Удобство использования кредитной карты определяется не только количеством банкоматов, установленных для вывода денежных средств, но и возможностью пополнения счета помимо касс в отделениях банка. Но, как показывает практика, большинству клиентов известно всего нескольких способов возврата денежных средств на счет. А сколько же их всего? Как минимум, семь – простых и удобных в применении.
Итак, пополнить счет можно:
- Через кассу банка-кредитора
- Через банкоматы и терминалы банка-кредитора
- Сторонние терминалы (к примеру, QIWI)
- Через сторонние банки
- Через почтовые отделения
- С зарплатной карты
- Через интернет-банк – онлайн
Рассмотрим более подробно каждый из предлагаемых вариантов, их плюсы и минусы.
Пополнение счета кредитки через кассу банка-кредитора
Довольно популярный способ зачисления денежных средств среди клиентов банков. Даже при отсутствии кредитки менеджеры компании могут произвести оплату, используя нужную информацию из клиентской базы.
Чаще всего за подобную операцию банки не взимают комиссию, хотя встречаются исключения.
- Зачисление денег день в день
- Минимизирование рисков неправильного перевода средств
- Необходимость посещения отделения банка (затраты по времени)
- Простаивание в очередях
- Наличие определенного режима работы
Пополнение кредитки через банкоматы и терминалы банка кредитора
Еще одним простым и распространенным способом является зачисление денежных средств на счет
через банкомат или терминал.
Для этого достаточно вставить карточку в банкомат, а наличные внести через купюроприемник. Платеж сразу же поступает на счет, комиссия чаще всего не взимается.
Расширенная сеть терминалов в крупных населенных пунктах делает пополнение карты весьма доступным и удобным процессом.
- Круглосуточная работа аппаратов (снять наличные можно в любое время дня и ночи)
- Отсутствие очередей
- Интуитивно понятный интерфейс программы (проведение любой из операций занимает не более 2-3 минут)
- Отсутствие комиссии
- Невозможность проведения оплаты без карты и телефона.
Пополнение счета кредитки через сторонние терминалы (на примере терминалов QIWI)
Перечисление наличных на кредитку (Альфа-Банк, Ренессанс Кредит и др.) через терминалы самообслуживания QIWI производится аналогично платежным системам банка-кредитора. Отличие состоит в том, что нужно правильно выбрать название искомого банка и ввести все реквизиты счета.
Следует также отметить, что перечисление денежных средств со сторонних терминалов может происходить, как моментально, так и в течение 1-3 дней(все зависит от банка). Вот почему во избежание просрочки желательно пополнять кредитку заранее.
*Перевод денег с карты на карту внутри банка. За перевод с карты на карту Тинькофф Банка комиссия не взимается. Деньги моментально поступают на счет получателя.
*Перевод денег с карты на карту другого банка. За онлайн-перевод денег с карты на карту взимается фиксированная комиссия — 1,5% от суммы перевода. Будьте внимательны: ваш банк может взимать свои проценты за перевод. Ее можно уточнить по номеру телефона в банке, который выпустил карту, с которой вы будете переводить деньги. Если вы переводите деньги с кредитной карты, это будет засчитано, как операция снятия наличных. Вы можете произвести операцию по переводу денег с карты на карту большинства банков Российской Федерации: Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24, Газпромбанка, Банка Москвы, Бинбанка, Райффайзенбанка, Хоум Кредит Банка и других банков.
Максимальная сумма перевода — 100 000 рублей. В сутки не больше 5 переводов с одной карты. Срок зачисления: от нескольких минут до 5 дней. Обычно на карты Тинькофф Банка и карты VISA других банков деньги поступают мгновенно, на карты MasterCard это не гарантируется. Так, на карты MasterCard и Maestro Сбербанка деньги обычно идут 2–3 дня.
В отличие от прочих банков, кредитные карточки Сбербанка принимает практически 100% эмитентов, работающих с картами. Пользоваться заемными средствами без начисления процентов можно в период 20-50 дней, годовой процент по кредитной карточки составляет 19,9-27,9% с учетом года выпуска карты.
Пополнение кредитной карточки возможно при помощи банкоматов, платежных систем и при обращении в банковские кассы. Кроме совершения прямой оплаты в точках эквайринга, кредитной картой можно рассчитаться за услуги ЖКХ, пополнить счет сотового оператора и совершить оплату в любом интернет магазине. Комиссия за обслуживания в течении установленного льготного периода, составляет 0%.
Период беспроцентного пользования кредитным продуктом определяется банком. Максимальный срок льготного периода пользования кредитной картой, для клиентов Сбербанка составляет 50 суток. Достаточно восполнить потраченную сумму и восстановить изначальный баланс кредитной карточки, в течении указанного в договоре срока, чтобы банк не взимал проценты за пользование деньгами.
Часто клиенты Сбербанка не осведомлены о возможности частичного пополнения кредитной карточки, в период льготного пользования. Политикой Сбербанка не предусмотрены лимиты и ограничения на пополнение счетов. То есть, в течение всего периода клиент может совершить любое количество пополнений без ограничений по сумме и периодичности платежей.
Для экономии средств, при пользовании кредитным продуктом банка, важно знать, когда заканчивается льготный период. Для этого достаточно уметь рассчитывать его начало и конец. Существует две значимые даты – это отчетный и платежный дни. Дата оформления кредитного продукта считается отчетным днем, тогда как дата первого списания регистрируется в качестве платежного дня.
Для продления кредитного периода до максимальных значений, необходимо совмещать дату первого списания с отчетной датой. Так, если покупка или платеж совершены на неделю позже даты оформления кредитной карточки с льготным периодом 50 суток, то данный период сократится ровно на 7 дней и составит 43 дня.
В целом, можно выделить следующие способы пополнения кредиток Сбербанка:
Круглосуточные устройства самообслуживания, принадлежащие Сбербанку, являются еще одним удобным способом оплаты кредитной задолженности. Операции с внутренними картами и счетами, осуществляются без удержания комиссии. Для того, чтобы воспользоваться сервисами, требуется разместить в считывателе устройства кредитную или дебетовую карту. Последовательность действий при выполнении операции пополнения наличными через банкомат, следующая:
Самый простой, но в то же время длительный (очередь, время зачисления средств) способ – оплата кредита через кассу банка. Для совершения данной операции не требуется определенных знаний, достаточно проследовать в ближайший филиал банка с паспортом. Далее необходимо выполнить следующее:
- встать в очередь, взяв номерной талон в электронном устройстве;
- дождаться вызова;
- объяснить кассиру цель визита;
- предоставить требуемые документы;
- внести в кассу необходимую сумму денег;
- подтвердить свои намерения подписью в оформленных кассиром документах;
- получить квитанцию.
При оплате данным способом, деньги зачисляются не позднее чем через сутки. Максимальный срок зачисления – 72 часа.
Многие владельцы карт предпочитают пользоваться платежными системами для совершения переводных операций. В числе наиболее востребованных сервисов, статистика отмечает: WebMoney, Яндекс. Деньги и QIWI. Причиной популярности сервисов является высокая степень защиты, скорость зачисления денег и невысокие комиссии.
Для получения доступа к личным разделам платежных систем, требуется регистрация учетной записи, процедура зависит от выбранной ЭПС:
Яндекс. Деньги – для регистрации кошелька требуется учетная запись и наличие почтового ящика в системе. Оплата кредитов осуществляется через соответствующее меню. Важно помнить, деньги могут быть не переведены, если пользователь не знает своего платежного пароля. Для восстановления пароля, необходим привязанный номер телефона прошедший процедуру верификации.
WebMoney – регистрация учетной записи осуществляется по номеру телефона. Для совершения операций с картами, требуется повысить статус аттестата. Процедура достаточно понятная, для ее осуществления требуется загрузка копий или фотографий основных документов. Можно получить еще более высокий статус, пройдя процедуру при личной встрече с авторизованным участником системы, имеющим соответствующие права.
Имея аккаунт с доступом переводных сервисов, держатель карточки может пополнять ее в любое время и в любом месте, при наличие интернета и устройства связи. Комиссия подобных сервисов от 1 до 5%, время зачисления – моментально. Максимальный срок ожидания поступления платежа составляет 72 часа.
Услуги пополнения карточных счетов предоставляют многие банки, также оплатить кредит можно в фирменных салонах сотовых операторов.
Условия обслуживания зависят от выбранного способа:
Пополняя карточки и счета самостоятельно, важно внимательно проверять указываемые реквизиты. Подавая заявку через кассира, также необходимо удостоверится в правильности информации. Среди наиболее распространённых причин задержки платежа и не зачисления ДС на счет клиента, являются:
- ошибка при вводе реквизитов;
- незаконченная операция. В данном случае деньги не списываются со счета владельца;
- превышение процентов по кредиту суммы вносимых средств. Если долг по кредиту больше чем сумма денег, вносимых владельцем, то пополнения кредитки не произойдет, банк осуществит лишь списание задолженности по начисленным процентам;
- аппаратный сбой оборудования. Сохранив выданную устройством самообслуживания квитанцию, необходимо обратиться в ближайший филиал. В том случае, если банкомат или терминал не распечатал документ подтверждающий операцию, необходимо на месте связаться со службой поддержки, по номеру телефона указанному на карте или на банкомате. Как правило, сотрудник регистрирует заявку и уже через несколько часов или минут, средства будут возвращены на счет списания.
Не следует паниковать если денег не видно на балансе карточки сразу же после подтверждения операции пополнения, нормальным периодом ожидания является 24 часа, допустимым 72 часа и максимальным 30 суток. Обращаться в Сбербанк с претензией можно по истечению суток. Если зачисление на счет не произошло в указанный срок, необходимо выполнить следующее:
- позвонить по номеру 900 – контактный центр Сбербанка. Подробно объяснить оператору причину звонка и указать как, сколько и когда вносились деньги. Для подтверждения личности звонящего оператор может затребовать секретное кодовое слово;
- прибыть в ближайший операционный офис с паспортом и квитанцией выданной устройством самообслуживания. Объяснить кассиру причину визита, составить заявку на возврат средств или претензию, если оператор отказывается принимать заявку. В случае отказа можно позвонить в отдел работы с клиентами, номер телефона указан на информационном стенде банка;
- вопросы с возвратом средств рассматриваются от 24 до 30 суток, в большинстве случаев положительное решение принимается в течении 48 часов, с момента регистрации заявки.