Как превысить лимит по кредитной карте сбербанка

Наиболее популярными услугами Сбербанка являются кредиты и кредитные карты. Поговорим о последней услуге. Одной из особенностей кредитной карты является ее лимит. У каждой карты свой индивидуальный кредитный лимит в зависимости от типа кредитной карты Сбербанка. Некоторым клиентам, которые часто покупают, может не хватить данного лимита и их интересует вопрос «Как повысить лимит кредитной карты?» Действительно, данный лимит можно изменить в большую сторону, но только в том случае, если этот уровень уже не достиг максимальной планки. Обо всём по порядку.

Непосредственно сам Сбербанк устанавливает кредитный лимит по той или иной карте. Рассмотрим кредитные лимиты карт, которые на данный момент предлагает Сбербанк:

Как видите, у всех обычных кредитных карт лимит до 600 000 рублей, а у премиальных — до 3 миллионов рублей. Если у вас уже этот лимит достигнут, то чтобы заслужить поднятие данного лимита необходимо долго (от 6 месяцев и более) пользоваться данным кредитным продуктом без просрочек по платежам и тем самым показать свою надежность банку.

Периодически мониторя статистику пользования тем или иным кредитным продуктам, система оповещения Сбербанка отправляет наиболее лояльным клиентам предложение с увеличенным лимитом карты. Данное предложение распространяется только на того, кому оно адресовано. Такие сообщения приходят клиентам, у которых подключен сервис «Мобильный банк». Лимит по карте после такой СМС-ки увеличивается в течение срока, указанного в СМС автоматически. Если вы не хотите соглашаться на это предложение, то тогда создайте СМС с текстом «Лимит нет» и отправьте его на сервисный номер Сбербанка 900. Весь процесс проходит автоматически.

Если вы активный пользователь кредитной карты и вам не хватает лимита, то вы можете попросить у сотрудника банка бланк и написать заявление по форме банка, а также предоставить аргументы в свою пользу, ими могут быть: открытый депозит в Сбербанке или другом банке, выписка о отсутствии просрочек по кредитной карте другого банка, справка 2-НДФЛ c работы с повышенной зарплатой по сравнению с той, которую вы подтверждали в первый раз при подаче заявки.

Внимание! Через СМС и тем более через банкомат повысить кредитный лимит карты нельзя!

Прежде чем повышать лимит своей кредитной карты — хорошо подумайте, действительно ли вам это нужно. Дело в том, что там, где крупные суммы, там и большие проценты за пользование денежными средствами. В данной ситуации советуем застраховать свою карту от краж и взломов.


При выдаче кредитной карты ее владельцам обычно доступна небольшая сумма лимита. Она зависит от платежеспособности человека. Одному банк одобряет 15 тысяч рублей, другому – 30 тысяч рублей. Впоследствии держатели кредитки задаются вопросом, когда увеличат лимит, ведь такая маленькая сумма на карте многих не устраивает. Когда же можно ждать повышения суммы на кредитке Сбербанка?

Когда держатель карточки регулярно совершает по ней операции и активно пользуется кредитным лимитом, банк может по своей инициативе повысить его сумму. Через какое время поднимут лимит по кредитке? Должно пройти не менее полугода с момента активации кредитной карты. Для принятия банком такого решения необходимо, чтобы:

  • пользование картой было постоянным;
  • платежи вносились своевременно;
  • кредитная история была хорошей;
  • клиент подходил под требования банка к возрасту заемщика;
  • материальное положение человека не ухудшилось.

Важно! Если при выплате задолженности по кредитной карте или по другим займам были просрочки, рассчитывать на повышенный лимит не стоит.

Если все условия соблюдены, Сбербанк вправе повысить сумму кредитных средств на счете карточки, но не более чем на 25% от первоначальной. Клиенту придет СМС-извещение о том, что его кредитный лимит пересмотрен.

Читайте также:  Как узнать сумму минимального платежа по кредитной карте альфа банка

К примеру, возьмем заемщика среднего возраста, который трудится на постоянном месте работы и регулярно вносит ежемесячный платеж. Он полностью потратил все деньги на кредитке или банк видит, что ему стала поступать большая сумма зарплаты на дебетовую карту. Примерно через 6 месяцев Сбербанк предложит ему увеличить лимит, в некоторых случаях даже на 50%.

Заемщик может и самостоятельно обратиться за повышением лимита кредитной карты Сбербанка. Для этого необходимо подойти в любое отделение и предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние. Что делать, чтобы увеличилась сумма на кредитке:

  1. Погасите текущий ежемесячный платеж.
  2. Придите в офис Сбербанка и попросите бланк заявления на этот случай, заполните его. Укажите номер своей кредитной карты и желаемый размер лимита.
  3. К заявке следует приложить копию паспорта, справку о заработной плате и копию трудовой книжки (или договора с работодателем).
  4. Обязательно снимите копию заявления и попросите поставить отметку о приеме его в работу.

Решение банка будет известно через 2-5 дней. Нет никакой гарантии, что кредитор рассмотрит его положительно, даже при значительном повышении дохода. Он имеет право отказать без объяснения причин. Чаще всего такой ответ банка вызван нарушением срока кредитных выплат большим количеством других действующих займов.

Если вам отказали, подождите автоматического повышения лимита. Как часто повышают сумму на кредитке? Примерно раз в полгода при условии соблюдения приведенных выше требований. Если предложения от банка так и не поступило, подайте повторную заявку самостоятельно. Делать это можно сколько угодно раз, никакого моратория не предусмотрено. Оптимальный период между заявками на повышение кредитного лимита – около полгода.

Если Сбербанк так и не согласился повысить сумму средств на кредитке, возможно, это предел, который доступен при вашем уровне заработной платы. Можно попробовать закрыть эту карточку и подать заявку на новый пластик, но вероятность одобрения будет мала. Если бы банк рассматривал возможность повышения вашего кредитного лимита, он бы сделал вам такое предложение еще раньше.

При пользовании пластиковыми карточками, клиенту стоит помнить, что существует лимит карт Сбербанка.

Ограничение банком установлено на отдельные виды операций: снятие наличности, денежные переводы, на сумму кредита. Лимиты дифференцируются в зависимости от вида карточного пластика, класса носителя, валюты, а также по временному отрезку — суточный или ежемесячный. Давайте рассмотрим, какой лимит карт Сбербанка действует, можно ли увеличить и что будет, если его превысить.

Читайте также:  Как вернуть кредитную карту сбербанка в банк

Дебетовые счета Сбербанка предназначены для хранения собственных средств держателя, зачисления заработных плат, пенсий, социальных пособий. Поэтому, одна из наиболее популярных операций по дебетовым карточкам — получение наличных денег. Для таких транзакций банк установил ежесуточный и месячный лимит снятия наличных с карты Сбербанка. Владелец счета имеет полное право превысить установленное ограничение, но тогда банку придется заплатить некоторый процент комиссионных.

Высокий лимит снятия наличных с карты Сбербанка — одна из привилегий дебетового пластика. Так, для носителей класса Standard установлены небольшие, бюджетные суммы, Gold, Platinum-карты — в данной ситуации имеют преимущества. В таблице ниже представлены лимиты снятия наличных в сутки по карте Сбербанка, ежемесячное ограничение, а также какую комиссию заплатит держатель карточки при превышении установленных пределов.

Операция для дебетовых носителей Visa, MasterCard Standard / Classic Gold Platinum
Лимит снятия наличных в сутки по карте Сбербанка 150,0 тыс. руб. или эквивалент в валюте 300 тыс.руб. / $ 12000 / 9000 euro 500 тыс.руб. / $ 12500 / 10000 euro
Ежемесячно 1,5 млн.руб. / $50000 / 37500euro 3,0 млн.руб. /$100000 / 75000euro 5,0 млн.руб. / $170000 /125000 euro
Комиссия банку за превышение суточного лимита, если деньги снимаются в структурах Сбербанка через кассу, банкомат 0,5% от суммы превышения лимита
при обналичивании через другие банки 1% или минимально 150 руб. /$5 / 3 euro

Среди дебетового пластика банка выделяется носитель, предназначенный для молодого поколения. Это карта Молодежная, которая открывается клиентам в возрасте от 14-ти лет, при наличии паспорта. Принятая расчетная валюта по ней — российский рубль, а по функционалу карточка относится к Standard-картам. С ее помощью можно оплатить товары в торговой сети или онлайн-покупки через интернет, выполнить денежные переводы, снять наличность. Банком разработана кэшбэк-программа, ориентированная на возраст пользователей. Лимит Молодежной карты Сбербанка сравнительно небольшой, но соответствует носителям класса Стандарт.

Сбербанком установлены разные виды суточных ограничений на перечисление клиентом денежных средств. Предельная сумма дифференцируется в зависимости от класса карточного носителя, а также банка, где находится счет получателя. За отдельные виды транзакций предусмотрена уплата комиссии. Проиллюстрируем сказанное таблицей.

Операция, носитель Максимально
Суточный лимит перевода с карты на карту Сбербанка
В пределах системы СБ, дочерних структур 301000руб.
в том числе по видам носителей:

Платинум/Голд-карты брендов Visa, MasterCard, МИР

301000руб.
Классик/Стандарт 201000руб.
Маэстро, Виза Электрон, МИР-социальная, носители моментальной выдачи 101000руб.
Максимальный лимит перевода с карт Сбербанка на карты получателей других банков-эмитентов
По одной операции 30000руб.
В сутки 150000руб.
За месяц 1,5млн.руб.

Если деньги выходят за пределы Сбербанка, размер комиссии составляет 1,5% от суммы, 30руб. минимально. Обратим внимание, что операции по переводу средств проводятся только для дебетовых карт, открытых в национальной валюте. По кредитным счетам переводы не осуществляются.

Карточные носители российской платежной системы МИР имеют дебетовый характер и используются для зачисления зарплат, пенсионных и социальных выплат. По ним банк также ограничивает снятие наличности и предельные суммы переводимых средств на другие счета.

Лимит карты Сбербанка МИР для снятия наличных дифференцирован по уровню носителей:

  • для классической карточки составляет 150 тыс.руб./сутки, 1,5 млн.руб./месяц;
  • для МИР-Золотая — 300 тыс.руб./сутки, 3,0 млн.руб./месяц;
  • для МИР-социальная — 50 тыс.руб./сутки, 500 тыс.руб. за месяц.

За превышение клиент платит комиссионные в размере 0,5%, если операция проводится через Сбербанк; 1% — при обналичивании через другие учреждения.

Предельные суммы переводов составляют:

Обратим внимание, что карты МИР используются только на территории России. Если планируется выезд за рубеж, необходимо оформить носители Visa или MasterCard.

Кредитные карты Сбербанка эмитируются только в российских рублях. Предел снятия наличных по ним также ограничен и приравнен к дебетовым носителям своего класса в части национальной валюты. Специалисты банка и большинство пользователей отмечают, что кредитками предпочтительней рассчитываться в торговой сети за купленный товар или оплачивать услуги. Операции по снятию наличных лучше ограничить самостоятельно. В качестве доводов приводится следующее:

  • на снятые деньги не распространяются льготные условия беспроцентного периода. Начисление процента за пользование кредитом начинается со дня получения наличных денег;
  • достаточно высокие комиссионные за обналичивание.

Анализ тарифов по кредитным картам показал, что комиссия за снятие наличных в структурах банка составит 3% от суммы, в других банковских учреждениях — 4%; минимальный платеж — 390 руб. Указанные расходы также списываются с кредитного счета клиента и включаются в сумму обязательства.

Кредитная карта стала отличной заменой нецелевому потребительскому кредитованию. Число ее приверженцев растет, поскольку банком предложены простые правила оформления, лояльные условия получения и обслуживания. Кредитка выдается при соблюдении следующих требований:

  • наличие гражданства страны, постоянной или временной прописки в регионе расположения отделения;
  • возраст соискателя от 21-го до 65 лет;
  • официальное трудоустройство и источники получения дохода.

Банком предложены два вида носителей, которые отличаются процентными ставками и кредитным лимитом. Карты массовой эмиссии обслуживаются на условиях предоставления кредита под 27,9 % годовых, максимальный лимит — 300 тыс.руб. Предварительно одобренные носители предусматривают ставку 23,9% в год, с кредитным лимитом до 600 тыс.руб. По кредитным картам Сбербанка действует 50-тидневный льготный период, когда процент за пользование займом не начисляется.

Обратим внимание: несмотря на заманчивую рекламу о лимите 300-600 тыс.руб., для каждого клиента сумма заемных средств определяется индивидуально, в зависимости от ежемесячного дохода, истории обслуживания в Сбербанке и других банках, наличия депозитных счетов, зарплатных, пенсионных карт. Поэтому увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка можно при условии, если клиент показал себя добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей, имеющим достаточные доходы для погашения обязательства.

К ним относится ограничение сумм принятия наличных по карточному счету клиента. Предельная сумма, которую можно внести, составляет 10 млн.руб. в сутки или эквивалент в иностранной валюте. Если операция совершается в Сбербанке, его дочерних структурах — обслуживание проводится бесплатно. В других банках начислят комиссию в размере 1,25% от суммы или минимально 30 руб., максимально — 1000 руб.

Adblock
detector