Как предоплаченная карта может быть кредитной

Предоплаченные кредитные карты – это пластиковые банковские карты с кредитным лимитом, обеспечивающимся залоговым депозитом, который в обязательном порядке вносится держателем карты в момент её оформления. Во всех остальных отношениях данный тип кредитных карт ничем не отличается от обычных. В независимости от типа кредитной карты, от держателя требуется ответственно подходить к её использованию, и своевременно осуществлять платежи по совершенным в кредит покупкам. Наличие залогового депозита снижает риски банка и упрощает процесс получения кредитной карты для заявителя.

Отличие предоплаченной кредитной карты от дебетовой

Предоплаченные кредитные и дебетовые карты – это два разных банковских продукта. Дебетовая карта расходует только те денежные средства, которые предварительно были внесены на банковский счёт, и могут расходоваться до тех пор, пока полностью не будут исчерпаны. Кредитная карта совершает покупки в кредит, т.е. использует денежные средства, которые еще не были заработаны и зачислены на банковский счёт, и которые подлежат возврату. При использовании предоплаченной кредитной карты денежные средства, формирующие её страховой депозит, не могут использоваться для совершения покупок. Т.е. на банковском счёте, к которому привязана карта, всегда должен находиться неснижаемый остаток.

Многие люди обращаются за предоплаченными картами из-за наличия у них плохой кредитной истории. Оформив такую карту, и своевременно выполняя платежи по совершенным при её помощи покупкам, человек может улучшить свою кредитную историю. Но стоит помнить, что если пользователь испытывает трудности с финансовой дисциплиной, и не в состоянии вовремя рассчитываться по долгам, то для него самым верным решением будет оформление дебетовой карты, так как расходуемые ею средства уже зачислены на банковский счет и принадлежат её держателю.

Получение кредитной карты

Для получения предоплаченной кредитной карты заявитель сначала должен найти организацию, предоставляющую такую услугу. Иногда при оформлении взимается плата за рассмотрение заявления и стоимость ежегодного обслуживания счёта. Размер платы может существенно варьироваться от одной организации к другой, поэтому, заявителю стоит тщательно изучить как саму организацию, предоставляющую услугу, так и текст её кредитного договора. Практически во всех случаях для получения карты заявитель должен пройти процедуру подачи заявки на предоставление кредита.

В случае одобрения, заявителю открывается банковский счёт, на который вносится страховой депозит. Как правило, размер депозита равен упомянутому в договоре неснижаемому остатку. При необходимости этот остаток можно увеличить внесением на счёт дополнительных денежных средств. После зачисления депозита держатель получает пластиковую карту, которой он может пользоваться точно также, как и любой другой кредитной картой.

В большинстве случаев держатели карт ежемесячно получают отчёт о расходовании ими денежных средств. Каждый банк и кредитная организация предъявляют свои правила и требования, но в любом случае, дата погашения задолженности должна быть четко оговорена и отражена в отчёте. Если платеж просрочен, то держателю карты начисляются штрафные пени, увеличивая тем самым общую сумму задолженности.

Преимущества и недостатки

Предоплаченная кредитная карта может стать альтернативным решением для людей с плохой кредитной историей. Довольно часто её оформляют даже тогда, когда в обычном кредите человеку было отказано. По этой причине предоплаченные карты часто используют для улучшения кредитной истории пользователя. Используя небольшие кредиты, и своевременно погашая их, заемщик демонстрирует свою финансовую ответственность. Если в течении года клиент своевременно осуществлял платежи, то кредитная организация может пересмотреть своё отношение и снять с него ограничения, разрешив оформить обычный кредит.

Но не стоит забывать, что большинство банков берёт высокий процент за пользование кредитными деньгами через предоплаченную карту, и применяет высокие штрафы за просрочку платежей. Т.е. если задолженность не гасится в оговоренные сроки, то долг держателя карты растет очень стремительно. Это обстоятельство делает предоплаченные карты более рискованным финансовым продуктом нежели другие типы кредитов. В случае непогашения задолженности своевременно, для её покрытия используется страховой депозит. Также, стоить помнить, что по страховому депозиту не начисляются проценты, и он не приносит держателю счета какой-либо прибыли.

В некоторых случаях, наличие предоплаченной кредитной карты может негативно отразиться на имидже заемщика. Её наличие указывает потенциальным кредиторам на то, что другая кредитная организация обязала заемщика внести страховой депозит, а значит она не полностью уверенна в его кредитоспособности. Обращающийся за кредитом человек может столкнуться с тем, что оформленная на него предоплаченная кредитная карта только ухудшает положение дел, сводя на нет все её потенциальные преимущества.

Читайте также:  Как активировать кредитку по почте

Обсудите материал или поделитесь им на своей страничке в соцсетях:

Еще несколько десятилетий назад кредитные карты были чем-то новым и современным. Благодаря им клиентам банковских организаций не приходилось пользоваться наличными денежными средствами, и при необходимости они могли оформить автоматический заем под определенный процент. Сегодня пластик перешел на новый уровень, и появились современные предоплаченные банковские карты. Что представляет собой этот новый продукт? Какими преимуществами и недостатками он обладает? Рассмотрим подробнее в статье.

При использовании данного продукта клиент не заключает с финансовой организацией сделку, согласно которой он получает заем в виде денежных средств. В этом случае пользователь может распоряжаться своими собственными деньгами, которые были ранее внесены им на баланс предоплаченной банковской карты. Таким образом, довольно просто понять принцип работы современного пластика. Для того чтобы его оформить, клиенту достаточно посетить банковское отделение, открыть в нем счет и внести на него определенную сумму денег. После этого депозит можно пополнять в любое время на любую сумму. По большому счету предоплаченная банковская карта представляет собой обычный продукт, благодаря которому намного удобней расплачиваться в магазинах или совершать покупки в режиме онлайн.

Данная карта используется физическими лицами и по большому счету представляет собой имитацию того, как банк производит выплату, используя ранее полученные финансовые ресурсы. При этом денежные средства может вносить как сам держатель данного инструмента, так и третье лицо. Если говорить об основных отличительных особенностях данного платежного средства, то стоит обратить внимание, что в этом случае на пластиковом носителе не указывается никаких персональных данных. Соответственно, фамилия, имя и отчество его держателя не будут доступны посторонним людям. Таким образом, привязка к отдельному физическому лицу по факту отсутствует.

Благодаря этому предоплаченная банковская карта может быть передана и другим физическим лицам. Это очень удобно, если, например, нужно подарить деньги.

Данные продукты классифицируются исходя из различных критериев. Например, сегодня можно заказать предоплаченную карту с возможностью пополнения или без таковой услуги. Кроме этого, клиентам банков доступна виртуальная или реальная карта. Рассмотрим некоторые из этих пунктов подробнее.

Исходя из пожеланий клиента, он может вносить дополнительные средства на карту. Однако некоторые предпочитают ограничить доступ и запрещают пополнение. Если выбор падает на такую категорию, то в этом случае нет необходимости подтверждения личности пользователя. Кроме этого, при открытии карты без пополнения не нужно открывать банковский счет. Таким образом, можно оформить предоплаченную подарочную банковскую карту, которая в дальнейшем будет использована другим физическим лицом, у которого нет открытого счета в финансовой организации. Это очень удобно.

Если же клиент отдает предпочтение пополняемой карточке, то в этом случае открытие счета обязательно. Кроме этого, номер карточного продукта обязательно привязывается к аккаунту держателя. Однако и в этом случае никаких персональных данных о владельце пластика не указывают. Пополнение баланса можно реализовать любым удобным способом.

В этом случае речь идет о картах, которые выдаются в момент подачи заявления. Одни из них используются исключительно в виртуальной сети. Это очень удобно для оплаты товаров и услуг в режиме онлайн. Также для оплаты может быть выпущена реальная карточка, которая внешне почти не отличается от стандартной кредитки (за исключением указания фамилии и имени держателя).

При этом они также могут быть пополняемыми или непополняемыми.

Говоря о том, что значит предоплаченная банковская карта, нельзя не упомянуть негативные моменты.

Стоит учитывать, что карты предоплаты чаще всего выпускаются только низкого класса, то есть Maestro или Electron. Кроме этого, существует определенный закон, согласно которому деньги, внесенные на подобные носители, не подвергаются страхованию. Кроме этого, в случае потери или кражи карты клиент не имеет права заблокировать ее.

Стоит обратить внимание на то, что подобные электронные носители очень часто блокируются в ситуации, когда клиент пытается расплатиться в магазине, который находится за границей. Кроме этого, при путешествии могут возникнуть определенные проблемы при бронировании гостиниц или аренде автомобиля.

Помимо всего прочего, подобный тип карт не подразумевает получение кредита в случае, если у клиента не хватает баланса для оплаты услуг. Предоплаченный документ не может быть перевыпущен.

Читайте также:  Как оформить кредитную карту амурский тигр

Еще один немаловажный минус – это то, что максимальный лимит по карте составляет 100 тыс. рублей. При этом ежемесячно вносить на электронный носитель можно не более 40 тыс. рублей. Кроме этого, нет возможности производить анонимные переводы между физическими лицами.

Стоит отметить, что на сегодняшний день предоплаченные карты в основном используются только в качестве подарочных вариантов. Это означает, что далеко не каждая финансовая организация выдает подобную продукцию. Например, предоплаченные банковские карты «ВТБ 24» на сегодняшний день не оформляются. То же самое касается и многих других финансовых учреждений.

Если говорить о плюсах получения подобного носителя, то стоит обратить внимание на то, что при оформлении предоплаченных банковских карт не требуется никаких дополнительных сведений и справок с места работы, подтверждения заработной платы и многого другого.

Кроме этого, как уже говорилось, ранее для получения подобного продукта необязательно открывать банковский счет. Это означает, что не требуется никакого заключения договора, а также оплаты активации карты или годичного обслуживания. Это означает, что клиент может быть уверен, что никаких долгов со временем у него не появится.

Кроме этого, в данном случае отсутствуют любые проценты, которые будут списываться за услуги, которыми клиент абсолютно не пользуется. Также среди преимуществ многие отмечают удобство использования, так как подобные карты принимаются в большинстве магазинов, а также в режиме онлайн. На сегодняшний день существуют банки, которые занимаются выпуском подобной продукции. Рассмотрим наиболее популярные предложения.

Этот банк уже давно зарекомендовал себя в качестве одной из самых популярных финансовых организаций по предоставлению кредитов.

В числе многочисленных услуг банка также присутствует возможность оформления виртуальной предоплаченной банковской карты. При этом внести на счет можно рубли, доллары или евро. При покупке билетов или оплате гостиницы никакой дополнительной конвертации на территории Российской Федерации или за рубежом не предусмотрено.

При этом оформить карту можно в режиме онлайн без дополнительной платы за выпуск. А если говорить о лимитах, то максимально возможная сумма, на которую пополняются карты, составляет 30 тыс. рублей.

Если клиент проходит идентификационные процедуры, то доступный лимит повышается до 100 тыс. рублей. При этом многие пользователи отмечают, что при оформлении можно выбрать индивидуальный дизайн карточки или создать для нее оригинальную подарочную упаковку. Для оформления продукта не требуется никаких дополнительных документов. Стоимость карты равна сумме лимита. При этом доступны на выбор карточки на 1, 3, 5, 10 или 15 тыс. рублей. При этом получить предоплаченную банковскую карту в Иркутске или любом другом городе страны не составит особого труда.

Примечательно, что при этом поддерживаются системы Visa или Mastercard. Если клиент хочет увеличить максимальный лимит до 100 тыс. рублей, то в этом случае он должен предоставить паспорт гражданина Российской Федерации.

Данный банк пользуется транспортным приложением, благодаря которому можно оплачивать совершаемые поездки в общественном транспорте в большинстве городов. При этом клиент может оформить непополняемую карту, номинал которой составляет от 500 до 15 тыс. рублей. А также существует пополняемый вариант карты, однако в этом случае обязательно предоставление идентификационных документов. В этом случае максимальный лимит карточки увеличивается до 100 тыс. рублей.

Единственный недостаток – снимать наличные денежные средства невозможно. Приятный бонус заключается в том, что в процессе оплаты товаров и услуг на карту начисляется определенный бонус в размере от 1 до 20 % от потраченной суммы.

Крупнейший банк России также занимается выпуском предоплаченных карт. При этом стоит отметить, что пластик работает с платежной системой VISA, его максимальный номинал составляет 15 тыс. рублей. Так же как и в других случаях, для оформления продукта никаких идентификационных документов не требуется.

Предоплаченные банковские карты Сбербанка широко используются для оплаты покупок в торговых сетях или интернет-магазинах. При этом за обслуживание пластика платить ничего не придется. Срок действия карты составляет 1 год.

Очень легко ошибиться в предоплаченной карте за реальные кредитные карты. По большей части карты предоплаты выглядят идентичными кредитным картам и могут использоваться в большинстве мест, в которых принимаются кредитные карты. Например, вы можете использовать предоплаченную карту для проката автомобилей, бронирования гостиниц и бронирования авиабилетов. Преимущество карты предоплаты заключается в том, что вы можете получить ее, даже если у вас плохой кредит. Однако, как видно из названия, вы не можете использовать карту, если вы ее не предоплатите.

Читайте также:  Как активировать овердрафт на карте сбербанка

Из-за этого это не настоящая кредитная карта.

С предоплаченной кредитной картой вы вносите деньги на карту, вроде подарочной карты. Затем, когда вы используете свою предоплаченную карту, сумма ваших покупок вычитается из баланса. Когда вы делаете покупки, ваш доступный баланс уменьшается.

Скажем, например, вы вносите $ 300 на свою предоплаченную кредитную карту. После того, как вы заплатили 150 долларов за прокат автомобилей, вам осталось потратить всего 150 долларов. После того, как вы использовали весь баланс, вы должны перезагрузить больше денег на свою предоплаченную кредитную карту, прежде чем сможете снова использовать ее.

Для сравнения, кредитная карта дает вам кредитный лимит, который вы можете одолжить для покупок. У вас есть возможность погасить ваши покупки постепенно или сразу.

Управление предоплаченной кредитной карточкой больше похоже на управление контрольной или сберегательной учетной записью, чем управление кредитной картой. Вам не нужно беспокоиться о процентах, финансовых расходах или просроченных платежах.

Что у вас на счету — это все, что вы можете потратить. С другой стороны, нет вращающегося баланса, минимальных требуемых платежей или сроков, о которых нужно подумать.

Предоплаченные кредитные карты могут приносить с собой много сборов. Например, с учетной записью Master Prepaid MasterCard взимается ежемесячная плата в размере 9 долларов США. 95, плата за снятие банкоматов составляет 2 доллара США. 50 (за транзакцию), до 4 долларов США. 95 плата за перезарядку, 2 доллара США. 50 для каждой транзакции ACH на вашем счете, 1 доллар США. 50, чтобы сделать запрос баланса в банкомате и 1 доллар США. 00 для каждого ежемесячного отчета.

Каждый раз, когда вы берете плату, она исходит из вашего баланса, давая вам меньше денег, чтобы тратить.

Стоимость приобретает большую роль в предоплаченной карте, которую вы выбираете, поэтому следите за тем, чтобы вы уделяли пристальное внимание графику платежей любой предоплаченной карты, которую вы рассматриваете. Выберите карту, которая взимает с вас минимальную сумму сборов.

Вы можете подписаться на предоплаченную кредитную карту, если ваш банк не несет дебетовые карты VISA или MasterCard, и у вас нет кредитной карты, или если вы не можете получить расчетный счет, потому что у вас есть плохой кредит с ChexSystems. Это позволит вам тратить деньги, как будто у вас кредитная или дебетовая карта, хотя у вас ее нет.

Дети и студенты также являются хорошими кандидатами на предоплаченные кредитные карты.Родители могут загружать деньги на карту для своих маленьких детей и начать преподавать им хорошие навыки управления капиталом. Для студентов колледжей родители могут легко перезагрузить деньги на карточку, что позволяет студентам легко оплачивать книги, продукты питания и другие расходы.

Предоплаченные карты предназначены не только для людей с плохим кредитом или тех, кто не может получить расчетный счет. Некоторые люди используют предоплаченные карты для управления своим бюджетом. Например, вы можете потерять свой бюджет на $ 300 на предоплаченную карту, чтобы избежать перерасхода средств.

Другие выбирают предоплаченные карты, потому что они неудовлетворены традиционными банками.

Вы можете получить предоплаченную карту независимо от вашей кредитной истории. Провайдеры не проверяют ваш кредит, потому что вы не заимствуете деньги. Но предоплаченная кредитная карта не поможет вам установить или улучшить свой кредит. Использование предоплаченной карты ничего не говорит о ваших заимствованиях или погашении привычек, поэтому карточные компании не сообщают кредитным бюро. Если у вас есть предоплаченная карта, она не будет отображаться в вашем кредитном отчете или не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы хотите восстановить свой кредит, обеспеченная кредитная карта — лучший вариант. Это похоже на предоплаченную карту, так как вы должны внести депозит, чтобы получить карту. Но на самом деле это кредитная карта. Депозит действует как залог в случае, если вы не платите баланс своей кредитной карты.

Adblock
detector