Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно

Кредитная карта есть почти у каждого человека, это самый востребованный банковский продукт. Однако далеко не все держатели кредитки умеют правильно ее использовать. При разумном подходе кредитная карта может стать выгодным финансовым инструментом. Как пользоваться кредитной картой Visa Gold от Сбербанка и какие преимущества она дает своим владельцам, разберем ниже.

Рассмотрим важные характеристики кредитных карт Сбербанка. Они помогут вам не только пользоваться кредитными средствами, но даже получать выгоду от повседневных покупок.

Важно! Если подключить автоплатеж с другого карточного счета, можно избежать несвоевременного возврата долга.

Закрытие счета кредитки. Об этом важном моменте зачастую забывают держатели кредитных карт. Если вам не нужна карточка, нужно обязательно закрыть ее счет, а для этого потребуется заявление от клиента. После полного погашения задолженности подойдите в отделение банка и напишите обращение с просьбой аннулировать кредитную карту. На закрытие счета потребуется 45 дней, после этого нужно заказать справку о выполненных обязательствах.

Санкции применяются банком только при нарушении условий банковского договора. Если иметь в виду правила обслуживания кредитных карт, можно избежать начисления неустойки, на которую часто жалуются клиенты Сбербанка.

Банковские специалисты считают, что десятая часть заемщиков даже не вникают в условия обслуживания своей кредитки. Они акцентируют внимание на выгодах, предпочитая не интересоваться правилами погашения долга. Разберем, каковы условия Золотой кредитной карты Сбербанка:

срок действия пластика составляет 3 года, после чего он должен быть заменен, счет по карте бессрочный, то есть пользоваться им можно сколь угодно долго;
ставка зависит от наличия предварительного одобрения, если оно есть, тариф будет 23,9% годовых, если нет – 27,9%;
максимальный кредитный лимит, который может предоставить банк – 600 тысяч рублей, кредитор рассчитывает его индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента;
на снятие наличных денег действуют следующие суточные ограничения: 100 тысяч рублей при использовании банкомата, 300 тысяч рублей – общий лимит на все доступные способы обналичивания;
ежемесячный взнос состоит из 5% от суммы задолженности и процентов за пользование деньгами.

Банк заявляет, что льготный период по Золотой кредитной карте длится до 50 дней. В это время клиент может погасить задолженность целиком и не платить банку проценты. Однако действие этого периода распространяется исключительно на безналичные покупки. Если вы получите наличные деньги с кредитной карты, банк не только возьмет комиссию за снятие, но и прекратит действие грейс. Он начислит проценты на все использованные с кредитки деньги.

Начинать отсчет грейс-периода нужно не с первой покупки по кредитной карте, а с даты отчета. Как ее определить? При получении кредитки вам выдали памятку, в котором был указан код от нее и дата начала отчетного периода.

К примеру, вы получили карточку 5 апреля, значит, считать нужно от этого числа. К нему следует прибавить 30 дней отчетного периода, до 5 мая следующего месяца. Банк формирует выписку по всем операциям, совершенным в это время. К полученной дате приплюсуйте еще 20 дней, это и будет датой окончания льготного периода (25 мая). Если человек совершает покупку 6 или 30 апреля, он все равно должен погасить задолженность до 25 мая. Таким образом, льготный период может составлять от 20 до 50 дней.

Выгоднее всего совершать покупки по кредитной карте сразу после даты отчета, тогда льготный период будет максимально длинным.

Другой важный вопрос – сколько нужно внести денег, чтобы банк не начислил проценты. Рекомендуемая к оплате сумма содержится в ежемесячном отчете, присылаемом Сбербанком каждому держателю кредитной карты. Она формируется из трат, совершенных в течение отчетного периода, в нашем примере с 5 апреля до 5 мая. Остальные расходные операции, которые произошли уже после этой даты, учитывать необязательно. Их нужно вернуть в следующий льготный период.

Например, возьмем указанную выше дату отчета (5 апреля). По карте были совершены покупки на следующие суммы: 11 апреля – 10 тысяч рублей, 15 мая – 5 тысяч рублей. Оплате в льготный период подлежат только те суммы, которые были потрачены до конца отчетного периода (до 5 мая). Оставшиеся 5 тысяч рублей можно оплатить в следующем месяце, также до 25 числа.

Золотая кредитная карта от Сбербанка предполагает следующие траты со стороны клиента.

Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, начиная со второго года пользования кредиткой. Бесплатную карточку могут получить только участники зарплатных проектов, владельцы пенсионных счетов и другие постоянные клиенты банка. Все остальные обязаны каждый год вносить абонентскую плату за пользование пластиком.
Если задолженность не возвращается клиентом в течение льготного периода, на потраченную сумму банк насчитает процент согласно тарифу кредитной карты.
За снятие денег в банкомате придется каждый раз платить немалую комиссию, поэтому лучше ограничиться безналичными покупками. Если Сбербанк берет 3% от суммы снятия, то обналичивание в других кредитных организациях стоит 4%, но не менее 390 рублей.
Переводы со счетов сторонних банков также облагаются комиссией по тарифу организации-отправителя.
Если просрочен платеж, банк повысит процентную ставку до 36% годовых на сумму задолженности.

Обратите внимание! Остальные услуги по Золотой кредитной карте предоставляются бесплатно: перевыпуск пластика по разным причинам (плановый, утеря, кража и пр.), СМС-информирование об операциях, получение отчета, пополнение счета через сервисы Сбербанка.

Если пользоваться Золотой кредитной картой правильно, она станет выгодным платежным инструментом. При своевременном внесении денег на кредитку можно пользоваться заемными средствами банка совершенно бесплатно, нужно лишь верно рассчитать дату платежа.

Вставить карту в терминал.
Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
Забрать карту из терминала.

Если процедура активации не была выполнена клиентом самостоятельно, ничего страшного не произойдет. Карта автоматически разблокируется в течение суток после ее получения в банке.

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька. К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка. Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму. Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае. Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму. Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%. Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка «Виза» или «Мастеркард» для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

тратить средства только безналичным способом;
правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов;
не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

Перед оформлением займа банковский сотрудник озвучивает правила пользования кредитной картой Сбербанка. Льготный период для подобных продуктов составляет 50 календарных дней. Но не всегда пользователю до конца ясно, с какого времени начинается отсчет и когда следует отдавать долг.

Структура льготного периода включает в себя два срока: 30 дней на совершение покупок и 20 дней на погашение. Первый промежуток времени называется расчетным периодом, он начинается с момента активации кредитки. Узнать его можно и у сотрудников банка. Это определенное число месяца, которое остается постоянным. На протяжении 30 дней (иногда 31) владелец карты совершает расчеты, по истечении этого срока приходит выписка-уведомление обо всех потраченных средствах, сумме задолженности и минимальном платеже. Наступает платежный период – 20 дней, в течение которых заемщик обязан рассчитаться с банком.

На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет. Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей. При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств. Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита). Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Сбербанка. «Виза Голд» будет в качестве примера:

активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода;
снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии;
погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода;
тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней;
если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга;
средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

Отзывы о кредитках Сбербанка в основном положительные: большинство клиентов устраивают условия получения карты и возвращения займа. По словам владельцев, оформляется пластик быстро, а расплачиваться им — одно удовольствие.

Рассматривая способы получения займа в банке, многие заемщики выбирают кредитные карты. Такое решение обосновано, если условия кредитования будут отвечать финансовым целям клиента, а умелое использование всех опций карты принесет выгоды. В статье мы обсудим, как выдается золотая кредитная карта Сбербанка, и как правильно ею пользоваться.

Сразу отметим строгие требования Сбербанка России к финансовому положению своих клиентов. Одобрение на выдачу кредитов (в том числе карточных), получают заемщики, отвечающие следующим параметрам:

Гражданин РФ с постоянной работой. Трудовой опыт на последней работе должен быть не менее 12 месяцев. Исключение делается для держателей зарплатных карт, им банк выдает кредитки после 6 месяцев трудоустройства;
Предпочтение отдается клиентам в возрасте от 25 лет до 65 лет;
Доход заемщика должен позволять рассчитываться с банком по кредиту без ущерба для личного бюджета. Для лиц, претендующих на золотые кредитки, планка дохода повышается, преимущество заемщикам с зарплатой выше среднего по отрасли;
Положительно рассматриваются заявки лиц, имеющих историю отношений с банком: открытые депозитные счета, действующие дебетовые или зарплатные карты, вовремя погашенные кредиты.

На этом перечень пожеланий не заканчивается, ведь выдавая кредит, банк хочет получить гарантии его возврата. При рассмотрении заявки у заемщика могут попросить дополнительную информацию о его активах и т.д.

Поэтому, ошибочно считать, что процедура получения кредитной карты проще, чем потребительской ссуды. Кредитная карта от Сбербанка выдается только после тщательной проверки истории клиента и его документов.

Банк может сам предложить клиенту получить золотую кредитку с одобренным лимитом. Это делается в рамках специальных акций, для определенных категорий заемщиков.

Сбербанк сегодня предлагает три варианта золотых кредиток:

Голд Visa/MasterCard, карта с увеличенным лимитом и пакетом привилегий;
Аэрофлот, карта с бонусной программой от авиаперевозчика;
Подари жизнь, карта с партнерской программой благотворительного фонда.

Когда клиенту предлагается золотая кредитная карта Сбербанка, условия определяются договором. Стандарты банка предусматривают:

Бесплатный выпуск;
Годовое обслуживание от 0 до 3,5 тыс. рублей. Нулевую стоимость содержания кредитки предлагают клиентам специальных категорий (участникам зарплатных проектов и пр.);
Тариф от 25,9% годовых;
Грейс-период 50 дней (не распространяется на операции с наличными);
Комиссия за получение денег в банкоматах Сбербанка 0,3% от суммы (минимально 390 рублей). Снятие наличных в других банках стоит 0,4% суммы (минимум 390 рублей);
Ограничение на выдачу наличных в сутки: 100 тысяч рублей через банкомат или 300 тысяч рублей через пункты в офисах банка;
Конвертация валюты по курсу банка, с комиссией 1,5%;
При нарушении сроков оплаты взноса взимается комиссия по ставке 36% годовых;
Бесплатное информирование о состоянии счета;
Пополнение средств проводится бесплатно через терминалы и банкоматы, кассы в офисах Сбербанка, со счетов других карт через интернет;
Период действия карты 3 года.

Таким образом, Виза Голд кредитная карта Сбербанка может стать выгодным средством платежей. Если получить ее по специальному предложению, без оплаты годовой комиссии, и умело пользоваться кредитными деньгами в льготный период, то экономия будет ощутимой.

Рассмотрим это подробнее.

Отвечая на частые вопросы, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка с выгодой, мы предлагаем рассмотреть преимущества карточки и усвоить простые правила:

Какую кредитку выбрать, классическую или золотую? Ответ индивидуален в каждом случае. При выборе нужно ориентироваться на свои возможности, цели, предпочтения и сравнивать преимущества карточек.

Виза Голд кредитная карта Сбербанка подарит своему владельцу финансовую свободу и возможность расчетов в любой стране мира. При умелом использовании и соблюдении правил, держатель карты получит не только экономию бюджета, но и позитивные впечатления от покупок.