Кредитная карта Сбербанка – это не только безопасность и удобство использования, но и финансовая выгода. Кредитки дают возможность накапливать бонусы, получать скидки у партнеров банка, а также использовать средства без процентов в течение льготного периода. Как действует грейс-период по кредиткам Сбербанка – читайте в статье.
Длительность льготного периода по кредитным картам Сбербанка составляет 50 дней. При 3-летнем сроке действия «пластика» такой период может наступать ежемесячно. Безналичные расчеты по карте в течение установленного срока при своевременном возврате средств позволяют держателю экономить на комиссии. При этом он не отказывает себе в покупке необходимых вещей или оплате услуг.
Условия по картам с грейс-периодом 50 дней различны. Сбербанк предлагает 8 видов кредиток систем Visa и MasterCard. Возраст держателя – от 21 года до 65 лет, для карт с мгновенной выдачей – с 25 лет.
Наиболее популярны «Классические» кредитные карты с оптимальным перечнем опций. Они доступны по специальному предложению и на общих основаниях:
- Максимальный лимит – до 600 тыс. р.
- Ставка – от 25,9 до 33,9% в год.
- Годовое обслуживание – от 0 до 750 р.
- Участникам зарплатного проекта для оформления требуется только паспорт гражданина РФ.
- Для остальных клиентов – дополнительное предоставление справки о доходах и подтверждение трудового стажа.
Юным и активным клиентам Сбербанк предлагает кредитки «Молодежные».
- Лимит – от 15 до 200 тыс. р.
- Обслуживание карты – 750 р. в год.
- Ставка – 33,9% годовых.
- Оформление возможно по паспорту и справке о доходах, зарплате, стипендии и прочих.
Серия карт «Подари жизнь» Visa Gold и Visa Classic. Благотворительная программа Сбербанка предполагает перечисление в одноименный фонд помощи детям 0,3% от размера доходов по карте, а также с каждой покупки.
- Годовое обслуживание – от 0 до 900 р. по классическим картам, до 3,5 тыс. р. – по золотым.
- Ставка – от 25,9 до 33,9% в год.
- Лимит – до 600 тыс. р.
- Пакет документов для оформления аналогичен классическим кредиткам.
Премиальная банковская карта с расширенным перечнем удобных опций «Золотая» Visa и MasterCard.
- Обслуживание – от бесплатного до 3 тыс. р. в год.
- Ставка – от 25,9 до 33,9%.
- Лимит – до 600 тыс. р.
- Доступен сервис экстренного оформления карт при утрате их за рубежом.
- Действует программа скидок и привилегий.
- Обслуживание через колл-центр Сбербанка в круглосуточном режиме.
Серия кредитных карт «Аэрофлот». Участвуют в бонусной программе от партнера Сбербанка. Одинаковые условия применения карт в России и за рубежом.
- Лимит на использование – до 600 тыс. р.
- Обслуживание – от 900 до 3,5 тыс. р.
- Ставка – от 25,9 до 33,9% в год.
- Для золотых карт есть возможность покупок через Visa payWave.
- Для получения необходим такой же набор документов, как по классическим кредитным карточкам.
Перечисленные выше кредитки доступны к оформлению в офисе Сбербанка или по онлайн заявке. Анкета размещена на сайте организации в разделе «Кредитные карты».
«Пластик» моментальной выдачи Visa или MasterCard Momentum – это только индивидуальное предложение. Узнать о нем возможно у работника банка или в банкомате при совершении платежных операций по карте. Оформление онлайн недопустимо.
- Обслуживание – бесплатное.
- Ставка – 25,9% в год.
- Максимальный лимит – 120 тыс. р.
- Оформление не именной карты – всего за 15 минут. В последующем карточка переводится в именную.
Для того чтобы пользоваться льготным периодом без процентов, необходимо выполнять некоторые условия.
Нужно знать, что грейс-период состоит из двух частей. Льготные 50 дней складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.
Первый месяц – это время, когда держатель кредитки вправе тратить деньги в любом количестве в пределах лимита и на любые покупки.
Исключение составляет снятие наличных с кредитной карточки в терминале или офисе банка, а также безналичные переводы финансов с карты. При совершении данных операции грейс-период перестает действовать.
Последующие 20 дней даются клиенту на погашение долга по карте в полном объеме. Использование денег, начиная с 31 дня, облагается комиссией.
Чтобы клиент мог вовремя отследить траты по карточке и погасить долг в срок, кредитор периодически формирует отчеты и высылает их на электронную почту заемщика. Чтобы получать такую услугу, следует указать это в заявлении при получении карты.
Пользователи системы интернет-обслуживания «Сбербанк Онлайн» формируют отчеты по счету «пластика» самостоятельно. Для этого они заходят в пункт меню «Карты», выбирают кредитку из списка доступных к просмотру и нажимают вкладку «Получить отчет по карте на e-mail».
О том, как пользоваться льготным периодом и рассчитать платежи, доступно узнать на официальном сайте Сбербанка. Для этого необходимо зайти в пункт меню «Кредитные карты» во вкладу «Полезно знать».
Более понятным и наглядным вариантом является использование специального интерактивного сервиса. Он размещен в условиях по любой из кредиток Сбербанка. Нажав на ссылку «льготный период кредитования», вы откроете информацию о грейс-периоде и его расчете.
Клиент получил отчет о движении средств по кредитной карте, сформированный 01 января 2016 года. На следующий день он совершил покупку на сумму 10 тыс. р., оплатив ее картой. Грейс-период в этом случае начнется 02 января 2016 года и продлится до 20 февраля 2016 года. До этой даты включительно держатель карты должен внести потраченные 10 тыс. р., чтобы сэкономить 328 р. 77 коп. на процентах по кредитке.
Если кроме первой покупки деньги были потрачены еще 2 раза в течение 30 дней с даты формирования отчета (см. расчет), то держатель карты должен вернуть 16 тыс. р. до 20 февраля включительно, чтобы не потерять 480 р. 66 коп.
- Кредитка очень удобна, так как «деньги всегда под рукой» в моменты финансовых затруднений.
- Лучше несколько раз подумать, чем соглашаться на получение кредитной карты. Даже без особой необходимости ее наличие провоцирует на незапланированные траты.
- Очень существенный бонус – бесплатное обслуживание в первый год.
- Кредитка доступна практически любому человеку, имеющему постоянную работу и доход.
- От повышения лимита по кредитной карте по инициативе банка доступно отказаться, чтобы не попасть в кредитную кабалу.
- Комиссия по кредитным картам выше, чем по обычным потребительским кредитам.
*Дата актуализации данных – 08.01.2016 г.
Выдаваемая гражданам РФ кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет льготный период, условия предоставления которого состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода соответственно. Рассмотрим их основные принципы и правила использования.
Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!
+Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте
В первую очередь, кредитка – очень удобно, в случае необходимости деньги всегда под рукой, не нужно занимать или откладывать покупку необходимых товаров. А если пользоваться ей с умом, то и выгодно: льготный период позволяет распоряжаться заёмными средствами по кредитной карте Сбербанка совершенно бесплатно в течение определенного периода времени.
Участникам зарплатного проекта банк заранее готовит кредитные предложения и в рамках выездных мероприятий выдает заранее выпущенные кредитки.
Также в любом отделении можно заполнить заявление на выпуск именной кредитной карты и получить её в течение 8 дней. Если средства нужны срочно, в день обращения оформляют моментальные кредитки с ограниченным набором услуг.
Доступный кредитный лимит в каждом случае индивидуален, финансовое учреждение устанавливает его исходя из ежемесячного дохода клиента. Пользователям, своевременно оплачивающим задолженности, лимит может быть увеличен.
Льготный период по кредитной карте Сбербанка равен 50 дням, в пределах этого срока пользование средствами осуществляется без процентов.
ВАЖНО! Беспроцентное пользование деньгами банка возможно только при безналичных расчётах. При снятии наличных взимается комиссия, и начисляются проценты по кредиту.
Правила пользования кредитками гласят, если вы не укладываетесь в льготный период сроком в 50 дней или грейс период, как его еще называют, на заимствованные денежные средства начисляются проценты. Далее принцип действия схож с обычным кредитом, составляется график платежей на погашение задолженности равными суммами.
Преимущества кредиток Сбербанка следующие:
- автоматически возобновляемый кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
- бесплатное подключение услуги «Мобильный банк»;
- СМС-оповещение обо всех операциях, производимых по карте;
- специальная технология защиты покупок, в том числе в Интернет-магазинах;
- грейс период на 50 дней;
- получение за 2 часа по одному паспорту (доступно только для зарплатных клиентов);
- возможность участия в бонусной программе «СПАСИБО»;
- бесплатное годовое обслуживание;
- наличие специальных предложений для граждан с 18 лет;
- процентные ставки от 21,9% до 33,9%.
ВАЖНО! Процентные ставки зависят от вида карты, в большинстве кредиток они фиксированные.
Как и любой финансовый продукт, кредитная карта от Сбербанка с грейс периодом на 50 дней имеет свои «подводные камни»:
- Если вы не получаете заработную плату на карту Сбербанка, для оформления кредитки потребуется копия трудовой книжки и документы, подтверждающие доходы.
- Не выгодно снимать наличные, комиссия составляет 3% от запрашиваемой суммы и не может быть менее 390 рублей.
- Многие пользователи не понимают, как считается льготный период и начисляется плата за пользование заёмными средствами.
Льготный период составляет 50 дней и условно состоит из двух этапов:
- отчетного периода, который составляет 30 дней;
- платежного периода, который составляет 20 дней.
ВАЖНО! Дата отсчета отчетного периода начинается с даты получения кредитной карты в банке и ее активации. Платежный период – следующие 20 дней после окончания отчетного.
Если платеж по кредитке совершен первый день отчетного периода, беспроцентно пользоваться средствами можно в течение 50 дней, если в последний день, то 20 дней. Расходы, произведённые в первый день расчётного периода, будут отражены в отчете следующего месяца.
Пример расчета льготного периода. Кредитная карта Сбербанка и конверт с ПИН-кодом получены 9 марта. Отчетный период длится до 8 апреля. С 8 по 27 апреля – платежный период. Таким образом, грейс период – с 9 марта по 27 апреля.
Платеж, совершенный 9 марта, без дополнительных расходов можно погасить в течение 50 дней, 29 марта – в течение 30 дней, а, например,
5 апреля – течение 23 дней.
Для расходов, прошедших 8 апреля, беспроцентное пользование составит 50 дней.
ВАЖНО! На сайте Сберегательного банка России действует калькулятор, где можно режиме онлайн рассчитать даты погашения задолженности.
После формирования отчета банк рассылает SMS-сообщения с уведомлением об общей сумме задолженности, минимальной сумме погашения и дате платежа.
Погасив всю указанную сумму, вы избежите уплаты процентов. Если возможности оплатить нет, достаточно внести минимальный платеж до указанного срока, в этом случае штрафы и пени накладываться не будут. Но на оставшиеся средства будут начислены проценты.
ВАЖНО! Остаток задолженности можно посмотреть, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн», либо отправив СМС-сообщение на номер 900 со словом «ДОЛГ».
Даже при не полном погашении суммы задолженности, можно продолжать расплачиваться картой, при этом льготный период будет действовать согласно расчету, а платежи попадут в следующий отчет.
Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой окончания льготного пользования. При частичном погашении, плата за использование денежных средств банка начисляется на фактически оставшуюся сумму.
Погашать кредитку можно следующими способами:
- внести деньги через устройства самообслуживания аналогично дебетовому пластику;
- перевести безналичным расчетом со своих счетов используя сервис «Сбербанк Онлайн» либо услугу «Мобильный банк».
Кредитные карты с льготным периодом предлагаемые Сбербанком бывают нескольких видов, какой пользоваться клиенты выбирают сами:
- золотые карты;
- карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот»;
- классические карты;
- премиальные карты;
- молодежные и карты мгновенной выдачи.
Для большинства пользователей дебетовой зарплатной карты, Сберегательный банк выпускает золотые карты Виза Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Предельная сумма выдачи составляет 600000 рублей, плата за пользование фиксированная – 25,9 % годовых. Возрастные ограничения: 21-65 лет.
Пластик Visa Gold оформляется на три года, причем условия, действующие на момент договора, не меняются. Один из недостатков этого вида – нельзя заводить несколько карт на единый счет.
Достоинства складываются из удобства пополнения наличным и безналичным способом, осуществление операций через удалённые сервисы, беспрепятственное использование во всем мире в рамках платежной системы.
ВАЖНО! Золотые карты MasterCard и Visa Gold предлагаются банком индивидуально каждому пользователю.
«Подари жизнь» Visa Gold созданы совместно с одноименным благотворительным фондом для помощи детям с серьезными заболеваниями. На благотворительность перечисляется помощь в виде 50 % платы дохода банка от ведения пластика и 0,3% от совокупности средств операций по карте.
«Аэрофлот» Visa Gold позволяет копить мили и обменивать их на билеты и бонусы авиакомпаний.
Visa и MasterCard Momentum не являются именными, выпускается моментально, в течение получаса после регистрации заявления. Предельная сумма выдачи — 120000 рублей, плата за пользование – 25,9 %. Один из недостатков – проблемы с использованием за границей.
ВАЖНО! Бесплатное годовое обслуживание возможно, если банк выдал индивидуальное предложение и заранее утвердил лимит.
Молодежные кредитки выпускаются с пределом в 200000 рублей, ежемесячной платой за обслуживание 62,5 рублей и платой за пользование 33,9%.
Если сумма средств на кредитке превышает лимит, разница – собственные средства клиента. При расходовании они списываются в первую очередь. Проценты при использовании не начисляются.
ВАЖНО! При снятии наличных комиссия и проценты начисляются даже на собственные средства.
Многие наши читатели задаются вопросом о том, каким образом для кредитной карточки в Сбербанке рассчитывается льготный период? В этой статье мы расскажем вам о том, как можно легко и просто ориентироваться в условиях обслуживания банковских карт, которые для многих могут быть непонятными.
Итак, для начала разберемся с основным понятием: льготный период (ЛП) иначе называют беспроцентным. Это тот промежуток времени, в течение которого владелец кредитной карты может совершать покупки без начисления процентов за использование заемными средствами банка.
Есть очень важный нюанс – этот срок распространяется исключительно на безналичные покупки, т.е. те, где вы расплачиваетесь карточкой. Если же вы совершаете перевод, какой-либо платеж в банкомате или системе «Сбербанк Онлайн» или же снимаете с кредитки наличные, то с этого же дня на долг начинают начисляться проценты.
Обратите внимание, что операция снятия наличных дополнительно сопровождается не только «потерей» ЛП, но и взиманием комиссии за данную услугу. Составляет она 3% от суммы снятия, но минимально составит 390 рублей, даже если вы хотели снять с карты всего 100 рублей.
Вернемся к нашему вопросу: максимально беспроцентный период может длиться до 50 дней, обратите внимание – максимально! Т.е. он может составлять и 20, и 30 и другое количество дней, которое зависит от отчетной даты и времени, когда вы совершили покупку.
Многие владельцы карт Сбербанка уверены в том, что льготный срок у всех составляет 50 дней, и отсчитывается он с того дня, когда они за какой-либо товар или услугу расплатились кредиткой. Однако, это не так, и далее мы разберем с вами принцип действия расчета.
Итак, при оформлении карточки в отделении банка, вы получаете на руки конверт, где указана основная информация о карточном продукте (реквизиты), пин-код, а также отчетная дата. Именно она является началом льготного периода.
На картинке ниже мы подробно показали, из чего состоит ЛП: из отчетного периода, который всегда составляет 30 или 31 день, в зависимости от дней в месяце и + 20 дней, которые «идут» на погашение общей суммы задолженности.
Рассмотрим пример. Допустим, на вашем конверте указано, что отчетной датой является 7-е число каждого месяца. Это означает, что отчетный период будет длиться до 7-го числа следующего месяца и к нему будет прибавлено еще 20 дней. Таким образом, крайней датой погашения (конец периода) будет 27-е число.
- вы совершили покупку 9-го июня, т.е. через 2 дня после даты отчета. Значит, на отчетный срок у вас остается 28 дней и плюс еще 20 дней, итого – 48 дней на погашение.
- Вы совершили покупку 25-го июня. В этом случае у вас остается 12 дней из 30-ти и плюю 20 дней, итого на погашение долга вам дается 32 дня.
Также часто возникают вопросы о том, а нужно ли платить в течение рассчитанного периода по карте или нет? Отвечаем – ежемесячно вы должны обязательно вносить минимальный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности + начисленные проценты по окончанию ЛП.
Зачастую возникают споры о том, какую именно сумму нужно вносить в том случае, если вы хотите продлить свой срок без начисления процентов? Все просто: вернуть нужно только ту стоимость покупок, которую вы потратили в течение отчетного периода, для последующих задолженностей он наступит только через 30 дней.
Если у вас остались вопросы, или вы потеряли конверт от вашей карты, и хотите узнать все необходимые данные для беспроцентного расчета по кредитке, обратитесь лично в отделение Сбербанка или позвоните по телефону горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.