Раскроем тему, как пользоваться картой Сбербанка Visa Gold , а также о преимуществах, которые дает это платежное средство. На самом деле кредитор делает привлекательное предложение, однако не всем обладателям конверта необходимы карточки VIP -статуса. Чтобы быстрее разобраться в этом вопросе, читайте подробное описание.
Перед тем как пользоваться кредитной картой Сбербанка Visa Gold , упомянем условия ее оформления. Что же предлагает популярнейшая финансовая корпорация своим клиентам?
Официально трудоустроенным гражданам доступна золотая кредитка на следующих условиях:
- лимит для личных трат – 300000-600000 рублей;
- валюта для открытия счета – рубли;
- активность пластикового инструмента – 3 года;
- период беспроцентного пользования – 50 дней;
- ежегодное обслуживание — от 0 до 3000 рублей;
- ставка по кредиту – от 23,9% до 27,9%;
- переплата, если клиент допустил просрочку – 36%;
- начисление бонусов Спасибо – до 20% от партнеров;
- комиссия за обналичивание – 3-4%, но не менее 390 рублей.
Разберемся в тарифе подробнее. Кредитка категории Gold наиболее популярной в России платежной системе Visa позволяет бесплатно пользоваться кредитными деньгами 50 дней. Именно столько по условиям тарифа длится беспроцентный или грейс -период.
На заметку. Из указанных в рекламе 50 дней 30 дается на покупки, а остальные 20 – на возмещение средств кредитору. Насколько предложение отличается от тарифов конкурентов? По льготному периоду карты Visa Gold банк предлагает стандартные условия.
Какое же преимущество получает заемщик? Статусную кредитку с большим лимитом и сниженной процентной ставкой без расходов на ее обслуживание. Но с одной оговоркой – при предодобрении !
Чтобы расплачиваться кредитной картой Сбербанка Visa Gold без процентов и ежегодной платы, необходимо, чтобы банк заранее одобрил ее оформление. Клиент получит отличные условия, если:
- от 6 месяцев получает зарплату на карточку Сбербанка;
- активно пользуется дебетовым пластиком (расходы составляют более 15000 рублей в месяц).
Когда клиент соответствует описанным условиям, кредитор выставляет индивидуальное предложение в ЛК Сбербанк Онлайн. Если в рассылке указано, что учреждение самостоятельно одобрило кредитную Visa Gold без предварительной заявки от клиента, это и будет считаться предодобрением .
Наиболее перспективным, с точки зрения Сбербанка, заемщикам будут предложены особые условия:
- Увеличенный в 2 раза лимит по карте. Если обычному клиенту, оформившему кредитку самостоятельно, более 300000 не предоставят, для клиентов с одобренной заранее картой максимальная сумма займа составит 600000 рублей.
- Сниженная на 4% ставка по кредиту. Получатели карты с предодобрением смогут воспользоваться кредитной линией под 23,9%, клиенты со стороны переплатят. Ставка для них составит 27,9% за год.
- Возможность снимать до 300000 рублей в день. Ежедневно через банкомат можно обналичить не более 100000, а снимать бесплатно через банковскую кассу – до 300000 рублей. Если сумма превышена, банк возьмет комиссию 0,5% от излишка.
- Бесплатная стоимость годового обслуживания. Если Сбербанк сам предложил карту заемщику, годовой сервис не будет стоить клиенту ни копейки. Когда же гражданин лично обратился с запросом в кредитное учреждение, услуга обойдется в 3000 рублей за год сервисного обслуживания.
Обладатели кредитки могут воспользоваться ее функционалом в полной мере. В стандартном режиме держатель сможет получать и снимать денежные средства, выполнять онлайн-переводы, переводить небольшие суммы с телефона, оплачивать счета, товары, услуги. Держателю привилегированного пластика проще пользоваться услугами кредитования, выгоднее получать бонусы Спасибо при платежах картой и удобнее расплачиваться кредиткой за границей.
В качестве недостатка платежного средства называют отсутствие кэшбэка . Однако по карте много других заманчивых бонусов, особенно если покупать товары в магазинах-партнерах.
Почему же так престижно пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней и от мирового лидера Visa ? Карта является показателем особого статуса клиента, имеет повышенный лимит для снятия, гарантии при выезде за рубеж и особые «фишки», доступные только держателям привилегированного пластика.
Владельцы пластика Gold и Platinum получают доступ не только к скидкам от партнеров Сбербанка, но и к бонусам от Visa . Обладатели классических или моментальных карточек таких возможностей лишены.
Карту можно использовать для расчетов за рубежом. Если получатель карточки Gold окажется за границей и лишится пластика, он может обратиться в любую «дочку» Сбербанка и запросить экстренную выдачу наличных. Услуга обналичивания и перевыпуска платежного средства для статусных клиентов бесплатна.
На заметку. Если отделение посетит владелец карточки классического образца, за оказание финансовой поддержки с него возьмут не менее 6000 рублей.
Клиент с пластиком особого статуса ничего не платит за мобильный банкинг , тогда как со счета обычных карточек Сбербанк снимает ежемесячно 60 рублей. Таким образом, получатель золотой карты сберегает 720 рублей ежегодно только на sms -уведомлениях.
Не забывайте о бонусах по программе Спасибо. Если прошла оплата через карту Gold -статуса, за покупки начислят:
- до 0,5% от суммы ежедневных трат;
- до 20% при покупке товаров у партнеров.
К сожалению, пластик не предназначен для обналичивания средств. Не спасет даже статус Gold , если вы решили получить наличные:
- грейс -период действовать не будет;
- Сбербанк возьмет в своих же банкоматах комиссию в 3%;
- другие банки также снимут 4% от суммы снятия, но не менее 390 рублей.
Если условия карты от Сбербанка на 50 дней вас устраивают, можно оформить кредитку самостоятельно. У посетителя сайта есть 2 варианта:
- подать запрос на пластик удаленно;
- посетить отделение и заполнить анкету.
На заметку. Плата за обслуживание не взимается, если карту уже была предодобрена банком. Предложение от кредитного учреждения клиент найдет на платформе Сбербанк Онлайн. Чтобы прошла скидка, заявку на золотую карту необходимо подавать через личный кабинет.
Если такого предложения нет, направляйте запрос на пластик напрямую. В обоих случаях условия тарифа по карте не изменятся, а банковский сервис придется оплачивать ежегодно. Стоимость услуг останется стандартной, и не будет повышаться, пока клиент пользуется кредиткой.
Отправить заявку на золотую карту очень просто: нажимаете на кнопку «Оформить» и переходите на страницу, содержащую поля анкеты. Заполняете вид системы денежных транзакций ( Visa ), валюту карты (рубли), ФИО, имя и фамилию латиницей для печати на карте, дату рождения и контакты для связи.
Следующий этап – подтверждение номера телефона. На указанный в анкете мобильный поступит код, который необходимо ввести в специальное окно в течение часа.
Далее заполняется вкладка с описанием гражданства и данными из паспорта. На последней странице необходимо указать вид занятости и место трудоустройства. О результате рассмотрения заявки банк сообщит через sms -рассылку.
Чтобы заявить о своем желании получить карту Visa Gold , необходимо посетить ближайший офис Сбербанка.
Для оформления потребуется полный пакет документов:
- справка формы 2 НДФЛ,
- трудовая (копия).
- Ответ на запрос поступит в течение 2 дней.
На заметку. Заявку примут только в том случае, если клиент соответствуют требованиям Сбербанка. Золотой пластик выдадут гражданам РФ 21-65 лет, отработавшим более полугода на одном предприятии.
Идеальный вариант – это получить уже одобренное предложение с бесплатным ежегодным сервисом. Предложение от банка получат зарплатные клиенты, вкладчики, активные держатели дебетового пластика, кредитные заемщики со стабильными выплатами.
Стоит ли это того? Да, стоит, если вы хотите приобщиться к особой категории клиентов Сбербанка.
Пластиковая карта со статусом Голд предназначается для привилегированных клиентов, Сберегательный банк предлагает оформить пластик платежной системы Виза и МастерКард. Особые условия пользования золотой кредитной картой от Сбербанка позволяют превратить ее в полезный инструмент, дающий владельцам отличные от других бонусы и дополнительные сервисы.
Для каждого клиента Сберегательный банк подбирает индивидуальные условия. Для такого продукта, как кредитная карта Visa Gold и MasterCard Gold от Сбербанка устанавливают следующие тарифы:
- Максимальная сумма кредитования – шестьсот тысяч рублей;
- Платеж за ежегодное обслуживание – три тысячи рублей;
- Льготный период, в течение которого не начисляют проценты, составляет пятьдесят дней;
- Годовая ставка за пользование кредитом ― до 33,9%;
- Срок действия пластика – три года;
- При нарушении сроков внесения ежемесячного взноса начисляется штраф в размере 36% от суммы долга.
Это общие условия кредитования, после одобрения заявки вам могут быть предоставлены особые тарифы.
Пластик по достоинству оценят состоятельные клиенты Сберегательного банка. Ведь с помощью золотой карточки можно не только оплачивать покупки в магазинах, но и получить дополнительные бонусы. К тому же, карточка позволяет совершать покупки за границей, конвертация осуществляется автоматически.
Для получения карточки в 2019 году необходимо соответствовать следующим условиям:
- Возрастная категория от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет;
- Постоянная прописка в регионе, где планируется оформление пластика;
- Заемщикам преклонного возраста нужно иметь при себе пенсионное удостоверение;
- Для подтверждения дохода потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ;
- Стаж работы на последнем месте не менее шести месяцев. Официальное трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки.
Заявление можно оставить на сайте финансовой организации, без посещения офиса. Если в ответ на заявку придет положительное решение, потребуется подойти в отделение банка с необходимыми документами и удостоверением личности. На проверку бумаг уйдет некоторое время, но обычно окончательное решение и условия кредитования озвучиваются в течение суток.
Каждая золотая кредитная карта Сбербанка имеет лимит по расходным операциям. Это максимальная сумма заемных средств, которую может потратить клиент. Чтобы уточнить размер лимита, воспользуйтесь одним из предложенных способов:
- Отправьте сообщение на короткий номер 900 с текстом «Баланс ****», где **** ― это четыре последние цифры кредитки;
- При наличии доступа в интернет зайдите в Личный Кабинет на портале Сбербанк Онлайн и в разделе «Карты» найдите подробные сведения о пластике;
- Воспользуйтесь приложением для мобильного телефона. Установите на смартфон программу «Сбербанк Онлайн» и в любой момент сможете уточнить интересующую информацию;
- Запросите размер лимита в банкомате или терминале. Вставьте карточку, введите защитный код и следуйте инструкции, отражающейся на экране. При введении PIN-кода прикройте клавиатуру рукой.
При пополнении баланса карточки кредитный лимит восстанавливается. С пластика можно расходовать не только заемные, но и собственные деньги. Просто зачислите на счет сумму сверх установленного лимита.
С помощью привилегированной карточки от Сбербанка России можно совершать следующие операции:
- Расплачиваться за товары в магазинах. Рассчитаться за покупки можно в любой торговой точке, где установлен платежный терминал. Для подтверждения потребуется ввести ПИН-код или подписать квитанцию;
- Совершать покупки в интернете. Для проведения транзакции введите уникальный код, который поступит на ваш телефон. Если карточка именная, то при совершении покупки потребуется ввести имя и фамилию на латинице.
Также вы можете подключить сервис «Автоплатеж». Это позволит сэкономить время на осуществлении регулярных платежей. Активировать услугу можно через устройство самообслуживания или в ЛК на портале Сбербанк Онлайн.
Чтобы снять необходимую сумму, просто вставьте кредитку в банкомат или терминал и введите защитный код. Если банкомат захватил карточку, сразу сообщите об инциденте работникам кредитного учреждения или позвоните по телефону горячей линии для осуществления блокировки пластика.
Если средства списаны со счета, но не выданы, скорее всего произошел технический сбой, и деньги вернут в течение суток. При зависании устройства подождите около пяти минут, пока терминал не возвратит кредитку.
Поэтому если вы планируете часто снимать деньги, то стоит рассмотреть вариант оформления потребительского кредита.
Каждый месяц клиенты Сберегательного банка, оформившие золотую кредитку, получают СМС-уведомление (услуга бесплатна), в котором прописана дата платежа и минимальная сумма.
Многие держатели не знают, как правильно пользоваться льготным периодом, чтобы не оплачивать проценты. По картам Виза Голд и Мастеркард Голд действует грейс-период пятьдесят дней. Согласно условиям предоставления кредита, первые тридцать дней – это расчетный период.
Чтобы правильно его определить, внимательно ознакомьтесь с договором, там прописано, с какого времени начинается действие грейс-периода. В это время заемщик может пользоваться средствами по своему усмотрению. Затем наступает платежный период, он составляет двадцать дней.
При этом неважно, в какой день вы впервые воспользуетесь заемными средствами. Например, если вы оформили карточку 1 сентября, а второго оплатили покупку, у вас будет пятьдесят дней на погашение долга. Если рассчитаетесь за товары двадцатого сентября, то на закрытие задолженности без процентов останется меньше времени – тридцать два дня.
В течение этого срока необходимо внести всю потраченную сумму. Если вы полностью перекроете долг, то проценты не начислят. То есть фактически вы вернете банку только то, что взяли. Льготный период действует лишь в случае безналичного расчета, если вы снимете с кредитки наличные, то придется платить проценты.
Если нет возможности закрыть весь долг в течение двадцати дней, то необходимо внести обязательный платеж в размере 5% от суммы задолженности (он указан в СМС-сообщении). На остаток будут начисляться проценты.
В интернете немало отзывов о золотых кредитках от Сберегательного банка, причем в большинстве своем они положительны. Единственное, что вызывает недовольство у заемщиков – это высокая стоимость годового обслуживания. Из минусов пользователи отмечают и тот факт, что при пополнении баланса сверх суммы лимита, снять собственные деньги возможно только после оплаты комиссионного сбора. Размер процентов прописан в условиях договора.
Часть отзывов так или иначе связаны с грейс-периодом. Основная доля пользователей неправильно высчитывает этот срок и в итоге сталкивается с начислением процентов. Если не слишком разбираетесь в этом вопросе, то стоит обратиться за профессиональной консультацией к специалистам банка.
Еще один момент, который отмечают заемщики, касается ежемесячных взносов. Судя по откликам, при внесении минимального платежа (5% от долга) размер задолженности не уменьшается. Причина кроется в том, что основная часть внесенной суммы уходит на вознаграждение кредитному учреждению за предоставление заемных средств. Если хотите быстрей погасить кредит, вносите суммы больше минимального платежа.
Золотая кредитная карта от Сбербанка с грейс-периодом на 50 дней – это выгодный продукт для любого заемщика. Участники зарплатных проектов финансовой организации могут рассчитывать на получение карточки на льготных условиях. Кредитка имеет множество достоинств, которые уже успели оценить пользователи банка по всей стране.
Продукт считается подходящим для состоятельных клиентов, при этом оформить его может любой гражданин. Предварительно взвесьте все «за» и «против» и подумайте, оправдают ли плюсы от пользования карточки высокую стоимость её обслуживания.
Я являюсь давним клиентом Сбербанка, имею вклады в этом банке, большие обороты по картам и поэтому совершенно не удивилась, когда Сбер выдал мне кредитную карту Виза голд с одобренным на тот момент лимитом 100 тыс руб. Пользуюсь ей уже давно, в этом отзыве хотела бы рассказать свои впечатления о данной кредитке.
Условия пользования кредитной картой Виза голд.
Согласно предодобренному предложению годовое обслуживание моей карты — бесплатное, хотя вообще оно стоит 3 тыс руб. За мобильный банк тоже ничего не взимают. Процентная ставка — 24%. Льготный период — 50 дней. Если успевать гасить задолженность в течение льготного периода, то проценты начисляться не будут.
Отчёт по карте формируется у меня 1 числа и 2 числа уже видно, какой платеж следует внести. Внести его надо до 20 или 22 числа, сама точно не скажу, так как платежи всегда вношу буквально сразу. Выгодно расплачиваться, не снимая наличных. При снятии наличных идёт комиссия 3%, минимум 390 руб.
Я кредиткой активно пользуюсь, очень удобно. Всегда деньги под рукой. В любой момент, к примеру увидела, что идёт акция в каком-нибудь интернет-магазине, я давний клиент Озон и сразу сделала заказ на любую сумму. Расплачиваюсь ей в ресторанах, кафе, магазинах, салонах красоты и др. Главное — вовремя вносить платеж, чтоб не платить проценты. Бывало я платила только минимальный платеж, а когда возвращаю все целиком.
Кредитная карта выгодно отличается от просто кредита постоянно возобновляемой кредитной линией, а также тем, что можно варьировать платеж, как тебе удобно. То есть либо минималку платить, либо чуть больше минималки, либо целиком погашать задолженность.
Какой минимальный платеж.
К примеру, если вы потратили 100 тыс, минимальный платеж составит ок 7 тыс руб, из которых 2 тыс спишут сразу за проценты, 5 тыс останется на карте и их можно будет снова потратить.
Кому повысят кредитный лимит.
Добросовестному заёмщику кредитный лимит Сбербанк постоянно и регулярно повышает в пределах возможностей карты. У меня лимит уже 500 тыс руб. А максимальный лимит по карте Виза голд — 600 тыс руб. Проверить, насколько хороша твоя кредитная история можно на сайте ОКБ, объединённого кредитного бюро, 2 раза в год абсолютно бесплатно. Хотя совсем недавно это стоило 580 руб.
Мой скоринговый балл судя по этому сайту — почти 1000. Это очень высокий скоринговый балл. Если вы хотите, чтобы вам повышали кредитный лимит, нужно иметь высокий балл в ОКБ, вовремя гасить задолженность и регулярно и активно пользоваться картой, то есть либо совершать по ней крупные покупки хотя бы раз в месяц либо мелкие, но каждый день. Если карточка просто лежит, то это знак Банку, что она вам особо не нужна и спустя примерно полгода лимит могут даже уменьшить. А активным пользователям лимит повышают довольно часто и на большие суммы.
Если вы — шопоголик, как я наверное) то эта карта вам очень пригодится. Мне временами звонят из других банков, пытаясь предложить свои кредитные карты, Тиньков, Русский стандарт и другие банки, почитав их условия, совершенно не нахожу их привлекательными, поэтому отказываю другим банкам. У карты Виза голд от Сбербанка условия самые выгодные.
Плюсы кредитной карты Visa Gold.
1.Бесплатное годовое обслуживание и бесплатный мобильный банк.
2.Льготный период 50 дней. Если в него укладываться, то получится, что берешь в долг без всяких процентов.
3.Отсутствие скрытых комиссий и непонятных списаний, все открыто и честно.
4.Возможность увеличения кредитного лимита вплоть до 600 тыс руб.
5.Бесконтактная система оплаты.
6.Можно платить картой по всему миру.
7.Можно позволить себе купить, что хочешь в пределах кредитного лимита и потом отдать разом или частями, как удобнее лично тебе.
Минусы кредитной карты Visa Gold.
1.Реально затягивает и входит в систему. Хотя вроде берешь и тут же возвращаешь, но так как пользуешься регулярно кредитный лимит постоянно повышают и в результате можно начать тратить все больше и больше с кредитки.
2.Деньги на кредитку поступают не мгновенно, а в течение нескольких часов.
3.С кредитки нельзя перевести на другую карту. Сначала надо снять наличные. Которые снимаются с комиссией.
4.Если редко и мало пользоваться, то могут уменьшить кредитный лимит. Будешь думать, что можешь рассчитывать на определенную сумму, а по факту ещё неизвестно.
5.Если положить и держать на кредитную карту свои собственные деньги, то при их снятии тоже будет браться комиссия.
6.В случае глобального кризиса в стране банк имеет право сильно снизить кредитный лимит.
В целом кредитную карту Visa Gold от Сбербанка рекомендую, главное пользоваться ей с умом!