Как правильно подать онлайн заявку на кредитную карту

Дистанционным оформлением кредитки без посещения банковского отделения уже никого не удивишь. Это стало привычным делом. Согласитесь, такая процедура экономит время, позволяет, находясь на работе, дома или еще где-либо, без хлопот получить пластик. От будущего держателя требуется лишь корректно заполненная онлайн-заявка на кредитную карту. Наверное, это одна из определяющих причин, почему банковский продукт также востребован как и потребительский кредит.

Название: Тинькофф Платинум
ГПС: 12 %
Возраст: 18-70
Cash back: 30 %
Льготный период: 55 дн.

Название: 100 дней без процентов Альфа-Банка
ГПС: 14.99 %
Возраст: 18
Cash back: Нет
Льготный период: 100 дн.

Название: Кредитная карта Кэшбек Восточного Экспресс Банка
ГПС: 24 %
Возраст: 21-71
Cash back: 40 %
Льготный период: 56 дн.

Название: Кредитная карта #всесразу РайффайзенБанка
ГПС: 27 %
Возраст: 23-67
Cash back: 5 %
Льготный период: 52 дн.

Название: Кредитная карта Ренессанс Банка
ГПС: 19.9 %
Возраст: 24-65
Cash back: 10 %
Льготный период: 55 дн.

Довольно популярной является карта Platinum, которая принадлежит Тинькофф Банку. Она считается основным продуктом в этом сегменте, поскольку ее начали выпускать еще в начале становления кредитно-финансового учреждения. За более чем 6 лет она претерпела множество изменений, получила новые характеристики. Но ее по-прежнему предоставляют без справок о доходах и бюрократических проволочек.

К тому же, еще и обеспечивают бесплатную доставку карты тем, кто живет в Москве. Жители других субъектов России могут получить ее по почте. Тинькофф старается каждому клиенту предложить индивидуальный тариф. Такую практику он позаимствовал у большинства крупнейших банков Запада. Но стандартные условия следующие:

кредитный лимит не превышает 300 тыс. руб.;
грейс-период составляет 55 дней;
годовые проценты от 12%;
обслуживание – первый год бесплатно, за каждый последующий необходимо платить по 590 руб. в год;
рассрочка вне партнерской сети до года;
минимальный платеж не может превышать 8% от суммы долга (однако не менее 600 руб.);
срок кредита – до востребования;
оформление – бесплатное;
кэшбэк – до 30% с любого товара.

Заявка на кредитную карту онлайн будет рассмотрена в течение 2 минут. Затем вас уведомят о вердикте. Не исключено, что сотрудник банка перезвонит для уточнения некоторых нюансов. Если ответ положительный, карту и документы доставят на работу/домой. Когда вы ее получите, нужно пройти активацию.

И беспроцентный период, действительно, достаточно длительный и возобновляемый. Не каждый банк делает такие заманчивые предложения. Это одни из наиболее выгодных условий. В чем же заключается привлекательность кредитной карты Альфа-Банка? Кроме бесплатного пользования кредитом в течение 100 дней, вы не будете платить комиссию при снятии наличных в банкоматах, если сумма в месяц не более 50 тыс. руб.

Также и за выпуск, пополнение карты кредитор не взимает дополнительной платы. Ежемесячный платеж может варьироваться в диапазоне 3-10% от общего долга. Отправить заявку предлагается онлайн российским гражданам, которые:

имеют паспорт и еще один документ, предъявляемый на выбор заемщика (полис ОМС, водительские права, загран и т.д.);
достигли 18 лет;
обладают постоянным доходом (5-9 тыс. руб. в зависимости от региона проживания);
могут показать наличие регистрации в городе, где находится один из офисов Альфа-Банка).

Также необходимо иметь телефон. Онлайн-заявка на кредитную карту должна содержать: персональную информацию, адрес электронного ящика, номер мобильного, регион трудоустройства. Кроме того, потребуется указать паспортные и другие данные (о работе и доходах, семейном положении). Это займет у вас не более 10 минут.

Тогда банк вернет вам обратно на карту до 5%. Обслуживание ничего не стоит. Возможно предоставление продукта при плохой кредитной истории. В течение 56 дней проценты не начисляются. По истечении ЛП действует такая ставка:

от 24% в год по операциям покупок;
от 29% годовых за операции со снятием наличных.

Вдобавок, заемщику на остаток собственных средств начисляется доход величиной до 4%, если на счету остается не менее 10 тыс. руб. Онлайн-заявка на кредитную карту обрабатывается от тех особ, которые достигли 21-летнего возраста, но не старше 71 года. Человек, обратившийся в Восточный, должен иметь: российское гражданство, паспорт, постоянный доход, стаж от 3 мес.

Дополнительно к этому нужно будет заплатить 300 руб. При выдаче денег в сторонних банкоматах и за границей, внесении средств в отделении также предусмотрена комиссия. Online заявка с большей вероятностью будет одобрена, если вы:

гражданин России;
в возрасте 23-67 лет;
имеете постоянные работу и регистрацию, стаж свыше 3 мес.;
укажите рабочий телефон.

Еще важно получать каждый месяц доход от 25 тыс. руб. Понадобятся такие документы: анкета, ксерокопия паспорта. Заявка на кредитную карту рассматривается не более 5 минут. Доставка пластика бесплатная. Поэтому ваш визит в банк не нужен. Заполните онлайн-анкету, узнайте решение банка, дождитесь звонка сотрудника, который свяжется с вами для уточнения некоторых вопросов, сообщите место и время, куда доставить кредитную карту.

Ренессанс Кредит уверяет что, подтверждение онлайн-заявки происходит в большинстве случаев. Для этого необходимо соответствовать требованиям: возраст от 24 до 65 лет, гражданство РФ, 3-месячный стаж. Обязательными являются: постоянная регистрация в регионе присутствия отделения банка, стабильный заработок 8-12 тыс. руб., наличие телефона.

Выпуск кредитной карты осуществляется в отношении лиц, имеющих паспорт и дополнительный документ, который выбирает сам клиент (диплом, права, именная карта и прочее). Продукт банком предоставляется с максимальной суммой в размере 200 тыс. руб. Он является действительным до 5 лет. Получить кредиту удается в день обращения. Беспроцентный период на покупки составляет 55 дней.

Проценты умеренные – от 19,90% в год. Благодаря бонусной программе на счет пользователя возвращается 1-10% от потраченных денег на оплату товара. Еще предусмотрен возврат до 100% от суммы покупки. Наличные снимаются с комиссией 290 руб. и 2,90%. Чтобы забрать карту, нужно прийти в отделение. Для повышения вероятности одобрения, прежде чем отправить заявку онлайн, внимательно проверьте правильность ее заполнения.

Мы сделали обзор 5 наиболее популярных кредитных карт от ведущих российских банков. Просим вас самостоятельно изучить все условия по каждому вышеупомянутому продукту и проанализировать их, ведь решение о том, какую карту выбрать, принимать вам. Не ленитесь сравнивать предложения кредитно-финансовых учреждений, чтобы в будущем не пожалеть о новом приобретении.

Еще одна рекомендация – не подавайте одновременно онлайн-заявки во все банки. Сами вы, конечно же, просто физически не сможете этого сделать. Но в интернете есть ряд сервисов, которые предоставляют такие услуги. Мы ничего не имеем против них. Но не разделяем применения подобного функционала. С одной стороны, для пользователя это удобно, увеличивается вероятность одобрения.

С другой, – рядовой заемщик может попросту запутаться в единовременном обилии предложений. В тот же день ему могут перезванивать практически со всех банков, куда была подана онлайн-заявка. А это, как минимум, 15-20 кредиторов. Готов ли он будет принять такой поток звонков и сделать в итоге адекватный выбор?!

Онлайн-заявка – это удобный канал продаж финансовых продуктов. Его используют все крупные банки и региональные представители рынка. Эффективность дистанционного обращения высока и имеет преимущества как для кредитора, так и для клиента. Первые, снижают финансовые затраты и нагрузку на свои офисы, вторые, экономят время на посещении отделений.

Дебетовые карты, кредитные карты и потребительские кредиты – это те продукты, на которые банки принимают анкеты-заявления через интернет. Реже можно встретить предложение подать онлайн-заявку на ипотеку или автокредит.

Обращаясь в банк через онлайн-сервис, клиент передает для обработки свои персональные данные. И, естественно, возникает вопрос на сколько этот процесс безопасен.

Банки сами заинтересованы в защите клиента. Поэтому они используют шифрование передаваемой информации с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Это предотвращает перехват данных и контролирует безопасную связь с сервером банка. Во время подачи онлайн-заявки в браузере должен быть значок защищенного соединения.

Сам же заявитель также должен быть внимательным:

обезопасить свой доступ в интернет;
не передавать свои данные третьим лицам;
убедиться, что анкета заполняется на официальном сайте банка, а не на клоне-мошеннике.

На примере нашего сайта credit-card.ru, все кнопки «онлайн заявки» ведут непосредственно на сайты банков. При соблюдении этих правил можно переходить к заполнению онлайн-заявки на кредитный продукт банка.

Форма заявки зависит от нескольких факторов:

Сама процедура подачи заявки несложная и в большинстве случаев укладывается в 2-5 минут. Заявителю необходимо заполнить поля анкеты, проверить правильность внесенных данных и отправить их на рассмотрение. Некоторые банки мотивируют потенциального заемщика, показывая ему счетчик вероятности одобрения заявки. И чем больше информации внесено, тем выше шансы на положительное решение.

Отправленная заявка рассматривается банком. Это может занять от 1-2 часов до 1-2 дней. В результате из банка могут:

позвонить заявителю для уточнения дополнительной или уже поданной информации. И только потом примут решение;
сразу пригласить в офис для оформления;
отказать.

О решении клиента уведомят одними или несколькими способами: в личном кабинете, по телефону, смс-сообщением, письмо на электронную почту.

Объем данных, указываемых в онлайн-заявке зависит от ее типа. Для упрощенной формы – это как минимум:

ФИО;
регион проживания и отделение, в которое планирует обратиться клиент;
желаемый кредит или кредитная карта;
сумма, срок кредитования;
номер мобильного телефона.

Этой информации достаточно, чтобы из банка перезвонили и уже в телефонном режиме продолжили оформление.

В расширенной форме будет отражено гораздо больше сведений о клиенте. Может добавиться следующая информация:

возраст, пол;
адрес прописки/проживания;
реквизиты паспорта, ИНН;
данные о работодателе: место работы, телефоны, стаж;
данные о доходе: размер заработной платы, пенсии, иные источники. Хорошо, если это можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или другими документами;
наличие в собственности имущества (квартиры, машины);
финансовая нагрузка: активные кредиты или займы в других организациях;
иждивенцы, несовершеннолетние дети;
семейное положение;
образование.

Также заявитель должен дать согласие на обработку персональных данных и запрос в БКИ.

Андеррайтинг – это проверка заемщика. В случае с онлайн-заявкой он состоит из:

Если заявка и выдача кредита, кредитной карты не требуют посещения банка, то скорее всего клиента проверят скорингом. Это специальный программный комплекс, который использует статистические методы для оценки заемщика. В случае с онлайн-заявкой используется application-scoring, предусматривающий оценку ответов заявителя в баллах с последующим их суммированием. Полученный результат сравнивается с требуемыми значениями. И если, клиент попадает в норму, то он получает одобрение по своей онлайн-заявке.

Банки используют различные алгоритмы скоринга, исходя из своих внутренних требований. Но при этом основные критерии и параметры оценки заемщика схожи во всех кредитных организациях.

Скрупулезность оценки потенциального заемщика зависит от суммы кредита. Но даже, небольшая ссуда не перейдет в руки клиента пока банк не проверит всю информацию, указанную в онлайн-заявке. Помимо электронных запросов в различные базы данных, сотрудники банка могут:

позвонить на работу с целью уточнения факта трудоустройства, стажа, размера з/платы;
промониторить социальные сети: подписки на группы, друзей, фотографии;
сделать запрос мобильному оператору с целью проверки географии телефонных звонков, качества оплаты.

С лета 2017 года банки получили доступ к данным ПФР. Теперь для поверки размера дохода потенциального заемщика банку достаточно отправить запрос в пенсионный фонд, а клиенту подтвердить свое согласие на раскрытие этой информации.

Онлайн-обслуживание клиентов банка — это нарастающая тенденция. Сегодня все делается для того, чтобы эта нужная процедура была удобной и безопасной для всех сторон участников. Банки активно предлагают не посещать офис, не собирать справок, а обращаться к ним через дистанционные сервисы обслуживания. А клиенты успешно пользуются этой возможностью.

Я уже более семи лет являюсь зарплатным клиентом Сбербанка. Первый раз оформляла заявку на кредит, второй раз на кредитную карту онлайн. На сайте банка форма для заполнения довольна простая, легко можно разобраться без помощи специалиста. Сотрудник банка оба раза перезванивал в этот же день и сообщал, что моя заявка одобрена. Это гораздо удобнее, чем лично ходить в банк и сидеть в очереди.

Считаю очень удобной услугой удаленно составить онлайн-заявку на получение кредита. Не стоит переживать о защите персональных данных, так как в солидных банках несколько степеней защиты и не в их интересах распространяться. Первично в Сбербанк указывал ФИО, регион для получения и сумму кредита, номер телефона. Во второй половине дня мне перезвонили и дополнительно сообщил пол, возраст, работу, доход, регистрацию. И уже на следующий день мне одобрили кредит.

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту? Как правильно заполнить форму заявки.

Самым муторным этапом в получении заемных средств является сбор документов и затем — живая очередь к кредитному консультанту, который должен их тщательно проверить. Отчасти именно поэтому все большую популярность набирают кредитные карты: во-первых, пакет документов минимален (в большинстве случаев достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность); во-вторых, кредитное решение принимается почти мгновенно; в-третьих, если повезет, кредитный лимит по карте может быть выше запрошенной суммы; и наконец, все необходимые действия по оформлению заявки можно произвести в дистанционном режиме, через онлайн-форму.

На портале Credits.ru, кроме ФИО, вам нужно будет также указать:

Чем полнее и честнее вы заполните все поля, тем выше вероятность быстрого получения нужной вам карты с высоким кредитным лимитом.

Таким образом, если вы отвечаете большинству критериев благонадежного заемщика, схема действий очень проста: заполняете онлайн-заявку, получаете предложения банков с предварительным одобрением, общаетесь со специалистом кол-центра, подходите в банк или назначаете встречу в удобное время для получения готовой карты.