Как рассчитать овердрафт по карте

Как рассчитать овердрафт
Как рассчитать дисконт
Как рассчитать оборачиваемость товара

Овердрафт — это краткосрочный займ по дебетовой карте, лимит по овердрафту устанавливается из платежеспособности и надежности клиента.

Подать заявку на оформление овердрафта могут все физические лица, у которых есть дебетовая пластиковая карта банка кредитора. Или одновременно можно подать заявку на выпуск дебетовой карты и установление лимита овердрафта по карте. Для оформления необходимо соблюдение некоторых пунктов:

заполненное заявление-анкета;
предоставление паспорта;
наличие постоянной регистрации в регионе оформления;
непрерывный трудовой стаж не менее 1 года;
отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

Овердрафт оформляется не более чем на 1 год, затем его можно переоформить или закрыть совсем.
Обязательна взаимопривязка с дебетовой картой.
Процентная ставка меньше или равна потребительским кредитам.
Отсутствует комиссия за снятие наличных денежных средств.
Проценты начисляются только тогда, когда клиент воспользовался лимитом овердрафта.
Проценты за пользование услугой начисляются ежедневно. Списание процентов и восстановление лимита происходит сразу при поступлении собственных средств на счет карты.
Денежные средства необходимо вносить на счет карты один раз в месяц.

Существует два вида овердрафта: разрешенный — это тот лимит, в пределах которого можно пользоваться денежными средствами, и неразрешенный — это превышение установленного лимита. Эту разницу необходимо погашать в течение 2 дней, иначе могут возникнуть штрафные санкции.

Овердрафт является разновидностью банковского кредита. Его отличие от обычного займа – привязка к конкретному расчетному счету и использование лимита несколько раз в течение срока кредитования. Начисление комиссии за пользование деньгами происходит по определенной схеме. Как именно – читайте в статье.

Овердрафт предоставляется клиентам банка на условиях возвратности и платности. Уровень процентных ставок зависит от тарифов конкретного банка и категории заемщика. Методика расчета регламентирована Центробанком России. Применяют четыре способа расчета процентов по овердрафту:

по фиксированной ставке;
по формуле расчета простых процентов;
по формуле расчета сложных процентов;
по плавающей процентной ставке.

Большинство банков использует расчет процентов от фактически израсходованных средств. Поэтому заемщику выгоднее как можно быстрее погашать задолженность.

При исчислении процентов по овердрафту учитывают:

сумму кредита;
ставку;
количество дней в году;
количество дней использования кредитной линии.

Средняя комиссия за пользование овердрафтом составляет 20-25% в год. Проценты начисляются с учетом приходных и расходных операций по счету.

Во всех кредитных организациях процесс оформления и погашения овердрафтного кредита автоматизирован. Отдельно рассчитываются проценты за трату средств в пределах лимита. За сверхлимитный расход взимается повышенная комиссия. На сумму просроченной задолженности начисляются пени и штрафы.

Овердрафт юридическим лицам выдается на определенный срок с условием единовременного погашения долга или внесения платежей траншами. В зависимости от выбранной программы кредитования производится начисление процентов. Крайняя дата уплаты комиссии устанавливается на дату полного погашения овердрафта или на последний день каждого месяца. Кроме процентов за кредит банки взимают комиссию за выдачу овердрафта и учет ссудной задолженности.

Овердрафт по зарплатным картам – это возобновляемая кредитная линия сроком на 1-2 месяца. Общий срок действия овердрафта составляет от 1 года до 3 лет. Проценты за пользование кредитом начисляются в конце каждого периода. Начисленные проценты списываются не позднее 1 числа месяца, следующего за отчетным. Одновременно удерживается плата за использование кредитной линии и другие дополнительные комиссии. Основной долг подлежит уплате в момент поступления денежных средств на счет клиента.

Сбербанк предоставляет услугу овердрафта только юридическим лицам. Процентная ставка по данному виду кредитования зависит от выбранной программы. Величина процентов рассчитывается исходя из суммы овердрафта и срока его использования.

Физические лица могут столкнуться с понятием овердрафта только при несанкционированном перерасходе денежных средств по карте. Оплата кредита в этом случае производится по ставке 40% годовых.

Сумма процентного долга по бизнес-овердрафту рассчитывается по формуле:

П = (О х С х Д) / 100, где

П – процентный долг;
О – сумма овердрафта, списанная банком с расчетного счета клиента по платежному документу;
С – дневная процентная ставка по кредиту;
Д – число дней использования овердрафта.

Формула расчета процентов по зарплатному овердрафту:

ПЗ = (ОК х С х Д) / 365 дней в году, где

ПЗ – процентный долг по счету зарплатной карты;
ОК – остаток по овердрафтному кредиту;
С – годовая процентная ставка;
Д – число дней использования овердрафта.

Благодаря калькулятору овердрафта КС банка вы сможете определить размер процентов по овердрафту, которые будет необходимо уплатить банку, в зависимости от размера и срока действия задолженности.

КС Банк (г. Саранск, Республика Мордовия) предоставляет своим клиентам кредит с использованием банковской карты — овердрафт.

Овердрафт является видом кредита, который предоставляется банком в пределах установленного лимита при отсутствии на карте необходимой суммы для платежа и погашается автоматически при поступлении денежных средств. Проценты начисляются банком только на имеющуюся задолженность по овердрафту, комиссии за обслуживание отсутствуют.

Размер предоставляемого лимита по овердрафту напрямую зависит от уровня дохода заемщика: не более 6 среднемесячных зарплат. Дополнительными требованиями к заемщикам являются:

непрерывный стаж работы свыше 6 месяцев,
получение зарплаты на карту банка Visa Electron,
возраст от 20 лет до пенсионного на дату закрытия кредита.

Для оформления кредита в банк предоставляются следующие документы:

заявление-анкета,
паспорт заемщика (и поручителя при необходимости),
документы, подтверждающие доход и размер удержаний поручителя (при предоставлении поручительства).

КС банк рассматривает заявки на оформление овердрафта в течении 10 рабочих дней.

Основные условия овердрафтов:

Минимальная сумма	10 тыс. руб.	10 тыс. руб.
Максимальная сумма	3 среднемесячные зарплаты, но не более 50 тыс. руб.	6 среднемесячных зарплат, но не более 100 тыс. руб.
Срок кредита	1 год	1 год
Процентная ставка*	23% годовых	18% годовых
Процентная ставка за просроченную задолженность	46% годовых	36% годовых
Неустойка за просроченную задолженность	0,3% за каждый день	0,3% за каждый день
Обеспечение по кредиту	без обеспечения	поручительство

* Процентная ставка может быть снижена на 1% при наличии положительной кредитной истории в КС Банке.

Несмотря на то, что банк предлагает своим клиентам лимит по овердрафту на суммы, значительно превышающие зарплату, стоит сказать, что, запрашивая лимит у банка, следует ориентироваться на размер не превышающий ваш ежемесячный доход, а лучше половину от него, так как, в противном случае, при окончании срока кредита могут возникнуть затруднения с его возвратом.

Чтобы рассчитать проценты по овердрафту, подлежащие уплате банку, заполните все строки калькулятора, расположенного ниже, и нажать кнопку «Посчитать».