Как приумножить деньги с кредитными картами

Кредитки – продукт востребованный среди людей, привыкших жить в долг. Нужна новая вещь, денег нет, ждать зарплаты долго или просто не хочется – и они оформляют займ. Но далеко не все знают, как заработать с помощью данного продукта (если вас интересует заработок в сети интернет — прочитайте статью). Кредитная карта с льготным периодом – отличный лайфках для предприимчивых граждан. Подробнее – далее.

Тема зарабатывания с помощью кредитов не новая. Да, если брать деньги в долг и не возвращать их, то, конечно, придется отдать банку немаленькие проценты. Но если действовать грамотно, то банковский продукт можно использовать с выгодой не для финансового учреждения, а для себя. Для этого:

Исключите все ненужные расходы, которые приводят к необходимости уплаты неустоек и процентов.
Всегда вписывайтесь в льготный период – любые просрочки стоят денег, поэтому если вы берете деньги в долг, то обязательно возвращайте их до того, как вам начнут начислять плату за их пользование.
Не снимайте наличные – за данные операции банк предусматривает немаленькие проценты.

А что дальше? А дальше вы начинаете зарабатывать с помощью кредитки по такой схеме:

все покупки (продукты, вещи, лекарства и так далее) оплачиваются строго кредитной картой – безналичным методом;
заработную плату вы кладете на депозит, который нужно открыть в банке заранее.

В чем смысл? В том, что в течение льготного периода вы пользуетесь средствами в рамках кредитного лимита, а доход получаете с процентов на депозитном счете. До окончания льготного периода вам нужно будет погасить основную задолженность по карте – в данном случае проценты за пользование заемными средствами не начисляются, зато процент с депозита вы получаете исправно.

Конечно, рассмотренным методом миллионы заработать не получится, но копеечка в семейный бюджет капать будет (размеры копеечки зависят от размеров вашего дохода). Маленький, но приятный бонус для покупки чего-либо!

С помощью кредитки на обналичивании заработать сложно, но можно. Чтобы сделать это, нужно выводить кредитные средства в наличку или переводить их на другой счет и класть на депозит. Данный вариант подойдет далеко не всем заемщикам, но если кредиток у вас много, и на них установлен приличный лимит, попробовать можно. Схема это спорная, поэтому, чтобы не прогадать, для начала внимательно изучите предлагаемые условия, просчитайте все проценты, найдите месячные выгодные депозиты и только потом действуйте.

Выше мы рассмотрели основные способы заработка на кредитках Visa и Mastercard. Но есть и другие варианты – не такие доходные, зато более простые и вполне рабочие. Среди них:

Все так просто? Именно – многие держатели кредиток не пользуются данными возможностями только потому, что не знают о них. Также мы рекомендуем вам очень тщательно изучить условия обслуживания выбранного продукта – комиссия, стоимость различных операций, страховка (есть или нет) и так далее. Условия у банков очень разные – есть в договоре моменты, отмеченные звездочкой, которые могут свести все ваши стремления заработать к нулю. Также вам обязательно иметь высокий уровень организованности и дисциплинированности – если вы не будете своевременно погашать задолженность, то вернете все бонусы от партнеров программы с лихвой банку в виде процентов.

Чтобы кредитка принесла вам реальный доход (пусть и не большой), а не головную боль и дополнительные траты:

Не снимайте с нее наличные или делайте это в исключительных случаях. Суть в том, что процент за снятие денег в банкоматах большой, кроме того, далеко не во всех банках на обналичнные средства распространяется льготный период. То есть если вам потребовались деньги, перед тем, как снимать их с кредитки, нужно сто раз подумать, семь раз отмерить и только потом отрезать.
Задолженность нужно гасить без просрочек – иначе о заработке можно забыть.

И еще – внимательно (а точнее очень внимательно!) читайте условия снятия денег и погашения задолженности. Дело в том, что бесплатный период может составлять 55 дней, но возвращать деньги нужно в месячный срок – иначе придется заплатить комиссию за пользование карточкой (около 200-300 рублей ежемесячно). Многие банки, которые предлагают бесплатное годовое обслуживание, грешат подобными условиями. Это не означает, что вы не можете уйти в грейс – просто о данном моменте нужно знать. Процент по депозиту будет выше, чем условные 250 рублей за ежемесячное обслуживание? В таком случае выбирайте то, что для вас выгоднее.

Чтобы не тратить кровные, а зарабатывать банковские и партнерские, вам нужно будет:

Найти карту с бесплатным обслуживанием, начислениями миль, кэшбэков и прочих бонусов. Доходный депозит подбирать следует также внимательно и желательно с использованием калькулятора вкладов.
Вместо смс-информирования используйте интернет-банкинг либо мобильные сервисы.
Забудьте о том, что с кредитки можно снимать наличные – это не выгодно.
Постарайтесь выбирать карточку высокого статуса – ведь чем выше статус, тем интереснее и доход, и бонусы. Да, статусные карты предполагают платное обслуживание, но иногда выгоднее оплатить его и пользоваться предоставляемыми в рамках программы благами, чем сэкономить и на обслуживании, и на бонусах.
Если вклад, то желательно пополняемый и с высокой доходностью. Сумма вклада не должна превышать 1.4 млн – то есть цифры, которую защищает система страхования вкладов.

В данном материале мы использовали ряд терминов, которые могут быть понятны не всем владельцам кредитных карт:

Грейс – это и есть льготный период. Обычно он составляет 55 дней. Пользование заемными средствами в льготный период условно бесплатное (условно, потому что не все операции попадают в грейс).
Кредитный лимит – сумма, доступная вам по кредитной карточке. Банк устанавливает ее в индивидуальном порядке с учетом заработной платы, кредитной истории и других факторов. Многое зависит от политики работы конкретного учреждения.
Годовое обслуживание – сумма, которую вы должны будете заплатить за обслуживание кредитной карточки. Есть бесплатные продукты.
Кэшбэк – возврат определенного процента от общей суммы покупок.
СМС-информирование – практически все уведомления платные, отказаться от них можно.
Страхование – кредитки банк страхует редко, но бывает всякое. Для клиента оформление страховки – это дополнительные расходы.

Блог о деньгах Деньги не голова: наживное дело.

На первый взгляд, в заголовке этой статьи написан нонсенс. Как можно накопить денег, используя кредитную карту? А ведь можно! На самом деле, именно кредитная карта помогает мне откладывать на счет больше денег, чем раньше (до получения кредитной карты). Главное пользоваться кредитом с умом.

Большинство людей получают кредиты с одной лишь целью – с целью потребления. Все хотят тратить денег больше, чем могут позволить себе. Поэтому и приходится обращаться в банки, чтобы узнать, где условия кредита выгоднее. А особенно зависимые от кредитов потребители обивают пороги разных банков, чтобы получить очередной кредит, т.к. прежний банк уже отказывается кредитовать зависимых граждан.

Я расскажу Вам о другом пути – пути рационального использования кредитных денег. Я, убежден, что кредиты нужно брать только в том случае, когда они помогают Вам сэкономить или заработать денег больше, чем Вы потратите на обслуживание полученных кредитов. Именно одним из подобных способов накопить деньги я сейчас поделюсь с Вами.

Сейчас практически все банки предлагают кредитные карты с льготным периодом, когда проценты не начисляются вообще (или начисляются, но очень маленькие). Мой банк не исключение из этого правила, и льготный (беспроцентный) период по моей кредитной карте составляет до 50 дней. Именно на этом льготном периоде я умудряюсь накапливать деньги. Это становится реальным, если придерживаться некоторых правил пользования кредитной картой:

Ведь главная задача бизнесменов сделать так, чтобы желанная для Вас покупка состоялась, и чтобы Вы встретили на пути к покупке минимум преград. Очень часто случается, что на рынке вещи дешевле, а по качеству не уступают изделиям в магазине. Повторюсь: для этого случая существует зарплата. Кредитную карту я получил не для потребления, а для накопления!

Планировать свой денежный поток таким образом, чтобы до истечения льготного периода погасить всю сумму кредита. На самом деле, это не очень сложно делать, если у Вас стабильный и регулярный доход в виде зарплаты.

Например, мой кредитный лимит равен 20 000 руб. Соответственно, банк будет списывать на погашение кредита 2 000 руб. каждый месяц. Я просчитал, что в среднем расплачиваюсь в магазинах на сумму до 2 000 руб. Исходя из этого, я обратился в банк за кредитом в размере именно 20 000 руб., хотя моя зарплата позволяет получить кредит на порядок больше.

В выборе суммы кредита я преследовал две противоположные цели:

Придерживаясь этих простых правил, Вы будете постоянно пользоваться льготным периодом, и не будете тратить деньги на уплату комиссий и процентов по кредиту. Единственной Вашей затратой при пользовании кредитной картой будет небольшая ежегодная плата за обслуживание карты. В моем случае размер ежегодной платы за обслуживание карты Visa Classic равен 240 руб. Но проценты по депозиту, на который я откладываю сохраненные с помощью кредитной карты деньги, с лихвой покрывают эти затраты.

Соответственно, я каждый месяц начал откладывать четверть, а иногда даже треть своей зарплаты на депозит. Кроме того, необходимость спрогнозировать свои тратты на грядущий месяц, чтобы просчитать, какую сумму я могу внести на депозитный счет, научила меня планировать свои покупки.

Как видите, кредитные карты имеют множество плюсов, если пользоваться ими с умом и не давать свободу своим потребительским аппетитам. Даже, на первый взгляд, такое несовместимое с кредитами понятие как накопление денег, набирает новый смысл при грамотном подходе.

Отпуск – маленькая жизнь. Праздник, которого мы ждем целый год. Однако далеко не всегда на него хватает денег. Как же мечту сделать явью? Где раздобыть капитал? В советские времена существовало два варианта хорошо отдохнуть: накопить за год денег или взять путевку на предприятии.

Многие не отваживаются взять ипотечный кредит: шутка ли – влезть в долги на целых 30 лет! А если взвесить свои финансовые силы, может быть, все-таки стоит попробовать и при этом немного сэкономить денег? Одни люди покупают квартиру, чтобы сделать выгодное денежное вложение, другие, чтобы получить дополнительные деньги от сдачи квартиры в аренду, а третьи – просто чтобы иметь крышу над головой.

Человек с дипломатом денег прежде вызывал уважение, теперь же – усмешку. Способы хранения и транспортировки денежных средств кардинально изменились. Весь цивилизованный мир – а мы хотели бы себя к нему относить – уже перешел на безналичный расчет. Скажем, если в бумажнике добропорядочного американца случайно увидят стодолларовую купюру, то решат, что у этого человека проблемы: он стал банкротом и его кредитная история испорчена.

Мы берем деньги в долг на покупку мобильников и телевизоров, машин и жилья… Но вот вопрос: чем мы, собственно, при этом рискуем? Весь цивилизованный мир живет на одолженные деньги. Однако в нашей стране, где дефолты, кризисы, инфляция сменяют друг друга чуть ли не каждый год, а система социальной защиты граждан не развита в принципе, становиться должником банка стоит с большой опаской.

Банковская пластиковая карта — это не только замена кошельку, но и неплохой инструмент, чтобы приумножить свои собственные деньги. Учитывая все особенности использования карточки, в ней можно найти ряд отличных функций, с помощью которых можно заработать немного деньжат.

Сам банк, выпуская карту, порой ставит в ней интересные условия, с которыми надо разобраться. Если не подойти к вопросу ответственно, то эти условия станут минусом для вас. Всевозможные дополнительные пункты в договоре, штрафы, платы за мелкие услуги, комиссионные и прочий “мелкий шрифт” в договоре — это надо учитывать при оформлении карты.

Наши граждане довольно скептические относятся к подобным продуктам. Причем как к кредитным, так и к дебетовым картам. И их понять можно. Действительно, довольно часто в привлекательных, на первых взгляд, предложениях, находится много подводных камней. Сегодня разберемся, как правильно использовать карточки, обходить эти камни и извлекать прибыль.

Банковские карты, в России, Беларуси, Казахстане, делятся на два типа:

Дебетовые. Это обыкновенные идентификаторы вашего счета. Сколько на них есть денег — столько вы и можете потратить. Здесь нет кредитного функционала. Единственные вещи, за которые нужно платить: обслуживание, снятие наличности. Обслуживание снимается со счета, обычно раз в месяц. Снятие налички происходит за комиссию, если вы пользуетесь банкоматом не вашего банка. Visa и Mastercard делят свои продукты на несколько категорий — Classic, Classic +, Gold, Platinum. Они отличаются по лимиту снятия наличных в месяц, по сумме обслуживания, наличию или отсутствию бесконтактной оплаты, а также другими функциями. Например, с картой Gold обычно можно снимать купюры в чужих банкоматах без комиссии. А Platinum предоставляет дополнительный функционал, вроде брони отелей. Выбирая карту, определите задачи, которые будете с ее помощью решать. Если надо просто держать где-то свою зарплату или “заначу”, то самые дешевые Classic и Maestro будут дешевле и лучше подходят
Кредитные. Часто кредитками называют вообще все карты. Но это не так. Кредитка оформляется отдельно, даже если у вас уже есть дебетка. На ней устанавливается лимит, разрешенный банком. Например, 100 000 рублей. Это значит, что даже если баланс равен нулю, то вы все равно можете оплатить ею товары на 100 000 рублей. Либо снять наличными, но тогда будет высокий процент кредитования. Естественно, что это не бесплатно. За пользование заемных средств уплачивается процент. Вот тут и первый момент, который мы можем использовать: беспроцентный период. Большинство банков устанавливает некий срок, в течении которого вы можете брать деньги и возвращать их, не переплачивая никаких процентов. В среднем это от одного месяца до двух. То есть — идеальный вариант, чтобы перехватить сумму на случай задержки зарплаты или непредвиденных обстоятельств

В наших целях мы можем использовать оба этих продукта. Один дает возможность получать проценты, второй — получать капитал для каких-либо операций.

Стоит ли заниматься этим? Определенно да. Даже не с целями заработать, сколько с задачей экономить собственные деньги. Вы можете серьезно сократить свои расходы, получать дополнительные проценты. Добавим сюда и психологический эффект: отслеживая собственный баланс, вы снижаете риски ненужных покупок, ответственно относитесь к платежам.

Теперь поговорим о тех моментах, которые и помогут нам дополнительно зарабатывать:

Начисление процентов. Сегодня многие банки предлагают такую возможность. Те деньги, которые вы постоянно держите у себя на карте, приносят вам годовые проценты. В среднем, это та же ставка, что и банковский вклад — от 6 до 8 процентов. Держите на карте 100 тысяч рублей и в конце года вам начисляется дополнительно 8 тысяч
Кэшбек. Это возврат части от суммы покупки. Скажем, купили что-то в Интернете за 100 рублей. Кэшбек 3%, на карту возвращается 3 рубля. Очень часто к сети кэшбеков подключаются супермаркеты, АЗС, аптеки. В общем те места, где вы платите часто. Так что это неплохой возврат. Сумма сэкономленных таким способом средств вполне может покрывать месячную оплату самой карты. Получается, что вы используете ее бесплатно
Переводы на вклад. Как альтернатива начислению по остатку, вы можете открыть в том же банке вклад. И регулярно переводить на него определенную сумму. Например, материнский капитал, деньги отложенные на крупную покупку или другие ощутимые средства. Это поможет сохранить их от инфляции и потери. Инфляция это не заговор, а реальная сила, которая сжигает ваши деньги. Средняя ставка в 2018 году также 8 процентов. Делать переводы можно через мобильное приложение вашего банка. В том же Сбербанке такое имеется
Льготный период. Про него мы уже упоминали — это тот срок, на который банк дает вам кредит и не просит за него дополнительных процентов. Вы можете использовать эти деньги для вложений

Развеем популярный миф: взять деньги в кредит и положить их на депозит можно, но вы на этом не заработаете, а только потеряете. Ставка по депозиту всегда ниже, нежели ставка по кредиту. То есть, отдавать вам надо будет больше, чем вы накопили.

Использовать такую схему можно тогда, когда вы хотите накопить, но не находите в себе сил, чтобы откладывать деньги. Берете кредит, перекладываете его на депозит, выплачиваете кредит зарплатой. А после его погашения, у вас остается крупная сумма на вкладе, которая еще и растет за счет процентов. Да, эта методика не выгодна с точки зрения финансов, но она актуальна для тех, кто не обладает дисциплиной и не умеет откладывать деньги на черный день.

Хорошо, но как тогда заработать за счет кредитных средств? Вам удалось их привлечь, получив кредитку с хорошим лимитом. Остается их правильно вложить. Это может быть бизнес, если у вас таковой есть, либо другие инвестиции.

Естественно, чтобы заработать за время льготы, нужно идти на риски. Потому не рекомендуем, если вы к ним не готовы. Это могут быть вложения в криптовалюты, активный трейдинг валют на Форекс (тут надо обязательно использовать советника, самостоятельно вы не сделаете прибыль за такой срок), собственный бизнес или ценные бумаги.

То есть, если у вас свои небольшие деньги и регулярный поток, то вы вполне можете использовать заемные средств для того, чтобы вложить их. Нужно только определиться куда, варианты мы перечислили выше. При этом, восполнять баланс кредитки вам все равно придется за счет основного капитала, будь то зарплата или другие типы дохода.

Здесь мы деньги не приумножаем, а экономим за короткий срок. Возьмем, в качестве примера, пиццерию. Если вы посещаете ее два раза в неделю, то кэшбек в 5 процентов позволит вам совершить еще один визит через 5 недель, при этом вы будете тратить только сэкономленные деньги.

Начисления же работают также, как и вклад. С той лишь разницей, что деньги остаются у вас под рукой и вам проще использовать их, когда появилась острая нужда. Минус — их так же легко быстро спустить, потратить на какую-нибудь ненужную вещь. Здесь уже зависит от вашей собственной дисциплины.

Начисления проводятся раз в месяц, но исходя из расчета годовых. Есть два типа определения начисленной суммы: на конец периода и на среднее значение. На конец периода: 30 числа у вас на карте 30 тысяч, начисление в 12% годовых, получите 1 процент в месяц — 300 рублей. По среднему значению банк высчитывает, какая средняя сумма была у вас на карте в течении 30 дней. На нее и оформляется расчет. В любом случае, если такая функция есть, то надо держать свои свободные деньги на карте всегда. Это же убережет их и от потери и нерациональной траты.