Поскольку в нашей стране невозврат гражданами полученных ими кредитов приобрел небывалый размах, то и обращения банков и иных кредитных учреждений в суд за взысканием долгов носит массовый характер. Суды буквально завалены исками и заявлениями на вынесение судебных приказов. Что нужно знать должнику, если к нему предъявлено требование о взыскании суммы долга по кредиту и как происходит суд по кредитам?
- При отмене приказа судья предлагает банку обратиться со своим требованием в порядке искового производства. При рассмотрении дела в порядке искового судопроизводства в судебное заседание вызываются стороны по делу, и у ответчика-должника есть возможность озвучить или изложить письменно свои возражения против требований банка.
- В судебном заседании при рассмотрении дела ответчик-должник вправе просить суд об уменьшении штрафных санкций (пени или неустойки), начисленных банком в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства по возврату заемных средств.
Важно! Если просрочка вызвана уважительными причинами, а неустойка несоразмерно велика – суд имеет право (но не обязан) снизить ее размер.
- Суд отказать в удовлетворении иска банку, как правило, не может: есть письменный договор, есть финансовые документы, подтверждающие получение денег заемщиком, есть обязательство должника полученные деньги вернуть в указанный в договоре срок.
Важно! За подачу заявления о вынесении приказа государственная пошлина уплачивается в размере, составляющем половину размера государственной пошлины, которая платится за подачу иска.
При удовлетворении исковых требований на ответчика-должника суд возлагает обязанность возмещения истцу судебных издержек, в том числе и на уплату государственной пошлины. А размер её напрямую зависит от цены иска: чем больше долг, тем выше размер пошлины.
Если должник получил повестку, приглашающую его в суд, то не стоит эту повестку игнорировать.
Важно! В суд идти нужно обязательно, при этом желательно хорошо к нему подготовиться, чтобы не быть в судебном заседании безмолвным статистом.
Что нужно знать, чтобы подготовиться наилучшим образом и максимально облегчить свою участь?
- Прежде всего нужно уточнить всё, связанное с кредитным договором: правильно ли посчитан остаток долга, соответствует ли действительности указанная дата начала просрочки. Это очень важно.
- Во-первых, от начала просрочки начинает течь срок исковой давности.
- Во-вторых, с этого же времени начинают считать неустойку (пени).
- Если вдруг срок исковой давности пропущен – нужно приготовить мотивированное заявление об этом, и предъявить в суде.
- Если всё верно, и оснований для заявления о пропуске срока исковой давности нет – нужно подготовить краткую, но убедительную речь для суда. Ведь в судебном заседании нужно ответить на вопрос судьи, ведущего дело: согласен с предъявленным иском или нет. Если согласен – можно ничего больше и не говорить. Если не согласен – суду нужно объяснить свою позицию.
Аргументы должны быть очень весомыми. Желательно иметь при себе документы, подтверждающие семейное и материальное положение:
- справку с места жительства о составе семьи, если есть несовершеннолетние дети — принести свидетельства о рождении;
- копию трудовой книжки (если имело место увольнение с работы, подтверждающее отсутствие дохода);
- если неоплата по кредиту вызвана болезнью, нужно представить справку из лечебного учреждения.
- если уменьшился размер оплаты труда – принести соответствующую справку.
- если на иждивении имеются престарелые родители, это также нужно подтвердить документально.
Эти документы основной долг по кредиту не уменьшат, но для снижения штрафных санкций будут необходимы.
При изложении своей позиции после ответчика не следует жаловаться суду на огромные проценты по договору. Если при заключении кредитного договора они не испугали и заемщик не отказался получать деньги на таких условиях – то и не стоит ссылаться на их неприличный размер. Суд их всё равно снижать не будет, потому что прав у него таких нет.
Суд исходит из того, что обязательства должны исполняться. Поэтому в суде нужно говорить только о том, что именно, какие непредвиденные обстоятельства помешали (или не позволили) быть добросовестным плательщиком. Иное для правильного рассмотрения дела по существу заявленного иска и принятия судом законного и обоснованного решения значения не имеет.
Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность того, что в конечном итоге банк подаст в суд. Если судья примет сторону банка и вынесет невыгодное вам решение, у вас почти не останется шансов на исправление ситуации. Таким образом, важно четко спланировать ваши действия сразу же, как только кредитное дело оказалось в суде. Как показывает практика, лучший вариант – незамедлительно проконсультироваться с кредитным адвокатом.
Как можно проверить, что банк подал в суд
В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас. Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему. В любом случае, если о предстоящем суде вы узнаете по телефону, постарайтесь выяснить точное название суда, дату и время, на которое назначено заседание. Затем вы можете зайти на интернет-сайт этого суда и проверить всю информацию.
Образец повестки в суд с банком по кредиту
Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт. В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Если на интернет-сайтах этих судов не упоминается ваша фамилия, то почти наверняка банк не подавал иск по вашему кредиту.
Как понять, чем грозит суд по кредиту
Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте. Выданные вам документы можно прочитать прямо в канцелярии суда, но лучше просто сфотографировать их, чтобы позднее изучить в спокойной обстановке.
Первый документ, на который вы должны обратить внимание при изучении материалов дела, это исковое заявление банка. В исковом заявлении описываются обстоятельства дела с точки зрения банка, но главное – там указывается, чего же банк хочет от вас. Иными словами, именно в исковом заявлении вы можете найти ту сумму, которую банк требует у вас через суд. Кроме того, в материалах дела вы сможете найти другие документы, предоставленные банком для подтверждения своих требований, – кредитный договор с графиком платежей, выписку по счету, таблицы с расчетом задолженности и т.д.
Как проходят судебные заседания по кредитному делу
Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное. При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда. Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше. Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – от 10-20 минут и до нескольких часов.
Полезная информация
Что происходит с должником после решения суда по кредиту
Как выиграть суд по кредиту у банка
Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей. Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально. Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении. Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.
Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону. Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.) Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.
Средства, одолженные по кредиту у банка, для многих семей становятся единственной возможностью для оплаты учебы, покупки жилья или транспортного средства. Возврат денег осуществляется по определенному графику, на основании условий кредитного договора.
При подписании документа клиенты всегда соглашаются на эти условия, но проходит время, и некоторые из них начинают уклоняться от своих обязанностей, задерживают очередной платеж или вовсе перестают возвращать кредит.
После нескольких обращений и писем к должнику банк подает на него исковое заявление в суд, оно может касаться долга, взятого наличными, или по кредитной карте. Судебная практика знает немало таких судебных разбирательств, в результате которых должник вынужден не только вернуть кредит, проценты по нему, но и пеню, затраты на судебные тяжбы.
Если у него нет такой возможности, дело заканчивается визитами коллекторов и продажей имущества.
Можно ли победить банк в суде? Не всегда в конфликте между банком и клиентом виноват клиент, банковские работники также могут допускать ошибки, начислять кредит по украденным документам.
Поэтому, всегда нужно стараться защитить себя перед банковским учреждением, но судиться с банком по кредиту нужно грамотно, тщательно подготовившись. И никак не обойтись без помощи опытного в кредитных вопросах юриста.
Не стоит думать, что банки только и мечтают о том, чтобы как можно чаще отправлять своих клиентов в суд. Скорее они заинтересованы в качественном сотрудничестве, в надежных клиентах, в многократном кредитовании одних и тех же людей.
Но когда банковское учреждение не может забрать у должника свои средства, ему остается только один путь – подать на должника исковое заявление и выиграть суд, принудить нарушителя к возмещению ущерба.
При судебных разбирательствах с клиентом у банка возникают дополнительные расходы на судебные заседания, которые не всегда можно возместить. Полученный из суда, посоветоваться с хорошим юристом, сделать его своим представителем на судебном заседании.
ВНИМАНИЕ! У ответчика всегда есть время, чтобы подготовиться к суду, нужно его использовать, чтобы чувствовать себя более уверенно и спокойно.
Нужно хорошо проверить полученную повестку, является ли она действительным документом. Некоторые банки могут направить своему должнику похожую бумагу, которая должна напугать и стимулировать к погашению долга.
Настоящая повестка и подложная могут отличаться только незначительными деталями, которые неподготовленный человек и не заметит. Как выглядит настоящая повестка?
- Она составляется на специальном бланке ф.31.
- Печать или штамп должны быть синего цвета.
- На повестке обязательно стоит номер, дата составления.
- Лист адресуется конкретному человеку.
- Бумага подписывается секретарем суда.
- Обязательно содержит сведения о том, когда, где планируется заседание суда.
На присланной повестке будет название суда, на его сайте можно найти информацию, отсылалась такая бумага или нет. Для поиска и используется номер повестки, дата ее регистрации. Чтобы бороться с банками по кредитам, стоит знать всю процедуру, в том числе и процесс вызова в суд на заседание.
Выигрышные дела по кредитам у банка не так и редки, но в их проведении часто клиенты банковского учреждения прибегали к помощи специалистов в юридической сфере.
Привлечение адвоката имеет много преимуществ, но нужно помнить и о том, что его услуги платные, и часто оплата представляет собой значительную сумму.
Но экономия на услугах такого рода неоправдана, так как может привести к поражению. Юридическая подготовка большинства граждан находится на низком уровне, а освоить целый раздел юриспруденции перед ответственными судебными заседаниями по кредиту невозможно.
Что обеспечит привлечение адвоката к судебным разбирательствам?
- Такой представитель обеспечит профессиональную, комплексную защиту в суде. Он сможет заставить проводить разбирательство по существу вопроса, докапываясь до сути дела, а не поверхностно.
- Адвокат поможет договориться с банком о рассрочке или другой удобной форме выплаты кредита. Для многих должников это важно, ведь избежать возврата долга с процентами все равно не получится.
- Если адвокат будет достаточно опытным в вопросах кредитования, он сможет добиться и уступок со стороны банка, снижения исковых требований.
- Такой специалист постарается использовать все свои возможности и возможности кредитного законодательства, чтобы в его практике были только выигранные дела.
Главная задача – найти такого хорошего специалиста, чтобы можно было спокойно доверить ему полномочия по представительству. Помогут в этом вопросе отзывы о юристах, информация об их деятельности и практике, различные рекомендации.
Такие судебные дела регулируются положениями Гражданско-процессуального Кодекса. Во время разбирательства, на судебных заседаниях кредитор и его должник должны аргументировать свои претензия и оправдания, доказывать свою правоту, защищать свои интересы.
ВНИМАНИЕ! До тех пор, пока не будет доказана вина ответчика, клиента банка, он будет считаться невиновным.
Суды траст по кредитным картам проходят не всегда по одному сценарию, возможны варианты, отклонения от единой схемы процесса:
- Сначала стороны готовятся к судебным заседаниям, готовятся и работники судебного учреждения. Судебное производство будет считаться открытым только тогда, когда суд получит исковое заявление.
- Вместе с иском кредитор подает различные документы, имеющие отношения к кредиту – договор с клиентом, выписки по счету, квитанции по оплате, копии писем должнику с требованием погасить долги.
- Суд изучает иск и бумаги к нему, решает, будет ли открывать судебное производство или нет. Иногда иск возвращается заявителю, если судебные работники сочтут, что нет основания для открытия дела.
- Банк может подать вместе с иском еще и ходатайство об его обеспечении. Что происходит в таком случае? Если банк посчитает нужным, он накладывает арест на имущество ответчика, арест будет сохраняться до конца судебного разбирательства.
- Стандартно проводится предварительное заседание, на которое ответчик вызывается повесткой. Иногда должник Совкомбанка или другого банковского учреждения сразу соглашается с требованиями кредитора, на этом этапе разбирательство и заканчивается. Если нет – назначается основное заседание и процесс развивается по стандартной процедуре. Оглашаются материалы дела, выслушиваются обе стороны и их представители.
- На последнем этапе суд оглашает сторонам конфликта свое решение. Дается 10 дней на подачу апелляции. Истец получает исполнительный лист, как и судебные приставы, которые должны проследить за реализацией решения суда.
Отношения банка и его клиентов могут складываться по-разному, иногда они заканчиваются судебным разбирательством. Что делать ответчику по иску от банка, чтобы защитить свои интересы вовремя судебных разбирательств?
ВАЖНО! Юристы советуют, в первую очередь, не прятаться после получения повестки в суд по кредиту.
Оставшееся до заседания время нужно потратить с пользой – еще раз перечитать кредитный договор, собрать бумаги по выплатам (если они были), найти хорошего адвоката.
Можно в помещении суда ознакомиться с материалами дела, на это у ответчика есть полное право, даже разрешается сфотографировать их (только не выносить за пределы суда). Фото стоит показать также своему адвокату.
- При подаче иска банк должен соблюдать сроки исковой давности. Иногда кредитные учреждения пытаются обойти это правило законодательства, нужно все проверить. Если срок нарушен, никакого дела не будет.
- Также следует проверить, не завысил ли истец сумму иска. Самому разобраться в расчетах в большинстве случаев сложно, не обойтись без специалиста.
- Когда есть намерение опротестовать иск, нужно к этому шагу подготовиться, собрать нужные документы.
Судебное заседание – не место для эмоций, криков, слез. Нужно действовать спокойно, с аргументами и доказательствами.
Когда банк обращается в суд по поводу взыскания долга с клиента, оформившего кредит, судебных решений может быть несколько, в зависимости от обстоятельств дела:
- Суд может назначить рефинансирование кредита.
- Возможно решение по досрочному погашению взятой в долг суммы.
- Также среди стандартных решений – выплата кредита частями с зарплаты.
- Может быть изменен график платежей.
- Еще один вариант – погашение долга за средства, полученный с продажи имущества должника.
После оглашения судебного решения судьбой долга и выполнением указаний суда занимаются судебные приставы. Они обычно действуют жестко – могут даже арестовать имущество для получения средств на погашение долга. Также используются другие методы.
Юристы рекомендуют должникам, которые стали ответчиками в суде по делу о своем кредите, добиваться решения вопроса с банком более мягким путем. Еще на стадии разбирательства можно попросить о рассрочке, рефинансировании, других возможностях выплаты долга при минимальных потерях.