Одной из приоритетных специализаций банка является предоставление населению кредитных услуг. При отсутствии точной информации об остатках долга, дате обязательного платежа и его размере легко получить финансовые убытки. Банк дает возможность каждую минуту быть в курсе состояния счетов и погашать их при необходимости в режиме онлайн.
Личный кабинет предлагает следующие сервисы:
- получение информации по счетам, включая остатки по кредитам;
- заказ досрочного погашения долга;
- просмотр реквизитов;
- оплата по займам;
- проверка зачисления средств, положенных на счет;
- перерасчет графика платежей после досрочного погашения;
- получение выписки по счетам;
- онлайн общение с менеджером, для чего необходимо ввести вопрос в специальную форму и дождаться телефонного звонка на контактный номер;
- получение новых предложений кредитования.
Если необходимо найти ближайший офис банка, сервис предоставляет специальную карту с обозначениями точек обслуживания в зависимости от расположения клиента.
Для гаджетов есть возможность скачать адаптированный сервис через системы Google Play и App Store для Android и iOS. Приложение удобное, использованы все современные наработки, регулярно происходят обновления. Для доступа к информации необходимо введение единого пятизначного кода.
Если нет возможности получить информацию через интернет, можно использовать другие способы:
Кредитные карты достаточно успешный банковский продукт. Кредитки предлагаются финансовыми учреждениями в дополнение к действующим вкладам, дебетовым картам, потребительским кредитам, при покупке товаров, в торговых центрах.
К тому же большинство банковских договоров печатается мелким шрифтом, что также не способствует их изучению. В точках продаж навязывают самые легко оформляемые и невыгодные кредиты.
Именно такая стратегия предложения кредитных продуктов населению характерна для Сетелем Банка. Основная деятельность кредитной организации развернута в сетевых магазинах и автомобильных дилерских центрах.
Несмотря на направленность в сферу розничного обслуживания, банк предлагает только один вид карты. Кредитку Сетелем Банк часто выдает в дополнение к потребительским кредитам на товары.
Единственное кредитная карта в финансовой организации — Mastercard Сетелем. Выпуск и использование осуществляются путем поступления предложения от банка.
Условия использования одинаковы для всех клиентов. Отсутствуют льготные категории пользователей, бонусные программы, возможности изменения лимита карты.
Сравнение карты с другими кредитными предложениями часто играет не в пользу Сетелем Банка, но предложение продукта в торговых точках сформировало определенную базу клиентов.
Основные условия предоставления кредиток представлены в таблице:
| Mastercard Сетелем | |
| Кредитный лимит | 5 тыс. — 120 тыс. р. |
| Грейс период | До 55 дней |
| Процентная ставка | 35,50% |
| Минимальный платеж | 7% не меньше 300 р. |
| Комиссия за снятие наличных | 4,9% не менее 490 р. |
| Смс-информирование | бесплатно |
| Штраф за пропуск платежа | 20% от неуплаченной суммы |
Клиентам подключается бесплатная услуга смс-информирования. Осуществлять безналичные платежи можно через программу головной организации Сбербанк-Онлайн.
С его помощью можно узнать размер задолженности, сумму минимального платежа, кредитный лимит. Осуществление выплат в системе не доступно.
Войти в личный кабинет можно через интернет или с мобильного устройства. Для доступа достаточно ввести номер паспорта, номер счета (карты), зарегистрированный номер телефона.
По кредитным картам не предусмотрены возврат денег за покупки (кэшбэк) или участие в бонусных программах.
Возможно предоставление скидок по специальным предложениям. Так до 31.12.16 действуют две программы:
- бесплатная 10-я процедура в спа-комплексе;
- скидка 10% на билеты в кинотеатры.
Также действуют скидочные программы платежной системы.
Если же вы ищите ответ на вопрос — как получить карту Билайн с кредитным лимитом, то вам необходимо прочесть статью.
Кредитная карта оформляется после предложения банка. Финансовое учреждение выпускает карты заемщикам, оформившим потребительский кредит или другие кредитные продукты банка.
Подписание договора оформляется вместе с другими документами. Карта высылается по почте. Банк работает через точки продаж в дилерских и торговых центрах. Там и происходит оформление документов.
Наряду с кредитными договорами банком навязываются дополнительные страховки. Платежи по страховым полисам включаются в общую сумму кредита, и порой клиент даже не подозревает наличие страховки.
Не предусмотрено самостоятельное заключение договоров по кредитным картам. Не действует онлайн-заявка на оформление.
Любые предложения банка по выпуску карты, увеличении или уменьшении лимита, увеличении или снижении ставки направляются смс-сообщениями.
Размер максимального кредита по карте устанавливается индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности клиента.
Банк может самостоятельно увеличить лимит при полном использовании кредита в течение нескольких платежных периодов и своевременном гашении минимального платежа.
В случае задержки платежей или их неуплате лимит может быть уменьшен или карта блокируется.
Границы лимита: от 5 000 до 120 000 рублей.
Наличные денежные средства можно снять в банкоматах Сетелем Банка. Для этого нужен ПИН-код.
Цифровой шифр можно сформировать, позвонив по телефону на горячую линию банка. ПИН-код нельзя поменять, в случае его утери карту придется перевыпускать.
Снятие наличных платное: 4,9%, не меньше 490 руб. Нет дифференциации по источнику средств. Заплатить придется и в случае снятия собственных средств.
Получение денег в кассах и терминалах других кредитных учреждений увеличится на сумму комиссии иного банка.
Ограничение на наличные средства установлено в размере 50% от лимита. Банк может устанавливать индивидуальные границы на снятие наличных.
Проверить баланс карты Сетелем Банка можно несколькими способами:
Правилами банка кредитные карты выдаются заемщикам при выполнении следующих условий:
- наличие российского гражданства;
- прописка в регионе деятельности банка;
- возраст от 21 года до 65 лет.
Для получения кредитной карты заемщик предоставляет:
- российский паспорт;
- второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт);
- документ, подтверждающий доход (2 НДФЛ, справка по форме банка, для предпринимателей — 3 НДФЛ, Декларация по ЕНВД или ЕСН).
Подтверждение дохода зависит от суммы кредита. При невысоком лимите подтверждение дохода не требуется.
Установлена единая ставка кредитования 35,5%. При соблюдении условий льготного кредитования ставка нулевая. Грейс период действует при безналичной оплате товаров и услуг.
Снятие наличных в льготы не попадает. Проценты за кредит наличными считаются с момента получения.
Как оформить кредитную карту с доставкой по почте, можно узнать по следующей ссылке.
А получить больше информации о кредитных картах для студентов, можно по представленной ссылке.
Оплатить задолженность необходимо до 25 числа следующего месяца.
При несоблюдении сроков льготного периода необходимо оплачивать ежемесячно до 25 числа минимальный платеж. Сумма погашения должна быть не меньше 7% долга и комиссий банка.
Внести платежи бесплатно можно через собственные банкоматы и терминалы Сбербанка, а также через систему Сбербанк-Онлайн.
Кроме того погашать кредит можно:
При внесении денег необходимо учитывать срок зачисления средств.
Плюсы и минусы кредитных карт Сетелем Банка представлены в таблице:
| Достоинства | Недостатки |
|
|
Выгодно воспользоваться кредитной картой можно при соблюдении условий грейс периода. Кредитование сверх льготы очень дорогое.
Часто причиной образования просрочек по кредиту является отсутствие у клиента информации об остатке задолженности, дате и размере очередного платежа. О том, как и где узнать остаток по ссуде банка Сетелем, читайте в статье.
- Одним из способов получения информации об остатке ссудной задолженности является посещение офиса банка. Консультанты или кредитные специалисты озвучат заемщику, предъявившему паспорт, полные данные о его кредите. Для облегчения поиска ссудных счетов в базе клиенту необходимо предоставить кредитный договор или сообщить работнику банка номер счета.
- Если клиент не имеет времени или желания посещать учреждение банка, вторым способом получения информации является звонок в колл-центр кредитной организации. Телефонный банк работает круглосуточно. Дозвониться до оператора возможно практически из любой точки мира. Каналы информации имеют высокий уровень конфиденциальности. Общерегиональный телефон информационного центра Сетелем банка +7 (800) 500 55 03. Для Москвы и столичного региона –
+7 (495) 644 33 44. Узнать остаток по ссуде, а также уточнить детали по последнему совершенному платежу разрешено по номеру кредитного счета или номеру договора.
3. Не посещая Сетелем банк, остаток по кредиту клиенту доступно узнать, отправив сообщение по электронной почте или мобильному телефону. На сайте банка размещена специальная форма для обращений клиентов. Ответ на запрос поступает в течение суток.
Своевременность получения информации по кредитной задолженности важна для клиентов в различных случаях:
- При досрочном полном погашении займа. Клиент подает заявку установленного образца на закрытие кредитного договора в определенную дату. На следующий рабочий день после регистрации заявки в банке на телефон заемщика поступает СМС с остатком ссудной задолженности. В последующие дни до даты платежа, установленной графиком, долг по кредиту не изменяется. Списание средств и закрытие ссудного счета происходит в установленное время.
- При обращении клиента суд в случае разногласий по оплате кредита или отказе в выплате долга по иным причинам.
- При оформлении кредита на рефинансирование ссуды в другой кредитной организации. Клиенты банка получают официальную справку об остатке кредита. Она служит основанием для расчета размера займа в другом банке.