Автоматизированная система расчета суммы долга по кредиту, на основе статьи 319 ГК РФ. Система предоставлет гибкий интефейс, с возможностью вывода на печать плана выплат для предоставления заемщиком в суде.
В основе любого спора с кредитной организацией лежит расчет суммы долга. Если Вы идете в суд без своего расчета – считайте, что процесс проигран.
На этой странице мы предлагаем схему расчета выплат по кредиту, основанную на ст. 319 ГК РФ, которая существенно повысит шансы на успех в судебном споре с кредитной организацией.
Константин Лазарев , депутат Госдумы от КПРФ, член комитета по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству.
- Какова сумма основного долга по займу (кредиту)?
- Произведено ли начисление процентов на просроченные проценты?
- Предусмотрено ли одновременно с этим взыскание неустойки?
- Имеет ли место двойная мера ответственности?
- Понес ли банк убытки от невозврата кредита вовремя. Если да, то каков их размер? В целях уточнения данного вопроса можно задать уточняющие:
- Каков размер прямых убытков в размере не возвращенной суммы займа, причитающейся к возврату на данную дату?
- Какова сумма процентов, которая была бы выплачена при добросовестном ежемесячном гашении кредита?
- В какой последовательности производилось погашение долга, на проценты, основной долг, неустойку?
Может оказаться, что все предложенные вопросы задавать либо нет необходимости, либо не целесообразно. В любом случае, данный перечень не является исчерпывающим.
- Просить суд принять Ваш расчет суммы долга (рассчитать ниже на нашем сайте);
- Необходимо признать сумму основного долга по займу (кредиту), рассчитанную по Вашему расчету;
- Требовать удовлетворения только суммы неустойки или начисленных процентов на проценты;
- Указать на неправильность расчета банка, если банк производил гашение неустойки в период просрочки;
- Просить суд уменьшить сумму неустойки (или сумму начисленных процентов на проценты) на основе следующих доводов (выбрать подходящие к вашей ситуации):
— не истек срок возврата долга,
— не причинены убытки банку, или сумма убытков не значительная,
— ставка неустойки существенно (в разы) превосходит процентную ставку по займу (кредиту). - При незначительном сроке просрочки, указывать на данное обстоятельство.
Помимо данных доводов, можно использовать и иные, касающиеся непосредственно вас.
Для расчета схемы погашения задолжностей по кредиту, заполните пожалуйста, начальную форму слева. Номер довора, процентную ставку, а также сумму и дату платежа, с которого система начнет производить расчет. После заполение нажмите кнопку «Рассчитать»
Укажите пожалуйста, последовательно совершенные платежи. При необходимости платежи можно удалить и внести в расчетную таблицу снова.
| Начислено | Гашение | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Строка № | Дата платежа | Дни | Остаток задолженности | Проценты | Проценты | Суммы долга | Всего | Остаток основного долга по кредиту | Сумма просроченных процентов | ИТОГО |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |
| << contract.sums.interest_repayment | number : 2 >> | << contract.sums.debt_repayment | number : 2 >> | << contract.sums.debt | number : 2 >> | << contract.sums.debt_balance | number : 2 >> | << contract.sums.interest_overdue | number : 2 >> | << contract.sums.debt_balance + contract.sums.interest_overdue | number : 2 >> | |||||
| << $index+1 >> удалить | << payment.date | date : 'dd.MM.yyyy' >> | << payment.diff_days >> | << payment.debt_balance | number : 2 >> | << payment.interest_charged | number : 2 >> | << payment.interest_repayment | number : 2 >> | << payment.debt_repayment | number : 2 >> | << payment.debt | number : 2 >> | << payment.debt_balance - payment.debt_repayment | number : 2 >> | << payment.interest_overdue | number : 2 >> | << payment.debt_balance - payment.debt_repayment + payment.interest_overdue | number : 2 >> |
Итак. В этой теме предлагается образец контр. расчета Вашей задолженности по кредитным картам.
Что необходимо знать перед тем как составить свой расчет задолженности в противовес расчету Банка:
1. Когда вы вносите деньги в банк в счет погашения кредита, то эти деньги должны быть списаны в строго определенной законом последовательности :
в первую очередь : издержки кредитора по получению исполнения;
во вторую очередь : проценты;
в третью очередь: основная сумма долга.
О чем это говорит. Это говорит о том, что ранее погашения процентов за кредит и основной суммы кредита кредитор не имеет права списывать неустойку и какие то иные комиссии и штрафы, поскольку это приводит к искусственному увеличению суммы начисленных процентов за пользование кредитом.
Данная очередность погашения денежного обязательства законодательно закреплена статьей 319 Гражданского кодекса РФ. Соглашением сторон может быть изменена только именно эта очередность погашения задолженности.
Вместе с тем, Банки часто игнорируют это положение закона и списывают поступающие от Вас платежы в иной очередности.
Именно поэтому необходимо рассчитать и представить суду свой расчет задолженности по кредитному договору.
Что нужно для составления контр.расчета задолженности:
1. Для этого вам понадобится выписка из лицевого счета по вашему договору. Не путайте этот документ с ежемесячным счетом-выпиской.
2. Расчет задолженности производится в соответствии со ст.319 ГК РФ, то есть при внесении платежа в банк в счет погашения кредита в первую очередь списываются проценты. Если от платежа осталась некая сумма, то она списывается из суммы основного долга.
3. В выписке из лицевого счета для контр.расчета на первом этапе нас будут интересовать только те суммы, которые вы непосредственно получили в банке в кредит и внесли в банк в счет погашения кредита. Все остальные позиции (комиссии, дополнительные платы, страховки и т.д.)можно посчитать на отдельном листочке по группам и отложить в сторонку до окончания расчета.
Произведем расчет задолженности на примере выписки из лицевого счета по карте Классик Банка Русский Стандарт. Выглядит она следующим образом:
Что мы в ней видим:
1. 27.04.2010 года клиент получил кредит в сумме 3200,90 рублей. В выписке эта операция обозначена как «расчеты с клиентами по внешней сети приема»
2. У заемщика образовался основной долг в размере 3200,90 рублей, которым он пользовался до следующей операции (то есть снял или внес деньги).
3. Следующая операция проведена 28.04.2010 года, из чего следует, что заемщик пользовал кредит в течении 1 операционного дня.
4. За 1 день пользования этой кредитной суммой начисляем проценты из расчета процентной ставки по договору. В данном случае 36% годовых составили 3,16 рублей.
Далее:
1. 28.04.2010 года заемщик в течении дня получил в банке еще кредит в сумме 24622,20 рублей
2. Сумма основного долга у заемщика увеличилась : 3200,90 + 24622,20 = 27823,10 рублей
3. Этой суммой заемщик пользовался 1 день, за что начислены проценты в размере 27,44 рублей
Наш расчет стал выглядеть вот так:
В дальнейшем заемщик еще два раза снимал деньги по 1000 рублей 29 и 30 апреля 2010 года
И наш расчет стал выглядеть вот так:
Следующая операция по счету была уже 10.06.2010 года погашение кредита «операция пополнения счета через приемный банкомат», то есть заемщик внес в банк 3200 рублей , из которых 1265,02 рублей ушли на погашение всех начисленных, но неоплаченных процентов за весь предыдущий период. А остаток от платежа в размере 1934,98 рублей подлежит списанию из суммы основного долга. В результате мы имеем следующие данные в расчете:
В дальнейшем заемщик только гасил кредит:
Последний платеж заемщика был 15/02/2011 года в размере 24700 рублей, из которых 110,24 рублей ушло на погашение процентов за предыдущий период и 24589,76 рублей ушли в счет погашения основного долга. Но так как к этому моменту у заемщика задолженность по основному долгу составляла только 18628,15 рублей, то на счете образовался положительный баланс в виде переплаты за кредит в размере 5961,61 рублей
После выплаты клиенту со счета 67,10 рублей окончательный расчет стал следующим, по которому — сумма процентов начисленных равна сумме процентов оплаченных; сумма основного долга равна нулю; на счете имеется положительный остаток в размере 5894,51 рублей
На этом первый этап вашего контр. расчета завершен.
Возникает резонный вопрос — как рассчитать сумму начисленного процента за кредит за определенный срок пользования.
Правовым основанием для начисления процентов является Положение ЦБР от 26 июня 1998 г. N 39-П
«О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» и статья 809 ГК РФ.
Формула для расчета простого процента выглядит следующим образом:
сумма задолженности * количество дней пользования * процентная ставка / 36500 или 36600 = начисленный процент за период.
Применительно к образцу расчета, выложенному выше
мы получаем следующий результат
3200,90 * 1 * 36 / 365000 = 3,16
- Как сделать расчет задолженности по кредиту для суда?
- Мне нужен специалист по расчету задолженности по кредиту.
- Задолженность по кредиту
- Задолженность по валютным кредитам
- Задолженность банку по кредиту
- Суд по задолженности по кредиту
- Банк задолженность по кредиту
1. Как сделать расчет задолженности по кредиту для суда?
1.1. То есть вы хотите сделать контррасчет задолженности? Это достаточно сложно. Надо знать сумму основного долга и период просрочки.
2. Мне нужен специалист по расчету задолженности по кредиту.
2.1. Для расчета задолженности Вы можете выбрать любого юриста на сате и обратиться к нему в личные сообщения. Приложите скан кредитного договора.
Касаемо остальных вопросов, то ответы на них вы найдете в темах форума
А что касается возврата уплаченной страховки, то последние изменения содержит Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
3. Задолженность по кредиту 50 000,00. договор от 16,03,2012 г. . исковое заявление подали, но без расчета, судья предлагает сделать расчет исходя за период 2015 по 26,06,2018, т.к. тот период соответсвует сроку исковой давности, как нам посчитать?
3.1. Если исковое заявление подали за пределами срока давности — это основание для отказа в иске. Если вы ответчик не понятно почему вы должны производить расчет.
4. У меня есть исполнительный лист по задолженности кредита, я увольнялся с работы в связи с окончанием трудового договора, имеют ли права судебные пристава удержать у меня деньги с расчета по увольнению?
4.1. Приставы не удерживают деньги, они всего лишь рассылают требования в банки об аресте и списании денежных средств со счетов. Как только на Ваш счёт падает необходимая сумма, деньги автоматически списываются. Для решения вопроса, лучше поговорить с приставом. Ну и попросить расчёт при увольнении наличкой)
4.2. Если Постановление пристава на работе у вас находится по удержанию долга, то бухгалтерия с вас удержит % с расчётных, т.к. это же ваш доход.
5. Банк подал в суд из-за неплатежей по кредиту более 2-х лет, но почему то вот так:»Задолженность по договору согласно прилагаемому расчету 338000 р 08 коп., из которой сумма просроченной задолженности за период с 04.08.2015 по 01.10.2015 равна 23000 р» и просит взыскать 23000 р. Что это означает? Почему не на всю сумму их расчета, что делать.
5.1. Что значит, что делать?
С Вас же не больше просят взыскать, а меньше, Вам же лучше..
Но дело не в этом, а в том, что это сделано с целью не платить при подаче иска большую сумму пошлины.
В суде они увеличат требования. не переживайте.
6.1. Здравствуйте! Почему нет информации об исполнительном производстве на официальном сайте ФССП, необходимо уточнить у судебного пристава. При получении кредита заемщик подписывает заявление-анкету, в котором прописано согласие на добровольное страхование. Если кредит выплачивается гражданином досрочно, его отказ от страхования означает прекращение страхового риска и является основанием для возврата страховой суммы (ст. 958 ГК РФ).
6.2. Надо смотреть, по каким основаниям вообще платит другому банку. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
7. В отношении меня идет процедура банкротства. Женой в 2015 г. был взят автокредит, платежи идут согласно графика погашения, остаток по кредиту практически равен стоимости автомобиля. Включается ли данный залоговый автомобиль в конкурсную массу? Если да, то в каких долях делится сумма после реализации автомобиля и как происходит расчет с банком по остатку задолженности?
7.1. Здравствуйте, поскольку машина приобретена в период брака, то половины данной машины принадлежит вам. Соответственно, могут включить.
Удачи вам и всего наилучшего
7.2. Доброго вам дня. Если этот автомобиль является залогом имущества, то он не будет включён в общую массу, так он посути является собственностью банка пока.
8. Проблема заключается в том что работодатель отказывается выплачивать заработную плату наличным расчётом, объясняя тем что им не удобно выплачивать таким образом. В моей ситуации не допустимо получать заработную плату по безналичному расчету, так как имеются задолженности по кредитам, соответственно все деньги перечисленные на карту будут моментально списаны со счета. Могу ли я настоять на выплатах наличным расчётом?
8.1. Если у работодателя нет возможности выдавать нарочно, то настоять не получится, по ТК он обязан перечислять зп 2 раза в месяц, но там нет обязанности выдавать ее нарочно. Если открыты зарплатные проекты, то получать вы будете а общих основаниях.
8.2. Добрый день!
Работник вправе требовать от работодателя оплату за труд удобным для себя способом, в том числе путем получения ее в месте выполнения им работы (наличными), и работодатель не вправе ему в этом отказать.
Одним из основных прав работника является его право на своевременную и в полном объеме выплату заработной платы в соответствии с его квалификацией, сложностью труда, количеством и качеством выполненной работы (часть первая ст. 21 ТК РФ).
Согласно части третьей ст. 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.
Конституционный суд РФ в своих определениях от 26.04.2016 N 769-О, от 21.04.2005 N 143-О указал на то, что из содержания частей третьей и пятой ст. 136 ТК РФ следует, что они направлены на обеспечение согласования интересов сторон трудового договора при определении правил выплаты заработной платы, на создание условий беспрепятственного ее получения лично работником удобным для него способом.
Таким образом, ст. 136 ТК РФ гарантирует работнику право на беспрепятственное получение заработной платы удобным для него способом. Иными словами, право выбора способа получения заработной платы принадлежит именно работнику.
Как следует из части третьей ст. 136 ТК РФ, для выплаты заработной платы путем перевода денежных средств в кредитную организацию необходимо соблюдение одновременно двух условий:
• наличие письменного заявления работника с просьбой выплачивать заработную плату путем перевода денежных средств в кредитную организацию;
• условия такого способа выплаты заработной платы должны быть определены коллективным договором или трудовым договором.
Следовательно, при отсутствии соответствующего заявления работника работодатель не вправе применять безналичный порядок выплаты заработной платы.
9. Сомневаюсь, что по моему досрочно погашенному кредиту банк правильно произвел расчет остатка задолженности. Прошу пояснить в чем разница между процентами по полной стоимости кредита и процентной ставкой по кредиту. Какие проценты должны применяться для расчета остатка задолженности для досрочного гашения.
9.1. Смотрите условия договора и считайте.
ГК РФ Статья 421. Свобода договора
Позиции высших судов по ст. 421 ГК РФ >>>
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
КонсультантПлюс: примечание.
Об условиях договоров, заключенных на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя до дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов — Республики Крым и города федерального значения Севастополя, см. статью 21 Федерального закона от 30.11.1994 N 52-ФЗ.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.