Банк Тинькофф Кредитные системы предлагает одну из лучших карт — это известно многим. Но как получить эту выгодную кредитную карту практически гарантированно, знает не каждый.
Я покажу и расскажу, как нужно правильно заполнять заявку на получение кредитной карты Тинькофф Платинум. Все оформление происходит онлайн и занимает 5 минут времени. Попробую простым языком объяснить, как довести ваши шансы на получение карты до максимума.
Шаг 1. Заполняйте заявку только на официальном сайте Тинькофф
В правом верхнем углу должен отобразиться ваш город, если показывается не ваш город, выберите его из списка или введите название вашего населенного пункта. Банк работает абсолютно в любом месте России.
Шаг 2. Паспортные данные
В этом окне нужно ввести паспортные данные, данные по прописке и номер стационарного телефона. Особо важно, чтобы у вас не было проблем со стационарным номером, если туда позвонят сотрудники банка.
Шаг 3. Данные о работе
Переходим дальше. В этом окне заполняются данные о работе. Нужно заполнить все поля без исключения. Лучше писать чистую правду. Если у вас неофициальный бизнес, то так и скажите.
Если не работаете, то тоже сообщите.
Говорить правду нужно потому, что по нашему опыту карту с минимальным лимитом дают почти каждому. Если у вас нет работы, то можно указать, что вы — фрилансер.
Шаг 4. Дополнительная информация
Следующий этап — дополнительные сведения. Укажите как можно больше сведений о себе. Это очень важно!
Шаг 5. Мобильный телефон
Далее нужно подтвердить ваш мобильный номер. Введите 4-значный код в поле и нажмите на кнопку.
Шаг 6. Социальные сети
Привяжите ваши аккаунты в социальных сетях Вконтакте и Facebook. Если у вас их нет — создайте новые на ваше имя, добавьте друзей.
Шаг 7. Электронная почта
Подтвердите также ваш электронный почтовый адрес. Это прибавит вам баллы.
Шаг 8. Не прошло и пяти минут
Все готово! Вероятность одобрения — 90%. Остается немного подождать.
В случае одобрения вашей заявки, вы получите кредитную карту прямо на дом или работу.
Если у вас есть вопрос, пожалуйста, задавайте ниже в комментариях, также можете ознакомиться с отзывами другим людей об этой карте.
Также, если вам выдадут кредитную карту при заполнении по нашей инструкции, ждем от вас отзыв!
Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.
Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:
- Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
- Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
- Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;
Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.
- Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
- Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
- Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
- Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.
Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.
Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:
- Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
- Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.
Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.
Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:
- Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
- Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
- Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
- Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.
Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.
Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:
- Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
- Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
- Пенсионное удостоверение;
- Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
- Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
- Иные документы по требованию финансовой организации.
Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.
Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.
Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:
- Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
- На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.
Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.
Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.
Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.
Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.
В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.
Каждый, кто обращается в банк за кредитом, надеется услышать положительный ответ, только вот по статистике одобрения даются только в 30-40% случаев, а в некоторых банках и того меньше. В силах заемщика сделать так, чтобы одобрение кредита было более вероятным. Следуйте приведенным ниже советам, и у вас будут все шансы на положительный исход дела.
Даже если вы еще не начали заполнение заявки, вы уже подвергаетесь оценке. Менеджер банка, с которым вы ведете беседу, — это не просто сотрудник, заполняющий заявку, это представитель банка, который может повлиять на результат рассмотрения.
При визите в банк:
— ведите себя адекватно;
— не грубите менеджеру, не вызывайте у него негативной реакции;
— ваш внешний вид должен соответствовать тому, что вы указываете в анкете;
— заявитель не должен быть пьяным
— приходите за кредитом в одиночестве;
— при опросе заемщик не должен вызывать подозрений.
При заполнении анкеты вы без проблем должны называть данные, отраженные в паспорте (прописка, город проживания, семейное положение, наличие детей).
При этом минимальная сумма баллов может меняться в зависимости от внешних факторов. Например, неблагоприятная экономическая ситуация, резкое понижение уровня жизни населения увеличивают риски невозврата кредитов, поэтому банки временно могут поднять порог отбора практически до максимума.
Что нужно знать заемщику на данном этапе:
- необходимо указывать данные, максимально соответствующие действительности – при обнаружении их несоответствия заявка будет автоматически заблокирована;
- указывайте максимум информации, которая положительно вас характеризует и повышает баллы (высшее образование, наличие имущества);
- не забудьте указать дополнительные источники дохода при их наличии;
- готовность привести поручителей или созаемщика повышает скоринговый балл;
- большое количество обращений за кредитом (банк узнает это в кредитной истории) негативно сказывается на результате проверки, поэтому не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков;
- кредитный инспектор, принимающий анкету, также сдаст свою субъективную оценку в виде комментария к анкете, что может повысить или понизить итоговый балл.
Учитывая автоматическое начисление баллов и невозможность проверить некоторые указанные данные заемщикам можно порекомендовать следующее:
Вас должны интересовать следующие моменты:
— возрастные рамки, установленные банком. При анализе максимального возраста учитывайте, что это возраст на дату гашения кредита;
— требования к месту прописки, работы и проживания;
— какой пакет документов нужно предоставить для получения кредита;
— требования к общему стажу и к стажу на текущем месте работы.
Банк никогда не даст одобрение по кредиту, если ему будет ясно, что вы не сможете без проблем выплачивать кредит. На выплату всех текущих кредитов и того, что будет оформлен, суммарно не должно уходить больше 40-50% от получаемого чистого дохода заявителя. При этом если у него есть другие долговые обязательства, например, алименты или арендная плата, это также учитывается при соотношении доходов и расходов клиента.
Что важно учесть:
1. Вы значительно повысите процент одобрения кредитов, если запросите кредит на долгий срок. По таким заявкам одобрения поступают чаще.
2. Банк может отказать клиенту, который явно не может объективно оценить свои возможности. Например, при заплате в 20000 рублей хочет получить кредит с ежемесячным платежом в 10-15 тысяч. Это говорит о низкой финансовой грамотности гражданина.
Многие банки принимают заявки от граждан через интернет. При таком методе клиент не проходит первичную оценку кредитным менеджером, но при этом банк оценивает его поведенческий фактор при заполнении заявки.
1. Если вы зайдете на сайт банка и сразу приступите к подаче заявки, это будет подозрительно. Сначала зайдите в раздел с требованиями к заемщику, изучите тарифы банка и только после этого приступайте к оформлению.
2. Важно и то, как именно клиент вносит информацию. Если он копирует ее откуда-то или использует то одни данные, то другие, это вызовет подозрение в мошенничестве.
3. После заполнения заявки вам обязательно позвонят. Цель звонка — выявление фактов мошенничества. Если вы не врете и ведете себя спокойно, вы пройдете собеседование. Не удивляйтесь, если вам будут задавать странные на первый взгляд вопросы, например, как вы добираетесь на работу.
Кроме начисления баллов, программой проверки анкет предусмотрены случаи, когда они вычитаются:
- фактическая работа не по специальности;
- наличие детей и иждивенцев;
- декретный отпуск у супруги;
- при обращении в разные банки вы указали разные данные о доходе;
- мобильный телефон (номер) оформлен на другого человека;
- нет стационарного рабочего телефона;
- непогашенные штрафы, алименты, наличие судимости;
- плохая кредитная история у близкого родственника;
- отсутствие собственности;
- более 3 открытых кредитов (в том числе и кредитных карт);
- работа на ИП;
- некоторые виды профессий и сфер деятельности (например, менеджеры по продажам).
По возможности заполнение анкеты нужно провести так, чтобы максимально поднять свой скоринговый балл. Дело в том, что кроме порога отсева у банка обычно есть и градация набранных баллов. Например, при очень хорошем результате происходит моментальное одобрение. В каких-то случаях заявка будет отправлена на дополнительную проверку, могут потребоваться подтверждающие документы и т.д.