В последние 10-15 лет кредитные карты стали явлением распространенным и даже обыденным. Кредитных карт в разы больше, чем любого другого типа банковских ссуд. Кредитными картами платят почти так же часто, как дебетовыми. Все больше зарплатных и других расчетных карт получают возможность кредита.
Потому объяснять, что такое кредитная карта и для чего она, нужды нет, но напомнить некоторые нюансы пользования таким продуктом все-таки будет полезно.
Кредитные карты почти всегда предлагают возобновляемый кредит (овердрафт). В этом случае не выдается, как при классическом кредите, некоторая сумма наличных или безналичных денег, но держатель карты получает возможность расходовать с карт-счета деньги в пределах назначенного лимита. Затем полученные средства следует возвращать банку. После зачисления на карт-счет эти деньги вновь можно занимать у банка, опять возвращать и так далее.
Сумма, которую может потратить держатель кредитной карты, называется кредитным лимитом. Отметим здесь принципиальное отличие: деньги доступные для снятия по кредитной карте принадлежат банку, а не получателю кредита.
- Получение денег по дебетовой карте можно сравнить с возвратом банковского вклада.
- Снятие средств с кредитной карты по сути то же, что и получение кредита наличными.
Потому банки обычно накладывают на получение денег с кредитной карты заметно больше ограничений, в сравнении с дебетовой картой.
И еще один важный момент – банки активно стимулируют расчеты кредитными картами. Кроме прямой выгоды безналичных платежей для кредитных учреждений, так как не изымаются средства из межбанковского оборота, имеет место сотрудничество банков с продавцами товаров и услуг. Действуют специальные условия, делающие платежи по картам особенно выгодными. Но снятие наличных с кредитных карт никак не вознаграждается, а иногда и прямо запрещено. Этому тоже есть объяснения, банки получают выгоду от эквайринга, то есть продавцы товаров и услуг платят банкам процент от сумм расчетов по картам. Существуют совместные программы банков и продавцов. При расчетах кредитной картой есть уверенность в направлении платежей, но движение наличных никак не прослеживается.
Все это ведет к тому, что получать наличные с кредитной карты бывает труднее и обычно дороже, чем с карт, хранящих собственные деньги клиентов.
Снятие денег с кредитной карты происходит примерно также, как по всем прочим картам. Однако многое зависит от типа карты и условий договора. Общие тенденции таковы:
- С карт рассрочки снять деньги обычно нельзя. Так как на самом деле имеет место не рассрочка, но беспроцентный банковский кредит, проценты по которому платит не держатель карты, а продавец, с которым рассчитываются этой картой.
- По картам с беспроцентным периодом снятие наличных допускается, но начисление процентов может стать уже не льготным, а начинаться сразу после снятия.
- Кредитные карты, не ориентированные на покупки у определенных продавцов, имеют меньше препятствий для снятия наличных. Легко снимать наличные с кредитных карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов.
Все это не обязательные правила, но часто встречающиеся закономерности. Их стоит принимать во внимание, когда выясняешь можно ли снять деньги с кредитной карты, и во что это обходится.
Если условия кредитного договора дают клиенту право обналичить кредитную карту, то сделать это можно:
- в кассах банков, выпустивших эти карты;
- в банкоматах этих банков;
- в кассах и банкоматах банков-партнеров;
- в кассах и банкоматах других банков.
В большинстве случаев за выдачу наличных с кредитных карт взимается комиссия – определенный процент от суммы снятия.
Общие условия снятия денег с кредитных карт описаны выше. Теперь приведем примеры кредитных карт, особенно удобных для снятия наличности. Чтобы обзор вышел не слишком громоздким, ограничимся пятью банками из числа самых известных. И картами, снятие с которых обходится дешевле всего.