Кредитные карты значительно потеснили потребительские кредиты. Благодаря льготному периоду они дают возможность пользоваться деньгами банка и не платить за них проценты.
Кредитная карта Альфа Банка отличается максимальным льготным периодом продолжительностью 60 и 100 дней, в зависимости от типа карты, и пользуется неизменной популярностью среди клиентов.
Однако, чтобы не стать должником и не попасть в черный список, необходимо четко выполнять условия договора и не нарушать сроки беспроцентного периода. В статье мы расскажем, как правильно пользоваться кредитной картой Альфа-Банка и вовремя погашать задолженность по ней.
Принцип действия льготного периода
В Альфа-Банке можно оформить кредитную карту с льготным периодом до 100 дней. Длительность беспроцентного периода зависит от вида кредитки. Для ко-брендинговых карт и карт с бесконтактной технологией льготный период составляет 60 дней, а для классических – 100 дней.
В большинстве банков грэйс период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг, однако в Альфа-Банке в список беспроцентных операций входит и снятие наличных средств в банкомате , что можно назвать значительным преимуществом. Однако комиссия за снятие наличных составляет 3,9%-5,9% от суммы (в зависимости от типа карты).
Кредитная карта Альф-Банка существенно отличается от кредиток других банков. Льготный период по ней длится намного дольше, при этом есть специфические особенности ее использования, которые мы рассмотрим ниже.
Особенности кредитки
Беспроцентный период длительностью до 60 дней действует по всем картам Visa и MasterCard в иностранной валюте (доллары США или евро), а также по кобрэндовым картам и картам с технологиями бесконтактных платежей Visa PayWave и MasterCard PayPass. По остальным кредиткам льготный период составляет 100 дней.
Сразу после подписания договора списывается комиссия за выпуск карты и, соответственно, начинается отсчет первого льготного периода. На следующий день формируется выписка и начинается первый платежный период, который длится 20 дней. В течение этого срока необходимо внести 5% от суммы задолженности. Данный платеж надо будет вносить ежемесячно все 100 дней льготного периода.
Если платеж не будет оплачен, то начисляются проценты на всю сумму долга с начала периода. Выписка формируется ежемесячно в дату оформления карты и в ней отображается обязательный платеж, который надо внести в текущем месяце.
Например, если вы подписали договор 17 числа, то выписка будет формироваться каждый месяц 17 числа. В последующие 20 дней надо будет вносить указанную в отчете сумму. По истечении 100 дней необходимо погасить полную сумму долга за весь срок. При внесении всей суммы долга льготный период закрывается, а после совершения следующей покупки открывается новый.
Примеры использования кредитной карты
Приведем пример. Вы подписали договор и получили карту 10 февраля. Начиная со следующего дня, вступает в действие льготный период продолжительностью 60 или 100 дней, в зависимости от типа карты, потому что с вас списали комиссию за пользование картой.
Представим, что по нашей карте льготный период составляет 100 дней и заканчивается 20 мая. Ежемесячно 10 числа будет сформирована выписка, в которой указывается сумма минимального платежа (5% от общей суммы долга). В нашем случае обязательный ежемесячный платеж вносится до 30 числа каждого месяца.
По карте совершались покупки 25 февраля на сумму 5000 рублей, 1 марта – 1000 рублей, 15 марта – 3000 рублей, 10 апреля – 10 000 рублей, 19 мая – 1000 рублей. Получается, что до 21 мая необходимо погасить 20 000 рублей + комиссию за обслуживание, списанную со счета после оформления карты. Только после этого начнется следующий льготный период продолжительностью 100 дней.
Если вовремя не будет внесен обязательный ежемесячный платеж, то за прошедший период начисляются проценты, которые будут отражены в следующей выписке. То же самое случается, когда своевременно не вносится основная сумма долга. Проценты начисляются на всю задолженность.
Как рассчитывается льготный период в других банках
Кроме Альфа-Банка длительный льготный период продолжительностью до 200 дней предлагает Банк Авангард. Однако максимальный льготный период действует единоразово после открытия карты, потом его продолжительность составляет до 50 дней.
Начинает действовать льготный период сразу после открытия карты, независимо от того, совершались покупки или нет. Поэтому, чтобы воспользоваться им максимально, надо оформлять карту в день покупки.
В Банке Авангард , также как и в Альфа-Банке, надо оплачивать ежемесячно 10% от суммы задолженности в течение семи месяцев. На 200 день погашается вся сумма долга, иначе начисляются проценты за весь срок.
После внесения всей суммы долга начинается новый льготный период продолжительностью до 50 дней. Расчет начинается с первого числа каждого месяца, а погасить долг надо до 20 числа следующего месяца. На снятие наличных льготный период не распространяется.
В Сбербанке максимальная продолжительность льготного периода составляет 50 дней. Расчетный период, позволяющий пользоваться беспроцентным кредитом, длится 30 дней. Дата платежа зависит от даты подписания договора. Каждый месяц в день получения карты формируется отчет с указанием суммы долга, которую надо погасить в течение следующих 20 календарных дней. Льготный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг.
В Банке Русский Стандарт продолжительность льготного периода составляет до 55 дней. Начинается отсчет на следующий день после совершения покупки. В течение 30 дней после первой операции действует беспроцентный период. Через 30 дней после совершения покупки формируется выписка с указанием суммы долга, которую необходимо погасить в течение 25 дней (платежный период). Льготный период распространяется на безналичную оплату товаров и услуг.
Особенности кредитных карт с льготным периодом
Особенности расчета льготного периода в каждом банке отличаются, поэтому надо внимательно изучать условия договора. Однако есть общие моменты, на которые надо обратить внимание.
Обычно в рекламе указывается максимальная продолжительность льготного периода, например, 55 дней. Это не значит, что вы спокойно пользуетесь беспроцентным кредитом весь срок. Предварительно уточните длительность расчетного и платежного периода. В зависимости от даты покупки изменяется и продолжительность льготного периода. На самом деле он может составлять от 20 календарных дней.
Некоторые банки требуют погашения задолженности не только в конце срока, но и обязательного внесения части долга ежемесячно. Чаще всего это касается банков, по картам которых действует длительный льготный период.
Во многих кредитных организациях начало льготного периода начинается с получения карты, а не с момента проведения операции. Кроме этого, в сумму долга входят дополнительные платежи, например, комиссия за обслуживание карты или за смс-информирование.
Чтобы правильно погасить весь долг, предварительно ознакомьтесь с выписками, которые предоставляет кредитная организация. Не стоит рисковать и самостоятельно рассчитывать сумму задолженности.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
На текущий момент времени кредитной картой с льготным периодом кредитования вряд ли кого можно удивить, ведь беспроцентный период не предлагает разве что ленивый. Напротив, в том случае, если банк не предложит клиенту такой возможности, это наверняка оттолкнет пользователя. В связи с эти финансовые структуры стараются сделать свои условия кредитования как можно более привлекательными.
Однако при выборе банка, все же следует внимательно изучить, на каких именно условиях будет иметь место так называемый grace-период. Несмотря на кажущуюся схожесть, условия все-таки могут отличаться. В этой статье вниманию читателя предлагается оценить преимущества кредитной карты Альфа-банка по сравнению, на первый взгляд, аналогичным пакетом услуг конкурентов.
В портфолио Альфа-Банка имеется весьма солидный пакет кредитных карт. Как и многие серьезные учреждения, у Альфа-Банка имеется своя страничка в интернете, где пользователю предоставляется возможность рассчитать наиболее подходящий вариант кредитной карты. В частности, потенциальный клиент банка может выбрать ту версию кредитования, которая больше подходит лично ему. Среди опций ему предлагается остановить свой выбор на одной из платежных систем, таких как Visa или MasterCard. Клиент также может определиться с категорией карт. Они бывают простые, премиальные, ко-брендинговые и так далее.
Категория выбранной карты влияет на продолжительность grace-периода. Например, если клиент остановил свой выбор на простой кредитке, то срок, когда с карты не будут списываться проценты, может достигать 100 дней. Немного другая ситуация возникнет при выборе ко-брендинговой кредитки или карты, позволяющей осуществлять бесконтактный платеж. В этом случае grace-период возможен лишь на срок 60 дней.
Чтобы понять, как избежать уплаты процентов, воспользуемся математическими расчетами. В качестве примера, возьмем льготный период в 100 дней. Отметим, что схема будет действовать точно также и для 60 дней.
Точкой отсчета будет считаться тот день, когда с банком был заключен кредитный договор или открыт льготный период по кредитке. Следует обратить внимание, что в обоих вариантах не будет иметь значения, пользуетесь ли вы кредиткой или нет.
Итак, предположим, что кредитная карта была оформлена 4 июля 2014 года. Теперь разберемся, как Альфа-Банк будет рассчитывать ту сумму лимита, которая была израсходована с карты. Через 20 дней после оформления кредитки, из банка придет сообщение, что на 24 июля 2014 года сумма расходов, предположим, составляет десять тысяч рублей.
В течение следующих 20 дней, то есть 13 августа, банк будет ожидать поступление от клиента минимального платежа, который составляет 5% от потраченных 10000 рублей. Таким образом, сумма минимального платежа составит в данном случае всего 500 рублей, а задолженность уменьшится до 9500 рублей.
Предположим, что до истечения вторых 20 дней, то есть до 13 августа, было использовано еще 5000 рублей кредитных средств. Следующая дата минимального платежа будет 2 сентября. К 9500 прибавляем 5000 рублей. На эту дату задолженность составит 14500 рублей. Следовательно, 5% от суммы задолженности будет 725 рублей. На ту же сумму уменьшится и размер задолженности, и она станет 13775 рублей. При этом проценты за использование кредитного лимита банк взымать не будет.
Допустим, что с 13 августа по 2 сентября с карты были сняты еще 10000 рублей. Долг на момент внесения оплаты минимального платежа 22 сентября (спустя еще 20 дней) станет 23775, то 13775 + 10000 рублей. Сумма задолженности достигнет 23775 рублей, а 5% платеж составит уже 1188,75 рублей.
1 ноября истечет 100-дневный срок беспроцентного кредитования, поэтому такие же калькуляции будут продолжаться по истечению каждого 20-дневного периода времени.
Важно понимать, что если в течение 5 дней после 1 ноября, то есть 6 числа, все задолженные средства будут возвращены на кредитную карту, то банк не будет брать проценты за пользование кредитным лимитом.
Таким образом, Альфа-Банк предоставляет своим клиентам возможность использовать кредитную карту без уплаты процентов. Основное правило – определить дату, когда истекает grace-период и рассчитать свои бюджетные расходы. Это крайне важно, так как при старте нового grace-периода, банк снова не будет взымать проценты, а только ждать уплаты минимального платежа. Деньги же остаются в беспроцентном пользовании клиента.
Преимущества предложения Альфа-Банка по сравнению с аналогами карт конкурентов
Начнем с того, что если сравнивать grace-период Альфа-Банка по сравнению с конкурентами, то по продолжительности беспроцентного кредитования клиенты Альфа-Банка более, чем выигрывают. Как уже было сказано выше, льготный период Альфа-Банка составляет от 60 до 100 дней. В то же время, у остальных банков его максимальный период ограничен 50-55 днями.
Более того, Альфа-Банк несомненно лояльнее относится к своим клиентам. В отличии от других банков, взымающих бешеные проценты за снятие наличных с кредитной карты, grace-период валиден и для этих операций. Остальные же банки не взымают проценты лишь при пользовании кредиткой для оплаты товаров и услуг.
Данная услуга позволяет тратить деньги и не платить процентную ставку, если весь долг будет погашен на протяжении условленных сроков.
К примеру, большинство банков дают стандартные значения – от 50 до 60 дней льготного кредитования, но не Альфа банк.
В этой статье рассмотрим, как грамотно использовать льготный период, чтобы не платить процент, какие актуальные кредитные предложения от Альфа-Банка и условия кредитования.
Для большинства клиентов льготный период является возможностью не платить проценты банку за пользование краткосрочного кредита.
У Альфа-Банка есть несколько очень выгодных кредитных тарифов, которые могут выбрать клиенты и оформить кредит с льготным периодом до 100 дней. Чтобы получить карточку, необходимо выполнить ряд требований и согласиться со всеми дополнительными условиями кредитования.
Льготный период был создан специально для тех клиентов, которые на короткий срок привыкли брать небольшие займы.
Чтобы привлечь новых пользователей, банки пошли на такую уловку, как предоставление беспроцентного периода кредитования, который позволяет оформить кредитку с небольшим кредитным лимитом, при этом тратить средства позволено на своё усмотрение.
Как показывает практика, большинство клиентов полностью погашают долг перед банком сразу же после получения заработной платы.
Особенность данной услуги в том, что человек берет деньги с кредитки и имеет некий период на то, чтобы полностью погасить всю сумму. После этого у клиента будет возможность заново воспользоваться деньгами на тех же условиях.
К примеру, льготный период кредитной карты Альфа банка составляет 100 дней.
Если же у клиента не представится возможности закрыть свой долг, банк рассчитывает подобное кредитование по стандартным условиям.
Это значит, что клиенту будет подсчитана минимальная сумма платежа (5% от потраченной суммы и не менее 320 рублей), которую ему необходимо вносить до тех пор, пока не погасит всю сумму кредита.
Посмотреть, сколько ещё будет действовать льготный период и сумму минимального платежа можно в сервисах дистанционного банкинга Альфа-Клик и Альфа-Мобайл. Размер льготного периода в разных картах установлен в разных рамках – от 60 до 760 дней.
Банк предлагает несколько тарифных пакетов, которые могут подойти для разных категорий граждан в зависимости от их потребностей.
Специалисты стараются учитывать цели их клиентов и в зависимости от совершенных покупок, предлагают уникальные тарифные пакеты для привлечения новых клиентов.
На данный момент кредитки можно негласно разбить на несколько подкатегорий: с кэшбэком, для путешествий, классик и премиальные.
Есть хорошие предложения для тех клиентов, которые часто путешествуют – Alfa-Miles, Карта РЖД, Аэрофлот и Alfa Travel.
Они предлагают получать бонусы при заказах билетов на самолёты и поезда как по территории России, так и заграницей. Основным их преимуществом является система накопительных баллов, которые потом можно потратить на покупки билетов тех же компаний.
У данных кредитках действует стандартный для всех кредитных линий льготный период – до 60 календарных дней с момента покупки.
В случае невыплаты долга будет начислена процентная ставка размером от 23,99% годовых. У разных карточек разные кредитные лимиты, в большинстве случаев они будут зависеть от доходов клиента.
Тем клиенты, которые активно пользуются кредиткой для покупок в различных магазинах, будет выгодно получить одну из карт с функцией возврата части от потраченных средств.
Рассмотрим кредитку Cash Back, которая позволяет экономить средства, получая бонусы в размере 10% при тратах в АЗС, 5% за оплату чека в кафе и ресторанах и 1% за любые другие покупки с кредитки.
Беспроцентный период по кредитной карте Альфа банка в данном предложении длится 60 дней.
Максимальный кредитный лимит – 300 тысяч рублей. За использование кредитных средств после грейс-периода будет начислена процентная ставка – 25,99%. Из преимуществ – бесплатное приложение Альфа-Мобайл, которое позволит контролировать состояние счета.
Также из преимуществ можно назвать беспроцентное снятие наличных денег с карточки (до 50 тысяч рублей).
Если же сумма больше – придется доплатить комиссию в размере 2,9-5,9%. Возможность получить кредитный лимит до 300 000 рублей под процентную ставку 23,99%. Стоимость обслуживания карты от 1190 рублей в месяц.
1 июня был совершен платеж с кредитки на сумму 20 тысяч рублей. С этого момента начинается отсчет 100 дней, на протяжении которых клиенту нужно погасить долг (до 18 октября).
Если по каким-то причинам не получается закрыть долг после первого платежного периода, то на последний день месяца нужно будет заплатить 5% от суммы долга (минимальный платеж по договору). В нашем примере это будет ((20 000/100) *5) = 1 тысяч рублей.
После уплаты минимального платежа, долг составит 19 тысяч рублей и есть ещё время до 18 октября на полное погашение.
Если же клиент не сможет расплатиться с долгами, будет начислена процентная ставка, размер которой зависит от выбранного кредитного тарифа. На данный момент кредитка 100 дней пользуется огромной популярностью из-за увеличенного льготного периода.