Прежде, чем оформлять кредитку, нужно понять, что это такое. Кредитная карта – это не кредит как таковой, она лишь дает доступ к выделенным вам банком средствам. По сути, карточка – это ключ к счету с заемными средствами. Она позволяет обращаться за деньгами множество раз без переоформления договора перед каждой покупкой.
Так же работает и дебетовый пластик, но с той лишь разницей, что на дебетовом счете лежат ваши деньги – зарплата или перечисленные вами самостоятельно. На счете кредитки лежат средства банка в одобренном вам размере.
Чем еще кредитная карта отличается от кредита? В обоих случаях это заемные средства, которые клиент получает под проценты на установленный договором счет. В договоре указываются права заемщика и кредитора, их обязанности и последствия в случае невыплаты долга или нарушений со стороны банка.
Отличается, в первую очередь, форма выдачи денег. Оформив потребительский кредит, вы получаете, например, 30 тысяч рублей один раз – и тратите их на ваши нужды. Если банк одобряет вам кредитку с лимитом в 30 тысяч рублей, значит, вы можете совершать покупки на любые суммы в пределах этого лимита. Деньги нужно будет вернуть с процентами, после чего вы снова сможете пользоваться этой же суммой.
Кроме того, потребительские кредиты часто выдаются в форме наличных. Кредитка же, в большинстве случаев, подразумевает, что снимать с нее наличные нельзя – или как минимум невыгодно из-за высокой комиссии даже на маленькие суммы.
Вернемся к понятию кредитного лимита. Это сумма, которую банк готов выделить вам, основываясь на вашей платежеспособности. Даже если максимальная сумма лимита заявлена как 300 тыс. рублей, вы можете получить минимальные 30-50 тыс. рублей в зависимости от размера вашего дохода. Впрочем, сумма лимита может быть увеличена, если вы исправно и вовремя погашаете долг. Выделенные банком деньги хранятся на созданном кредитном счете, к которому и дает доступ полученный вами пластик.
На сегодняшний день СБ РФ предлагает заемщикам лимит в размере:
- Classic – до 600 тыс. рублей,
- Карты моментальной выдачи Momentum – до 300 тыс. рублей,
- Gold и Platinum – 3 млн рублей.
Еще одно отличие в форме начисления процентов. Так, на стандартный потребительский кредит проценты будут начисляться с момента его выдачи, вне зависимости от того, когда именно вы потратили деньги.
Ставки в СБ РФ также разнятся в зависимости от вида карт:
- Классические кредитки – от 27,9% годовых, при оформлении онлайн – 23,9%;
- Золотые – 27,9%, онлайн – 23,9%;
- Платиновые – 25,9%, онлайн – 21,9%.
Большинство кредиток СБ РФ имеют льготный период. Это срок, в течение которого вы можете погасить открывшуюся задолженность без процентов. После окончания этого срока на потраченную вами сумму начнут начисляться проценты в размере, указанном в договоре с банком.
Ну и главная отличительная черта кредитки – восполняемость. То есть, после того, как вы погасите долг, вы сможете пользоваться выделенной вам суммой снова в полном объеме. То же касается и льготного периода: он начинается заново после погашения займа.
О нем стоит сказать отдельно. Обязательный платеж – это сумма, которую необходимо внести на счет кредитки до того, как наступит следующая отчетная дата. Ее размер установлен в договоре с банком. Вы можете внести сумму больше размера ежемесячного платежа, но не меньше.
В сумму обязательного платежа входят:
- Часть от общей суммы задолженности в размере 5%,
- Накопившиеся проценты,
- Комиссия – при снятии наличных,
- Штрафы за просрочки, если таковые были.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка включают обязательное знание такого параметра, как отчетная дата. Это дата, в которую вы активировали кредитку – например, проверив ее баланс в банкомате. Важно запомнить, что оно НЕ равно числу первой покупки, произведенной по карте. К этой дате и привязано начисление процентов.
Так, если вы получили пластик 12 марта, а активировали ее через три дня – 15 марта, именно 15 число каждого месяца будет считаться датой формирования отчета. Если вы совершили покупку 20 марта, то 15 апреля нужно будет внести минимальный платеж. К этой же дате будет привязан и льготный период, о чем мы расскажем подробнее далее.
Как работает кредитная карта Сбербанка с льготным периодом? Ранее мы уже выяснили, что льготный период – это срок, в течение которого заемщик может погасить долг без процентов. То есть, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно погашать свои задолженности до окончания этого периода – и тогда кредит станет практически рассрочкой.
На весь кредитный пластик СБ РФ установлен одинаковый льготный период – он составляет 50 суток. Однако не стоит обольщаться – рассчитывается он не так прямо, как кажется многим новым клиентам банка.
Грейс-период отсчитывается не с момента совершения покупки, а с отчетной даты после совершения покупки. К отчетной дате прибавляется еще 20 дней. В итоге льготный период составит от 27 до 50 суток.
Возьмем те же даты, что мы использовали ранее: 12 марта вы оформили кредитку, активировали ее 15 марта, а 20 марта совершили первую покупку. Отчетный период начинается 15 числа, значит именно к нему нужно прибавить 20 дней. Получается, что период, в течение которого вы можете выплатить долг без процентов, закончится 8 мая. Итого льготный период длится не больше месяца.
Зная важные параметры вашей карты, вы сможете понять, как ей грамотно пользоваться. Однако не будет лишним прописать некоторые правила пользования картой, которые помогут вам избежать просрочек и переплат.
Итак, мы разобрались, как пользоваться кредиткой Сбербанка с максимальной выгодой. Весь принцип можно уложить в несколько простых правил, которые требуют от заемщика внимательности и финансовой дисциплины. Кредитка может стать вашим помощником в сложной финансовой ситуации или дополнительным капиталом на случай неожиданных дорогостоящих покупок. Главное – здраво оценивать свои возможности и соблюдать перечисленные в этой статье правила.
Современный рынок товарно-денежных отношений семимильными шагами двигается в сторону безналичных расчетов.
С каждым годом всё больше и больше людей переходят на безналичную оплату товаров и услуг, так как это является удобно и в определенных случаях еще и выгодно.
Если раньше этим пользовались исключительно юридические лица, то сегодня банковские организации одними из первых проследили указанную тенденцию и стали предоставлять возможность расплачиваться за товары и услуги кредитными картами при отсутствии собственных средств физическим лицам.
Если клиент банка знает, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, то он имеет возможность существенно экономить на безналичных операциях и обслуживании пластика.
Опытные клиенты изучили вопрос, как пользоваться кредитной картой досконально, начиная с оформления и заканчивая ее полным закрытием.
В промежутке между началом сотрудничества с банком и расторжением кредитного договора существует масса этапов, позволяющие полноценно использовать потенциал полученного платежного инструмента.
На каждом из них следует остановиться подробнее, чтобы иметь полное представление, как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка и каким-образом минимизировать расходы, связанные с ее обслуживанием.
В качестве примера будет рассматриваться ситуация, при которой клиент уже подписал договор и получил кредитку.
Первое, с чего стоит начать клиенту при наличии на руках платежного инструмента, активировать его.
Под активацией понимается процедура разблокировки пластика, что позволит его полноценно использовать.
При оформлении кредитного договора клиенту будут выданы:
- экземпляр договора;
- пластиковая карта;
- запечатанный конверт.
В конверте содержится индивидуальный PIN-код, необходимый для получения доступа к средствам на счете, а также подтверждения проводимых операций в банкоматах и терминалах самообслуживания.
Иногда клиенту предлагается самостоятельно сгенерировать 4-значный код исходя из предпочтений или удобства запоминания.
В таких случаях необходимость в конверте отпадает.
При получении пластика, сотрудник банка предложит сверить указанные сведенья на пластике с реальными данными ее получателя, а также поставить подпись на оборотной стороне.
Активировать платежный продукт можно 2 способами:
- попросить это сделать сотрудника банка;
- воспользоваться банкоматом, и после первого ввода присвоенного ПИН-кода карта активируется автоматически.
Клиенту банка могут потребоваться наличные в любой момент.
Одним из пунктов на пути понимания, как правильно пользоваться кредитной картой, является порядок и условия снятия наличных.
Для этого потребуется:
- лично обратиться в отделение банка с паспортом гражданина и картой – сотрудник банка через кассу выдаст необходимую сумму;
- воспользоваться банкоматом – вставив пластик в приемник потребуется ввести 4-значный код, и следуя подсказкам указать желаемую сумму для снятия.
Снятие наличных средств через банкоматы сторонних банков подразумевает повышенную комиссию, что не выгодно.
Еще одна рекомендация, как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка – совершать покупки товаров и услуг безналичным способом.
То есть, клиенту необходимо чаще расплачиваться пластиком без обналичивания средств.
Для этого необходимо при оплате товаров и услуг онлайн ввести в соответствующие поля:
- номер кредитной карты;
- срок действия пластика.
При необходимости потребуется ввести Ф.И.О. держателя кредитки.
В большинстве случаев для подтверждения транзакции на номер мобильного телефона приходит код. При этом на оборотной стороне карты отображается CVV-код.
Эти данные не рекомендуется указывать на сторонних и подозрительных сайтах, поскольку, попав в руки мошенников, клиент может лишиться своих денег.
Важная рекомендация, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно, не переплачивая проценты. Сбербанк предлагает кредитный продукт с льготным периодом.
Это означает, что в течение определенного срока, после факта использования заемных средств с карты, держателю пластика не начисляются проценты.
Стоит отметить, что если клиент банка сможет уложиться в 50 – дневный период и вернет все денежные средства, то он имеет возможность совершать покупки без переплат.
Но надо помнить, что указанное правило действует только при проведении безналичных операций.
Как правильно гасить кредитную карту Сбербанка указывается в условиях кредитного договора.
Специалисты и опытные пользователи рекомендуют укладываться в льготный период, а также не допускать фактов выхода на просрочку, тогда это способствует комфортному пользованию банковского продукта.
Оформит кредитный продукт – это половина пути успешного сотрудничества.
Важно знать, как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка.
Для этого потребуется:
- выяснить у сотрудника банка текущее состояние задолженности;
- попросить предоставить письменную информацию о размере необходимой суммы для полного погашения долга;
- написать и подать заявление о намерении досрочно закрыть долг и расторгнуть договор;
- внести оплату;
- сохранить квитанцию;
- запросить у банка письменное подтверждение о закрытие задолженности и расторжении договора.
Для уточнения более детальной информации, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка, рекомендуется обращаться за консультацией непосредственно в отделение банка.
Надо понимать, условия предоставления кредитов могут меняться в зависимости от внутренней политики банка.
Кредитная карта Сбербанка – удобный инструмент для получения кредита в любое время без дополнительного обращения в банк.
Все больше организаций предлагают свои услуги через интернет. Для оплаты необходимых товаров и услуг при отсутствии средств, предусмотрены кредитные карты – банковский продукт, предусматривающий краткосрочный кредит с возможностью погашения без выплаты процентов, предусмотренных для граждан России.
Активация карты – процесс разблокировки банковского продукта для его дальнейшего использования. При оформлении кредитной карты выдается запечатанный конверт, в котором содержится персональный идентификационный номер (ПИН-код), являющийся подтверждением операций, проводимых через банкоматы и терминалы, а также при использовании карты в торговых точках.
Примечание! В некоторых случаях ПИН-код генерируется владельцем карты в отделении Банка, тогда конверт не предоставляется.
При получении карты следует проверить правильность заполнения имени и фамилии владельца латинскими буквами и срок действия карты, поставить подпись на обратной стороне.
Если все данные верны, то карта активируется автоматически не позднее, чем на следующий день после получения.
Наличные денежные средства по кредитной карте можно получить:
- В офисе банка (при предъявлении паспорта);
- В любом банкомате с функцией выдача наличных (при условии, что он обслуживает ту платежную систему, по которой оформлена кредитная карта – платежная система указана в нижнем правом углу карты). При запросе выдачи наличных в банкомате необходимо ввести ПИН-код (трижды неверно веденный код накладывает ограничение на совершение некоторых операций, например, совершение операций по ПИН-коду будет доступно только через 2 рабочих дня).
Примечание! При снятии наличных в терминалах сторонних кредитных учреждений комиссия выше, чем при использовании банкоматов Сбербанка.
Кредитная карта – возможность оплачивать товары и услуги через интернет.
Для проведения онлайн-платежа необходимо знать следующую информацию:
- Номер карты;
- Срок действия;
- Информация о владельце (если на карте нет указания владельца карты, то ввод имени и фамилии осуществляется латинскими буквами)
При оплате покупок через интернет следует уделять внимание защите личных данных. Сайты с установленными программными средствами для безопасности платежей отмечены символами:
Дополнительная безопасность: сайты повышенной безопасности требуют двойную идентификацию владельца посредством ввода дополнительного кода, который придет на прикрепленный мобильный телефон.
Примечание! При отсутствии функции Мобильного банка, одноразовые коды на подтверждение оплаты можно получить в банкоматах Сбербанка.
При успешно проведенной операции на мобильный телефон поступит SMS о списании денежных средств.
Кредитная карта предполагает онлайн-расчеты, поэтому за снятие наличных Сбербанк вводит ограничения в виде обязательной комиссии (3% в своих банкоматах, 4% — касса и терминалы сторонних кредитных учреждений). Кроме того, при снятии наличных нет возможности погашения займа в льготный период – проценты за пользования начинают начисляться с даты обналичивания.
Способы снижения комиссии:
- Одним из самых удобных способов при необходимости наличных денежных средств является перевод денег на электронные кошельки владельцами Золотых кредитных карт. Для этого следует зарегистрировать электронный кошелек на имя владельца кредитной карты (Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и т.д), перевести на него средства. Затем с кошелька перевести средства на имеющуюся дебетовую карту. При этом способе обналичивания комиссия также снимается, но ее можно существенно снизить и льготный период по карте продолжится.
- Оплата товаров и услуг с оформлением последующего возврата, чтобы получать наличные через кассу. Недостатки: многие организации оформляют возврат на ту карту, с которой была списана оплата; решение по возврату может занимать длительное время
- Оплата товаров и услуг знакомых через кредитную карту и получение от них наличных денежных средств.
Пользования кредитной карты – быстрый и удобный способ приобретения необходимых товаров при недостаточности личных средств. Для максимальной выгоды от использования карты следует погашать задолженности в течение льготного периода.
Для всех кредитных карт Сбербанка предусмотрен льготный период 50 календарных дней, в течение которого проценты за пользование займом не начисляются.
Примечание! Льготный период не действует при обналичивании средств с карты.
При частичном погашении суммы займа в течение льготного периода (сроки и суммы указаны в ежемесячном отчете по карте) проценты начисляются только на оставшуюся часть фактической задолженности.
- Наиболее выгодно погашение кредита в течение льготного периода, когда не начисляются проценты за пользование средствами.
- При невозможности погашения всей суммы необходимо внести максимальное количество средств в льготный период, что позволит сократить расходы на выплату процентов по заемным средствам. Далее ежемесячно следует вносить сумму, превышающую обязательный платеж – это также позволит сэкономить на процентах.
- При возникновении вопроса о невозможности погашать кредит клиенту следует обратиться в банк с целью реструктуризации долга. Это может быть увеличение срока кредитования, пересмотр процентной ставки и т.д. Решение принимается в индивидуальном порядке.
- Прозрачные условия пользования, большой выбор типа карт в зависимости от возраста и целей;
- Большое количество способов внесение средств: банкоматы Сбербанка установлены практически во всех торговых центрах, также можно погашать через личный кабинет или SMS сервис;
- Специальные условия для постоянных клиентов (например, для владельцев зарплатных карт) – возможность получить сниженные процентные ставки и бесплатное годовое обслуживание.
- Кредитные карты Сбербанка выпускаются к платежным системам Master Card и Visa, что позволяет использовать ее в других странах и оплате покупок на международных сайтах.
- Пени за просрочку платежей – необходимо тщательно контролировать свои платежи;
- Если клиент не имеет предварительно одобренного предложения по кредиту, необходим большой перечень документов для подтверждения дохода;
- Если карта не закрыта, но не используется, за ее обслуживание снимается определенная сумма и необходимо проверять нет ли непогашенных задолженностей по услугам банка.
Примечание! На данный момент все кредитные карты оборудованы возможностью бесконтактной оплаты (оплата покупок до 1000 рублей без ввода ПИН-кода). Преимуществом является экономия времени. Недостаток – при потере карты можно лишиться достаточно большой суммы средств при оплате товаров злоумышленниками.
Для кредитных карт Сбербанка предусмотрена функция установки индивидуальных лимитов:
- На обналичивание;
- Безналичные оплаты;
- Общий объем производимых операций в месяц.
Дополнительной возможностью является бесплатная установка ограничений по странам, в которых возможно использование карты. При поступающих заявках от стран вне списка, запросы обрабатываться не будут.
Самим Сбербанком установлены ограничение на размер наличных денежных средств, доступных для снятия (предельная сумма зависит от типа карты).