ВТБ активно продвигает услугу овердрафта не только для юридических, но и физических лиц по зарплатным проектам. Что это и как этим пользоваться — разбираем в статье.
Овердрафт для юридических лиц — краткосрочное кредитование бизнеса для покрытия кассовых разрывов. Можно не беспокоиться, что не хватит средств на оплату текущих требований поставщиков. Банк предоставляет кредитный лимит, в рамках которого можно уходить в минус по счету, исполняя свои платежные обязательства. Жмите открыть счёт и пользуйтесь услугами банка.
Основное отличие от иных кредитных продуктов — короткий срок использования и цели кредитования. Развивать бизнес с овердрафтной линией нерентабельно, для этого целесообразно использовать инвестиционные кредиты.
Овердрафт подходит для стабильных компаний с налаженной инфраструктурой поступления доходов от основной и иных видов деятельности. Этот фактор определяет размеры лимитов для конкретного клиента. Данный показатель — своеобразная гарантия банка, что перерасход покроется с ближайшего поступления на счет заемщика.
Корпоративные клиенты должны соблюдать требования использования средств овердрафта. Списывать заемные деньги можно только на покрытие текущих нужд компании:
- Оплата производственных материалов, запчастей, комплектующих.
- Ремонт оборудования.
- Оплата счетов по аренде, коммунальных услуг.
- Оплата труда наемных работников.
- Налоговые, таможенные отчисления.
- Взносы в бюджетные и внебюджетные фонды.
Другие расходы по инвестированию в ценные бумаги, уставные капиталы, закрытие кредитов запрещено оплачивать с использованием овердрафта. Банк накладывает такие ограничения для страхования собственных рисков по невозврату заемных средств.
Чтобы подключить овердрафт к расчетному счету в ВТБ:
Условия овердрафта ВТБ для юрлиц зависят от масштаба бизнеса и суммарных оборотных средств. Банк предлагает услугу малому, среднему и крупному бизнесу. Отличия сервиса заключается в периоде кредитования, процентной ставке и максимальных лимитах оверарфта.
Д о 150 000 000 руб., но не более 50% от средних оборотов за месяц
Индивидуальный, не более 50% от среднемесячных оборотов
Индивидуальный, не более 50% от среднемесячных оборотов
Годовая процентная ставка
Фиксированная от 11,5%
От владельца бизнеса
Сроки рассмотрения заявки
При расчете лимита и процента по овердрафту для новых клиентов ВТБ запрашивает документы, подтверждающие обороты по счетам в других финансовых организациях.
ВТБ реализует два вида овердрафта — разрешенный и неразрешенный (или несанкционированный, технический).
Технический подключается автоматически ко всем картам любых банков. Это защита финансовых учреждений от получения убытков, связанных с технической стороной платежных систем:
- разница в курсах валют при проведении транзакции и фактического списания средств в разные дни;
- взимание комиссий, предусмотренных договором, при недостатке средств на счете;
- списание средств по операции не в день совершения, а при получении документа из платежной системы.
Владельцы карт ВТБ узнают о техническом овердрафте, когда обнаруживают отрицательный баланс или пункт по перерасходу средств в выписке. Пользователь может и не догадываться о возникшем перерасходе, но вернуть долг с процентами банку обязан. Штраф за несанкционированный овердрафт — 0,1% в день от потраченной суммы.
Разрешенный овердрафт подключается сотрудником банка в офисе при выдаче зарплатной карты. Данная услуга — добровольная, по заявлению клиента перерасход можно отключить. В таком случае владелец распоряжается только собственными средствами без привлечения заемных. При необходимости кредитования придется обращаться в банк и выбирать другой вид кредитного продукта.
Самостоятельно управлять овердрафтом по зарплатной карте — подключать и отключать услугу — через онлайн-приложение ВТБ невозможно. Формальности выполняются при личном присутствии в подразделении банка.
Узнать долг по овердрафту банка ВТБ можно несколькими способами:
- оформить выписку по карте в мобильном банке;
- позвонить на горячую линию по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24;
- посетить офис банка, предоставив паспорт и номер карты.
Для подключения услуги клиент должен удовлетворять требованиям:
- возраст — от 18 лет;
- стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
- минимальный размер заработной платы — 10 000 рублей;
- отсутствие задолженности по техническому овердрафту на карте.
Банк может отказать в предоставлении овердрафта при плохой кредитной истории заемщика.
Условия по овердрафтному кредиту определяются в дополнительном договоре с клиентом. Стандартные условия для зарплатных карт банка Москвы (входящего в группу ВТБ), МИР, Мультикарта приведены в таблице.
Срок действия услуги
36 месяцев (срок действия карты)
Погашение использованной суммы овердрафта
Ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода
5% от задолженности и начисленные проценты за полную сумму использованного лимита
Штрафные санкции за просроченную задолженность
Комиссия за снятие денег из банкомата за счет овердрафта
В любом банке для зарплатных клиентов имеются некоторые преимущества перед прочими. Не стал исключением и ВТБ-24 – его зарплатники могут не только пользоваться пластиковыми картами на льготных условиях, но и получать ряд услуг, недоступных другим клиентам. Один из таких сервисов – овердрафт ВТБ 24. Зарплатная карта, условия которой подразумевают использования овердрафта, должна быть получена исключительно в рамках зарплатного проекта. Клиентам, которые просто подали реквизиты своей карточки от ВТБ-24 в бухгалтерию работодателя для перевода на нее дохода, подключить сервис будет нельзя. Зато зарплатники могут пользоваться им в полном объеме и без дополнительных комиссий.
Описанный механизм расчетов знаком практически всем пользователям мобильной связи. Так же работает и сервис овердрафта на банковских картах и счетах. Он позволяет клиенту уводить свой счет, прикрепленный к дебетовой карте, в минус до определенного банком предела. Расходовать лимит овердрафта держатель карточки может на любые финансовые операции – оплату покупок и счетов, совершение переводов, погашение банковских комиссий и т. д. Однако, если лимит будет превышен либо клиент не погасит задолженность в определенный срок, предоставление заемных средств будет прекращено, а на уже имеющийся долг будут начисляться проценты по установленной кредитором ставке.
У банка ВТБ-24 услуга овердрафта доступна любому корпоративному клиенту. Юридические лица могут подключить ее по собственному желанию. Что до физлиц, они могут пользоваться данным сервисом только в том случае, если их пластиковые карты были получены в рамках зарплатного проекта. Всем прочим для того, чтобы получить взаймы от банка, придется оформить кредитку или потребительский заем.
Доступ к заемным средствам в рамках овердрафта предоставляется на следующих условиях:
- максимальная сумма – 10 000 рублей (для владельцев Золотого и Классического пакетов услуг);
- максимальная сумма – 20 000 рублей (для владельцев Платинового пакета услуг);
- ставка по овердрафту – 12% годовых;
- минимальный платеж в счет погашения долга – 5% от общей суммы задолженности;
- штраф за просрочку – 700 рублей за каждый платежный период.
Важно! Продолжительность платежного периода равняется 30 дням с момента образования долга.
Многие клиенты интересуются, как подключить овердрафт к зарплатной карте ВТБ 24 самостоятельно. Такой возможности нет, но она и не требуется. Подключение сервиса производится автоматически. Для этого необходимо соблюсти всего два условия: пользоваться картой, полученной в рамках зарплатного проекта, не менее трех месяцев; и хотя бы один раз в течение указанного срока получить на карточку заработную плату.
Как только клиентский стаж зарплатника превысит 3 месяца, услуга овердрафта будет доступна ему автоматически. Лимит заемных средств будет определяться банком в соответствии с пакетом услуг, подключенным у пользователя.
Если клиент переходит с одного пакета услуг на другой, одобренный ранее лимит овердрафта за ним сохраняется. То есть при переходе с Платинового на Классический тариф, держатель карты будет по-прежнему иметь доступ к 20 000 рублей в рамках овердрафта.
Денежные средства, к которым дает доступ овердрафт по зарплатной карте ВТБ, владелец карточки может использовать для любых финансовых операций:
- оплаты покупок и услуг;
- погашения счетов;
- выплаты банковских комиссий;
- совершения денежных переводов в адрес физических и юридических лиц.
Также овердрафтные деньги можно снимать наличными – в банкоматах или РКО, принадлежащих группе ВТБ. Но за каждое снятие придется заплатить дополнительную комиссию в размере 250 рублей.
После образования задолженности (даже самой незначительной) любые поступления на счет зарплатной карты в первую очередь будут списаны банком для ее погашения. Операция списания производится автоматически и не требует подтверждения клиента. Если задолженность просрочена, банк в первую очередь спишет со счета суммы накопившихся процентов, пеней и штрафов, и только потом начнет изымать с клиентского счета средства для погашения основного долга. В случае погашения долга в течение 30 дней с момента его возникновения, клиент вновь получает доступ ко всей одобренной ему сумме овердрафта. Если же долг не будет погашен в этот период, предоставление заемных средств ему прекращается.
Проценты на долг по овердрафту для зарплатных клиентов банка ВТБ-24 начисляются с первого дня его образования. Ставка равняется 12% годовых и не зависит от подключенного у клиента пакета услуг. При просрочке выплат клиенту дополнительно начисляются штрафы в размере 700 рублей за каждые 30 дней.
Преимущества овердрафта для клиентов очевидны. В случае необходимости в заемных средствах им не придется оформлять кредитку или потребительский заем, собирать документы, подавать заявки и т. д. У них всегда имеется доступ пусть к небольшой, но заранее одобренной сумме.
Что касается минусов сервиса, их можно рассматривать только в сравнении его с кредитной картой:
- На долг по овердрафту не распространяется беспроцентный период.
- Банк списывает задолженность со счета клиента автоматически, не давая тому планировать свои расходы.
- Просроченная задолженность означает автоматическое отключение сервиса. Даже после ее полного погашения лимит не будет восстановлен.
Однако, как и в случае с обычными кредитами, для граждан, соблюдающих финансовую дисциплину, данный сервис может быть весьма полезен.
Отказаться от подключения овердрафта клиент ВТБ-24 может в любой момент пользования картой. Для этого необходимо обратиться в банк с паспортом и написать соответствующее заявление. Более подробно об этой процедуре расскажут в службе поддержки ВТБ по телефону 8-800-100-24-24. Также клиенты могут обратиться за помощью к менеджеру банка, закрепленному за их предприятием. Перед отключением сервиса необходимо полностью погасить все имеющиеся по нему задолженности.
Овердрафт – это услуга, делающая возможным использование дебетового банковского счета при нулевом или отрицательном балансе. Данный сервис банк ВТБ-24 предоставляет исключительно своим зарплатным клиентам. Лимит овердрафта подключается автоматически после определенного периода использования зарплатной карты. Его объем устанавливается банком, в зависимости от пакета услуг, которым пользуется клиент.