Без кредитной карты большинство современников уже даже не мыслят свою жизнь. Ее используют для оплаты покупок, снятия наличных средств, погашения задолженности. Причем делать это можно в любое удобное время, не обращая внимания на график работы банка.
Кредитная карта дает свободу в распоряжении деньгами в пределах определенного лимита. Получить ее можно в офисе банка и через Интернет, пройдя несколько этапов.
Первый этап — подача оn-line заявки . Просто Переходите в раздел, выбирайте интересующий банк. Для начала открывается сайт банка и заполняется анкета, содержащая следующие данные:
— ФИО;
— число, месяц, год рождения;
— регион проживания;
— телефон и личный e-mail для контактов;
— форма трудоустройства.
Следующий этап – беседа с сотрудником банка, который позвонит по указанному телефону и задаст интересующие его вопросы.bНекоторые учреждения предлагают при получении кредитной карты через Интернет заполнять расширенную анкету, что ускоряет расчет и принятие кредитного решения. В таком случае в анкете придется указать еще и такую информацию:
— паспортные данные (серия паспорта, номер и место выдачи);
— семейное положение,
— количество несовершеннолетних детей и их занятие;
— адрес регистрации и адрес фактического проживания;
— данные о трудоустройстве (название организации, ее реквизиты, вид деятельности, месячный доход, стаж работы на последнем месте и т.п.);
— сведения об имеющемся в распоряжении имуществе (квартире, автомобиле);
— информация о кредитах, полученных в других банках;
— прочие сведения, важные для конкретного банка.
Еще один этап — ожидание решения
Служба безопасности финансово-кредитного учреждения обязана проверить предоставленную информацию. Делать она может это как полностью так и выборочно. Поэтому чтобы избежать отказа, в анкете необходимо указать достоверную информацию.
Предоставление ложных сведений — одна из самых распространенных причин отказа в получении кредитки через Интернет. Поэтому, при внесении данных в анкету, нельзя утаивать факты владения кредитными картами других учреждений, завышать заработную плату либо приукрашивать действительность. Малейшее несоответствие дает банку право на отказ в предоставлении услуги без указания причины.
Отказать банк может также в случае неблагоприятной кредитной истории, возрасте менее 18 и старше 59 лет, малом среднемесячном доходе (для Москвы минимум 15000 руб., для регионов — 10000 руб.), небольшом стаже работы на последнем месте.
Заключительный шаг — получение кредитки
При положительном решении банк уведомит, где и когда может быть получена кредитная карта, оформленная через Интернет, либо сообщит о возможности пересылки ее по почте. Карту клиент получает в обоих случаях в неактивном состоянии и чтобы проводить какие-либо операции обязан ее активировать, позвонив в банк, отправив sms-сообщение либо использовав банкомат.
Карта предоставляется вместе с ПИН-кодом, автоматически созданной четырехзначной комбинацией цифр, необходимой для снятия средств в банкоматах и подтверждения оплаты через терминал. Значение ПИН-кода кроме владельца не знает никто и если его забыть, то карту придется изготавливать заново, правда оплачивать ее будет уже сам клиент.
Вот и все, вы – обладатель кредитной карты и получить ее через Интернет совсем не сложно.
Напоминаем нашим пользователям, что с недавнего времени мы создали специальный раздел, с помощью которого любой желающий может отправить заявку не только на кредит, но и на кредитную карту. Страница ниже:
Оформлению банковской карты предшествует, как правило, длительный процесс подбора, оценки и сравнения существующих на рынке предложений. Давайте рассмотрим основные нюансы, на которые непременно стоить обратить внимание на все этапах — от выбора до оформления и получения банковской карты.
Если вы собираетесь оформить банковскую карту без кредитных возможностей, обилия вариантов не стоит ожидать. Обратите внимание на бонусы, которые могут быть полезными в некоторых ситуациям (поездка за рубеж, скидки в магазинах-партнерах банков, бонусные мили для авиаперелотов и т.п.). Также не забудьте уточнить информацию о суточном или месячном лимите обналичивания средств.
Выбор кредитной карты обусловлен большим количеством всевозможных нюансов. Помимо описанных ранее бонусов и лимита на единовременное обналичивание средств, обратите пристальное внимание на следующие параметры в зависимости от класса карты:
- Процентная ставка за пользование кредитом
- Комиссия за обслуживание
- Комиссия за выпуск карты и перевыпуск карты
- Комиссия за снятие наличных (в различных банкоматах)
С выбором платежной системы вам необходимо определиться до оформления банковской карты. Если вы не планируете часто пользоваться картой за рубежом, можете выбрать любую платежную систему, принципиальных отличий вы не заметите (читайте информацию о разнице платежных систем Виза и Мастеркард).
Если вам предложат оформить банковскую карту с возможностью кредитования (кредитная карта) без подтверждения доходов, будьте готовы к невысокому лимиту кредитования и повышенным процентным ставкам. При больших суммах кредитного лимита от вас могут потребовать предоставить дополнительных поручителей или личное имущество в залог.
После того, как все документы на получение банковской карты были оформлены, вам придется подождать некоторое время до ее выпуска. Скорость изготовления карты зависит от статуса банка и удаленности региона от центрального офиса. Как правило, этот срок может составлять от 3-х дней и не превышает 3-х недель.
Как правило, получение банковской карты осуществляется в офисе банка, однако существуют и другие способы (читайте ниже). Многие банки практикуют платную активацию карты путем внесения на карточный счет определенной суммы денежных средств. Вас также могут попросить сразу оплатить первый период пользования картой.
Популярная форма дистанционного оформления и получения банковской карты (например, в случае банка Тинькофф) подразумевает несколько иной подход:
- Вы оформляете заявку удаленно
- Карта приходит к вам по почте с инструкцией по активации
- Вы активируете карту, подписываете договор и отправляете его банку
Подобная схема требует еще более внимательного изучения условий банковских карт, поскольку практика показывает невнимательность заемщиков в периоды острой необходимости получения кредитных денежных средств.
Если верить международным исследованиям рынка предоставления банковской продукции, то одним из самых востребованных среди клиентов предложением, является именно кредитная карта. Как оформить кредитную карту – нюансы процесса, возможные, способы и вся дополнительная информация — для большинства банков России одинаковые.
Предложения об оформлении кредитной карты можно встретить почти в каждом банке. Хотя многие бояться этого процесса, и по-старинке предпочитают взять в займы у друзей, близких или родственников. Дело в том, что большинство населения еще не привыкло к современному способу кредитования и безналичного расчета (особенно на территории СНГ). В этой статье поговорим о том, что такое сегодняшняя кредитная карта, как правильно ее оформить, использовать. После прочтения узнаете, что такое кредитный лимит, погашение кредитного долга, оформление карты.
Кредитные карты по своей сути намного удобней стандартного потребительского займа. Это можно легко объяснить универсальностью платежной системы кредитования банковской пластиковой карточки. Кредиткой легче расплачиваться в магазине, существует фиксированный период беспроцентного использования кредитных средств и разнообразные линии предоставления кредитов (в зависимости от нужд и возможностей клиента).
Если кредитные карточки и в самом деле такие удобные, доступные и полезные, то почему же тогда во многих людей возникают проблемы с их оформлением, почему не все пользуются? Для того, чтобы правильно оформить кредитку, без лишних вопросов и, при этом, получить нужный лимит средств нужно знать о требованиях банка и полностью им соответствовать.
Для того чтобы банковская организация оформила вам пластиковую кредитную карту необходимо:
- Соответствовать возрастным параметрам (в большинстве случаев это от 21-го до 60-ти лет).
- Подходить по уровню постоянной официальной платежеспособности (иметь регистрацию на месте нынешней работы).
- Кредитная история, для успешного получения пластиковой банковской карты, обязательно должна быть позитивной. То есть, вы на момент получения кредита, не должны иметь других непогашенных кредитов. Конечно, еще лучше, если кредитная история у вас вообще отсутствует.
- Если вы уже имеете займ у другого банка, но на иные цели, например, выплата взносов за квартиру, то могут предложить кредитную карту с небольшим лимитным счетом. То есть, в вашем распоряжении будет небольшая сумма денег, которую вы регулярно можете использовать, с условием своевременного погашения.
- Важно также учитывать еще одно постоянное условие от банков – сумма затрат на погашения кредита (ежемесячно) не должна превышать 25% от уровня дохода официального заемщика. Большинство банковских учреждений попросту не дадут вам суму больше этой схемы. Для этого банки и просят у заёмщика справку о доходах, чтобы понять уровень платежеспособности.
- Следующим обязательным условием для оформления кредитной карты, является пакет необходимых документов – паспорт гражданина Российской Федерации, код налогоплательщика и т.д.
- В некоторых банках, во время оформления карточек с очень большим кредитным лимитом, существует условие – одного года. Это касается места работы. На своем нынешнем месте работы вы должны работать не менее одного года.
 |
Кредитный лимит — до 150 000 руб | Беспроцен тный период — до 100 дней |
 |
Сумма кредита до 300 000 рублей | Без справок и визита в банк |
 |
Процентная ставка в течении рассрочки — 0% годовых | Сумма кредита — до 1 млн. рублей |
 |
Кредитный лимит до 150 000 рублей | Выдача в день обращения |
 |
||
 |
||
 |
Льготный период 50 дней | Выдача в день обращения |
 |
Снятие наличных без комиссии |
6% доход на остаток |
Выходя из вышеописанных обязательных требований, легко сделать вывод, что оформить кредитную карточку может любой взрослый, официально трудоустроенный, трудоспособный человек. Говоря о предоставлении документов, то здесь бытует одно простое правило – чем больше документальных подтверждений предоставляет заемщик, тем легче наладить доверительные отношения. Соответственно, чем выше доверие – тем больше уровень кредитного лимита, выше сума кредитования.
Для получение минимального потребительского кредита вместе с кредитной карточкой, чаще всего, достаточно просто оформить заявку (или анкету) по данной банком форме, предоставить паспорт и еще какой-нибудь документ, который бы идентифицировал вашу личность – водительские права, идентификационный код налогоплательщика, справку с места работы. В случаях, если нуждаетесь в значительной сумме кредита – то справку с работы, а также документы, которые свидетельствуют о доходах, предоставить придется в обязательном порядке.
Стандартный пакет для получения значительной суммы кредита выглядит так:
- Документ – справка о доходах, по форме 2-НДФЛ.
- Документ, который будет свидетельствовать о праве собственности материальными благами. Например, автомобиль, квартира, участок земли и т.д.
- Справка с официального места работы, плюс документы, что свидетельствуют об постоянных доходах заемщика на месте трудоустройства.
- Справка об наличии дополнительных доходах.
- Документы налогоплательщика, а также те, которые идентифицируют личность (паспорт).
Чтобы с большой вероятностью получить кредитную карточку, избегайте стандартных ошибок:
- Указывать ложную информации про место трудоустройства, ведь вся информация проверяется сотрудниками банка.
- Не стоит специально преувеличивать уровень своих ежемесячных доходов. Здесь проблема с двух сторон: во-первых, эту информацию тоже проверяют, во-вторых, даже если получите большой кредитный лимит, при низком уровне доходов вырастет потенциальная вероятность, что не сможете погасить займ в срок.
- В случаях, если уже имеете некоторою историю пользования услугами кредитования, нельзя ее скрывать. Эта информация всегда проверяется. Все неуплаченные, непогашенные, погашенные не в срок вами кредиты есть в реестре из БКИ.
- Вам не предоставят кредит, если уже имеете открытыми (непогашенными) более трех кредитных счетов в разных банках.
- Пакет документов, по возможности заемщика, должен быть чем побольше. Больше документов – выше доверие и вероятность успешного оформления кредитной карты.
Первый. Заявка на получение кредитной карточки. Благодаря современным технологиям – не придется специально ехать в отделение банка. Большинство современных банковских учреждений предоставляют возможность подать заявку через интернет в онлайн-режиме.
Второй. Этот этап уже будет непосредственно связан с визитом в отделение банка. После отправления (заполнения) заявки с вами свяжутся представитель банка. Чаще всего это происходит в форме звонка через несколько часов после отправления заявки. Вас в телефонном режиме расспросят об основных моментах, которые не были указаны в заявке. Например, о месте работы, доходах и т.д. Если, предоставленная вами информация, будет устраивать и допускать возможность выдачи кредита – вас пригласят отделение банка с необходимым пакетом документов. Также, иногда приглашают не сразу – работникам банка необходимо время чтобы проверить правдивость информации. Время проверки – в зависимости от суммы и банка – от нескольких часов до одной недели.
Третий. Непосредственное получение кредитной карточки. Если заявка была одобрена, то существует два сценария развития событий. Либо вас попросят приехать и предоставить копии необходимых документов. Или же по-другому, если сумма кредита незначительная – просто пригласят в отделение, чтобы забрать карточку, или предложат услугу курьера, который может доставить карточку к вам домой.
Четвертый. Чтобы карточка начала действовать, ее нужно активировать. Сделать это можно через банкомат или же с помощью консультанта банка.