ДОСТОИНСТВА (и недостатки):
★ Проценты на остаток по счету.
На момент написания отзыва это 4 или 8% на остаток (у меня рублевая Tinkoff Black, про нее и буду рассказывать далее). Чтобы получить максимальный процент нужно совершить хотя бы одну покупку по карте за расчетный срок (за месяц) и держать на ней сумму, не превышающую 500т. р. В остальных случаях 4% все-равно будет.
НЕДОСТАТКИ:
— Если картой редко пользоваться и держать на ней мало денег, то плата за SMS-банк (39 рублей в месяц) может свести все «к нулю» все начисления.
— Процент не фиксируется, как у срочного вклада, и может уменьшиться (или увеличиться, если повезет) в любой момент. Я открывала свою карту при 12% годовых, не прошло и трех месяцев, как он снизился до 8% (за снижением ключевой процентной ставки).
★ Плата за обслуживание и SMS-банк.
Тут уж сразу скажу, коли зашла об этом речь. Если на карте держать 30т. р. и больше, или открыть вклад (что я и сделала — 50т. р. на год под 12% годовых с капитализацией и возможностью получения дополнительного 1% за перевод средств на счет из стороннего банка), то плата за обслуживание взиматься не будет. Останется только СМС-банк 39 рублей. НО, что очень важно, в минус уйти не получится — СМС-банк (да и плата за обслуживание тоже) списывается только если на счете карты есть деньги, если их нет — то списания не будет.
НЕДОСТАТКИ:
— не обнаружено 😉
★ Cashback за покупки.
Кэшбек — это возврат части потраченного назад на карту. Самая удобная из всех возможных «бонусных» программ — Сбербанк «Спасибо», мили и другие бонусные баллы нужно еще суметь потратить, здесь же деньги просто прибавляются к счету в конце расчетного срока. И тратить их можно так же, как и остальные средства на счете карты.
Кэшбек как правило составляет 1%.
Есть спецпредложения с увеличенным cashback — до 5% по отдельным категориям (категории повышенного вознаграждения (перечень избранных) устанавливаются на три месяца. Сейчас есть возможность оплатить штрафы ГИБДД (с 500 рублей вернутся 25 — я с удовольствием воспользовалась таким предложением).
Отдельно повышенный кэшбек от партнеров — до 30%, но как правило 10-20% на отдельные магазины (я таким воспользовалась всего один раз — 25 рублей с 1200 на заправке «Трасса»).
НЕДОСТАТКИ:
— К сожалению, не кэшбэк начисляется на оплату картой категории «Сервис» (например, Groupon или Robokassa), а также за оплату коммунальных платежей и т. п. Т. е. получается, что начисляется не на все покупки. И узнать об этом заранее не получится — только по факту обработки платежа, что происходит часто лишь через несколько дней.
— Не так давно «система начисления» вознаграждения за покупки немножко поменялась, естественно, не в лучшую сторону. Теперь процент возвращается только с каждой полной сотни, т. е. со 199 рублей вернется на карту лишь 1 рубль, а не 1,99 (почти два) как раньше, а с 99 рублей не вернется ничего (а вот с покупок в долларах или евро возвращается 1% как и прежде даже для мелких покупок, что актуально для ebay, например). Лично я теперь комбинирую оплату картой Тинькофф с использованием карты Сбербанк Maestro для мелких покупок (пусть хоть Спасибо идут).
★ Переводы на счета в других банках без комиссии.
Ради этой опции я и завела карту Тинькофф. Раньше я пользовалась Хоум Кредит энд Финанс Банк — комиссия всего 10 рублей за перевод, выгодно и удобно — это мой выбор ). Но с некоторых пор у них с интересными вкладами беда стала, условия сильно ухудшились, да и отделения все позакрывались. Но здесь Tinkoff Black вне конкуренции. С учетом вышеперечисленных достоинств еще и переводы бесплатны — если на реквизиты, но я так всегда и перевожу (если нужно с карты на карту, то Сбером пользуюсь — он почти у всех есть), а вот оплатить садик или занятия какие, перевести на счет другому физ. лицу — без проблем. Особенно удобно, если оплачивать коммуналку каких-нибудь управляющих компаний, которые везде платно только, кроме как через их кассу (например, у Мортона такая система по Бутово-парку, по крайней мере раньше была). Здесь без проблем все работает. Ну и все коммунальные платежи тоже без комиссии. Можно добавить в Избранное, и последующие оплаты будут еще быстрее и проще.
НЕДОСТАТКИ:
— Перевод в этот же день пройдет только если оформить его до обеда, а так, как правило, только на следующий рабочий день.
★ Удобный интернет-банк.
Привлекательный интерфейс, понятный и очень наглядный. Понравилась возможность проследить расходы по категориям в разные периоды времени по разным картам. Можно установить лимиты на расход средств и снятие наличных. СМС-подтверждения входа и изменений. Все очень удобно и продумано.
НЕДОСТАТКИ:
— Бывают «глюки» — одно время не отображался кэшбек.
— Периодически появляются какие-то «новшества», от которых по началу «привычно» воротит 😉
★ Оплата покупок в долларах и другой валюте (в других странах или на иностранных сайтах).
Внутренний курс вполне нормальный, понятно, что не ЦБ, но и не Paypal. Таким образом, при оплате заказов с ebay «Палкой» с Тинькоффской картой лучше выбирать валюту продавца, будет дешевле, чем рублевую конвертацию.
НЕДОСТАТКИ:
— При оплате покупок в «малопопулярной» валюте (типа фунты или турецкие лиры) будет двойная конвертация (сначала будет пересчет в доллары, а затем уже в рубли), соответственно курс похуже, чем мог бы быть.
★ Как открыть и получить карту — проверенные способы.
В Москве или крупных областных городах карту и документацию привезут прямо домой. Все очень эффектно упаковано. В мелких городках через Почту России, повторюсь, не получилось. Самый удобный способ — это оформить неименную карту в Связном, заплатив за это 250-300 рублей (точно уже не помню), а затем через техподдержку заказать бесплатный перевыпуск уже именной карты, которую достаточно оперативно пришлют по почте.
НЕДОСТАТКИ:
— При получении карты «на дому» будут делать фотографии получающего с документами, мне это как-то дико 😉
★ Бесплатный выпуск дополнительных карт.
Я оформила аж три карты — две себе и одну мужу на мой счет. Все именные — на каждого. Все это бесплатно, включая их доставку по Москве.
НЕДОСТАТКИ:
— Фотография получателя с документами — получать должно только то лицо, на которую открыт счет, т. е. я.
— При необходимости сдать товар и вернуть за это деньги, написав специальное заявление с указанием реквизитов, возникла путаница — карта оплаты на одного человека, полные реквизиты счета — на другого. Но вопрос решился — указали сразу владельца реквизитов как покупателя возвращаемого товара.
★ Отличная техническая поддержка.
Очень быстро берут трубку — не надо ждать даже пару минут. Вежливые, доброжелательные, компетентные сотрудники. Честно, ни одного случая не припомню, чтобы было на кого пожаловаться 😉 Есть горячая линия для бесплатных звонков из-за границы (из других стран) — очень удобно в поездках, если вдруг что.
НЕДОСТАТКИ:
— не обнаружено.
Вот, пожалуй, и все.
Я для себя выбираю Тинькофф и очень надеюсь, что он не «крякнется», и будет радовать меня только положительными нововведениями. Услышьте меня, о Представители Компании, и сделайте так, чтобы не потерять мое расположение )
ПРИЛОЖЕНИЕ
Тарифы по продукту «Расчетная карта», переданные мне вместе с картой:
Вот уже пол года пользуюсь картой Tinkoff Black и получаю только положительные впечатления. Я не только не плачу ничего за карту банку, но и каждый месяц получаю приятный денежный бонус.
Обслуживание карты будет бесплатным, если на ней постоянно лежит не менее 30 000 руб. Поэтому я храню на ней свою небольшую заначку и ничего не плачу за обслуживание. А за свои деньги получаю каждый месяц проценты из расчета 7% годовых.
Все траты я стала совершать с этой карты, за что получаю cashback в размере 1% от каждой покупки. Cashback — это возврат реальных денег, каждый месяц от всех моих покупок мне возвращается на карту 1%, по некоторым категориям бывает больше. При средних ежемесячных тратах выходит 700 — 1000 руб, когда делали ремонт и покупали технику домой возврат достигал 3000 руб. По-моему, очень приятно
Пополнять карту можно многими способами, я в основном использую Связной или офисы МТС (без комиссии). Деньги через них всегда приходят мгновенно, кроме самого первого раза, когда ждала поступление денег 2 дня. Видимо, потому что первый раз пополняла. Вносить на карту без комиссии в течение месяца можно не более 300 000 руб, к счастью или к сожалению, для меня это не проблема, ибо такой суммы ежемесячно не получаю. Недавно узнала, что можно переводить деньги через приложение Тинькофф Банк с карты другого банка на свою карту без комиссии. Теперь перевожу свою зарплату с карты на карты без всякого снятия. Очень удобно.
Все услуги, ЖКХ, ипотеку, штрафы, мобильную связь и интернет также оплачиваю через приложение. Без комиссии. Занесла свои регулярные платежи в шаблоны и оплата происходит за 1 минуту.
Еще один плюс этой карты, что можно снять наличные в любом банкомате без комиссии. Только не стоит забывать, что сумма снятия должна быть не менее 3000 руб, иначе комиссия будет.
В общем, опыт использования показал, что если помнить про все нюансы, то эта карта будет каждый месяц радовать только приятными бонусами в виде реальных денег, которые можно потратить на что угодно 
Банк Тинькофф не имеет собственных отделений, но всем клиентам предоставляется множество удобных инструментов для совершения покупок, получения информации по счету и пополнения дебетовых, кредитных карт. Существует несколько способов, как пополнить карту Тинькофф без комиссии. Каждый из них имеет особенности, порядок действий, лимит использования.
- ввести номер и время действия дебетовой карточки, с которой будут переводиться деньги;
- ввести номер кредитного договора или кредитки;
- указать сумму.
Для подтверждения нужно ввести код из СМС. Это стандартная процедура при любых платежных операциях.
В каждом крупном городе существуют точки пополнения, где можно зачислить деньги на платежные инструменты банка. Как происходит пополнение карт Тинькофф Блэк без комиссии:
- обратиться в офисы МТС, Билайн, Связной, Евросеть, Почта России;
- предоставить нужные реквизиты;
- предъявить паспорт;
- сотрудник заполнит специальную форму и примет наличные;
- клиент получит чек об оплате.
Подобная схема распространяется и на другие финансовые продукты. На перевод может быть затрачено до 3-х дней. Это нужно учитывать при пополнении кредитки, чтобы не возник вопрос о просрочках по платежам.
Банки-партнеры Tinkoff позволяют совершать переводы и зачислять денежные средства либо без комиссий, либо с минимальным ее размером. Среди них:
- Альфа-Банк (берет 0,3%);
- Бибанк (бесплатно).
Можно обратиться в банки, которые работают с платежными системами Contact и Золотая Корона. Необходимо иметь при себе паспорт и реквизиты нужного счета. Зачисляться деньги будут около 2-х дней.
Платежные терминалы финансовых организаций и электронных платежных систем также принимают зачисления на счета Tinkoff.
К услугам держателей пластиковых платежных инструментов разработано специальное приложение — интернет-банкинг, который позволяет совершать любые денежные операции, контролировать транзакции и состояние баланса. Все эти действия можно совершать и с помощью смартфона, установив мобильную версию банкинга. Функционал дебетовых и заемных счетов практически не отличается.
Без процентов пополнить Тинькофф карты можно как через internet банкинг, так и мобильный банк:
- необходимо ввести номер счета, с которого будет производиться зачисление;
- потом вводится номер кредитки или кредитного договора;
- указывается сумма.
Средства зачисляются за считанные минуты. Следует лишь подтвердить транзакцию с помощью СМС.
Каждый способ пополнения предусматривает определенные ограничения на количество внесенных средств. В случае использования онлайн-банкинга или официального сайта устанавливаются следующие лимиты:
- 75000 рублей за одну операцию и не более 5 переводов в сутки;
- в месяц можно перечислить до 500000 рублей (до 20 транзакций).
Суммы перечислений можно увеличивать, если пользоваться разными дебетовыми счетами. Розничные сети партнеров не позволяют переводить больше, чем 1000000 рублей в месяц. Через Почту России можно зачислить до 500000 рублей за один раз.
Электронные платежные системы дают возможность выводить деньги на любые счета. Можно без комиссии пополнить карту Тинькофф, как и, в случае с онлайн банкингом. Операции между связанными счетами будут происходить моментально и без дополнительной оплаты, если:
В некоторых случаях воспользоваться бесплатными способами пополнения не удается. Возможно, поблизости не окажется нужных точек пополнения или терминалов, а зачислить средства понадобилось. В таком случае можно обратиться в отделение любого ближайшего банка.
Для зачисления денег необходимо предъявить паспорт и реквизиты счета. Передав в кассу нужную сумму, клиент получит на руки квитанцию об оплате. Зачисления будут проходить от 1 до 5 банковских дней в зависимости от учреждения.
Пробовала разные кредитные карты и могу сказать, что у них условия, проценты и обслуживание примерно одинаковые. Кредитки имеют беспроцентный грейс-период и это их основное достоинство.
Сейчас у банка Тинькофф уже более 300 000 точек пополнения, он заключил партнерские соглашения. Во многих точках можно пополнять карточку без комиссий. Так что это уже не проблема.
В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.
При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.
Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).
ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.