Вопрос: Я пользуюсь кредитной картой Сбербанка России Visa >
Ответ: Проценты по кредитной карте считают по следующей формуле:
Сумма процентов к оплате = (сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365 и полученный результат умножить на количество дней задолженности
Исходя из этой формулы, видим, что для правильного вычисления суммы процентов, необходимо понимать суть переменных, из которых эта формула состоит:
Сумма задолженности – общий размер использованного лимита кредитной карты. Из-за того, что льготный период распространяется только на операции по безналичной оплате товаров, следует разделять кредитную задолженность на два типа:
- Задолженность, которая возникла по причине съема денежных средств наличными – проценты по ней начисляются с дня ее возникновения;
- Задолженность, возникшая после оплаты товара или услуги с помощью КК через терминал – проценты по этой задолженности будут начисляться только, если Вы погашаете ее после окончания льготного периода.
Таким образом, чтобы снизить вероятность неточного расчета процентов необходимо считать их отдельно для каждого типа задолженности, а затем сложить в общую сумму.
Отчетная дата – это дата окончания временного периода, который начинается датой формирования отчета по кредитной карте и заканчивается через 50 дней от этой даты. Узнать дату формирования отчета своей КК можно взглянув на конверт с ее ПИН-кодом. Таким образом, отсчитывая от этой даты периоды по 50 дней, Вы будете точно знать до какой даты производить погашение по кредиту, чтобы не платить процентов.
Процентная ставка – размер годовой процентной ставки по кредитной карте, устанавливается банком и прописывается в кредитном договоре.
Количество дней задолженности – количество дней с момента возникновения задолженности.
В качестве дополнительной информации, по ссылке смотрите статью «Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка«, где мы подробно разберем пример расчета процентов по КК конкретно по Сбербанку России.
При расчете процентов по КК не следует также забывать и о комиссии банка за съем наличных денег, например, в Сбербанке на сегодняшний день размер этого тарифа составляет:
– в сети Сбербанка России – 3% от снимаемой суммы, но не менее 199 руб.;
– в других банках, которые не входят в сеть Сбербанка – 4% от суммы, минимум 199 руб.
Подробнее о нюансах этого тарифа можно прочесть в статье: «Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка за снятие наличных«, где на примере разберем расчет этого тарифа и посоветуем, каким образом избежать из-за него претензий к банку.
Если вы хотите посчитать, какой процент вы платите за пользование кредитной картой или же заплатите, если захотите воспользоваться картой при покупке, сначала вам нужно ознакомиться с банковским договором, который вы заключали при получении карточки. Возможно, вам даже придется вернуться к документу первичной организации, выпустившей карту, чтобы узнать, как вычисляется процент для этой конкретной карточки. Процент по кредитной карте может начисляться ежедневно или ежемесячно и может базироваться на любом из видов балансов, включая средний дневной баланс, двухтактный средний дневной баланс, конечный баланс, приведенный баланс или предыдущий баланс.
Для того, чтобы пользоваться заёмными средствами на выгодных условиях, необходимо выяснить, как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка, почему большинство граждан выбирают кредитные продукты именно этого банка, какие наиболее выгодные программы кредитования и т. д.
Посредством кредитного калькулятора можно с лёгкостью посчитать ежемесячный взнос по телу кредита и по процентной выплате. На основе расчётов, каждый потребитель может самостоятельно решить, подходит ли программа кредитования именно для него. Кроме того, существует льготный период, в который банк не взимает с заёмщика денежные средства.
В настоящее время процентные ставки Сбербанка находятся в пределах 25…34 процентов годовых. Как видно, цифры существенно отличаются от цифр депозитных продуктов.
Но, если грамотно подойти к решению вопроса о займе, можно существенно сэкономить. Ведь существует целый ряд специальных предложений, в которых уровень процентных начислений для различных категорий клиентов значительно разнится, но снижен для каждой категории.
Величина начисляемых процентов зависит от нескольких факторов:
- Лимитированной суммы займа.
- Кредитной истории выплат заёмщика.
- Платежеспособности держателя карты.
- Возраста заёмщика.
Чтобы выяснить, как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка, следует разобраться в льготах, которые регламентируются банковской структурой. Так, например, взять кредит на льготных условиях в сбербанке имеют право следующие клиенты:
- Обладатели дебетовых карт.
- Владельцы депозитных счетов.
- Клиенты, которые не имеют просроченных задолженностей перед банком.
- Участники пенсионных или же з/п карт.
Ввиду того, что Сбербанк стремится сделать выгодным кредитование не только для себя, но и для клиента, все кредитные карты имеют льготный период, который составляет 50 дней.
Кроме этого, каждый заёмщик вправе снимать денежные средства посредством банкомата без комиссионных вычетов в течение 30 дней. По простой формуле разности, можно выяснить, что клиенту даётся ровно 20 дней, дабы погасить задолженность и при этом не заплатить ни одного процента за пользование услугой.
Что же касается погашения задолженности, то оно должно осуществляться именно в льготный период. Это условие выступает своеобразной гарантией того, что проценты не будут начисляться банковской организацией.
ВНИМАНИЕ! В случае просрочки оплаты, условиями предполагается пеня, установленная по специальной ставке.
Моментальный расчёт карты вы можете осуществить на официальном сайте банка. Для этого потребуется ввести данные о ставке, период кредитования, предпочтительный способ погашения долга.
В настоящее время существует несколько способов получения сведений о порядке начисления процентов по всем кредитных линиям:
- Сразу же после подключения услуги мобильного банка, на указанный в договоре номер будут поступать СМС-сообщения. Из СМС должник узнает информацию о платеже.
- При обращении в головной или дополнительный офис, клиент организации может узнать абсолютно любую информацию о состоянии своих счетов. При желании имеется уникальная возможность даже получить выписку о состоянии счетов или о состоянии кредитной истории выплат.
- Сразу же после подключения услуги удалённого банка (онлайн), пользователям становится доступна информация о состоянии счетов. Нажав на любой из представленных счетов, пользователь сможет получить исчерпывающую информацию об их состоянии на текущий период времени.
Более того, существует реальная возможность сформировать историю выплат в цифровом варианте за каждый отчётный период, а также высчитать проценты по любой кредитной программе.
Рассчитайте сумму задолженности самостоятельно. Для этого подойдёт простая формула: П= З х Ст/365 х Д,
где:
П – проценты за пользование кредитными средствами;
З – общая задолженность по кредитной карте на конец отчетного периода;
Ст – процентная ставка по кредитке;
Д – дни, в течение которых возникла задолженность.
Если пользователь расплачивался денежными средствами безналичным способом, то в этом случае придётся рассчитывать проценты за каждый отчётный период. Это обусловлено тем, что покупки сделаны не в один день и, быть может, не в льготный период.
ВНИМАНИЕ! Пополняя карточный счёт, общая задолженность уменьшается пропорционально. Поэтому расчёты необходимо проводить, учитывая ранее погашенный долг. Так считаются все задолженности по кредиту.
По разным причинам, в жизни каждого человека может случиться непредвиденная ситуация, повлекшая за собой отсутствие денежных средств. Просрочка, как говорилось ранее, влечёт за собой пеню. Однако, если случай не становится систематическим, кредитная история заёмщика не ухудшается.
В Сбербанке, как и в других подобных организациях, существует собственная сетка начисляемой пени за просрочку платежей по любому виду кредитных продуктов. В данной финансовой структуре начисляемая пеня за просрочку погашения основного долга составляет 36 процентов годовых.
Казалось бы, что процент не будет велик, если будет иметь место просрочка платежа. Однако при погашении задолженности, сперва покрываются штрафы и пеня, а затем — тело кредита. Это означает, что основной долг возрастёт и вам потребуется оплатить не только пеню за просрочку, но и выплатить задолженность за последующий отчётный период.
ВАЖНО! При просрочке, ставка процентная нередко увеличивается, а начисление штрафов осуществляется за каждый день.
Поэтому, необходимо сделать вывод, что своевременное внесение денежных средств в счёт основного платежа и погашения процентов — единственный способ сохранить собственные денежные средства.
Если вы решили осуществлять минимальное внесение денежных средств на кредитный счёт, помните, что минимальный платёж увеличивает срок кредитования и, следовательно, сумму денежных средств, направленных на погашение займа.
Представьте, что дата формирования отчётности за пользование кредитным продуктом — 1 число текущего месяца, а начало пользовательского интервала начинается со 2 числа текущего месяца. Значит, у держателя имеется в запасе 20-дневный период, чтобы произвести беспроцентное (льготное) погашение займа.
Теперь представьте, что 5 числа текущего месяца, вы потратили 10 тысяч рублей, а 12 числа — оставшиеся 3 тысячи рублей. Исходя из этого, основное тело кредита, требующее погашения, составляет 13 000 рублей.
Характерно то, что для второй покупки грейс-период составит не 50 дней, а 47 дней. И, если внести денежные средства на счёт банка до 20 числа следующего месяца, то проценты не будут начислены вовсе.
Теперь можно рассчитать общую статью расходов по кредитной линии, учитывая стоимость обналичивания средств (3% от выводимой суммы, но не менее 200 р) и ставку 24 процента. Следовательно, за первую покупку клиенту нужно будет вернуть банку (за 20 дней пользования) приблизительно 10440 рублей. В эту сумму будут входить и проценты за пользование, и основной долг.
Если вы стремитесь обустроить свою жизнь за счёт заёмного капитала, помните, что Сбербанк выступает наиболее выгодным и надёжным для этих целей!
Не пренебрегайте реальной возможностью сделать это с минимальными рисками и с максимальным комфортом.
Подробнее с информацией о потребительских кредитах вы можете узнать на официальном сайте банка.