Как рассчитать ежемесячный платеж по кредитной карте? — важный вопрос, в котором стоит разобраться каждому держателю кредитки. Основное предназначение кредитной карты, как и любого потребительского займа, является использование денежных средств, предоставленных банком. Но как любой другой банковский продукт, за пользование этой услугой нужно платить определенную сумму, размер которой регламентируется процентной ставкой.
Желаете получить ссуду на карту, или уже являетесь владельцем данного продукта? Данная статья поможет вам разобраться, как вовремя узнавать сумму задолженности, чтобы погашать ее в соответствии с графиком.
Если правильно рассчитать ежемесячные платежи по кредитной карте, то у вас не будут возникать просрочки, которые неизбежно потянут за собой пени и штрафы. Таким образом, вы сохраните хорошую репутацию своей кредитной истории и не будете иметь проблем ни с банком, ни с коллекторами.
Прежде чем заказывать кредитную карту, сразу же посчитайте, какую сумму вам придется ежемесячно выплачивать банку. Так вы сможете сразу понять, насколько посильной для вашего бюджета окажется новая финансовая нагрузка.
Узнать размер ежемесячных платежей по обычному кредиту не составляет труда, однако если вы пользуетесь кредиткой — все будет несколько сложнее. Дело в том, что получая в банке ссуду, вы тут же получаете и график платежей по ней. В случае с кредитной картой подобный график клиенту не предоставляется.
График платежей отсутствует по той простой причине, что клиент регулярно пользуется этой картой, и невозможно заранее узнать, какой именно будет его будущая задолженность. К примеру, вы можете получить карту, лимит которой составляет 400 тыс. рублей, и потратить всего 200 тыс. рублей, тогда начисления будут осуществляться на потраченную, а не на общую сумму долга.
Погашение задолженности по карте происходит двумя способами:
- На протяжении льготного периода, путем погашения до определенной даты суммы, равной снятой заемщику с карты. В данном случае платить за использование кредитных денег не нужно. Проценты по платежу отсутствуют, то есть заемщик вносит на карту именно ту сумму, которая была им потрачена. При этом важно в точности рассчитать длительность льготного периода.
- Каждый месяц вносить минимальные платежи по кредиту — они составляют до 10% от задолженности, к этому добавляются еще и проценты. Как правило, банк регулярно отправляет своим клиентам смс, в которых указана точная сумма задолженности. Узнать эту сумму также можно через интернет-банк, по счету-выписке, либо просто позвонив в контактный центр компании.
К примеру, в Сбербанке минимальный платеж равен минимум 5% от суммы, которая составляет ваш долг. То есть если погасить свой долг полностью вы не можете в данный момент, достаточно внести платеж в размере 5% от суммы этого долга, не забыв о процентах.
(За основу следует принимать сумму долга, образовавшуюся к отчетной дате, а также процентную ставку по кредиту. Количество дней задолженности — 365)
В данном случае:
- Сумма долга — размер лимита, использованного заемщиком.
- Отчетная дата — время, когда заканчивается установленный период (она будет указана на конверте с пин-кодом, узнать дату также можно, позвонив в банк).
- Процентная ставка — размер годового процента в соответствии с тарифным планом.
- 365 (либо 366) — количество дней в году.
- Количество дней задолженности — дни, прошедшие с начала образования долга по карте.
Возможно, вы снимали наличные с карты через банкомат — в таком случае придется учесть еще и проценты за снятие средств (если карта оформлялась в Сбербанке, то это будет 4% (Подробнее)).
Если рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту самостоятельно вы не можете, тогда воспользуйтесь виртуальным калькулятором.
Большинство отечественных банков предоставляют собственным клиентам виртуальные калькуляторы — найти их можно на официальных порталах компаний. К ним относятся такие финучреждения, как ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк и многие другие.
Если желаете воспользоваться подобной услугой, вам необходимо:
- Зайти на банковский сайт.
- Найти нужный раздел с программой кредитования и перейти в раздел калькулятора, расположенного рядом.
- Ввести в соответствующие строки необходимые сведения: валюту и вид расчета, сумму платежа, дату первого платежа, сумму кредита, срок погашения, собственную категорию заемщика.
Калькулятор тут же покажет вам сумму кредита, на который вы можете рассчитывать. Программа также составит график платежей с указанием точных сумм по месяцам. Данную информацию вы можете сохранить для себя и распечатать.
При возникновении любых вопросов, касающихся погашения ссуды, обращайтесь в банк, который выдал вам кредит — для этого воспользуйтесь телефоном горячей линии, либо посетите отделение компании лично.
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.
Важно знать, как правильно рассчитать платеж по совей кредитке. Это избавит от просрочек, последующих штрафов, проблем с банком и испорченной кредитной истории.
Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета.
Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.
Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.
- В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное – правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.
- Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк – крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.
Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности – это совершенно разные вещи. Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.
Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.
(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.
- Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
- Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
- Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
- 365 – количество дней в году (или 366 дней),
- количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.
Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор.
Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.
Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, то можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте вашего банка.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.
Для того чтобы произвести расчеты на таком калькуляторе, вам понадобится :
- сначала перейти на сайт банка,
- выбрать нужное вам предложение и нажать значок калькулятора напротив него.
- далее нужно ввести следующие данные: вид расчета, валюту, максимальный платеж, который вы можете совершить, желаемый срок и сумму кредита, свою категорию как заемщика и дату первого платежа.
Инструмент может не только показать вам максимальную сумму займа, которую вы можете получить, но и нарисовать график взносов с разбивкой по суммам, который можно будет сохранить в виде файла Excel, а также распечатать.
Если у вас возникают проблемы с тем, чтобы самостоятельно сделать расчеты по кредитной карте, вы всегда можете обратиться за помощью в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, лично в отделение или по телефону горячей линии
Если вы решили оформить кредитную карту, но знаете, какую выбрать, наш калькулятор кредитной карты онлайн поможет вам в этом разобраться. Хорошими знаниями в сфере кредитов и финансов обладает далеко не каждый человек, и правильно понять все условия оформления, выдачи и пользования кредиткой, указанные в договоре тоже могут не все.
Именно для данной категории населения и был разработан бесплатный калькулятор кредитной карты, позволяющий подобрать оптимальный продукт банка путем расчета платежей по карте и переплаты за пользование кредитным лимитом. Выберите карточку любого банка и ознакомьтесь с условиями ее оформления.
Чтобы рассчитать сумму платежа по кредитной карте вам нужно знать процентную ставку, срок действия карты, сумму кредитного лимита. Введите все эти данные в поля нашего кредитного калькулятора и получите сумму минимального обязательного для внесения на карту ежемесячного платежа. Зачастую в такой платеж входят только проценты за пользование кредитным лимитом, а сумма основного долга не уменьшается.
Поэтому, чтобы рассчитать суммы выплат по кредитной карте с закрытием не только долга по процентам, но и основного долга, необходимо внести в поле калькулятора данные об обязательном ежемесячном платеже. Обычно в условиях оформления карты указано количество процентов от основной суммы лимита по карте, который необходимо вносить на карту ежемесячно.
Заполнив это поле, наш калькулятор кредитной карты банков России покажет вам график внесения платежей по карте на весь срок ее действия, сумму ежемесячного платежа, сумму процентов, начисляемых каждый месяц, погашение основного долга и остаток задолженности по карте. Таким образом, вы сможете решить, подходит ли вам данный продукт или нет, а также попробовать рассчитать платежи по другим продуктам.
Также, с помощью нашего кредитного калькулятора вы сможете рассчитать сумму переплаты по кредитной карте, которой вы уже пользуетесь. Введите максимальный срок действия карты и другие данные. В выданном графике вы увидите сумму, которую переплатите банку в конце срока. Если она велика, поставьте меньший срок, тогда и переплата будет меньше, но обязательный платеж больше.
Таким образом, вы сможете оформить кредитку на подходящих вам условиях и разумно пользоваться кредитным лимитом с наименьшей переплатой.