Каждый ответственный клиент задумывается о том, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Чтобы не терять деньги на дополнительных комиссиях, пенях, стоит изучить методы расчета минимального платежа.
При потребительском займе деньги выдаются 1 раз, а кредитный лимит на карточку можно возобновлять. Если самостоятельно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка, можно сэкономить.
Важно! Онлайн калькулятор грейс-периода на официальном сайте станет превосходным помощником, который позволит оптимизировать ежемесячные расходы.
По условиям договора заемщик обязан погашать от 5% использованных средств, минимум 150 р. Это только тело кредита, к нему нужно прибавить:
- проценты за пользование заемными средствами;
- штрафы, начисленные за просрочку;
- комиссию, начисленную за снятие наличных;
- проценты, списанные при интернет-переводах;
- абонентскую оплату дополнительных сервисов, например, СМС-оповещений, страховки, прочего.
При поступлении средств на карточку учреждение распределяет их в нижеперечисленной последовательности:
- Штрафы, пени, комиссии.
- Проценты за кредиты.
- Дополнительные начисления.
- Тело долга.
От этой очередности зависит сумма, на которую уменьшится основной долг по карте и, соответственно, размер процентов.
Минимальная выплата по карточке – сумма, которую должен внести заемщик до окончания отчетного периода. Она подтверждает платежеспособность клиента, его желание выполнять свои финансовые обязательства. Высчитать выплаты легко, достаточно взять калькулятор и определить исходные данные, например:
- клиент снял 5 тыс. р.;
- кредитный лимит карты – 20 тыс. р.;
- процентная ставка – 25,9%;
- комиссия за съем наличных – 3%, минимум 390 р.;
- платеж в месяц – 5%;
- вспомогательные сервисы не подключены.
Чтобы рассчитать проценты, потребуется калькулятор:
- 5 000 * 0,05 = 250 р. – 5% от суммы долга.
- 5 000 * 0,03 =150 р. – 3% комиссия за снятие средств, но минимум 390 р.
- 5 000 * 0,259/ 365 дней = 3,55 р. – стоимость одного дня пользования кредитом в 5 тыс. р. при ставке 25,9%.
- 3,55 * 30 дней = 106,5 р. – процент за пользование снятой суммой 5 000 р. в течение месяца.
Итог: 250 р. + 390 р. + 106,5 р. = 746,5 р. – обязательный ежемесячный взнос, состоящий из 5% суммы общего долга, комиссии за обналичивание денег и процентов за пользование заемными средствами.
Если заемщик не доверяет калькулятору, не хочет производить расчет самостоятельно, уточнить наименьшую сумму оплаты можно следующими способами:
- посетить подразделение Сбербанка, уточнить информацию у менеджера;
- обратиться на бесплатную горячую линию;
- изучить ежемесячную рассылку, присланную на электронную почту;
- воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».
Чтобы получить информацию через личный кабинет, необходимо:
- Авторизоваться в системе.
- Зайти на страничку с перечнем кредитных карточек, оформленных на заемщика.
- Кликнуть по интересующему банковскому продукту.
- Посмотреть сумму минимального взноса, которая указана непосредственно под кредитным лимитом карты.
Анализируя расчеты, стоит отметить, что выплата долга по банковской карточке минимальными платежами – задача не из дешевых. Из 746 р. только 250 р. пойдут на погашение долга, остальная сумма будет распределена между комиссиями и процентами.
Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.
Зачем нужно совершать расчеты?
Важно знать, как правильно рассчитать платеж по совей кредитке. Это избавит от просрочек, последующих штрафов, проблем с банком и испорченной кредитной истории.
Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета.
Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.
Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.
Погашение задолженности по карте происходит двумя способами:
- В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное — правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.
- Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк — крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.
Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности — это совершенно разные вещи. Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.
Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.
Проценты по кредитке можно посчитать по следующей формуле:
(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.
- Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
- Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
- Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
- 365 – количество дней в году (или 366 дней),
- количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.
Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор.
Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.
Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, то можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте вашего банка.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.
Для того чтобы произвести расчеты на таком калькуляторе, вам понадобится :
- сначала перейти на сайт банка,
- выбрать нужное вам предложение и нажать значок калькулятора напротив него.
- далее нужно ввести следующие данные: вид расчета, валюту, максимальный платеж, который вы можете совершить, желаемый срок и сумму кредита, свою категорию как заемщика и дату первого платежа.
Инструмент может не только показать вам максимальную сумму займа, которую вы можете получить, но и нарисовать график взносов с разбивкой по суммам, который можно будет сохранить в виде файла Excel, а также распечатать.
Если у вас возникают проблемы с тем, чтобы самостоятельно сделать расчеты по кредитной карте, вы всегда можете обратиться за помощью в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, лично в отделение или по телефону горячей линии
Кредитки Сбербанка очень популярны, благодаря своим высоким лимитам и сравнительно невысокими процентными ставками. Поэтому клиенты банка часто пользуются заемными средствами в повседневной жизни. Чтобы не стать «злостным неплательщиком» кредитора, необходимо вовремя вносить на карту оплату по займу. Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка и не переплатить, расскажет эта статья.
Размер обязательного ежемесячного платежа в Сбербанке составляет 5% от суммы долга. При этом сумма оплаты должна составлять не менее 150 р. Также к вышеуказанной сумме прибавляются:
- проценты за использование кредитных средств;
- штрафы в случае просрочки по займу;
- комиссия при снятии наличных;
- ежемесячная оплата дополнительных услуг (страховки, смс-сообщения от кредитора и др.);
- комиссия при онлайн-переводах денежных средств.
При оплате минимального платежа Сбербанк списывает денежные средства в такой очередности:
- Комиссии и штрафы.
- Проценты.
- Дополнительные платежи.
- «Тело» займа.
Для получения информации о сумме вашего обязательного платежа по кредитке воспользуйтесь следующими способами:
- Обратитесь с этим вопросом к сотруднику кредитного отдела Сбербанка, в котором вам выдали карту.
- Используйте систему Сбербанк-онлайн. Для этого:
- авторизуйтесь в системе или зарегистрируйтесь (если нужно);
- войдите в свой личный кабинет;
- зайдите на страницу со списком оформленных на ваше имя карт;
- выберите нужный банковский продукт и посмотрите сумму вашего обязательного платежа. Она будет указана сразу под суммой кредитного лимита.
3. Позвоните на «горячую линию» Сбербанка (8 800 555 55 50) и уточните у оператора необходимую сумму к оплате по кредитке.
Минимальный платеж по кредитке – это сумма, которая обязательно должна поступить на счет карты до конца расчетного периода. Своевременно внесенная проплата по кредиту для банка служит лучшим доказательством платежеспособности заемщика.
Например, вы сняли 5 тыс. р. При этом съем средств с кредитки был в отчетный период, до окончания которого осталось еще двадцать дней. При этом:
- лимит по кредитным средствам этой карты составляет 50 тыс. р.;
- годовая процентная ставка – 19, 8%;
- комиссия при съеме наличных средств – 3%;
- обслуживание карты не оплачивается;
- процент оплаты обязательного платежа – 5% от суммы долга, но не меньше 150 р.;
- смс-информирование бесплатное;
- дополнительные услуги не подключены.
Для расчета суммы обязательного минимального платежа необходимо:
- Посчитать 5% от суммы вашего долга: 0,05*5000=250р.
- Для расчета комиссии после операции с банкоматом нужно умножить сумму снятых средств на 3%:
- 5000*0,03=150р.
- Период льготного кредитования не действует при снятии «налички». Поэтому банк начнет начислять проценты. Так как до расчетной даты еще 20 дней, следует произвести расчет процентов на это время. Для этого нужно:
- умножить использованную сумму кредитования на годовую процентную ставку: 5000*18,9=94500;
- полученный результат разделить на 100, а затем получившееся число – на количество дней в году: 94500/100/365=2,59;
- полученную цифру нужно умножить на количество дней, которые остались до расчетной даты: 2,59*20=51,8.
4. Теперь все результаты необходимо сложить: 250+150+52=451,8 р. – обязательный минимальный платеж по карте Сбербанка при снятии 5000 р. и вышеуказанных условий выдачи карты.