График погашения и ежемесячных платежей кредитной карты Сбербанка — не существует;)
Но его легко сделать самим.
Поможет наша пошаговая инструкция и небольшой экскурс в теорию.
При выборе кредитной карты длительность грейс-периода — один из ключевых моментов.
У карты Сбербанка льготный период составляет 50 календарных дней.
- Отсчет грейс периода начинается с даты первой расходной транзакции после активации карты;
- Он длится 50 календарных дней;
- Через первые 30 дней вы получите отчет о том, сколько потратили. В последний день этого срока сумма задолженности фиксируется. Сам период называется отчетным, как и день фиксации расходов.
- Следующие 20 дней графика даются на погашение этого долга (его размер отражается в отчете, выписке, мобильном банке и т.п.) и этот срок называется расчетным;
- Вуаля — итого 50 дней;))
Главная путаница возникает из-за того, что как только заканчивается первый отчетный период, сразу начинается другой и идет параллельно с расчетным, т.е. они накладываются друг на друга.
Технически, это ни на что не влияет, т.е.:
- Во время расчетного периода вы можете продолжать тратить деньги, если позволяет лимит;
- Эти расходы попадут в следующий отчетный период;
- К концу 20-дневного срока вы должны погасить долг по последней выписке, чтобы не платить проценты. Все, что тратится параллельно с расчетным периодом уйдет в следующий отчет (см. пункт выше).
Когда полный льготный период подходит к концу, в последний его день вам предлагается к погашению две цифры:
- Ежемесячный платеж — 5% от задолженности — по официальным документам, 4% — по словам сотрудников, неизвестный процент — по индивидуальным условиям (см. свой договор), но не меньше 150 рублей. Если вам не посчастливилось и вы вылетели из льготной части — еще и начисленные за пользование кредитом проценты.. По условиям кредитной карты Сбербанка — заплатить минимальный платеж надо обязательно, иначе — штраф — 36% годовых:
- Полный долг (сумма общей задолженности) — выплачивается, чтобы пользоваться льготными условиями и не платить проценты.
Ежедневно — это главное условие.
В расчет попадает вся сумма основного долга, которая зафиксирована на конкретную дату. Проценты рассчитываются по формуле:
% ставка / 12 месяцев = процент за месяц
полученное число / кол-во дней = процент в день
На сумму основного долга — это второе условие.
Основной долг – то, что фактически потратили + сумма превышения (если вышли за рамка лимита), без учета процентов, комиссий, неустоек.
Когда вы получаете выписку, в структуре задолженности отражается основной долг и общая задолженность (включает в себя основной долг + ежемесячный платеж с начисленными процентами, комиссии, штрафы и проч.). Проценты будут начисляться только на первую сумму:
Штраф за просрочку обязательного платежа — тоже имеется и начисляется только на него (основной долг сюда не входит).
На что идут ваши взносы — зафиксировано в условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка (последовательность выполнения обязательств сверху вниз). Если под какие-то пункты вы не попадаете — они очередно пропускаются.
Можно попробовать добыть в отделении, но онлайн в личном кабинете или мобильном приложении вы его не найдете.
В отличии от карты Альфа-Банка 100 дней без процентов, у Сберовской кредитки не формируется графика платежей по кредитным картам, только выписка за отчетный период — в этом главное неудобство.
В Сбербанк онлайн можно запросить обычную выписку (приход/расход) за любой период, но придет все равно за месяц — от последней даты выписки.
Обратите внимание, большая часть кредитных калькуляторов на просторах Интернета не совсем корректно рассчитывают погашение! Они привязаны к сроку действия карты, но в реальности этой привязки у банков не существует!
В этом мы убедимся, составив надежный график погашения кредитной карты Сбербанка самостоятельно.
Для этого придется использовать Эксель и формулы, приведенные выше.
- Лимит — 120 тысяч;
- Ставка — 24% (округлили Visa Gold предодобренную).
- Погашаем только ежемесячными платежами.
Делаем в Экселе табличку с графами, как на картинке и сразу забиваем формулы:
Этап 1 — вносим данные, которые знаем — сумму и процентную ставку (столбик Процент), забиваем формулу в столбик Ставка м — это ежемесячное начисление:
Шаг 1
Этап 2 — столбик Начислено — это те проценты, которые Сбербанк насчитывает за пользование кредитом за месяц:
Шаг 2
Этап 3 — затем нам нужен Основной долг — это как раз ежемесячный платеж, поэтому он считается прям в ячейке, путем умножения остатка задолженности по выписке на процент (предположим, что минимальный платеж это 4%):
Шаг 3
Этап 4 — что же мы должны в результате? Столбик Итого — это сумма начисленных процентов и ежемесячного платежа кредитной карты Сбербанка:
Шаг 4
Этап 5 — логично, что с каждым месяцем сумма вашего основного долга будет уменьшаться, а проценты уходить банку в прибыль, поэтому из столбика Сумма во второй строке вычитаем то, что идет на реальное погашение (и этого не цифра их столбика Итого!):
Шаг 5
Этап 6 — осталось только скопировать все значения: первый столбец с данными начинаем копировать со второй строки:
Шаг 6
Остальные — с первой:
Не забываем скопировать
На сколько строчек копировать? Пока в первом столбце ваш долг не обнулится. Оцените, насколько растянутся ваши выплаты:
Даже спустя пять с лишним лет, согласно графику платежей кредитной карты Сбербанка, вы все еще должны
Небольшой лайфхак — простым внесением дополнительного столбца с досрочным погашением в график, вы сможете подобрать подходящий вариант выплаты займа.
Вот пример, где ежемесячно мы будем вносить по 2 тысячи сверх платежа. По сравнению с первоначальным графиком погашения кредитной карты Сбербанка, спустя год ваши обязательства сократятся на 31 тысячу больше!:
Столбик Взносы надо так же раскопировать вниз — со строчки с первой суммой
В таком расчете подразумевается, что мы — добросовестный плательщик и просто гасим кредит вовремя, больше ничего не расходуя.
В форме все просто подставьте свои цифры в ключевые значения — сумму и процент.
Интерактивный график погашения и ежемесячных платежей кредитной карты Сбербанка в Эксэле — это самый удобный способ аналитики, который вам не даст ни один кредитный калькулятор из Интернета. Сам банк, к сожалению, не может похвастаться таким сервисом. Пошаговая инструкция сэкономит ваше время и, надеемся, финансы;)
Действительно в Сбербанке добиться графика платежей по кредитной карте невозможно! Это поразительно, даже примерного нет расчета, как у Альфы, например. Формула в Экселе — удобный вариант, скачал, проверил — все работает.
Каждый ответственный клиент задумывается о том, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Чтобы не терять деньги на дополнительных комиссиях, пенях, стоит изучить методы расчета минимального платежа.
При потребительском займе деньги выдаются 1 раз, а кредитный лимит на карточку можно возобновлять. Если самостоятельно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка, можно сэкономить.
Важно! Онлайн калькулятор грейс-периода на официальном сайте станет превосходным помощником, который позволит оптимизировать ежемесячные расходы.
По условиям договора заемщик обязан погашать от 5% использованных средств, минимум 150 р. Это только тело кредита, к нему нужно прибавить:
- проценты за пользование заемными средствами;
- штрафы, начисленные за просрочку;
- комиссию, начисленную за снятие наличных;
- проценты, списанные при интернет-переводах;
- абонентскую оплату дополнительных сервисов, например, СМС-оповещений, страховки, прочего.
При поступлении средств на карточку учреждение распределяет их в нижеперечисленной последовательности:
- Штрафы, пени, комиссии.
- Проценты за кредиты.
- Дополнительные начисления.
- Тело долга.
От этой очередности зависит сумма, на которую уменьшится основной долг по карте и, соответственно, размер процентов.
Минимальная выплата по карточке – сумма, которую должен внести заемщик до окончания отчетного периода. Она подтверждает платежеспособность клиента, его желание выполнять свои финансовые обязательства. Высчитать выплаты легко, достаточно взять калькулятор и определить исходные данные, например:
- клиент снял 5 тыс. р.;
- кредитный лимит карты – 20 тыс. р.;
- процентная ставка – 25,9%;
- комиссия за съем наличных – 3%, минимум 390 р.;
- платеж в месяц – 5%;
- вспомогательные сервисы не подключены.
Чтобы рассчитать проценты, потребуется калькулятор:
- 5 000 * 0,05 = 250 р. – 5% от суммы долга.
- 5 000 * 0,03 =150 р. – 3% комиссия за снятие средств, но минимум 390 р.
- 5 000 * 0,259/ 365 дней = 3,55 р. – стоимость одного дня пользования кредитом в 5 тыс. р. при ставке 25,9%.
- 3,55 * 30 дней = 106,5 р. – процент за пользование снятой суммой 5 000 р. в течение месяца.
Итог: 250 р. + 390 р. + 106,5 р. = 746,5 р. – обязательный ежемесячный взнос, состоящий из 5% суммы общего долга, комиссии за обналичивание денег и процентов за пользование заемными средствами.
Если заемщик не доверяет калькулятору, не хочет производить расчет самостоятельно, уточнить наименьшую сумму оплаты можно следующими способами:
Чтобы получить информацию через личный кабинет, необходимо:
Анализируя расчеты, стоит отметить, что выплата долга по банковской карточке минимальными платежами – задача не из дешевых. Из 746 р. только 250 р. пойдут на погашение долга, остальная сумма будет распределена между комиссиями и процентами.
Калькулятор кредитных карт Сбербанка рассчитает размер ежемесячного платежа и составит примерный график погашения кредита.
Банк предлагает кредитные карты с льготным периодом кредитования до 50 дней, удобным управлением счетом через удаленные сервисы и бесплатным круглосуточным обслуживанием.
Дополнительные преимущества кредитных карт Московского Сбербанка: 
- максимально возможный лимит 600 000 рублей;
- отсутствие скрытых комиссий;
- кредит предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии;
- возможность выбора суммы погашения (не меньше минимального платежа);
- удобство погашения кредита (через интернет, мобильный телефон, банкоматы и платежные системы, в отделениях банка).
Владельцы кредитных карт Сбербанка дополнительно получают скидки у многочисленных компаний-партнеров.
| Карта | Тип карты | Кредитный лимит | Проценты |
|---|---|---|---|
| Подари жизнь | Visa Gold и Classic | до 600 000 руб. | от 25,9% |
| Аэрофлот | Visa Gold и Classic | до 600 000 руб. | от 25,9% |
| Кредитные золотые карты | Visa/Master Card | до 600 000 руб. | от 25,9% |
| Кредитные классические карты | Visa Classic/Master Card | до 600 000 руб. | от 25,9% |
| Кредитные карты мгновенной выдачи | Master Card Standart | до 120 000 руб. | 25,9% |
| Кредитные молодежные карты | Visa Classic/Master Card | до 200 000 руб. | 33,9% |
Ниже Вы можете рассчитать собственный кредит, заполнив форму