Кредитование – процесс, включающий в себя множество особенностей и нюансов. Да и сам кредит имеет множество показателей и характеристик, которые так или иначе влияют на процесс оформления займа и размер выдаваемых клиенту средств.
Кредитный лимит – это та сумма, которую клиент банка может получить в том случае, если он оформляет заем. Кредитный лимит имеет очень большую значимость, так как является своеобразной верхней границей денежных средств, количество которых может получить заемщик.
Теперь перейдем к более стандартной вариации займа, а именно к кредиту наличными. В отличие от банковских карт, лимит по этому виду займа устанавливается еще на этапе подписания договора и полностью индивидуален. При этом увеличить его можно только одним способом – внеся правки в заявку на выдачу займа.
Для того, чтобы увеличить кредитный лимит, вам потребуется предложить банку более интересные условия и гарантии. Помочь вам могут следующие советы:
- Улучшите кредитную историю. Если ваша кредитная история покажет, что вы являетесь добросовестным клиентом и всегда вовремя расплачиваетесь с задолженностями, то вам одобрят большую сумму займа;
- Воспользуйтесь помощью созаемщика. Если вы оформите кредит не в одиночку, а вместе с членом семьи или близким человеком, то вам смогут значительно увеличить кредитный лимит;
- Увеличьте срок выплат. Чем больше растянут срок выплаты кредита, тем выгоднее он для банка. Так что чем дольше длится срок действия кредитного договора, тем выше по нему кредитный лимит;
- Привлеките поручителя. Иногда для увеличения кредитного лимита банку могут потребоваться дополнительные гарантии. Так что привлечение к составлению договора поручителя может дать банку эти самые гарантии и увеличить лимит займа;
- Застрахуйте себя или приобретаемое в кредит имущество. Это так же даст банку необходимые гарантии и позволит увеличить кредитный лимит.
- Передайте в качестве залога более дорогую вещь. Помните, что именно стоимость залога при ипотеке является отправной точкой для определения кредитного лимита. Так что постарайтесь сделать так, чтобы собственность, которую вы закладываете банку, оценили подороже;
- Оформите страховку на залоговое имущество. При этом можно как просто оформить договор страхования на имущество, так и дополнить его полисом страхования жизни. Таким образом вы не только обезопасите себя, но и сможете получить больше средств.
- Клиенту должно быть не меньше 18 лет.
- Необходимо предоставить сведения с места работы (при этом справка о доходах не требуется).
- Стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее трёх месяцев.
- Сумма лимита по задолженности составляет — от 10 до 500 тысяч рублей (увеличить максимальный лимит можно в индивидуальном порядке).
- Срок льготного периода составляет — 120 дней (льготный период предоставляется на оплату различных товаров и услуг).
- Процентная ставка по кредиту вне льготного периода составляет — 27,9%.
- Минимальный размер погашения задолженности составляет — 5% от суммы задолженности.
- Лёгкое оформление. Процесс оформления занимает в среднем не больше десяти минут. Причём заполнить заявку можно, как в интернете, так и в отделении банка. Кроме того, выпуск пластика осуществляется в максимально короткие сроки. Так, получить пластик на руки, клиент сможет в течение одной рабочей недели.
- Большой срок льготного периода. Ни один другой банк не сможет предложить своим клиентам четыре месяца беспроцентного займа.
- Подача заявления клиентом с просьбой увеличить максимальный размер лимита. Если хотите чтобы банк согласился на увеличение максимального лимита, то вам необходимо регулярно пользоваться услугами организации и выплачивать все денежные задолженности в назначенный срок. В противном случае, банк, скорее всего, откажет клиенту в увеличении лимита.
- Размер комиссии при снятии денег с банкоматов данного банка, составляет — 5,9% от снимаемой суммы (минимальный размер комиссии составляет 300 рублей). При снятии собственных средств, комиссия не взимается.
- Размер комиссии при снятии денег в пункте выдачи банка составит — 5,9% от суммы и 0% при снятии собственных средств.
- При снятии наличных с банкоматов других банковских организаций, а также при получении наличных в пунктах выдачи других банков, размер комиссии составит — 5,9% от снимаемой суммы.
Читайте также об условиях и тарифах кредитных карт банка Авангард, и что говорят отзывы о них.
О достоинствах кредитных карт Связь Банка расскажет эта статья.
Александр, 35 лет:
Дмитрий, 39 лет:
Из наиболее популярных можно выделить:
Ключевое отличие — длительный грейс-период , т.е. срок, в течение которого начисление процентов не производится. Он составляет 120 дней, и на момент августа 2019 года является самым значительным из всех предложений на рынке банковских услуг .
По вашему желанию, вы можете получить как обезличенный (не именной) продукт, так и указать данные владельца при выпуске пластика на её лицевой стороне, т.е. выпустить именную карту.
Пользование кредитным продуктом подразумевает выполнение некоторых обязательных условий, предлагаемых банком.
Перевыпуск карты с индивидуальным дизайном не может быть осуществлён, в случае утери или кражи придётся заказывать новую.
- Первый год обслуживания является бесплатным, со второго года оплата составит 900 рублей для основных карт и 450 — для дополнительных.
- Размер кредитного лимита при определённых условиях может составить от 10 тысяч до 1,5 миллионов рублей.
- Сумма обязательного минимального платежа , который должен поступать на счёт карты каждый месяц, составляет 5 процентов от суммы основного долга на дату расчётов. К ним необходимо прибавить размер задолженности по процентам и комиссионному вознаграждению (если таковые имеются).
- Размер комиссии , взимаемой за операции оплаты услуг и товаров равен нулю.
- Размер % ставки , взимающийся за пользование картой в течение льготного периода также равен нулю, срок льготного пользования — до четырёх месяцев.
- В случаях, когда задолженность не была погашена в течение льготного периода , размер ставки процента составит 22,9 % годовых.
- Стоимость услуги по информированию об операциях, произведённых по кредитной карте посредством получения SMS-уведомлений составляет 49 руб./мес.
- Размер комиссионного вознаграждения банка за снятие заёмных средств 5,9%, но не менее 300 рублей за каждую операцию. Её проведение возможно через банкоматы Почта Банка и группы ВТБ. За снятие собственных средств, хранящихся на карте, комиссия отсутствует.
- наличие расширенной гарантии на совершаемые покупки;
- страховка приобретённого товара от потерь и краж;
- получение гарантии лучшей цены, подразумевающий возврат покупателю разницы, если на момент совершения покупки был обнаружен полностью аналогичный товар, имеющий более низкую стоимость;
- возможность бесплатно отремонтировать приобретённые товары в случае поломки или обнаружения брака;
- оказание помощи при совершении операций, производимых по карте за рубежом;
- различные бонусы и программы скидок для любителей путешествий за границу.
При оформлении кредитного продукта (карты) 10.05.2019 и совершении первой покупки 15.05.2019, срок действия льготного периода без начисления процентов закончится 10.09.2019. Это означает, что во избежание начисления процентов за пользование средствами кредитки, вам нужно будет ежемесячно вносить платежи минимально допустимого размера до 10.07.2019 и до 10.08.2019, а также до 10.09.2019 внести остаток суммы задолженности. Таким образом грейс-период будет реализован.
Датой начала беспроцентного периода считается не день совершения первой покупки по карте, а дата ее оформления.
При снятии наличных денег с кредитки происходит аннулирование льготного периода оплаты и начинается начисление процентов по текущей ставке, составляющей 31,9 процента в год.
При пополнении счёта карты на зачисление денег может потребоваться до четырёх дней. Важно учесть данный факт при планировании сроков оплаты задолженности.
Порядок действий:
Накопление бонусов производится в течение календарного месяца, после чего общая сумма баллов зачисляется единым платежом на карту клиента.
Потратить баллы необходимо до конца текущего года, в противном случае они будут аннулированы.
Стать держателем данного банковского продукта могут граждане РФ, достигшие совершеннолетия и имеющие официальную регистрацию по месту жительства на территории Российской Федерации.
При наличии стабильного официального заработка в течение как минимум трёх месяцев, клиенту может быть предложен увеличенный лимит заёмных средств. Желательно иметь хорошую кредитную историю.
Получить данную кредитку могут и люди, находящиеся на пенсии (работающие и неработающие).
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- СНИЛС;
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- согласие на обработку своих персональных данных;
- пенсионное удостоверение (для пенсионеров, которые не имеют официальной работы).
Банк оповещает клиента о том, что карта готова. После этого получение пластика будет возможно в отделении Банка, выбранного человеком самостоятельно. Также предусмотрена возможность заказать доставку банковского продукта Почтой России.
Способы активации, следующие:
Предусмотрена возможность снятия наличных в банкоматах банка, выпустившего карту и группы компаний ВТБ. За снятие личных средств, хранящихся на кредитке комиссия не взимается.
При использовании средств банка в наличном виде размер комиссионного вознаграждения составит 4,9% от суммы + 390 рублей.
Чтобы быть всегда в курсе операций по карте и состояния личного счёта удобно воспользоваться опцией SMS-информирования. Напоминания отправляются на номер телефона держателя продукта, включая и информирование о платежах, срок которых уже близок.
Либо можно совершить звонок на номер службы поддержки клиентов банка, где оператор проконсультирует о наличии и сумме задолженности.
Также информация доступна в личном кабинете клиента, в банкоматах и документах, приложенных к договору с указанием ежемесячной суммы внесения средств.
Увеличение кредитного лимита возможен в случае, если вы добросовестно погашаете ежемесячную задолженность и активно используете карту.
Перевыпуск карты может потребоваться после утери, кражи кредитки или её выхода из строя, а также окончания срока её действия. В последнем случае, банк выпустит для вас новую карту без взимания дополнительной оплаты. Если же пластик перевыпускается по инициативе держателя, он должен будет оплатить расходы самостоятельно в размере 600 рублей.
| Название | Максимальный период без %, дни | Годовое обслуживание, руб. | Кредитный лимит, руб. | Кэшбэк |
| Элемент 120 |
Почта Банк
Альфа Банк
Банк Тинькофф
Раффайзен Банк
Совкомбанк
Высоковата процентная ставка, но если использовать льготный период, то это не важно. Отказалась от карт других банков и теперь пользуюсь только ей. Если подойти с умом, можно рассчитаться с задолженностью без лишних трат.
В заключение