Необходимость в крупной денежной сумме периодически возникает у каждого человека. Одним из самых надежных и удобных способов ее получения является оформление кредитной карты с установленным лимитом в зависимости от собственных целей и пожеланий. Главное здесь ― не ошибиться с выбором банка и кредитного предложения, оптимального во всех отношениях.
- Моментальная выдача карты в день обращения.
- Беспроцентный льготный период по карте — до 50 дней (т.е., вы получаете беспроцентный кредит на этот срок.)
- SMS-сервис R-Control.
- Программы страхования в банке на уникальных условиях
Для Наличной карты Райффайзен действуют тарифы, являющиеся максимально выгодными:
- комиссия за выпуск данного банковского инструмента не взимается;
- снять наличные средства с “Наличной Карты” в банкоматах Райффайзен возможно без комиссии также как и держателям дебетовых карточек;
- обналичивание средств через банкоматы других банковских организаций составляет 0,5% от общей суммы осуществляемой финансовой операции;
- стоимость годового обслуживания карты составляет 890 рублей;
- штраф за просроченный обязательный платеж по кредиту ― 700 рублей.
- услуга СМС-уведомлений ― 60 рублей.
Цены за обслуживание кредиток, по кредитным договорам, заключенным с 31 марта 2016 года можно скачать с официального сайта банка по адресу:
Снятие наличных средств с данной карты осуществляется бесплатно в банкоматах, которые принадлежат Райффайзену, а также банкам, являющимся его партнерами.
- БИНБАНК
- Газпромбанк
- Московский Кредитный Банк
- Росбанк
- Россельхозбанк
- УРАЛСИБ
- Энерготрансбанк
- ЮниКредит Банк
- Возраст заемщика не младше 25 и не старше 60 лет;
- Предоставление гражданского паспорта с пропиской.
- Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее шести лет.
- документ, подтверждающий наличие автомобиля в собственности (копию паспорта транспортного средства, либо свидетельства о его регистрации);
- копию заграничного паспорта, в котором присутствует виза или штамп о пересечении границы;
- документ о перечислении денежных средств в ПИФ в размере 100 000 рублей и более.
Помимо этого, подтверждением платежеспособности клиента может послужить открытие депозитного счета в сумме не менее 100 000 рублей на период от трех месяцев.
Данный вид кредитной карты обладает неоспоримыми преимуществами, среди которых:
- минимальные сроки рассмотрения заявки ― от 1 часа до 2 дней;
- возможность снятия наличных средств без комиссии во всех банкоматах Райффайзен;
- возможность выпуска дополнительной карты при необходимости;
- максимально удобные условия для клиентов, участвующих в зарплатных проектах ― единственным документом, обязательным для предоставления, является паспорт гражданина РФ;
- привлекательные скидки и акции от партнеров банка;
- участие в уникальных страховых программах;
- использование СМС-сервиса для контроля денежных средств;
- возможность осуществления моментальных переводов на карты Райффайзенбанк и других банков на территории России.
Бесплатное подключение к системе интернет-банкинга делает использование кредитной карты максимально удобным.
Райффайзен-Онлайн является безопасным и комфортным способом использования кредитной карты и совершения любых банковских операций.
В виртуальном кабинете можно онлайн:
- совершать любые платежи и переводы на любые карточные и текущие счета;
- осуществлять оплату услуг ЖКХ, интернет, мобильной связи, налогов, штрафов и других начислений без комиссии;
- открывать денежные вклады в рублях, евро и долларах;
- совершать операции по обмену валюты на выгодных условиях;
- самостоятельно настраивать кредитные лимиты;
- вести учет расходов;
- использовать накопительный сервис;
- пополнять и частично снимать вклады.
Беспроцентный период по любой из карт Райффайзен длится до 50 дней, но нигде не распространяется на снятие наличных, и кстати говоря комиссия на снятие довольно внушительная — 3% от суммы, но не менее 300 рублей. Однако для тех, кто оформляет кредитку специально для того, чтобы снимать деньги, банк эмитирует Наличную карту, где комиссия за снятие не взимается.
У Наличной карты есть и другое преимущество помимо отсутствия комиссии на снятие денег, что кстати является редкостью для рынка кредитования, это ее стоимость, а точнее ее отсутствие.
Первый год предоставляется пользоваться картой бесплатно, а за второй год вы можете также не платить, когда среднемесячный оборот в течение 12 последних месяцев был выше 8 000 рублей, в случае, если этот лимит вам не удастся выполнить, то заплатите 750 рублей в год. Для стандартной карты эта сумма является средним значением, но греет тот факт, что ее в общем-то не так трудно избежать.
Первый год банк позволяет пользоваться картой бесплатно, а со второго года придется уплатить комиссию 750 рублей за классику и 3000 рублей за Gold карту, при условии, что вы не вложитесь в ограничительные лимиты (среднемесячный оборот в течение 12 месяцев не ниже 8 000 рублей / 25 000 рублей по Classic и Gold картам соответственно), если же суммы среднемесячных оборотов были выше указанных, то пользоваться картами вы сможете на протяжении всего периода ее действия совершенно бесплатно.
На наш взгляд такие условия являются вполне выполнимыми, а еще банк не взимая за первый год комиссию дает шанс держателю карты оценить ее достоинства и в случае, если что-то его не устроит, просто закрыть ее и поискать вариант получше.
По карту ELLE Райффайзенбанк вы сможете получать хорошие скидки, до 30% от партнеров, участвующих в этой программе и многочисленные привилегии.
Есть у банка и другая карта с участием в бонусной программе, это кредитка МАЛИНА Райффайзенбанк, разработанная при участии бонусной системы МАЛИНА. По ней также можно получать большие скидки в магазинах партнерах, которых насчитывается не так уж мало по всей стране. Лимит по такой карте до 300 000 рублей, а ставка 27%. Стоимость обслуживания кредитки 1500 рублей за год, что в общем-то немного учитывая получение хороших скидок от различных партнеров банка.
Оформляется любая кредитка банка при помощи онлайн заявки, при условии, что вы являетесь гражданином России и вписываетесь в возрастное ограничение — от 23 до 60 лет (для мужчин) и от 23 до 55 лет (для женщин). Причем верхний предел установлен таким образом, что люди, вышедшие на пенсию уже не имеют возможность оформить кредитную карту.
Еще одним преимуществом банка является услуга, по которой весь процесс оформления может быть осуществлен у вас дома или на месте вашей работы, то есть сотрудник Райффайзенбанка подъедет в удобное для вас время и ответить на все интересующие вас вопросы по условиям карты, а также заберет подготовленные заранее вами документы, необходимые для оформления карты. После этого вам придется подождать несколько дней пока осуществляется выпуск карты, а затем забрать ее в офисе банка.
В число кредитных карт Райффайзенбанка входят пять предложений, два из которых представлены в разных форматах (Gold, Platinum, World и Black Edition). Каждое предложение удовлетворяет конкретную потребность клиента, поэтому весь сегодняшний материал полностью посвящен разбору линейки кредитных карт Райффайзенбанка: виды и условия, требования к клиенту, возможные проблемы и пути их решения, а также советы и рекомендации по наиболее выгодному использованию карточек.
Райффайзенбанк занимается выпуском и поддержкой как дебетовых, так и кредитных карт. Отдельно в его линейке продуктов расположены карты с возможностью овердрафта, а также корпоративные и зарплатные карточки для крупных компаний-клиентов.
Соответственно, у Райффайзен Банка кредитная карта далеко не одна — клиенту предоставлен выбор из пяти предложений, каждое из которых ориентировано на решение определенных задач. В подпунктах ниже вы найдете полный обзор каждого предложения по отдельности.
Уже из названия карточки понятно, что ее главная особенность заключена в универсальности и гибкости. В самом деле, из всех предложений банка Raiffeisen условия по этой карточке можно назвать наиболее удобными для клиента в независимости от его жизненной ситуации:
Если маркетологи банка ставят в название некоторое количество дней, сразу понятно, в чем заключено преимущество предложения — разумеется, в более длительном льготном периоде. Этот банковский продукт — не исключение.
- Льготный период может составлять 110 дней, если клиент оформит покупку сразу после активации кредитки или сразу по наступлению отчетной даты. Чаще всего грейс-период составляет порядка 90-95 суток;
- Процентная ставка от 27% до 39% годовых , причем второе наступает только после просрочки по платежам;
- Кредитный лимит — до 600 000 рублей;
- Отдельно нужно обозначить бонус у всех держателей карт: снятие наличных и ежегодное обслуживание карточки будет полностью бесплатным, если клиент ежемесячно тратит кредиткой не меньше 8000 рублей. Если условие не соблюдается, выдача денег и обслуживание производятся на обычных условиях — 3,9 процентов от суммы и 1490 рублей соответственно.
Имеет смысл заказать эту кредитку, если клиент намерен часто снимать наличность со счета. Главная особенность карты — выдача денег без какой-либо комиссии. Между прочим заметим, что такие условия по кредитной карте Райффайзенбанка — уникальное явление на российском финансовом рынке: конкуренты Райффайзен, как правило, предлагают бесплатное снятие наличных лишь при достижении клиентом определенного порога по ежемесячному обороту средств.
- Льготный период до 50 суток;
- Кредитный лимит от 15 тысяч до 600 тысяч рублей;
- Использование ссудных средств облагается процентной ставкой по тарифу: 29% для безналичных трат и 39% для всех остальных операций (снятие наличности, перевод средств другому человеку и т.д.);
- Стоимость обслуживания — 890 рублей в год.
Получение такой карточки уже несколько затруднено в связи с более высоким статусом и, соответственно, более высокими требованиями к держателям.
| Опция | Gold | Platinum |
|---|---|---|
| Кредитный лимит | От 15 тысяч до 600 тысяч рублей | От 15 тысяч до 1 млн рублей |
| Льготный период | До 52-х суток | |
| Стоимость ежегодного обслуживания | 2990 рублей | 1500 рублей в месяц. Возможно бесплатное обслуживание, если выполнены условия. К примеру, чтобы общий остаток на всех счетах внутри банка превысил 1 млн рублей |
| Страховка за рубежом | Не поддерживается | До 100 тысяч евро |
| Отдельный консьерж-сервис | Имеется | |
Заключительная в линейке кредитка из премиального сегмента. Соответственно, она дает и большие возможности:
Чтобы получить обычную или моментальную кредитку, необязательно проходить по абсолютно всем условиям. Наиболее строго руководители банка относятся к тем, кто желает оформить золотую или платиновую карту.
- Гражданство России;
- Постоянная регистрация (штамп в паспорте) в регионе присутствия банка;
- Трудоустройство в РФ или на удаленной основе;
- Стаж на последнем рабочем месте не меньше 3-х месяцев;
- Возраст заявителя на момент подачи заявки должен быть не меньше 23-х лет и не больше 67-ми лет. Для владельцев зарплатных карт, оформленных в Райффайзенбанке, возрастной порог уменьшается до 21-го года;
- Доход после уплаты налогов и всех остальных долговых обязательств должен составлять не меньше 15 тысяч для регионов и 25 тысяч для Москвы и Санкт-Петербурга;
- Хорошая кредитная история.
Взять карту в банке может лишь тот, кто предоставил полный пакет требуемых документов:
- К обязательным документам относится только паспорт. В ряде случаев его одного достаточно для получения кредитки, особенно если клиент является участником зарплатного проекта;
- Часто требуют справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- Загранпаспорт, свидетельствующий, что клиент позволяет себе совершать путешествия (говорит о платежеспособности);
- Выписка из ПФР с отчетом о состоянии счета;
- Паспорт ТС или СТС при наличии автомобиля желательны к предоставлению.
Сначала нужно подать заявку. Можно, конечно, сделать это лично в отделении банка, но это — трата времени на дорогу до банка, бумажная волокита, очереди и минимум удобств. Куда предпочтительнее онлайн заявка на кредитную карту — она рассматривается также, как и бумажная заявка, так что на итоговый результат формат заявки никак не повлияет.
Укажите свое ФИО, контактные и паспортные данные, доход, долговую нагрузку, цель получения кредитки и т. д. Затем нужно будет отправить документы сотрудникам банка — либо лично в отделении, либо доставкой курьером. По итогам рассмотрения бумаг будет составлен кредитный договор с окончательными условиями — его останется лишь подписать, после чего будет выслана или выдана готовая кредитка.
Затем нужно произвести какую-либо операцию с картой и с вводом пин-кода. Проще всего — вставить карточку в банкомат, ввести код и посмотреть баланс. Все, это уже считается активацией пластика.
Снимать средства и пополнять счет можно либо в банкомате, либо в кассе банка; в обоих случаях все делается также, как и с дебетовыми картами. Также возможны другие способы: перевод на другую карточку (дебетовую или кредитную), перевод на электронный кошелек или пополнение баланса на мобильном телефоне. Таким образом можно и пополнять счет, и снимать с него деньги при необходимости.
Помните, что снятие наличности производится с комиссией: если клиент снимает деньги в банкоматах Райффайзенбанка или в банкоматах его партнеров, взимается 2% + фиксированные 200 рублей . Если в чужих банкоматах, 3,9% + фиксированные 390 рублей .
Ни в коем случае не забрасывайте пластик, предполагая, что это и будет отказом от обязательств. В такой ситуации комиссия за обслуживание продолжит начисляться, а прежние долги будут увеличиваться из-за процентов.
Закрыть карточку можно лишь по заявлению, устному или письменному. Попросить закрыть карту можно и удаленно через горячую линию банка: 8 800 7009100 для всех регионов или +7 495 721-91-00 для звонков из Москвы или из-за границы. Перед закрытием сотрудник банка должен убедиться, что все задолженности погашены. Только тогда возможно аннулирование кредитного договора.
У некоторых карт реализован вполне существенный кэшбэк — это плюс для тех, кто часто расплачивается кредиткой за различные товары и услуги. Кроме того, возможность избежать оплаты за обслуживание и даже за снятие наличных — при условии, что клиент тратит кредиткой средства больше определенного порога, — это поощрение и стимул для тех, кто и так много тратит безналом. Большой льготный период открывает в кредитках Райффайзена потенциал неисчерпаемой рассрочки на любой товар.
Минус заключается в достаточно дорогом снятии наличности, малом количестве отделений банка и довольно ощутимой стоимости обслуживания. Поэтому перед оформлением кредитки стоит тщательно взвесить, не обойдется ли такой инструмент потерями, а не приобретениями.