Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка россии visa gold

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд: условия, плюсы и минусы

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд — привилегированный кредитный продукт. Ее держатель получает особые условия обслуживания и бонусы от платежной системы Visa. Если же рассматривать ее основной функционал, то он мало отличается от стандартного.

Специалист Бробанк.ру провел анализ кредитной карты Сбербанка Виза Голд, определив ее преимущества и недостатки. Рассмотрим, чем премиальная кредитка отличается от стандартной, что она дает своему держателю. Полное описание тарифов и условий выдачи.

По факту различий не так много, но на практике для кого-то они окажутся весьма важными. Преимущества золотой кредитки Сбербанка России перед стандартной заключаются в следующих моментах:

Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза

Более высокие лимиты на обналичивание: если по стандартной можно снять максимум 150000 рублей за день, то с привилегированной — 300000 рублей.
Перевыпуск в случае потери или изменения личных данных клиента бесплатный, тогда как за замену стандартной карты нужно заплатить 150 рублей.
Привилегии от платежной системы Visa.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно, так как это основное преимущество продукта. Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза, а именно:

Экстренные услуги GCAS. Поддержка клиента в поездках по России и за ее пределами. Экстренная блокировка карты, доставка клиенту новой в течение 3-х дней, где бы он ни находился. Экстренная выдача наличных при утере карты в любой стране.
Медицинская и юридическая поддержка в России и за ее пределами. Консультации по телефону, оказание медицинских услуг в стране пребывания, госпитализация, вызов врача на дом.
Специальные предложения, скидки от партнеров Visa по всему миру: развлечения, отели, рестораны, отдых и пр. Это особенно понравится тем, кто путешествует с золотой кредитной картой Сбербанка.

Важно! В части кредитного лимита, различных комиссий и процентных ставок золотая карта идентична стандартной. Но при этом стоимость ее обслуживания — 0-3000 рублей, а обычной — 0-750 рублей в год.

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитной карты. Первая категория клиентов — те, то получил ее в рамках персонального предложения. Вторая — те, кто подал заявку в банк стандартным методом и получил одобрение на выдачу.

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитки

Персональные предложения актуальны для тех, кто пользуется или пользовался ранее услугами Сбербанка. В первую очередь это касается зарплатных клиентов, им чаще остальных предодобряют выдачу золотой карточки. Также банк предлагает ее получение своим заемщикам и вкладчикам.

Привилегии при выдаче карты в рамках персонального предложения:

всегда бесплатное обслуживание;
сниженные проценты — 23,9% годовых;
увеличенный кредитный лимит до 600000 рублей.

Если оформить карту по собственной заявке, условия будут иными:

бесплатное обслуживание актуально только в первый год, после Сбербанк будет снимать по 3000 рублей ежегодно;
ставка фиксированная — 27,9% годовых;
предельный лимит — 300000 рублей.

Важно! Сбербанк устанавливает лимит на свое усмотрение, основываясь на платежеспособность заемщика. Если он указывает, что линия может достигать 300000, вы можете получить одобрение только на 100000, а то и меньше. Все индивидуально.

Это простая кредитная карта с классическим функционалом. Банк назначает лимит, клиент пользуется ею как угодно в его рамках: может снимать деньги, оплачивать ею товары и услуги, кредитную карту Visa Gold Сбербанка удобно брать с собой в путешествия и деловые поездки.

Другой важный для держателя функционал:

доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном;
счет ведется только в рублях, при использовании за границей операции выполняются с конвертацией валюты по курсу банка;
карточка действует 3 года, после нужно заказывать ее перевыпуск;
действует льготный период по уплате процентов в 50 дней;
если клиент допустит просрочку, банк поднимает ставку до 36% годовых;
участие в бонусной программе «Спасибо», получение бонусом 0,5-20% от потраченного безналично у партнеров Сбербанка;
СМС-информирование и интернет-банкинг предоставляются бесплатно.

Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Пользование золотой кредитной картой Сбербанка в большей степени предполагает безналичные операции, но возможно и обналичивание. За сутки держатель привилегированной кредитки может снять в банкоматах Сбербанка 100000 рублей, в иных банкоматах — 300000 рублей (суммарно). Цена обналичивания — 3-4% от суммы операции, но минимально 390 рублей.

Важно! Золотая кредитная карта Сбербанка может обслуживаться и системой Мастеркард. В этом случае заемщик получает отдельные привилегии от нее, а не от Visa. Все остальные тарифы и условия пользования будут точно такими же.

Продукт выдается гражданам возраста 21-65 лет, которые имеют постоянную прописку, место работы и стаж на нем (не менее полугода). То есть требования стандартные, как и по другим продуктам банка.

Для рассмотрения заявки клиент обязательно предоставляет пакет документов, в который входит справка 2НФДЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки (допускается замена на другие, аналогичные документы).

Если Сбербанк предложил ее выдачу сам в рамках персонального предложения, нужно просто прийти в банк с паспортом, при этом справки обычно вообще не нужны. Информацию о предодобренном предложении можно увидеть в системе Сбербанк Онлайн.

Перечень того, что необходимо для получения карты

Когда персонального предложения нет, можно заказать карту Виза Голд Сбербанка стандартным методом:

Подготовить пакет необходимых документов.
Посетить офис Сбербанка. Заявка принимается только в офисах, где есть отделения кредитования физических лиц.
Пройти собеседование и ждать решение в течение 1-2 рабочих дней.
При одобрении подписать документы и ждать выпуск, обычно не больше 5 дней.
Получить карту и активировать ее.

Важно! При получении обязательно уточните у менеджера, как правильно пользоваться льготным периодом, который позволяет до 50 дней не платить проценты. Если соблюдать все правила и сроки, карточка будет вообще бесплатной.

Из минусов можно отметить повышенную плату за обслуживание, которая берется с обычных заемщиков после второго года пользования продуктом. По золотой кредитке это 3000 рублей.

Преимущества продукта:

льготный период до 50 дней;
участие в бонусной программе «Спасибо»;
привилегии от платежных систем;
бесплатное СМС-информирование (обычно банки берут за него 50-90 рублей ежемесячно).

Задолженность по кредитной карте Gold погашается стандартным методом — путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Минимальный размер платежа — 5% от суммы основного долга плюс начисленные за предыдущий месяц проценты. Информация о размере минимальных выплат отражается в онлайн-банке и приходит на телефон клиента СМС-сообщением.

В рейтинге кредиток, отвечающих максимальным требованиям клиентов, лидирующее место занимает кредитная карта Виза Голд Сбербанка. Она предоставляет удобный и понятный сервис, проста в использовании, зона её действия не ограничена территорией РФ. С ней удобно совершать как срочные поездки на день, так и длительные поездки за границу на несколько недель.

Карта Сбербанка Виза Голд делает человека платёжеспособным в практически любой ситуации, подчёркивает статус и положение, открывает двери в любые магазины, салоны, города и страны. В получении и оформлении кредитная карта Visa Gold от Сбербанка, равно как и дебетовая, очень проста, а требования к клиентам минимальны. Минусы и плюсы золотой карты Сбербанка Виза Голд не так просто разглядеть, даже если углубиться в изучение тарифов. Некоторые нюансы становятся ясны уже в процессе пользования продуктом.

Золотая карта Сбербанка Visa Gold бывает двух видов: дебетовая и кредитная. Правила получения не слишком разнятся, но всё же некоторые различия присутствуют. Базовые требования одинаковы, но банк может пойти навстречу и одобрить индивидуальные условия оформления. Для того, чтобы получить индивидуальную консультацию, следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Основные условия получения дебетовой карты Sberbank Visagold:

физическое лицо является гражданином Российской Федерации;
гражданин Российской Федерации является совершеннолетним;
он имеет постоянную регистрацию.

Эти условия обязательно должны быть соблюдены, иначе такой продукт получить невозможно. Подавать документы на выдачу нужно по месту регистрации, то есть в свой региональный Сбербанк. Сделать это можно двумя способами:

при личном посещении отделения Сбербанка;
через Интернет.

Дебетовая карта Сбербанка Visa Gold оформляется в кратчайшие сроки. В случае, если Визу Голд получают в отделении, необходимо иметь при себе паспорт с отметкой о регистрации. Сотрудник банка выдаст заявление, которое нужно заполнить на месте. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет двое суток, после чего клиента приглашают на подписание договора.

Платежная система	Visa, MasterCard
Валюта счета карты	рубли, доллары США, евро
Срок действия карты	3 года
Стоимость обслуживания	3000 рублей в год
Защита электронным чипом	да
Оформление дополнительных карт	да
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»	да

Если заявка подаётся через интернет, то процесс рассмотрения заявки проход до вызова клиента в отделение Сбербанка. После того, как проверка завершена, приглашают на подписание дополнительных бумаг и уточнение данных. Такая проверка также занимает не более двух суток.

У клиентов Сбербанка есть уникальный шанс – получить карту Виза Голд в индивидуальном исполнении, с оригинальным дизайном. Для получения такой карты необходимо подать заявку через интернет, в отделениях подобные заявки не принимаются.

Политика банка подразумевает, что каждый клиент вправе решать, какой будет его идеальная карточка. Сбербанк предлагает огромнейший спектр возможностей владельцам Visa Gold, её преимущества очевидны:

возможность использования в качестве зарплатной карты;
удобное конвертирование и возможность выбрать валюты: рубли, доллары или евро;
условия снятия наличных в РФ и за её пределами совершенно идентичны;
современная защита с помощью чипа;
возможность оформить дочернюю карту для ребёнка;
действие бонусных программ в России и за рубежом.

Важно! Чтобы оформить дочернюю (дополнительную) карту Сбербанка на ребёнка, последнему на момент оформления должно исполниться 7 лет.

Недостатки кому-то покажутся незначительными, однако для многих клиентов они являются существенными:

дорогое обслуживание (3 000 рублей в год);
короткий срок действия (через три года карту нужно переоформлять).

В непростое время экономического кризиса, кредитные карты стали настоящим спасением: можно не опасаться, что нечем расплачиваться в магазине или ресторане, особенно когда на руках самый популярный продукт Сбербанка. Кредитование достигло того уровня, когда Виза может использоваться не только по назначению, но и участвует в различных акциях и бонусных программах. Как и у дебетовой карты Виза Голд, у кредитной есть определённые условия получения:

физическое лицо является гражданином Российской Федерации;
гражданин Российской Федерации достиг возраста 21 года;
он имеет постоянную регистрацию;
минимальный рабочий стаж за последние пять лет составляет 12 месяцев;
стаж работы на момент получения карты должен составлять не менее полугода.

Процедура оформления занимает также не более двух суток. Подать заявку на получение карты можно как лично при посещении отделения Сбербанка, так и через интернет. Проверять данные Сбербанк может порой и дольше двух суток, так как эта операция требует тщательного выяснения кредитоспособности клиента.

Важно! В отличие от дебетовой, на кредитную Визу Голд нельзя оформить дополнительную, дочернюю карту.

Сбербанк, долгие годы изучая рынок кредитования, создал продукт, отвечающий максимальным требованиям клиентов. Виза Голд от Сбербанка – идеальный помощник в повседневной жизни и в работе. Для того, чтобы пользование картой было удобным и не приносило разочарование, необходимо внимательно изучить все нюансы, которые чётко прописаны банком в тарифном плане. Огромное множество отрицательных отзывов об этом продукте заставляет задуматься о целесообразности приобретения продукта. Но если вчитаться в отзывы внимательнее, станет понятно, что проблема лишь в недостаточном ознакомлении с информацией о карте. Преимущества Виза Голд Сбербанк:

высокий месячный лимит (три миллиона рублей в месяц);
высокий суточный лимит (триста тысяч рублей в сутки);
беспроцентный период;
отсутствие процентов за безналичные платежи;
действие программы «Спасибо»;
участие в программе Мили от Аэрофлота.

Виза Голд защищена электронным чипом, что делает невозможным её взлом, а при утере или краже злоумышленник точно не сможет ею воспользоваться.

При утере необходимо срочно связаться с контактным центром Сбербанка для блокировки. После этого сотрудник банка оформит перевыпуск карты. Услуга бесплатна.

Недостатки, на которые необходимо обратить внимание:

проценты за снятие наличных средств;
высокие проценты за снятие наличных в банкоматах других банков;
дорогостоящее обслуживание (составляет 3 000 рублей в год);
проблемы с пользованием картой за рубежом.

Сбер предлагает своим постоянным клиентам льготные условия обслуживания, которые могут нивелировать общепризнанные недостатки. В индивидуальных случаях стоимость обслуживания карты за год может быть бесплатным. Под программу лояльности попадают:

пенсионеры, получающие пенсионные отчисления через Сбербанк;
держатели зарплатных карт Сбербанка;
держатели дебетовой карты Сбербанка, которая была активна в последние 30 суток;
клиенты, имеющие вклады и депозиты в Сбербанке;
заёмщики, имевшие ранее кредит в Сбербанке и хорошую кредитную историю.

Подробности получения льгот можно узнать непосредственно у сотрудника банка при обращении в ближайшее отделение.

Пополнять Визу Голд можно любым удобным способом:

через платежные терминалы;
через банкоматы любого банка;
с помощью сервиса «Мобильный банк»;
с помощью сервиса «Visa Direct»;
с помощью программы «Сбербанк Онлайн»;
с помощью сотрудника в кассе банка.

Держателям кредитной Visa Gold предоставляется уникальная возможность привязать счёт к электронным кошелькам, и в дальнейшем пополнять карту дистанционно с их помощью.

Для каждого клиента льготные условия индивидуальны: для каждого есть свой минус и плюс, однако достоинство этого продукта банка умалять нельзя.

Сбербанк – одно из крупных финансовых учреждений России – предлагает физическим лицам стать владельцами кредитной карты «Виза Голд». Каковы условия ее получения, по каким правилам ведется обслуживание, есть ли недостатки – мы дадим подробные ответы на все вопросы в данной статье.

Только граждане России старше 21 года, имеющие постоянную прописку в любом населенном пункте страны, вправе стать владельцами карточки «Виза Голд». Обратиться за получением дебетовой карточки разрешается после того, как оформление этого продукта было предварительно одобрено. Подобное персональное предложение Сбербанк делает лишь тем гражданам, которые:

пользуются их зарплатной картой;
получают пенсию, и эти средства поступают на счет названного банка;
уже оформили другую дебетовую карточку;
взяли потребительский кредит;
являются вкладчиками этого банка.

Заказать кредитную пластиковую карту «Виза Голд» можно на интернет-сайте банка. Если велико желание пользоваться кредиткой, дизайн которой отличается от дизайна других карточек, заказать такую можно исключительно через Интернет. Получить – только в отделении финансового учреждения по месту жительства. Выдача кредитки проводится в несколько этапов:

будущий держатель карты приходит в подразделение банка (или заходит на его сайт);
предъявляет паспорт;
пишет заявление (либо оставляет заявку онлайн);
два дня ждет ответ учреждения;
если ответ положительный, лично приходит в отделение банка для подписания договора и получения продукта.

От работающих граждан требуют документ, подтверждающий сумму официальных доходов за предшествующие полгода. Больше доверия будет к тем, кто за предшествующие пять лет официально проработал более одного года. Пожилых заявителей просят принести официальную бумагу, подтверждающую размер пенсии. Такую выдают сотрудники ПФР.

Отдельно стоит сказать об отличительных характеристиках пластиковой кредитки «Виза Голд»:

Платежные средства могут быть в нацвалюте РФ (₽), США ($) или стран Евросоюза (€).
Кредитка защищена от мошенников специальным электронным чипом.
Владелец «Виза Голд» может получить бонусы в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Золотую кредитку «Виза Голд» предлагают в трех вариантах:

Первая была выпущена для оплаты товаров и услуг, оплаты проезда воздушным или наземным транспортом. Вторая позволяет сэкономить «мили» и затем по более низкой цене приобрести авиабилеты. Третья подходит тем, кто занимается благотворительностью: половина суммы, поступившей на счет, а также часть бонусов перечисляются в Благотворительные фонды. Особенность этого вида кредитки в том, что деньги здесь могут быть только в нацвалюте РФ – рублях.

Условия получения всех трех видов золотых кредиток одинаковы. Отличаются продукты только ценой годового обслуживания: 3000 ₽, 3500 ₽, 4000 ₽ соответственно. Стоимость облуживания дополнительных (дочерних) – 2500 ₽, 3000 ₽, 2500 ₽ соответственно.

Золотая карточка «Виза Голд» в сравнении с другими кредитками Сбербанка дает весомые преимущества своему владельцу:

можно рассчитываться в магазинах любого города РФ;
позволяет совершать покупки вовремя заграничных поездок;
разрешают использовать, как зарплатную;
вправе оформить дополнительную (дочернюю) кредитку на имя своего ребенка (при условии, что ему уже исполнилось 7 лет);
перевыпуск в любое время, по любой причине; услуга бесплатная.

Среди других преимуществ – возможность пополнить счет разными способами. Сбербанк разрешает «закинуть» деньги на карточку:

через любой банкомат или терминал, находящиеся в любом населенном пункте России;
с другой – дебетовой, зарплатной – карточки Сбербанка (достаточно отправить СМС-сообщение, если подключена услуга «Мобильный банк»);
с карточки другого банка (понадобятся номера счета, карты; данные владельца; реквизиты банка, выдавшего карту);
в кассе отделения Сбербанка (специалист проверит паспортные данные, уточнит номер карты или попросит сообщит номер счета и реквизиты того подразделения, где владельцу была выдана кредитка);
через сервис Visa Direct (дистанционно либо наличными, «закинув» деньги через банкомат/терминал); обычно средства поступают не позже чем через трое суток.

Сбербанк разрешает физлицам кредиткой «Виза Голд» оплачивать услуги коммунальных служб, операторов мобильной связи, интернет-провайдеров. При желании держатели могут подключить услугу «Автоплатеж». Карту можно привязать к кошельку «Яндекс.Деньги». Если во время путешествия за границей кредитка будет потеряна, это не помешает быстро получить наличные.

У карты Visa Gold, кроме указанных преимуществ, есть недостатки. Судя по отзывам самих клиентов, таких недостатков два:

Относительно небольшой срок активации. Он равен трем годам. После этого можно продлить договор с банком, заказать выпуск новой карты или закрыть счет
Высокая цена годового обслуживания. Эта сумма равна 3 000 ₽. Параллельно за каждую дополнительную (дочернюю) карточку придется платить еще по 2500 ₽.

Достоинства кредитной карточки Сбербанка «Виза Голд» мало отличаются от преимуществ других дебетовых карточек. В их числе: обязательный льготный период и возможность досрочно погасить заем. Льготный период Visa Gold длится 50 дней. Через месяц после снятия денег со счета, владельцу придет отчет. У него будет 20 дней на то, чтобы погасить образовавшуюся задолженность без уплаты процентов. Если в течение указанного срока заемщик не внесет всю сумму, ему придется кроме тела кредита платить еще и проценты – 25,9%.

Для владельцев кредитной карты Сбербанка Visa Gold действуют те же правила пользования, что и для владельцев других зарплатных или дебетовых карт. «Визой Голд» можно оплатить покупки в магазине (для этого нужно запомнить пин-код). При совершении онлайн-покупок нужно указывать номер карты, имя владельца (как указано на карточке), срок ее действия и SecureCode, который поможет совершать безопасные платежи.

Для контроля всех платежей по кредитке «Виза Голд» клиент Сбербанка может воспользоваться теми же услугами и сервисами, которые предоставляются владельцам зарплатных пластиковых карточек и других дебетовых:

консультироваться в Контактном центре;
получать SMS-уведомления при подключенном Мобильном банке;
пользоваться личным кабинетом на сайте Сбербанк Онлайн.

При обращении в Контактный центр, из беседы со специалистом банка держатель узнает исчерпывающую информацию о состоянии счета. Но информация станет доступна лишь после того, как он назовет номер карты, реквизиты счета и секретное слово (код).

После подключения услуги «Мобильный банк» владельцу Visa Gold начинают приходить SMS-уведомления о поступлении и расходах денежных средств (сняты со счета, поступили на счет).

ПАО Сбербанк предлагает физлицам принять участие в бонусных программах, суть которых заключается в возможности вернуть часть потраченных средств. Эта возможность есть и у россиян, получивших на руки кредитную карту «Виза Голд». Условия следующие:

после оплаты золотой картой повседневных покупок в кафе на счет возвращается 5% бонусов от потраченной суммы (1 бонус – это 1 ₽);
оплата покупок в супермаркетах дает возможность каждый раз возвращать 1% от суммы;
партнеры программы возвращают по 20%;
все остальные – по 0,5%.

Кроме того, бонусами можно оплачивать билеты на культурно-массовые мероприятия, поездки в такси и железнодорожные и авиабилеты. Тот, кто ежемесячно оплачивает золотой картой свои повседневные расходы на общую сумму 15000 ₽, получает в следующем месяце больше бонусы. Все это становится доступным после регистрации в программе, которая осуществляется отправкой одного СМС-сообщения.

Несмотря на высокую цену годового обслуживания и ограничения на снятие денег со счета, о кредитной карте Сбербанка «Виза Голд» клиенты дают преимущественно положительные отзывы.