Как понять кредитная карта или дебетовая по номеру карты

Кредитная карта и дебетовая имеют принципиальные различия. Главная разница в том, что кредитная карта предполагает использование средств, взятых в кредит у банка, а дебетовая — использование личных средств.

Дебетовая карта привязана к личному счету клиента, на котором лежат его деньги. По ней человек может совершать следующие операции:

  • класть и снимать наличные;
  • принимать и отправлять денежные переводы;
  • расплачиваться за покупки.

По дебетовой карте расплачиваются личными средствами, а не кредитными, — это главное, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Зарплатная карточка — разновидность использования дебетовой. Работодатель открывает счет в банке на сотрудника, выдает ему пластик. Даже после увольнения с работы человек может продолжать пользоваться таким счетом. Периодически получать перевыпущенную карточку (когда подходит к концу срок ее действия), класть на нее средства для хранения и расчета за покупки или услуги.

Характеристики дебетовой карты:

Кредитная карта предназначена для использования денег, взятых в долг у банка. Человек обязан вернуть заемные средства в срок, оговоренный кредитным договором. Именно это и устанавливает, какая карта считается кредитной: та, по которой можно занять деньги у банка с обязательным возвратом. Если клиент возвращает деньги в течение льготного периода (его еще называют грейс-период), банк не снимает с него проценты за пользование кредитом. В случае возврата денег позже этого срока нужно вернуть и занятую сумму, и проценты, начисляемые в размере, указанном в кредитном договоре с банком.

  1. Срок службы кредитки.
  2. Вид платежной системы.
  3. Уровень карточки: платиновая, золотая, классическая.
  4. Длительность льготного периода.
  5. Кредитный лимит (максимальное количество денег, которое клиент может занять у банка, свыше этой суммы потратить денег с кредитки не получится).
  6. Процентная ставка. Сколько процентов банк начисляет клиенту за пользование кредиткой вне льготного периода.
  7. Кэшбэк.
  8. Бонусные программы.
Читайте также:  Можно ли закрыть кредитную карту сразу после ее получения

По кредитке можно покупать товары и оплачивать услуги в кредит. По дебетовой карточке человек использует только собственные средства. Это смысловое понимание, как отличить кредитную карту от дебетовой. Есть еще ряд технических и эксплуатационных отличий.

Внешне все карты похожи: на лицевой стороне нанесен номер, срок действия, название платежной системы. На кредитной карточке может стоять надпись Kredit, на дебетовой или ничего не написано, или стоит идентификация Debet. Указание вида карточки — не обязательное условие. Поэтому если вы не нашли на своем пластике надпись Kredit, это не говорит о том, что такая карточка точно будет дебетовой.

Для оформления банк потребует разные документы в случае кредитки или дебетового пластика.

Кредитная и дебетовая карта — в чем разница при оформлении:

  • для всех карточек нужен паспорт и заявление на оформление;
  • для оформления дебетовой карты лицу моложе 18 лет потребуется разрешение от родителей, для детей потребуется паспорт законного представителя;
  • для оформления кредитки в большинстве случаев нужно подтверждение дохода (особенно при установлении большого кредитного лимита) и подтверждение официального трудоустройства;
  • у дебетовой карточки нет лимита по сумме средств, которые допускается хранить на счете, а для кредитки при оформлении устанавливается кредитный лимит.

При выпуске дебетовой карты особого внимания гражданству клиента не уделяется. Кредитки же оформляют в большинстве своем только для граждан РФ.

Есть отличия в возрастных требованиях к клиенту: дебетовую карточку можно оформить с 14 лет (по заявлению родителей могут оформить ребенку старше семи лет), а кредитную только после того, как исполнится 18.

Оформление и перевыпуск карт обычно бесплатны для обоих типов пластика. А вот обслуживание дебетовых выходит в 2-3 раза дешевле: нет комиссии за снятие наличных, установлена небольшая плата за годовое обслуживание.

Читайте также:  Кредитная карта альфа банка сколько процентов годовых

У большинства кредиток в договоре прописана большая комиссия за снятие наличных средств. Стоимость годового обслуживания разнится в зависимости от банка и уровня карты: от внушительных сумм до бесплатного для кредиток с большим кредитным лимитом и особыми условиями обслуживания.

Раньше кэшбэк был отличительной особенностью и завлекалочкой для кредиток. Теперь банки, желая увеличить клиентский поток, вводят кэшбэк и для дебетовых карточек.

Понятие овердрафта применимо только к дебетовым картам. Это аналог краткосрочного кредита. Услугу могут подключить участникам зарплатных проектов (так банку гарантируется трудоустроенность и платежеспособность клиента). Для овердрафта нет понятия льготного периода. После того как на дебетовку начисляются деньги, они автоматически списываются в счет овердрафта (не только сумма долга, но и проценты за пользование овердрафтом).

Для наглядности рассмотрим отличие дебетовой карты от кредитной Сбербанк:

К схожим чертам обоих видов карт относят:

  • возможность подключить мобильный банк, пользоваться интернет-банком;
  • можно оформить в одном банке оба вида карточек, не важно, какая из них уже есть на руках у клиента;
  • возможность снятия наличных заложена в обоих случаях, но на разных условиях;
  • пополнять карты можно через терминалы и банкоматы;
  • можно подключать дополнительные сервисы;
  • кэшбэк;
  • возможность работать с разными валютами.
Плюсы Минусы
  1. Возможность одолжить у банка деньги до зарплаты.
  2. При использовании и погашении в льготный (беспроцентный) период нет переплаты за пользование кредитом, это удобно и выгодно.
  3. В отличие от овердрафта, есть понятие льготного периода, для организованных граждан это выгодно и удобно.
  4. Можно подобрать подходящий кредитный лимит, чтобы его хватало и было комфортно гасить (без чрезмерной финансовой нагрузки).
  1. Для тех, кто не уложился в льготный период, проценты зачастую выше, чем по обычному потребительскому кредиту.
  2. Если допускать задержки платежей, начисляются внушительные штрафы и проценты за просрочку.
  3. Можно увлечься использованием доступных средств и попасть в ситуацию, когда вернуть долг очень сложно.
  4. Сложно найти хорошие варианты с возможностью беспроцентного снятия наличных.
Читайте также:  Как восстановить пароль от кредитной карты сбербанка без похода в банк
Плюсы Минусы
  1. Доступность обслуживания и пользования.
  2. По ней нельзя залезть в долги.
  3. Быстро оформляют, нет особых требований к держателю карты.
  4. Можно подключить функцию овердрафта.
  5. В банкоматах своего банка и банков-партнеров снятие наличных идет без процентов.
  6. Можно подобрать карту с кэшбэком и понравившейся бонусной программой.
  7. Есть возможность подключить возврат средств (функция депозита).
  1. Комиссия на снятие налички в чужих банкоматах.

Есть несколько способов разобраться, какая у вас карточка, если вы не помните, как и при каких обстоятельствах она у вас появилась:

  1. Внимательно осмотрите карту. Есть ли на ней надписи Kredit или Debet. На картах Сбербанка — посмотреть буквы после численного кода под фамилией на карте.
  2. Прочитать договор обслуживания карты. Здесь в обязательном порядке указывается назначение выдаваемого пластика.
  3. Позвонить по горячему номеру службы поддержки клиентов банка.
  4. Посетить отделение банка лично. При себе нужно иметь паспорт.

Adblock
detector