Разные карты — разные счета
Основное различие между дебетовой и кредитной картой в том, откуда списываются деньги, когда потребитель их использует. Для дебетовой карты открывается расчетный счет. Причем его владелец открывает его сам, по своему желанию, в любом банке, и пополняет его собственными деньгами, когда посчитает нужным. То есть, при отсутствии необходимости, может не пополнять вовсе. При этом сопутствующие расходы минимальны, обычно они ограничиваются платой за обслуживание счета.
Оплата дебетовой картой
На самом деле все происходит немного сложнее – продавец отправляет запрос в банк, тот, проверив состояние вашего счета, блокирует нужную сумму, отправляя подтверждение продавцу, после чего происходит фактический перевод денег. После этого клиент может использовать карту дальше, если на ней остались деньги, закрыть ее, сняв остаток, или пополнить. Все зависит только от его желания.
Стоит заметить, что если товар, купленный за собственные деньги покупателя, по какой-то причине подлежит возврату или обмену, это происходит без особых проволочек. При этом покупка обойдется ровно в ту сумму, которая была указана в ценнике.
Оплата кредитной картой
Предъявление к оплате кредитной карты подразумевает другие последствия для ее держателя. Сам процесс транзакции будет таким же – с запросом от продавца и соответствующими ответами банка-эмитента. И точно также сделка будет совершена при наличии необходимой суммы на счету. Дальше пойдут отличия.
Начнем с того, что просто забрать покупку из магазина и забыть о банке, ее оплатившем не получится. Оплата кредитной картой подразумевает, что деньги вы должны вернуть. Во сколько вам этот кредит обойдется, будет зависеть только от вас. Если вы его погасите за 50-60 дней (срок льготного периода каждый банк определяет самостоятельно), сможете обойтись без переплаты. Если нет, ее размер будет продиктован процентной ставкой по карте и тем, в какой сумме и сколько времени вы будете погашать долг. Самым дорогим вариантом является погашение минимальными платежами.
Отдельно стоит заметить, что возврат товара, оплаченного кредитной картой, может стать проблемой. Впрочем, в отдельных случаях торговая точка просто переводит деньги обратно на кредитный счет. Проценты по этому кредиту будут для вас необратимыми расходами, их компенсировать никто не будет.
Прежде чем воспользоваться кредитными деньгами, стоит узнать, на что лучше всего тратить деньги с кредитной карты.
Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.
Согласно статистике Центрального Банка РФ из 271 млн карт, эмитированных кредитными организациями на 1 января 2018 года, 239 млн является дебетовыми. Это обозначает, что в среднем каждый россиянин является держателем 2-3 расчетных карточек. Вопросы по использованию этого инструмента возникают очень часто.
Дебетовая карта – это электронный кошелек. Средства хранятся на личном счете в банке, а пластиковая основа предоставляет онлайн-доступ к ним. Основные операции, доступные по этому финансовому инструменту:
Дебетовая карточка – платежный инструмент, операции по которому производятся в пределах остатка на счете. Поэтому держатель пластика может не опасаться превысить влезть в долги и нести дополнительные расходы.
Достоинства дебетовых карт такие же, как у кредиток:
В сравнении с кредитными карточками пользоваться дебетовой картой выгоднее из-за более низкой стоимости обслуживания и начисления процентов на остаток средств.
Важно! Дебетовую карту проще получить, так как банк не проверяет кредитоспособность клиента. Плохая кредитная история не является помехой.
Как и многие банковские технологии пластиковые карты пришли к нам с Запада в уже современном виде. Поэтому российские пользователи пропустили такие этапы развития платежного инструмента, как:
- картонные карточки;
- записи на металле;
- пластиковые карты с тиснением.
Пластик с теснением позволил частично автоматизировать процесс обработки карт при помощи отпечатков на специально подготовленных чеках – слипах. Запись информации на магнитной полосе, появившейся в 1960-е годы, ускорила автоматизацию. Появление чипов и бесконтактной оплаты повысило безопасность процедур и улучшило сервис.
Сведения о клиенте и операциям по счету на современных носителях размещаются на магнитной полосе или электронной схеме (чипе). В момент совершения каких-либо действий с картой информация на чипе обновляется, что делает использование пластика более надежным и безопасным.
Рассмотрим часто встречающиеся вопросы пользователей дебетовых карточек.
Самый распространенный способ активации – ввод ПИН-кода карты в банкомате банка-эмитента и совершение какой-либо операции, например, запроса баланса. Также возможна активации по телефону сотрудниками контакт-центра или в отделении банка.
Внести деньги на счет, к которому прикреплен платежная карта можно несколькими способами:
- Оформить зачисление средств в операционной кассе банка.
- Внести наличность через терминал или банкомат.
- Перевести деньги с другого внутреннего счета держателя карты через личный кабинет.
- Сделать перевод со счета стороннего банка.
- Воспользоваться платежными сервисами или электронными деньгами.
Провести платеж за товары или услуги можно в торговых точках, оборудованных устройствами для считывания информации — POS-терминалами. В классическом варианте карта передается кассиру, который проводит покупку, или самостоятельно вставляется в электронный терминал.
Способ считывания информации зависит от типа оборудования и вида дебетовой карточки:
- Сведения с магнитной ленты получает ридер. Чтобы его использовать, нужно правильно провести карту через считыватель магнитной полосой. После окончания операции покупатель расписывается в чеке. Для сверки данных продавец может попросить предъявить паспорт.
- Информацию с чипа читает чип-ридер. Карту вставляется до упора в считыватель чипом вверх. Затем оформляется операция. Для подтверждения оплаты вводится ПИН-код.
- Бесконтактный способ оплаты возможен только через терминалы, поддерживающие технологию PayPass. В карты встроена антенна, передающая информацию устройству. Размер платежа ограничен лимитом в 1000 рублей. Если покупка дороже, потребуется ввести ПИН-код.
- Самый удобный способ – платить телефоном. Карту не нужно носить с собой. Эта возможность доступна для ограниченного числа моделей мобильных устройств. На смартфоне устанавливается приложение Apple Pay, Andro >Важно! Оформление покупок в интернете разрешено не для всех карт. Уточнить характеристики можно в обслуживающем банке. Для проведения платежа потребуется ввести номер карты, имя, фамилию держателя на латинице, срок действия, код CCV. Снизить риски поможет технология 3D Secure или использование виртуальных карт.
Существует несколько вариантов перевода денег на свои счета или карты других клиентов.
Расходы держателя дебетового пластика складываются из следующих трат:
Обслуживание отличается в разных банках. Если долго не пользоваться карточкой, ее могут заблокировать или не отправить на перевыпуск. Условия использования дебетового пластика не предусматривают расходов за пользование кредитными средствами. Исключение – дебетовые карты с овердрафтом.
Запретить совершение операций по дебетовой карте можно в личном кабинете или позвонив в контакт-центр обслуживающей кредитной организации. Телефон горячей линии указан в договоре или на обороте карты. Номер можно найти в открытых источниках – на официальном сайте, в справочных службах и телефонном справочнике.
Возможность использования дебетовой карты в другой стране следует уточнить в банке-эмитенте. При снятии наличных в банкомате и оплате покупок обязательно обращать внимание на иконки платежных систем, обслуживаемых устройством. Совершить операцию можно, если терминал поддерживает ту систему, которой принадлежит карта. Для исключения расходов по конвертации, рекомендуется открывать счет в той же валюте, в которой осуществляются платежи.