которого вы можете свободно использовать карту в магазинах и интернет-магазинах, не боясь, что на неё набегут какие-то проценты.
По правилам Сбербанка время беззаботных трат длится 30 дней. Первый день 30-дневки для различных клиентов стартует по-разному. В день:
- совершения первой транзакции;
- начисления заработной платы;
- выдачи платёжного средства;
- заключения контракта с финучрежденнием.
Всё зависит от договорённости, заключённой кредитным учреждением и заёмщиком. В некоторых ситуациях дата старта назначается произвольно.
Перед тем, как пустить пластик в оборот, вы должны узнать, когда он стартует, чтобы начать отсчёт и разделить для себя срок на части: 30+20.
По завершении расчётного периода финучреждение направит вам выписку, в которой будет указанно:
- какая сумма из заёмных средств была потрачена;
- общая сумма задолженности перед банком;
- сколько нужно заплатить (рекомендация, в которой указана минимальная сумма платежа).
Наиболее выгодно использовать карту при условии стопроцентного покрытия образовавшегося долга. Сделать это нужно в течение 20 суток платёжного периода.
Если рассчитаться с банком, пока длится беспроцентный период, платёжный период не стартует. Сразу начнётся 30 отчётных дней следующего отрезка времени.
Нужно чётко понимать, что за всё купленное вами в течение первых 30 дней, нужно рассчитаться в течение 50 суток. Лучше всего в первые 30 дней. За ними начинается граница, за пределами которой стартует сразу 2 периода:
- новый отчётный;
- платёжный для того, что было потрачено ранее.
Если датой разграничения, к примеру, является 10-е число, за приобретения, сделанные до него, и даже в последние дни — 8,9, следует рассчитываться с 10 по 20. Если покупка была сделана 11 числа, на то, чтобы вернуть деньги, потраченные на неё, у вас есть 49 дней.
Важным моментом является дата формирования отчёта. Зная её, вы сможете использовать условия кредитования с максимальной выгодой для себя.
Чтобы было понятно, как следует считать дни трат и возврата денег, рассмотрим наглядный пример:
Предположим, льготный период для вас начинается 1-го числа. 5 мая вы потратили 10 000.00 рублей, затем 12 мая вы снова потратили 10 000.00 рублей. В итоге получилось 20 000.00 рублей. Расчет с банком на эту сумму должен быть произведён до 19 июня. К этому времени истекут отведённые вам 50 суток, которые делятся так:
- с 01.05 по 30.05 – отчётный период;
- с 31.05 по 19.06 – платёжный период.
Если отдадите долг, а отчётный период ещё не закончился, платёжное время не наступит. Если решите рассчитаться с банком после 31.05, с этого времени начнутся сразу 2 отсчёта: новый отчётный промежуток времени и старый платёжный. Определить правильность расчётов можно в режиме онлайн на сайте Сбербанка в разделе «Кредитные карты». Для этого задайте такие параметры:
- отчётная дата;
- ссудный процент;
- день, в который планируется покупка;
- примерная сумма трат.
Калькулятор поможет определиться и с последней датой, до которой нужно сделать покупку, и с выгодами, которые вы получите, не выплачивая банковские проценты.
Иногда владельцам кредитных карт приходится сталкиваться с необходимостью снятия наличных средств.
Следует учитывать, что грейс- период предусмотрен только для следующих видов трат с карты:
- покупки в магазинах розничной торговли;
- приобретения в интернет-магазинах;
- платежи, которые можно совершать в сервисе «Сбербанк Онлайн» — коммуналка и аналогичные траты.
Льготный период действовать не будет, если вы:
- производите снятие наличных;
- делаете перевод на дебетовую карту;
- пополняете, любой из существующих, виртуальный кошелёк.
Начисление предусмотренных контрактов процентов начнётся в момент совершения транзакции.
Пользователи отмечают ряд достоинств кредитной карты описываемого вида:
- кредитный лимит может доходить до 600 000.00 рублей (исключение кредит Моментум);
- карта подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
- при нарушении условий использования, начисляемая процентная ставка выгоднее, нежели в других финучреждениях;
- можно подключить бесплатную услугу SMS-информирования;
- Сбербанк представляет собой огромную сеть с отделениями во всех городах России, что делает пользование его услугами особенно удобным;
- если грамотно производить все виды оплаты и помнить про окончание платёжного срока, можно беспроцентно пользоваться деньгами банка.
К недостаткам кредиток относят:
- Не предусмотрено беспроцентное снятие наличности. Банк снимет 4% от суммы за снятие + проценты по тарифу.
- Ссудный процент достаточно высок.
- Довольно сложно производить расчёты дат и сумм. Легко ошибиться.
- Хранить на карте собственные деньги невыгодно. Даже за траты собственных средств будет начислен положенный процент.
Какой бы кредитной картой Сбербанка вы не пользовались, будь то золотая или социальная, у неё обязательно будет предусмотрен грейс-период.
Если нужно срочно получить займ, можно заказать карту Momentum, выдаваемую сразу по обращению. Этот продукт не может похвастаться безлимитным функционалом и ограничивает пользователя лимитом в 120 000.00 рублей. Зато ждать не придётся ни одного дня. Через несколько минут займ будет у вас в кармане.
Если не удалось вернуть деньги за совершённые траты в течение грейс- периода, придётся платить банку годовые проценты по установленному тарифу. Они зависят от типа используемой карты и варьируются в рамках 21,9%-27%.
Так каждый месяц клиенту нужно будет отдавать 5% на остаток суммы и начисленные за период проценты.
Для того, чтобы снова запустить грейс -период по карте, нужно сначала отдать банку все долги, а затем дождаться прихода указанной в контракте даты начала действия нового льготного диапазона времени.
Выгоды использования кредитных карт Сбербанка заканчиваются тогда, когда клиент по каким-либо причинам забыл рассчитаться с кредитором. С этого момента начинаются выгоды банка.
Только грамотное использование заёмных средств поможет не попасть в долговую яму кредитной организации.
Кредитная карта Сбербанка – очень удобный и выгодный инструмент, если пользоваться им с умом. При соблюдении условий использования карты с льготным периодом можно обойтись без переплат. В Сбербанке можно оформить кредитную карту на 50 дней без процентов. Этот срок отсчитывается от даты активации кредитки. Можно выбрать одну из восьми карт в зависимости от своих трат и предпочтений.
Льготный период (или грейс-период) – это срок, в течение которого на использованные с кредитной карты заёмные средства не начисляются проценты. Иначе говоря, если оплатить кредиткой покупку, а потом в течение указанного льготного периода вернуть деньги банку, то переплачивать не придётся. Вернуть надо ровно столько же, сколько было истрачено. Это одно из основных преимуществ кредитной карты. Но надо учитывать способ расчёта этого периода. В случае Сбербанка на 50 дней можно рассчитывать только при покупке в дату начала расчётного периода.
Держатель любой кредитной карты Сбербанка на 50 дней освобождён от уплаты процентов за пользование кредитными деньгами.
Не платить проценты можно только в том случае, если производится оплата картой, т.е. безналичным платежом. На снятие наличных и переводы данное условие не распространяется. Более того, если в течение грейс-периода снять наличку, то он закончится досрочно, и на остаток долга будут начисляться проценты.
Следует знать, что Сбербанк рассчитывает грейс-период не от даты совершения покупки, а от дня получения кредитной карты и её активации. Это значит, что если, например, кредитка была выдана и активирована 10 января, держатель в тот же день оплатил ею покупку, то у него действительно будет 50 дней для того, чтобы погасить свой долг. Но если расходная операция была совершена 30 января, то от периода на 50 дней останется только месяц для погашения без процентов. Следующий расчётный период стартует 10 февраля. Соответственно, по оплатам, совершенным после этой даты, льготный период будет отсчитываться именно с 10.02.
Именно по причине такого подхода к расчёту льготного периода выгоднее платить картой в дату активации или в течение нескольких дней после этого дня. Тогда на погашение задолженности без процентов будет оставаться больше времени.
Соответственно минимальный платёж необходимо внести до даты активации пластика. В примере это 10 число.
В таком случае просрочка не возникнет, но на остаток долга будет начисляться процент в соответствии с условиями пользования кредиткой. То есть по карте Сбербанка с льготным периодом 50 дней, начиная с 51 дня, будет идти оплата за пользование кредитными ресурсами. Просрочки в такой ситуации не будет. Возникнет она только если до конца отчётного периода не внести минимальный платёж.
В Сбербанке можно подобрать себе кредитную карту на 50 дней без процентов из перечисленных ниже.
Карта выпускается в двух видах – Visa и MasterCard. Обе имеют срок действия три года. Кредитный лимит – 600 тыс. руб. За годовое обслуживание оплата не взимается. Есть возможность бесконтактной оплаты. После окончания грейс-периода на остаток долга начисляются проценты по ставке 23,9% (для карты на персональных условиях) и 27,9% (для стандартного предложения).
В случае просрочки минимального платежа применяется ставка 36% годовых.
Эта кредитка выдаётся на таких же условиях, что и Золотая карта.
Премиальная карта позволит пользоваться заёмными средствами на сумму до 3 млн. руб. Такой лимит может быть установлен индивидуально. Стандартные условия пользования подразумевают лимит в размере 600 тыс. руб. За годовое обслуживание придётся заплатить 4900 рублей. За рамками льготного периода начисление процентов производится по ставкам 21,9% и 25,9% в зависимости от того, применяются ли индивидуальные или стандартные условия. При пропуске очередного платежа на остаток долга начисляется 36% годовых.
По этому виду кредиток начисляются бонусы «Спасибо»: 20% за оплату в магазинах-партнёрах и 10% по остальным операциям.
За снятие наличных придётся заплатить комиссию, которая равна 3% (для банкоматов Сбербанка или дочерних кредитных организаций) или 4% (минимум 390 руб.). В месяц можно снять не более 300 тыс. руб., за один раз – не более 100 тыс. руб.
Кредитки Аэрофлот доступны в трёх вариантах:
Все три карты выпускаются в платёжной системе Visa.
По Классической и Золотой картам предоставляется до 300 тыс. руб. на стандартных условиях и до 600 тыс. руб. при индивидуальном предложении. Для карты Signature стандартные условия не предусмотрены. Годовое обслуживание составляет 900, 3500 и 12000 руб. соответственно. Также отличаются кредитки количеством миль, начисляемых за каждые потраченные 60 рублей: Классическая – 1 миля, Золотая – 1,5 и Signature – 2 мили.
Процентная ставка по Золотой и Классической картам одна и та же: 23,9%-27,9%. Минимальная ставка устанавливается для карт, оформленных на индивидуальных условиях, максимальная – для стандартных предложений. По третьему виду применяется ставка 21,9%. В случае пропуска очередного платежа начисляется 36% на остаток задолженности в любом случае.
Этих карт две – Золотая и Классическая. Отличий между ними не так много. Это лимиты на снятие наличных, начисление бонусов «Спасибо» и стоимость годового обслуживания. С классической карты можно снять до 50 тыс. руб. в сутки и до 150 тыс. руб. в месяц, а с Золотой – до 100 и 300 тыс. руб. соответственно. За покупки в магазинах-партнёрах начисляется до 20% в виде бонусов «Спасибо» по обоим видам карт, а по Золотой можно получить до 0,5% по любым другим оплатам. По картам, выпущенным на индивидуальных условиях, плата за годовое обслуживание не взимается. Стандартные условия по Классической карте предусматривают платёж в размере 800 рублей в год, по Золотой – 35000 руб.
Кредитный лимит одинаков и составляет 300 тыс. руб. (стандартные условия) и 600 тыс. руб. (индивидуальные). После окончания льготного периода начисляются проценты по ставке 23,9%-27,9% и 36% в случае просрочки.
Восемь видов кредитных карт Сбербанка на 50 дней освобождают их владельцев от уплаты процентов по предоставленному кредиту. Если уложиться в этот срок, то за пользование заёмными ресурсами дополнительно платить не придётся. Иначе будет начисляться от 21,9% до 27,9% годовых. В случае просрочки применяется ставка в размере 36%.
Кредитная карта, как показывает практика – это часть финансовой жизни современного взрослого россиянина. Но все чаще возникают ситуации, что владельцы кредиток допускают серьезные ошибки при ее использовании, что может привести к всевозможным несчастьям. Этот вопрос и будет рассмотрен в статье – в ней будет рассказано как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, какие типы кредиток сегодня доступны россиянам.
На 2017 год Сбербанк предлагает клиентам кредитные карты для самых разных категорий граждан. Ниже представлена сравнительная таблица доступных вариантов:
| Название кредитки | Кредитный лимит, в тыс.рублей | Процентная ставка годовых | Льготный период | Срок рассмотрения заявки | Возрастные ограничения |
| Сбербанк Visa и MasterCard |
Кредит Моментум
(с возможностью накопления бонусов в виде милей)
Теперь же, когда мы познакомились с типами кредитных карт от Сбербанка, поговорим о том, как правильно ими пользоваться, чтобы не попасть в неприятные ситуации.
Первое, с чем сталкивается любой, кто получил кредитку – это ее активация. И для этого предстоит сделать ряд определенных манипуляций. При получении нужно проверить правильно ли указанны на ней данные – имя и фамилию, а также расписаться на ее обороте в отведенном для этого месте.
Как правило, сбербанковская кредитка активируется автоматически – на следующий день после ее получения. Затем нужно вскрыть конверт с пин-кодом и начать ею пользоваться – как показывает практика, достаточно одной операции с пин-кодом, чтобы она заработала. Если этого не произошло – например, банкомат не выдает наличные или в супермаркете не удается произвести платеж, то следует незамедлительно обратится в ближайший офис, где помогут решить вопрос.
- Если снимать деньги в банкоматах Сбербанка, то с карты будет списываться комиссия в размере 3% от снимаемой суммы. В сутки разрешено обналичивать не более 50 тысяч рублей – лимит установлен для защиты владельца кредитки от мошенников или воров.
- Также можно обналичивать деньги в банкоматах других банковских организаций. Но в таком случае размер комиссии будет уже 4% от снимаемой суммы, но не менее 100 рублей. Получается, что если снять 1500 рублей, то баланс карты уменьшится на 1600 рублей.
Если говорить в целом, то снимать наличные с кредитки – дело не самое выгодное, поэтому использовать ее таким образом часто не рекомендуется.
Правила использования сбербанковской кредитки подразумевают оплату товаров и услуг в любой торговой точке при наличии POS-терминалов. Получается, что количество мест, где подобного рода платеж может быть осуществлен, не ограничено – это могут быть мелкие магазины, супермаркеты, бутики, гостиницы, рестораны, кафе, кинотеатры и прочие развлечения.
К тому же, при оплате товаров картой через POS-терминал, на платеж не накладывается никакая комиссия, как это происходит при снятии денег через банкомат. Это позволяет вернуть банку потраченную сумму денег (конечно же, если льготный период в 50 дней не закончился – тогда к этой сумме уже будут прибавляться проценты).