Кредитная карта Сбербанка может помочь владельцу карты в решении его кратковременных финансовых проблем, а может оказаться финансовой кабалой. Всё зависит от того насколько правильно поняты условия использования кредитной картой Сбербанка. Поэтому сегодня я хочу рассказать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, о её плюсах и подводных камнях.
Сбербанк проводит активную политику по внедрению своих кредитных продуктов, на что нацеливает своих сотрудников, которые при беседе с вами подробно рассказывают о преимуществах кредитных карт. И они действительно есть.
Кредитная карта Сбербанка фактически является вашим электронным кошельком, который позволяет расплачиваться за покупки в магазинах, оплачивать услуги в гостиницах, кафе, покупать билеты на поезд или самолет, арендовать автомобиль в пределах выделенного кредитного лимита.
В течение отчетного периода, можно сделать сколько угодно покупок лишь бы хватило средств на карте.
Кредитной картой Сбербанка можно расплачиваться за границей либо в пределах установленного лимита, либо с учетом дополнительных средств, которые вы внесете на карту. Дополнительные средства можно внести наличными через банкомат, который принимает денежные средства, через кассу банка, либо безналичным путём через систему Сбербанк Онлайн.
Подключение услуги мобильный банк и услуги Сбербанк Онлайн к кредитной карте позволяет оперативно отслеживать движение денежных средств.Кредитные карты Сбербанка предоставляют льготный период – 50 дней, в течение которых вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами. Это очень удобно, но именно здесь и начинаются подводные камни кредитной карты Сбербанка.
Сотрудники Сбербанка красиво рассказывают о возможности бесплатно пользоваться средствами банка в течение 50 дней, и даже сам банк на своем сайте даёт подробную информацию.
Однако она не позволяет сделать правильные выводы. В заблуждение водит отчетный период, который непонятно как исчисляется.
Клиенты Сбербанка могут ошибочно полагать, что льготный (беспроцентный) период 50 дней начинается со дня покупки. Это логично, если средства не использовались и спокойно лежали на кредитной карте, то и платить не за что. Это глубокое заблуждение.
Запомните, что льготный (беспроцентный) период кредитной карты Сбербанка – 50 дней начинается не с даты совершения покупки, а с даты покупки до даты формирования отчета плюс 20 дней на возмещение средств. Исходя из этого, льготный период по карте Сбербанка может быть значительно меньше, чем 50 дней, но в любом случае не меньше 20 дней. Именно в этом кроется уловка банка при выдаче кредитной карты. Неправильное определение льготного периода приводит к начислению процентов за пользование заёмными средствами. Сегодня этот процент составляет от 25,9% до 33,9%.
Для правильного пользования льготным периодом нужно четко знать дату отчета. Она зависит от даты получения и активации кредитной карты Сбербанка. Обычно кредитная карта активируется в течение одно рабочего дня.
Допустим, вы получили кредитную карту Сбербанка – 30 сентября 2015 года и сразу её активировали, то первой датой составления отчета будет 30 сентября 2015 года (от этой даты вам дается один месяц — 30 дней для совершения покупок). Следующая дата отчета 29 октября 2015 года.
В течение месяца с 30 сентября по 29 октября (ваш отчетный период) вы делаете покупки в любой удобный для вас день. Однако выгоднее делать покупки в начале отчетного периода, тогда у вас остается больше дней для полного возмещения банковских средств.
Например, вы сделали покупку 2 октября 2015 года, тогда ваш льготный период составит 48 дней (28 дней отчетного периода, выделено зелёным плюс 20 дней платёжного периода, выделено синим).
19 ноября — выделено красным — дата платежа.
Если вы сделали покупку 12 октября 2015 года, то льготный период составляет 38 дней (18 дней отчетного плюс 20 дней платежного периода). 
При покупке 21 октября 2015 года, льготный период только 29 дней (9 дней отчетного периода плюс 20 дней платёжного периода). 
По условиям пользования кредитной картой Сбербанка вы можете без проблем снять наличные, но это не выгодно.
Во-первых, при снятии наличных средств с кредитной карты, вы уплачиваете процент за совершение операции:
- при снятии наличных в банкоматах Сбербанка вы выплачиваете 3% от снимаемой суммы, но не менее 199 рублей
- при снятии в банкоматах других банков -4% от снимаемой суммы, но не менее 199 рублей
Во-вторых, при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка, вы теряете право на льготный период. В этом случае проценты начисляются с первого дня использования денежных средств.
Когда я получала свою кредитную карту, меня не только не проинформировали об особенностях снятия наличных средств с кредитной карты, но умолчали об неустойке в размере 37,8% за несвоевременное погашение обязательного платежа и тонкостях возврата заемных средств.
Сбербанк предоставил разнообразные и удобные возможности клиентам по возврату средств, снятых с кредитной карты.
Очень просто вернуть средства, если у вас есть дебетовая (зарплатная или пенсионная) карта. Через систему Сбербанк Онлайн легко перебросить средства с карты на карту.
Однако средства могут быть зачислены на ваш счет в течение следующего рабочего дня.
Если вы оплачиваете наличными через банкоматы Сбербанка, которые принимают наличные, то зачисление средств также осуществляется не позднее следующего рабочего дня с даты осуществления операции.
При оплате через банкомат картой стороннего банка деньги на счет поступают в течение периода от 2 минут до 3 дней.
Чтобы избежать финансовых санкций, надо проводить оплату за 2-3 дня до даты платежа.
И ещё один совет: для урегулирования спорных ситуаций с банком сохраняйте все документы по операциях с картой в течение 6 месяцев, чтобы при необходимости предъявить их банку по первому требованию.
Теперь вы знаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Соблюдая эти рекомендации, вы легко сможете пополнять свой семейный бюджет льготными заёмными средствами, легко совершая необходимые вам покупки, не откладывая их до лучших времён.
Узнать реквизиты своей карты можно несколькими способами:
В мобильном приложении Сбербанк Онлайн
Для заграничного перевода укажите необходимую валюту (реквизиты изменятся)
В личном кабинете Сбербанк Онлайн
Откроется новое окно с реквизитами карты. Полученные реквизиты вы можете распечатать или отправить на необходимый e-mail
В офисе Сбербанка
Обратитесь в любое отделение Сбербанка с просьбой распечатать реквизиты вашей банковской карты. Не забудьте взять с собой паспорт (или другой документ удостоверяющий личность)
Есть несколько способов узнать, сколько денег на карте. Выбирайте, какой вам удобнее:
Суточный и месячный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете перевести с карты или снять в банкомате в течение дня или месяца.
Узнать лимиты по нужной услуге можно в тарифах на выпуск и обслуживание вашей карты. Вот, к примеру, выдержка из тарифов для классических карт Visa Classic и MasterCard Standard.
За сутки вы можете снять без комиссии:
- В банкомате Сбербанка: до 150 000 ₽ или 6 000 $, 4 500 € в рублевом эквиваленте.
- в кассе отделения Сбербанка: до 150 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте.
- в банкомате другого банка или дочернего банка Сбербанка за границей: до 150 000 ₽, до 6 000 $, до 4 500 €.
- в кассе другого банка или дочернего банка Сбербанка за границей: без ограничений.
Обратите внимание: банк не устанавливает лимиты на торговые операции. Вы можете тратить на покупки всю сумму на карте.
Вы можете самостоятельно ограничить максимальную сумму операций по своей карте за месяц. Для этого обратитесь в офис банка, в котором вы получили карту.
Установить лимит на операции удобно для дополнительной карты, если вы не хотите давать её держателю доступ ко всей сумме на вашей основной карте.
Безналично
Наличными
Если хотите получать отчёты по электронной почте, попросите включить эту опцию сотрудника в том офисе Сбербанка, где вы оформили карту.
Также дата отчёта указывается на ПИН-конверте, который вы получили вместе с картой. Если вам дали карту без ПИН-конверта, дату отчёта вы можете найти на чеке регистрации ПИН-кода. Кроме того, дату отчета можно узнать, обратившись в контактный центр банка по номеру 900 (с мобильного телефона на территории России, звонок бесплатный).
Если вы не платили картой и не пополняли её в течение отчётного периода, отчёт не сформируется.
В отчете отражены все операции по счёту карты за отчетный период. Информация по каждой операции включает дату её совершения, дату обработки и дату списания. Дата фактического проведения операции с картой может не совпадать с датой обработки и датой отражения операции по счету карты.
Позвоните на круглосуточную телефонную линию 900 (с мобильного телефона на территории России, звонок бесплатный) и назовите своё кодовое слово, которое вы указали при подписании договора в Сбербанке. Вы сможете:
- Узнать баланс и последние операции по вашей карте.
- Получить информацию по продуктам и услугам банка.
- Проконсультироваться у специалиста по продуктам и услугам, которыми вы пользуетесь.
Чтобы получать нужную информацию быстрее, рекомендуем вам при звонке в контактный центр использовать специальный пароль — Код клиента (не путайте с ПИН-кодом и кодовым словом). Код клиента — это комбинация из пяти цифр, которая позволяет самостоятельно получать информацию по картам, не дожидаясь соединения с оператором. Узнайте, как получить Кода клиента.
Бесконтактными картами удобно оплачивать товары и услуги: оплатить любой товар на сумму до 1 000 рублей вы сможете в одно касание без ввода ПИН-кода за 1 секунду, не выпуская карту из рук. Это сокращает время ожидания в очереди на кассе и бывает особенно актуально, когда вы спешите: например, на заправке, в кафе во время обеденного перерыва или когда вы опаздываете в кино.
Платить бесконтактной картой безопасно: она всегда у вас в руках, вам не придется передавать ее кассиру и вводить пин-код на виду у остальных покупателей. Кроме того, деньги не спишутся дважды, так как после совершения оплаты терминал сразу отключается.
Правилами пользования кредитной картой Сбербанка установлен определенный льготный период. Это срок, в течение которого можно пользоваться деньгами без оплаты процентов, не позднее последнего платежного дня задолженность должна быть полностью погашена. Если всю сумму вернуть не удается, то необходимо внести минимальный ежемесячный платёж, а за пользование кредитом отдельно будет начислен установленный банком платёж.
Получив заветную карту, клиент не сможет сразу ним воспользоваться, т.к. он будет заблокирован, чтобы впоследствии только держатель мог получить доступ к выделенным банком деньгам. Сложностей в том, как активировать кредитную карту Сбербанка, нет, и даже можно ничего не предпринимать – через сутки она станет активной автоматически.
Если же деньги нужны уже сейчас, то достаточно подойти к любому терминалу или банкомату и, например, посмотреть баланс на экране (карточка активируется после введения ПИН-кода). В режиме онлайн проведение такой процедуры не предусмотрено.
Важно не столько знать чисто технические моменты (с ними нет проблем, так как во всех устройствах предусмотрены подсказки для пользователей), сколько понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка разумно и выгодно. Помогут в этом несколько простых советов:
- всегда следите за тратами, не допускайте того, чтобы они были выше той суммы, которую вы сможете возвращать с зарплаты;
- отсчитывайте льготный период и погашайте задолженность не позднее последнего платежного дня (лучше – за сутки до этого), тогда никаких затрат на погашение процентов не будет;
- используйте кредитку для подстраховки и на случаи форс-мажора, не стоит оплачивать картой крупные покупки, т.к. процент по ней всегда выше, чем у обычного потребительского займа;
- правильно выбирайте карту (с подходящими бонусными программами, кешбэками).