Как пользоваться виртуальной картой кредитной

Прежде чем оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн, нужно понять, что кредитка представляет собой всего лишь средство для осуществления онлайн-платежей. Использование таких карточек обеспечивает повышенную безопасность (т. к. номер основной карты не фигурирует) и скорость обслуживания банком клиентов.

Расплачиваться ей можно только в интернете, обналичивание и расчет в простых торговых точках не производятся. У этого банковского продукта обычно нет физического носителя. При оформлении кредитки вы получите только ее реквизиты, которые нужны для выполнения онлайн-платежей: номер, срок действия и CVV2-код.

Если виртуальная кредитная карточка все же имеет материальный носитель, то она, в отличие от обычной пластиковой карты, не имеет магнитного чипа (полосы) и голограммы. Снятие наличных денег невозможно также из-за отсутствия PIN-кода.

Прежде чем оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн, нужно понять, что кредитка представляет собой всего лишь средство для осуществления онлайн-платежей

Есть несколько видов виртуальных кредиток. Первый параметр, по которому их различают — это наличие физического носителя:

  1. Полученная в банковском отделении виртуальная карточка может иметь материальную форму. Такие карты имеют более широкий функционал, но если вы ее потеряете, восстановить реквизиты будет сложно.
  2. Виртуальная кредитка без физического носителя существует только в виде реквизитов, которые вам выдают в банке или при подаче заявки в интернете или мобильном приложении. Восстановить реквизиты данных карт можно когда угодно, оставив запрос и получив их в ответном смс.

Другая классификация разделяет виртуальные кредитные карточки на несколько видов:

  1. VISA Virtual
  2. Mastercard Virtual
  3. Другие виды виртуальных карт

Виртуальные кредитки Mastercard и Visa, как и обычные пластиковые кредитки, поддерживаются различными платежными системами и поддерживают разные валюты. Visa – рубли и доллары США, Mastercard – рубли и евро.

Преимущества виртуальной кредитки значительно перевешивают ее недостатки.

Самым главным достоинством можно назвать максимальную безопасность при покупках через интернет. Вы вносите оплату, не раскрывая при этом информации о своей основной карте. Отсутствие на физическом носителе магнитного чипа делает пластик бесполезным для злоумышленников. Обналичить средства невозможно, а стоимость онлайн-покупок не превысит лимит.

  1. Лимит вы можете установить самостоятельно при оформлении. Хотя также есть ограничения от банков. Можно заказать виртуальную кредитку для единовременной покупки.
  2. Высокая скорость. Оформление виртуальной карты занимает всего несколько минут.
  3. Стоимость обслуживания каждый банк устанавливает сам, но все согласны в том, что ведение такого продукта не требует больших затрат.
  4. На один счет вы можете оформлять от двух до пары десятков виртуальных кредиток в зависимости от условий банка.

Для получения такой кредитки нужно соответствовать следующим требованиям:

  1. вы должны быть совершеннолетним;
  2. быть гражданином России;
  3. иметь регистрацию на территории России.

Чтобы заказать карту с кредитным лимитом, нужно обратиться в выпускающий ее банк.

Еще одно важное условие — у вас должен быть открыт кредитный счет в этом банке. Тогда оформление кредитной карты в онлайн-режиме не составит труда: просто воспользуйтесь услугой интернет-банкинга.

В личном кабинете нужно заполнить заявку на выдачу, указав лимит. Через несколько минут после этого вам на телефон будут отправлены реквизиты новой карточки.

На заметку: Виртуальная кредитка – это недорогой продукт, поэтому некоторые банки не берут плату за ее оформление. Но в некоторых отделениях все же оплата выпуска требуется.

Например, в Альфа-Банке взимают 49 рублей за каждую виртуальную карту, в Русском Стандарте — 1-2% от размера лимита, но не менее 25 рублей.

Кроме того, некоторые банки ограничивают число выпущенных виртуальных кредиток на один счет. Например, Сбербанк разрешает иметь только две карты: по одной на каждую платежную систему (Visa и Mastercard).

Читайте также:  Росбанк можно ли получить кредитную карту

Процентные ставки различаются в диапазоне от 20 до 40%. МТС-Банк предлагает заказать виртуальную карту при 24% годовых, а Тинькофф Банк — под 30%.

Важно, что не все банки предоставляют услугу увеличения лимита. Если карта вам нужна не для единоразовой покупки, то нужно заранее предусмотреть ее порог.

Все поставщики такой услуги оформляют два вида виртуальных кредиток: Visa и MasterCard. Эти платежные системы принимают в 210 странах, поэтому ими можно оплачивать товары из зарубежных магазинов.

Виртуальная кредитка – это недорогой продукт, поэтому некоторые банки не берут плату за ее оформление

Оформить виртуальную кредитку в онлайн-режиме можно следующими способами:

  1. обратиться в банковское отделение;
  2. оставить заявление в интернет-банке или в его мобильном приложении;
  3. подать заявление в электронном кошельке;
  4. оформить виртуальную кредитку онлайн.

Стационарная подача заявления и предоставление требуемой документации подходит как для резидентов банка, так и для новых клиентов. При этом время на рассмотрение заявления, как правило, не больше нескольких часов. Помимо заявления нужен паспорт и иногда другой документ по требованию банка.

Если вы хотите получить кредитку, не выходя из дома, то оставьте заявку на официальном сайте подходящего банка. При этом предоставлять документы не нужно. Решение по онлайн-заявкам обычно принимается за несколько минут. В случае положительного ответа вы получите все необходимые для выполнения платежей реквизиты, а в при оформлении карты в отделении – пластиковый носитель. Его наличие характерно для продуктов платежной системы VISA.

Как правило, для получения виртуальной карточки необходимо соответствовать следующим параметрам:

  1. быть гражданином России старше 18 лет;
  2. иметь регистрацию на территории России;
  3. быть клиентом банка или иной финансовой организации, где планируется получение карты.

Кредитную карту можно оформлять для каждой отдельной покупки. В этом случае после достижения лимита она перестанет быть действительной. При выборе кредитного продукта обращайте внимание на возможность пополнения и продления срока использования. Также банк имеет право заблокировать счет, к которому привязана карта, на размер ее лимита для гарантии исполнения ваших обязательств. Если вы не успели потратить находящиеся на кредитке денежные средства до конца срока ее действия, то их можно будет получить в отделении банка.

Вывод

Рассмотрим все достоинства и недостатки такой банковской продукции.

Кроме того, банк может заблокировать деньги до выполнения обязательств пользователем. Если вы не успели потратить все средства до конца срока действия, то остаток можете легко получить в ближайшем банковском отделении.

Вы можете оформлять карту для каждой отдельной покупки. В этом случае после достижения лимита она станет недействительной.

Также рекомендуем посмотреть, как правильно пользоваться кредиткой:

Виртуальные банковские карты: что это, как оформить, как использовать, плюсы и минусы виртуальных карт

Безопасно ли расплачиваться карточкой в Интернете? Этот вопрос наверняка интересовал каждого, кто хоть раз оплачивал товары или услуги онлайн. Если Вы хотите быстро и удобно совершать платежи в Интернете и обеспечить сохранность денег на основном карточном счете, Вы можете оформить виртуальную банковскую карточку.

Виртуальная банковская карта – это карточка, предназначенная для расчетов в Интернете. С ее помощью можно совершать покупки в онлайн-магазинах, приобретать ж/д и авиабилеты, оплачивать гостиницы.

Как и обычные, электронные карты выпускаются на базе разных платежных систем (Visa, MasterCard и др.). Часто эти карточки не имеют материального носителя и представляют собой набор данных, необходимых для электронных платежей: карточный номер, срок действия и трехзначный защитный код (CVV2 или CVC2).

Некоторые банки для удобства клиентов выпускают электронные карты на привычном пластике, на который нанесены платежные реквизиты. Вместе с тем, эти карточки не оснащены магнитной полосой или чипом, поэтому их нельзя использовать для снятия наличных в банкоматах или для совершения покупок в магазинах.

Читайте также:  Как доказать приставам что карта кредитная

Основное назначение виртуальных карточек – обезопасить проведение денежных расчетов в Интернете. Это достигается разными способами. Некоторые карты открываются на очень короткий срок или с определенным лимитом, который устанавливает банк или владелец счета, а некоторые после совершения покупки можно временно блокировать.

Конечно, эти карточки подвержены тем же рискам электронного мошенничества, что и обычные банковские карты, но, поскольку они не связаны с основным счетом либо имеют ограниченный баланс, эти риски не так существенны.

Условия получения карт в разных банках тоже различны: если у Вас нет счета в банке, Вам, скорее всего, потребуется лично прийти в офис и подписать документы, а если у Вас уже оформлены какие-либо банковские продукты, Вы сможете открыть карточку дистанционно. Так, заказать карту можно через личный кабинет, через банкомат или по телефону, при этом многие банки предлагают сразу несколько способов оформления карточки.

Срок действия карты (1-12 мес.) и кредитный лимит устанавливаются индивидуально. Лимит активируется после оплаты первой покупки на сумму до 1000 руб. и при частом использовании карты может быть увеличен.

Карта действует до конца следующего месяца с момента оформления, а долг по ней погашается равными платежами в течение 3-6 мес. после закрытия.

Несмотря на то, что карты разных банков имеют свои особенности, их объединяют основные характеристики.

Плюсы:

  1. Безопасность платежей в Интернете.
  2. Моментальный выпуск.
  3. Комиссия за выпуск карты низкая либо отсутствует.
  4. Можно устанавливать лимиты на операции.
  5. В случае утери реквизиты карты можно восстановить через личный кабинет или по СМС.

Минусы:

  1. Ограничения по лимиту.
  2. Маленький срок действия.

Подводя итог, можно сказать, что виртуальные карты подойдут любителям онлайн-шоппинга и тем, кто привык совершать оплату услуг через Интернет. Благодаря упрощенной процедуре оформления виртуальную карточку можно получить за считанные минуты, а отсутствие привязки к основному счету позволяет уберечь деньги от мошенников.

Первые виртуальные карты выпускались как дебетовые — то есть, пользователь мог оформить виртуальную карту только для распоряжения собственными средствами. Позднее для оформления стали доступны карты с кредитным лимитом и льготным периодом — по типу самой обычной кредитки.

Основным отличием от стандартной банковской карты является отсутствие физического носителя. После оформления пользователь получает только реквизиты карты: номер, данные держателя, cvc2/cvv2 коды, срок действия. Этой информации достаточно для осуществления покупок в любых интернет-магазинах и на торговых онлайн-площадках.

По причине отсутствия физического носителя, по таким картам не предусматривается использование пин-кода. Карта числится в базе банка, и предназначается она только для покупок в интернете. Ограничения, отличающие большинство виртуальных карт, следующие:

  • Не предусматривается использование в оффлайн режиме — картой не получится расплатиться в обычном магазине.
  • Не доступны операции по снятию наличных — даже при наличии кредитного лимита с такой карты нельзя снять наличные.
  • Отсутствие возможности совершения переводов.
  • С карты не получится оплатить услуги, пополнить баланс мобильного телефона.
  • Относительно небольшой срок действия — до 1 года.

По некоторым картам допускается совершение переводов, но только за счет собственных средств. Использование кредитного лимита предусматривается только для совершения онлайн-покупок. Банк предоставляет пользователю реквизиты по карте, при помощи которых он может пользоваться продуктом в соответствии с условиями пользовательского соглашения.

Механизм использования и работы такого типа карт практически ничем не отличается от стандартного. Клиент обращается в банк на предмет оформления виртуальной кредитной карты. Банк рассматривает заявку и одобряет выпуск карты с лимитом в 50 000 рублей.

Читайте также:  На какую минимальную сумму можно оформить кредитную карту сбербанка

После совершения активации, держатель может посетить любой интернет-магазин и осуществить необходимую покупку. Независимо от наименования магазина и категории приобретаемого товара, механизм совершения покупок всегда идентичный, даже при использовании самой обычной кредитки. Состоит он из следующих этапов:

  • Заполняются поля с реквизитами по карте — указывается номер, данные держателя, cvc2/cvv2 коды, срок действия.
  • Дается согласие на совершение операции.
  • Покупка активируется.

Даже при использовании виртуальной карты, процесс совершения покупок всегда одинаковый. При использовании обычной кредитки, указывается та же самая информация. Владельцы виртуальных карт не испытывают никаких неудобств при оформлении покупок.

Любые операции по виртуальным картам всегда подтверждаются вводом пароля. При совершении покупки в интернет-магазине, система предложит ввести проверочный код. Этот код высылается банком на привязанный номер телефона. После ввода кода покупка совершается и с баланса списывается определенная сумма средств.

Если карта выпускается с кредитным лимитом, то в большинстве случаев предусматривается грейс-период, длительность которого может достигать 50-55 дней. В течение этого льготного периода пользователь вносит потраченные средства на счет карты, тем самым освобождая себя от уплаты процентов банку. Держателям карт давно знакома такая схема использования кредитного лимита.

По аналогии со стандартными кредитными картами, условия указываются в предусмотренном банком диапазоне, и в отношении каждого клиента они утверждаются индивидуально. Длительность льготного периода может составлять до 55 дней — по усмотрению банка.

Кредитный лимит по большинству карт не превышает 100 000 рублей. Некоторые крупные банки, такие как Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, запустили выпуск виртуальных кредитных карт с возможным кредитным лимитом, размер которого достигает 300 000 рублей.

Процентные ставки практически те же самые, что и по стандартным картам. На начальном этапе устанавливается ставка в 20-29% (общий показатель), которая может быть снижена при правильном использовании карты.

Оформление и пользование такими картами предусматривается только в онлайн режиме. Следовательно, основные варианты пополнения карты — дистанционные. Через систему интернет-банка по любой кредитной / дебетовой карте можно осуществить перевод на счет виртуальной карты в несколько кликов. Достаточно указать номер карты-получателя перевода.

Помимо этого, карты можно пополнять с электронных кошельков, через системы платежных переводов (Contact, Лидер, Золотая Корона, и другие), переводом со счета в другом банке, через салоны связи (Евросеть, Билайн, Связной, Мегафон, МТС).

Если карта выпущена кредитной организацией, то пополнить ее счет можно наличными средствами через кассу банка. По некоторым продуктам предусматривается пополнение с баланса мобильного телефона.

За несколько лет своего существования этот продукт получил признание среди пользователей, так как имеет много преимуществ. Предложений стало значительно больше, но несколько карт пользуются наибольшим спросом. Среди них:

  • Kviku виртуальная — карта за пол минуты.
  • Карта QIWI (Киви-Банк) — до 70 000 рублей.
  • Онлайн-карта (Почта Банк) — дебетовая.
  • Карта Яндекс.Деньги — дебетовая (привязывается к кошельку).
  • VirtuCard (Русский Стандарт) — до 15 000 рублей.
  • Виртуальная карта (МТС) — до 100 000 рублей.
  • Виртуальная карта (Промсвязьбанк) — до 300 000 рублей.
  • Виртуальная карта (Россельхозбанк) — назначается индивидуально.
  • WM-карта (Webmoney) — до 14 900 рублей.
  • WebCard (Газпромбанк) — дебетовая.
  • Виртуальная кредитная карта (Альфа-Банк) — назначается индивидуально.

Для оформления любой из этих карт потребуется только наличие паспорта. Оформление происходит только в онлайн-режиме и длится всего несколько минут. Держатели получают доступ к различным бонусным и накопительным программам, а также возможность совершения более выгодных покупок в пределах партнерской сети. Плюс, предусматривается и действие программы Cashback. По некоторым картам можно использовать системы Apple Pay и Samsung Pay.

Adblock
detector