Если вы каждый раз переживаете о том, как расплачиваться банковской картой в магазине и как правильно вставлять карту в банкомат, то эта статья для вас. Запомнив, изложенные здесь простые правила, вы больше не будете нервничать из-за пластиковой банковской карточки.
Чтобы расплатиться банковской картой в магазине, ресторане, салоне красоты, на вокзале, в общем, любой торговой точке, нужно, чтобы она была оборудована платежным терминалом (POS-терминалом).
Если торгово-сервисная организация принимает к оплате банковские карты, она уведомляет об этом наклейками с логотипами платежных систем: Visa, MasterCard, Union Pay, МИР и т.д. на дверях заведения и на кассе. Если же вы не увидели наклейки, то узнайте у персонала, осуществляют ли они оплату банковскими картами.
POS-терминал (англ. Point Of Sale — точка продажи) – это электронное устройство, которое позволяет произвести оплату покупки с банковской платежной карты. Оборудование для безналичной оплаты покупок отличается в зависимости от модели, морально устаревшие терминалы способны обслуживать только карты с магнитной полосой. Современные POS-терминалы могут обслуживать карты с магнитной полосой, карты с чипом (смарт-карты) и бесконтактные карты.
Существуют два способа оплаты банковской картой: передача ее кассиру, где он сам осуществляет процедуру оплаты и самостоятельная оплата, когда карта не передается в чужие руки, а платежный терминал доступен для клиента.
Карты с магнитной полосой постепенно начинают исчезать из российского рынка, это связанно с их низкой безопасностью. Информацию на магнитной полосе легко копировать и подделать, мошенники активно пользуются этим, к тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются.
Чтобы расплатиться картой с магнитной полосой нужно:
- Сообщить кассиру, что Вы будете платить картой.
- Передать кассиру карту, чтобы он провел операцию оплаты. В идеале, клиент не выпускает из рук свою карту, а сам проводит ее через считыватель (ридер).
- Итак, если терминал обращен к покупателю и доступен, проведите один раз платежную карту сверху вниз через считыватель магнитной ленты терминала. При этом магнитная полоса должна быть внизу карты и обращена к терминалу. Вся информация находится на магнитной полосе и нужно именно ее предоставить ридеру магнитных карт POS-терминала.
- В некоторых терминалах ридер магнитных карт не вертикальный, а горизонтальный, в таких случаях карту надо проводить слева направо магнитной полосой вниз.
- Необходимо будет поставить подпись на чеке, который распечатает POS-терминал. Она должна совпадать с Вашей подписью на карте. Перед тем как расписываться, проверьте сумму чека.
В некоторых терминалах можно расписываться специальной ручкой на экране, а не на чеке. Это удобнее и кассиру и покупателю.
Основное правило безопасности с платежными картами: если вы передаете карту для оплаты кассиру, вся процедура должна проходить на ваших глазах.
Не допустима ситуация когда работник торговли забирает карту и удаляется с ней (например, в ресторане или кафе). Пока вы его не видите, он может, например, сохранить ваши персональные данные, указанные на карте и воспользоваться ими для оплаты покупки в интернете или прибегнуть к другим видам мошенничества.
В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты, Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.
Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.
Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.
Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.
Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa носит название payWave, у MasterCard — PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть PayPass (пей пасс).
В бесконтактные карты встроена антенна, которая передает информацию терминалу, на таких картах изображен значок в виде волн 
.
Карту нужно просто поднести к бесконтактному считывающему устройству и покупка будет оплачена. Не надо вводить пин-код или расписываться.
В России сумма покупки данным способом ограниченна 1 000 рублей. Если сумма покупки больше, расплачиваясь бесконтактным способом, нужно будет ввести пин-код карты или подписать чек.
Бесконтактные карты пока не получили широкого распространения в нашей стране. Несмотря на то, что сейчас все крупные банки их выпускают, многие относятся к таким картам недоверчиво. Также считыватели бесконтактных карт есть не во всех торговых точках.
Сбербанк также предлагает большой ассортимент карт с бесконтактной технологией оплаты. Бесконтактные карты Сбербанка — это и классические карты, а также золотая, платиновая, молодежная карта и другие.
Альфа-банк является лидером по выпуску устройств, для бесконтактной оплаты. Это и браслет, который выпускается держателям молодежной карты Next, и бесконтактные наручные часы AlfaPay, а также банкоматы, в которых все операции можно делать в одно касание, благодаря бесконтактной технологии оплаты.
Если вы часто вставляете банковскую карту в банкомат не той стороной, которой нужно, это действует на нервы. Конечно, это не страшно, надо просто вытащить карточку и вставить ее правильно.
Просто запомните два простых правила, как правильно вставить банковскую карту в банкомат, они распространяются на все виды карт:
- Карта вставляется магнитной полосой вниз.
- Логотип платежной системы ( Visa , MasterCard) должен находиться в левом углу.
Что делать, если банкомат не выдал деньги, но со счета списал читайте в этой статье.
Самая удобная и быстрая безналичная оплата — это оплата смартфоном. Расплачиваться телефоном легко и просто — не надо носить с собой платежные карты. Доступна эта возможность обладателям определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.
Для тех, у кого смартфон с Android, проверить возможность бесконтактной оплаты с помощью приложения Android Pay можно здесь.
Для обладателей телефонов Samsung проверить, можно ли платить с помощью Samsung Pay здесь.
Оплачивать с Android Pay или Apple Pay можно только в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату. Там, где есть значки радиоволн. Оплата Samsung Pay возможна везде, где есть POS-терминалы. Это связано с тем, что Samsung использует не только бесконтактную технологию NFC, но и магнитную передачу данных MST.
Удачных покупок!
Нина Полонская
Большой процент россиян откладывает оформление кредиток и дебетовых карт из-за того, что не знает, как пользоваться картой Сбербанка и других эмитентов в магазине. На дворе XXI век, а мы имеем всё те же длинные очереди в супермаркетах, как и в советские годы XX века. Новые технологии проходят мимо. Если бы все научились расплачиваться картой, процесс оформления покупок ускорился бы, и очереди остались бы в прошлом.
Владельцы пластиковых карт могут не только оплачивать покупки в магазинах, но и расплачиваться за услуги и предоставленный сервис в ресторанах, кафе, вокзалах, салонах красоты и т. д.
Обычно, если предприятие принимает оплату банковскими платёжными инструментами, клиенты оповещаются об этом наклейками, на которых напечатаны логотипы различных платёжных систем:
Если наклейки отсутствуют, стоит поинтересоваться, будет ли принята к оплате карта. Большинство компаний стремится обеспечить возможность безналичной оплаты, чтобы не потерять клиентов, потому устанавливают терминалы.
Ответ на вопрос, как правильно вставлять карту, напрямую зависит от того, к какому типу относится используемый пластик. На данный момент используются такие карты:
- с магнитной полоской;
- с чипом;
- бесконтактные.
Любой из вариантов требует наличия определённых навыков.
Пластик с магнитными полосами постепенно превращается в раритет. Не далёк день, когда от данной технологии откажутся в пользу иных более перспективных способов. Вариант отличает низкий уровень защиты, пластик привлекает мошенников, а при частом использовании быстро приходит в негодность.
Если вы держатель платёжного инструмента с магнитной полосой, предлагаем вам инструкцию, пошагово показывающую алгоритм необходимых действий:
- Поставьте кассира в известность о том, что намерены расплатиться картой.
- Проведите пластик через ридер терминала или передайте карточку кассиру, чтобы он сделал это за вас.
- Если есть доступ к аппарату, нужно провести пластиком сверху вниз, чтобы магнитная лента попала в зону считывания. Тёмная полоска должна быть внизу и обращена в сторону считывателя.
- Если ридер не горизонтальный, а вертикальный, платёжный инструмент нужно вести слева на право. Полоса, как и в предыдущем случае, должна располагаться внизу.
- POS-терминал по завершении платежа выдаёт чек, в котором должен расписаться держатель, решивший расплатиться картой. В некоторых терминалах предусмотрена роспись специальной ручкой на экране аппарата.
Ни в коем случае не оставляйте пластик без присмотра. Даже если платёж осуществляет кассир, следите за его манипуляциями.
С 2013 года в оборот были запущены платёжные инструменты с встроенными чипами. В России используются двойные карточки, представляющие собой симбиоз чипа и магнитной полосы. Это связано с тем, что далеко не везде установлены терминалы, считывающие информацию с чипов.
Алгоритм использования чипа такой:
- Вставляете пластик в чип-ридер до упора.
- Чип должен располагаться вверху.
- Вводите PIN.
- Ждёте проведения оплаты.
- Вынимаете платёжный инструмент.
Операция завершена. Преимущество способа не только в большей безопасности, но и в том, что не нужно расписываться.
Одной из последних инноваций финансового рынка является оплата картой бесконтактного типа. Технология называется PayPass, когда речь идёт о платёжной системе МастерКард, или PayWave, если речь идёт о ПС Visa. Народ, не разбираясь, присвоил технологии название Пей Пасс.
Суть технологии в том, что карточка снабжена специальной антенной, передающей терминалу информацию. На таком платёжном инструменте всегда есть изображение в виде волн.
Платить картой такого типа очень просто, так как её нужно просто поднести ближе к считывающему устройству. Не требуется вводить PIN и ставить роспись на чеке. Эти атрибуты надёжности потребуются только в том случае, если сумма приобретения превысит 1 000.00 рублей.
В России технология пока не пользуется большим спросом. Однако большинство банков в линейках предложений имеют бесконтактные платёжные инструменты. Пользователи Альфа-Банка, могут покупку оплатить без карты, используя вместо неё специальные часы, браслет или кольцо.
Как видно, пин-код перестал быть обязательным гарантом проведения оплаты. Он необходим при:
- оплате пластиком с магнитной полоской;
- оплате карточкой с чипом;
- оплате платёжным инструментом для бесконтактный операций, когда сумма покупки более 1 000.00 рублей.
Дальнейшее развитие технологий приведёт к тому, что необходимость в ПИНе отпадёт.
В большинстве случаев при покупке товара и оплате его цены пластиковым носителем документы предъявлять не требуется. Однако, если у кассира возникают подозрения, что карта принадлежит не тому, кто её предъявил, он может попросить предъявить паспорт и, если клиент не изъявляет желания его предоставлять, отказать в предоставлении услуги.
Обязательно клиенты предъявляют паспорта в пунктах выдачи наличных.
Карты хороши тем, что с их помощью можно производить оплату всего, что приобретаете в интернете. И тут не понадобятся знания о том, как правильно вставить карточку в окошко терминала. Алгоритм приобретения в интернете такой:
Вводить пин-код не нужно. При желании можно заказать дополнительную защиту 3-D Secure, которая подключается бесплатно.
Если покупка не подошла, у покупателя есть законных 14 суток на то, чтобы её вернуть. То, что оплата была произведена картой, не может служить основанием для отказа продавца взять товар, а вместо него дать деньги.
В терминалах предусмотрена функция возврата всей суммы, уплаченной клиентом или её части, если возвращается часть покупки. Для того чтобы сделали обратную операцию в вашу пользу, нужно предъявить:
Иногда вместо чека достаточно назвать дату и время произведённой оплаты.
На практике бывают случаи, когда покупатель делает оплату пластиком, а потом из-за сбоев системы выясняется, что платёж не прошёл. Продавец делает повторный платёж. В итоге выясняется, что одна покупка была оплачена дважды. Клиент требует деньги, а продавец разводит руками и отправляет его в банк.
Если вы попали в подобную ситуацию, действуйте так:
- Обратитесь в свой эмитент с просьбой предоставить выписку по карточному счёту.
- Если повторная сумма не списалась, но находится в заблокированном состоянии, напишите заявление о том, чтобы деньги разблокировали.
- Если обнаруживаете, что денежные средства уже списаны в пользу продавца, составьте заявление- претензию, описав в ней произошедшее.
На возврат дважды списанной суммы уходит около месяца.
В ситуациях, когда невнимательны и продавец и покупатель, возможна переплата за товар. Если ваша покупка стоила 500.00 рублей, а продавец случайно набрал дополнительный ноль, провёл транзакцию, а покупатель, то есть, вы, подтвердили её пином, нужно действовать так:
- Если заметили ошибку сразу, попросите продавца отменить транзакцию. В день покупки это возможно.
- Если пришли с претензией в другой день, нужно чтобы продавец сделал обратный платёж. В этом случае деньги будут возвращаться на счёт около недели.
Научиться пользоваться банковским пластиком есть смысл, так как он имеет целый ряд преимуществ перед наличкой:
- Поступающие от финучреждения выписки позволяют брать под контроль расходы.
- При расплате картами Сбербанка можете получать кэш-беки и бонусы.
- Банковский пластик принимают во всём мире, в то время как рубли придётся менять на валюту государства нахождения.
- Более безопасное использование. Украденные деньги маловероятно вернуть, а похищенную карточку достаточно заблокировать, и никто не сможет ею воспользоваться.
- Комфортность использования. Если нужна крупная сумма, нет необходимости носить её с собой.
Использование наличных – это вчерашний день. Уже скоро людям придётся от них отказаться. Чтобы переход на карты не был тяжёлым, есть смысл уже сейчас научиться ими пользоваться.
Банковская карта – это очень удобная вещь, которая позволяет не только хранить свои деньги, но и быстро их использовать. Данным инструментов, вы можете расплачиваться в магазинах, супермаркетах, торговых центрах и даже в интернете, делая онлайн покупки. Давайте же поподробнее разберемся – как расплачиваться картой в любом магазине?
Для начала разберемся из чего состоит пластиковая карта, и как вообще происходит передача данных в торговый кассовый аппарат. Банковская карта – содержит в себе определенные реквизиты, а также цифровую подпись самого держателя карточки.
Когда она осуществляет оплату, то терминал понимает, что ею пользуется именно владелец и отправляет данный в банк для совершения перевода определенного количества денег со счета клиента, на счет продавца.
- Как только вы выбрали товар или решили расплатиться за какую-то услугу, вам нужно уведомить продавца о том, что вы хотели бы оплачивать товар, именно банковской карточкой. Лучше всего заранее узнать, можно ли произвести оплату именно таким образом.
- Далее кассир должен достать торговый POST-терминал, который напоминает с виду большой калькулятор. Ему нужно будет нажать на количество списанных средств. Перед покупкой обязательно уточните, сколько именно стоит товар или услуга и подходит ли вам данная цена. Также стоит уточнить на счет скидок и бонусов, если они есть.
- Еще раз уточните цену. Далее продавец отдаст вам терминал или возьмет вашу карту, чтобы самому вставить ее в устройство. Перед этим обязательно посмотрите на табло – там должна быть написана правильная цена.
- После этого вас попросят ввести ПИН-код. Это проверочные цифры, которые нужны для идентификации держателя карты и клиента данного банка. PIN состоит из 4 цифр, и он находится в конверте, который вам выдали при оформлении банковского продукта. Введите правильную последовательность цифр (если шифр будет введен неправильно, то оплата не будет произведена, а при введении его неправильно 3 раза карта будет заблокирована).
- Если вы по ошибке нажали не туда, то нажмите на желтую кнопочку со значком стрелки в левую сторону. Цифры сотрутся, и вы снова сможете ввести правильную комбинацию. Для отмены транзакции нажмите на красную кнопочку со значком крестика. После введения проверочного кода вам нужно будет нажать на зеленую кнопку.
- Терминал распечатает чек. Торговец должен оторвать его и отдать вам, вместе с товарным чеком. Ни в коем случае не выкидывайте обе бумажки, по которым вы смогли бы вернуть товар, если он не соответствует определенному качеству.
Если у вас подключена услуга СМС-банкинга, то к вам на мобильный телефон должна прийти SMS уведомление с номером покупки, датой, списанными средствами и оставшимся балансом средств на счете. В противном случае вы всегда сможете посмотреть баланс по карте через Интернет-банкинг, мобильное приложение или через банкомат.
Не важно какой именно картой вы расплачивайтесь: Сбербанка, Тинькофф, Россльхозбанка, Альфа-банка, БИНБАНК, ВТБ24 и т.д. Все они имеют один и тот же вид и сделаны по одному стандарту, так что оплата происходит одинокого.
Если же терминала в данном месте нет, то платить придется наличными. Для этого вам просто нужно найти банкомат или пункты выдачи наличных и обналичить счет на определенную сумму. Мы вам советуем пользоваться только банкоматами вашего банка, чтобы не платить лишнюю комиссии.
Вы самостоятельно можете произвести оплату. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами. У современных карт есть 3 вариант оплаты:
- Магнитная лента – У вас на тыльной стороне пластика есть черная полоса. Для оплаты просто проведите ею слева направо, полосой вниз. Также будьте аккуратны с карточкой, так как информация с магнитной полосы может исчезнуть из-за размагничивания.
- Чип – вставлять карту нужно чипом вверх, так чтобы он был ближе к терминалу, а номер карточки был левее центра.
- RFID или дистанционная оплата – тут ничего сложного нет, просто прикладываем пластик к терминалу и оплата будет осуществлена. Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, то ПИН вводить не нужно.
Можно ли расплачиваться картой в онлайне? Тут схема немного другая и для оплаты вам нужно при покупке и оплате вписать в поля определенные реквизиты пластика. Вам не нужно ничего запоминать и все данные есть прям на карточке:
- Номер пластика.
- Срок действия.
- Имя владельца.
- CVC2 и CVV2 код.
Далее к вам на телефон должен прийти проверочный код. Введите его чтобы завершить транзакцию и оплатить товар.
ПРИМЕЧАНИЕ! В целях безопасности ваших денег на счете не стоит сообщать эти данные никому. Защите 3D-secure, которая дает подтверждение с помощью СМС действует не на всех сайтах и интернет-магазинах. А CVC2 и CVV2 код также не везде требуют. Если вы увидели странные списания с вашего счета немедленно позвоните по номеру горячей линии вашего банка и заблокируйте данный продукт.