Сегодня мы разберемся в линейке кредитных карточек УралСиба. Этот банк заслуживает внимания, ведь он, будучи региональной организацией, смог создать продукт по-настоящему федерального уровня: этому способствуют различные бонусные программы, ставка 23,9% годовых у всех карточек и лимит до 0,5 млн рублей.
Кредитки банка УралСиб — карточки с возобновляемой кредитной линией, благодаря которой клиенты могут многократно получать займы. Причем, если возвращать банковскую ссуду в срок льготного периода, клиенту не придется даже платить проценты. Исключением является лишь снятие наличных средств с карточки — на эту сумму не распространяется льготный период, да еще и начисляется дополнительная существенная комиссия.
УралСиб — один из немногих региональных банков, предлагающих по-настоящему широкую линейку кредитных карточек. Благодаря расширенному ассортименту, клиент может заказать ту кредитку, что наиболее ему подходит. Ниже мы рассматриваем все предложения банка: изучив их, клиент сможет подобрать себе наиболее выгодную и интересную кредитную карту.
Но главное не это: при проведении POS-транзакций в супермаркетах и других розничных точках продаж, клиенту начисляется 3% кэшбека от каждой покупки, причем кэшбек сразу направляется на привязанный к карте номер телефона.
Другие условия пользования:
Получение карточки полностью бесплатное, за первый год комиссию за обслуживание платить не нужно. Второй и третий год обслуживания обойдется в 900 рублей ежегодно. Несмотря на относительную дешевизну предложения, по количеству льгот и привилегий карту можно отнести к разряду золотых или премиальных.
Если клиент решил взять золотую карточку, он автоматически получает доступ к массе скидочных, бонусных и льготных программ — поэтому на голд-карты имеется спрос. В дополнение к этому идет высокий кредитный лимит и более мягкие условия пользования:
Заключительное предложение линейки, ориентированное на клиентов из премиального сектора. Все условия пользования аналогичны золотой карте, за исключением следующих:
- Карта относится к категории PriorityPass, позволяющей входить в VIP-зоны в аэропортах;
- Индивидуализированное обслуживание клиента + отдельный телефон техподдержки;
- Бесплатная страховка за рубежом на сумму до 71 тысячи евро для владельца карты и его семьи;
- Отдельный консьерж при путешествиях за рубеж.
Требования, можно сказать, классические:
- Возраст не меньше 23-х лет;
- Российское гражданство с временной или постоянной (штамп в паспорте) регистрацией в регионе присутствия банка;
- Стаж работы не меньше 3-х месяцев на последнем рабочем месте;
- Хорошая кредитная история и достаточные доходы для содержания карты.
Если оформлять карту лично, понадобится паспорт и любой второй документ — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.п. Затем заявка рассматривается. Если решение положительное, вас пригласят еще раз, чтобы подписать кредитный договор. В течение нескольких суток после подписания договора вам будет выдана карточка, которой вы уже сможете свободно пользоваться — останется лишь активировать ее.
С суммы снятия взимается комиссия в размере 3,99% плюс фиксированные 300 рублей . Получается, что после снятия 5000 рублей обратно возвращать придется уже почти 5500 рублей.
Сделать это можно, лишь подав соответствующее заявление. Для этого необязательно идти в банк: можно устно заявить о желании закрыть кредитку, позвонив на горячую линию банка по номеру 8 800 200 55 20 .
Сотрудник банка проверит состояние счета — если долгов нет, он закроет счет и кредитную линию. После этого обязательно возьмите в банке справку о закрытии карты и об отсутствии претензий — поможет в будущем в случае каких-либо проблем.
Мы разобрались, что предлагает УралСиб своим клиентам в сфере кредиток: в основном это карты с лимитом до 300-500 тысяч рублей, с процентной ставкой 23,9% годовых и с бесплатным первым годом обслуживания. В остальном условия отличаются в зависимости от премиальности карты. В целом можно заключить, что предложения УралСиба более чем конкурентоспособны по сравнению со Сбербанком или любым другим банком России.
Как мы уже выяснили, оформление карты не является проблемой. Заявку на получение кредитной карты многие банки дают возможность оформить через интернет, колл-центр, не выходя их дома. И если с кредитами пользователю понятно – погашение по графику, условия просты, то с использованием кредитных карт возникает много вопросов, влекущих за собой ошибки и штрафы по договору.Стандартно пользователь при оформлении кредитной карты интересуется только тем, какой процент с него будут взимать и величину грейс-периода (льготный период). Однако это не совсем верно, советуем уточнить сразу все моменты:
- Процентную ставку за пользование кредитом, способ начисления – на всю сумму лимита, на сумму использованных средств
- Длительность льготного периода
- Минимальный платеж по кредиту
- Комиссии
- Штрафы при образовании просроченной задолженности, техническом и обычном овердрафте
- Места оплаты и пополнения баланса (касса банка, устройства самообслуживания, терминалы, интернет и мобильный банкинги, почта и др.)
- Способ оплаты с карты, возможность снятия наличных.
Банк предлагает карты платежных систем Visa, Mastercard со льготными периодами: бонусами и кэшбэками по ставке от 23,9%.
При очевидной простоте задумки и использования, пользователи часто вследствие незнания платят там, где можно бесплатно пользоваться средствами. Грейс-период по кредитной карте – срок в днях, в течение которого вы можете использовать деньги банка без взимания комиссий и процентов. Данный льготный период – своеобразная финансовая подушка безопасности, имея которую вы можете как оплатить плановые значимые покупки, так и покрыть неожиданные расходы.
Однако учреждения банка могут по разному исчислять срок льготного периода, о чем следует сразу осведомиться – не только длительность, но и способ подсчета, чтобы потом не платить проценты за пользование и за просрочку. В среднем на данный момент банки устанавливают льготный период в 30 дней.
Преимущество: Банк Уралсиб предоставляет грейс-период длительностью максимально 2 календарных месяца.
При совершении покупки 1, начинается льготный период. Общая сумма основного долга формируется как сумма покупок 1 и 2. В конце текущего месяца возможны следующие варианты:
- Погашение всей суммы задолженности срок не более последнего рабочего дня следующего месяца (31 октября) – без начисления процентов
- Оплата минимального платежа 1250 руб. начисляются проценты за пользование кредитом на разницу – тело основного долга за минусом внесенного платежа. Проценты необходимо закрыть до 31 ноября (через месяц).
Если не хотите платить проценты – гасите всю сумму задолженности в течение платежного периода.
Льготный период распространяется на оплату товаров, безналичные перечисления средств с карты банка. Не распространяется на выдачу наличных денег!
Услуги банка: замена кредитной карты при положительной истории клиента на карту с грейс-периодом, а также увеличение лимита кредитования.
Получить кредитную карту могут граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:
- наличие регистрации постоянной или временной не менее 6 месяцев;
- возраст от 25 лет;
- минимальный стаж работы на последнем месте 3 месяца.
Что касается оформления карт банка Уралсиб, необходимо заполнить следующие документы при первом обращении в банк:
- Справка о доходах по форме банка
- Заявление-анкета на получение кредитной карты
При себе иметь паспорт и водительское удостоверение (либо свидетельство о рождении, пенсионное удостоверение, загранпаспорт).
В банке определен ряд условий для открытия кредитной карты. Вот некоторые из них:
Пакет документов можно подготовить минимальный. Он даст возможность открыть кредит, но с высокой процентной ставкой. Если собрать документы по требуемому максимуму, то специалисты подберут наиболее выгодное предложение в каждом отдельном случае.
Для всех видов кредитных карт она составляет 28%. В отдельных случаях, например, для владельцев зарплатных программ, ставка может быть снижена. Каждый пакет документов рассматривается индивидуально.
Любой ее вид требует активации. Процедура проста: любая операция в терминале или банкомате с запросом ПИН-кода (он указан в секретном конверте, выдаваемом вместе с картой).
В любом из терминалов эта услуга обойдется от 300 рублей до 3,9% от суммы выдачи.
По условиям банка погасить задолженность можно несколькими способами:
Погашать кредит, согласно условиям банка, можно любой суммой, но она должна быть не менее 5% от всей задолженности.
Кредитные продукты, предлагаемые банком, разнообразны. Большинство из них включают Infinite/Black edition, Gold, Platinum, Classic/Standard. Платежных систем две: Visa и MasterCard.
Условно кредитные карты банка подразделяются на два вида:
- С льготным периодом.
- Для участников зарплатной программы.
Выбор, по мнению клиентов, более чем достаточный. Самые популярные предложения:
Карта Priority Pass дает возможность независимо от класса билета проходить в VIP-залы. Есть возможность бесконтактной оплаты. Выпуск 21 750 рублей, обслуживание – 6 000.
Карты серии Карта Visa Infinite – особый продукт банка. Возможности практически безграничные: от комплексной семейной страховой защиты и индивидуальных финансовых решений до личного менеджера в особых зонах обслуживания. Пакет как у предыдущей карты, но страховка уже рассчитана на всю семью и имеет покрытие свыше 700 000 евро. Есть и новшество – консьерж-сервис.
У любой из описанных карт, как свидетельствуют отзывы, есть скрытые комиссии. Кредитные платежи рассчитываются по аннуитетной системе (равными долями).
Эти кредитные предложения выпускаются банком бесплатно. Годовое обслуживание начинается с трехсот рублей (чаще всего оно оплачивается работодателем). Стандартный срок, на который выдается карта, – три года. Кредитный лимит ограничен 500 000 рублями. Устанавливается для каждого клиента индивидуально и в особых случаях может быть увеличен.
Способов получить кредитную карту банка два:
- Через Интернет, на официальном сайте.
- Лично обратившись в одно из отделений банка.
К явным плюсам можно отнести:
Недостатков не так много, но они есть. Это: