Некоторые клиенты банка — физические лица (потребители), использующие банковские карты, полагают, что по истечении срока действия карты договорные отношения с банком автоматически расторгаются или что если не пользоваться банковской картой, то и платить за нее не придется. Это ошибочное мнение, которое может повлечь неприятные последствия:
- банк может потребовать уплатить комиссию за годовое обслуживание карты, а при наличии на счете карты денежных средств списать сумму комиссии со счета;
- после списания суммы комиссии может возникнуть кредитная задолженность перед банком, на которую будут начисляться проценты, если карта кредитная или с установленным лимитом овердрафта. Как следствие — просроченная задолженность, испорченная кредитная история и денежные потери.
Договор на выпуск и обслуживание банковской карты имеет две составляющие: открытие и обслуживание банковского счета и выпуск пластиковой карты, которая является лишь инструментом доступа к банковскому счету. У карт может заканчиваться срок действия, они могут перевыпускаться с новыми реквизитами, карт в рамках одного договора вообще может быть несколько, при этом счет всегда один и реквизиты его не меняются. Счет не закрывается автоматически, если что-то произойдет с картой.
Банки могут выдавать клиентам банковские карты к потребительским кредитам, мотивируя это тем, что через карту удобнее погашать кредит. Из-за этого клиенты могут считать, что достаточно погасить кредит и карта автоматически прекратит свое действие. Это не так. В данном случае на выпуск и обслуживание карты заключается отдельный договор, который необходимо отдельно расторгнуть.
Избежать возможных негативных последствий просто. Необходимо лишь должным образом расторгнуть заключенный ранее с банком договор на выпуск и обслуживание карты.
Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Погасите сумму задолженности по карте либо снимите со счета собственные денежные средства
Если на счете карты есть ваши собственные денежные средства, можно снять их или перевести на иной счет, чтобы остаток на счете был равен нулю. Этого можно не делать заранее, но тогда деньги могут быть возвращены вам только после фактического закрытия счета.
По общим правилам остаток денежных средств должен быть выдан с банковского счета клиенту до истечения семи дней после получения банком заявления о расторжении договора банковского счета, если в заявлении не предусмотрен более поздний срок расторжения договора ( п. 1 ст. 859 ГК РФ; п. 8.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И). Однако на практике, как правило, срок возврата остатка денежных средств увеличен до 45 дней. Это связано с особенностями, указанными в шаге 3 .
Шаг 2. Обратитесь в отделение банка и сообщите о намерении расторгнуть договор
При обращении в банк потребуется подписать соответствующее заявление и сдать банковскую карту для последующего уничтожения. Заявление оформляется по форме банка, в нем должно быть указано, что вы просите закрыть счет. Как правило, возврат карты в банк не является жестким требованием, но в любом случае она будет заблокирована банком в этот же день.
Примечание. При сдаче карты работнику банка попросите разрезать карту в вашем присутствии.
Шаг 3. Дождитесь фактического закрытия счета банковской карты и расторжения договора
Период между подачей заявления и закрытием счета может достигать 45 дней. Конкретный срок закреплен в договоре. Столь длительный период связан с требованиями международных платежных систем и техническими особенностями расчетов по банковским картам.
Примечание. По нашему мнению, при расторжении договора на выпуск и обслуживание банковской карты клиент вправе претендовать на возврат части комиссии за годовое обслуживание карты — за неиспользованный срок ( ст. 32 Закона от 07.02.1992 N 2300-1). Для возврата части комиссии при подаче в банк заявления о расторжении договора на выпуск и обслуживание карты следует подать также заявление о возврате части комиссии, составленное в свободной форме.
Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.
1. Сбербанк подал в суд по кредитной карте, заседание 14.12.2016. В исковом заявлении выставлены требования об уплате долга по состоянию 12.07.2016. Следовательно банк вправе будет потом требовать еще проценты, так как договор они со мной не расторгают. Могу ли я каким то образом сделать так, что бы банк расторгнул договор и сумма долга была фиксированой?
1.1. Добрый день, в соответствии со вторй частью 99 статьи ФЗакона об исполнительном производстве, не больше пятидесяти процентов.
1.2. Они будут вправе требовать уплаты с вас долга весь срок до полного его погашения. Для расторжения договора вам самой надо обратиться со встречным иском.
2. Сбербанк подал на меня иск по поводу рассторжения кредитного договора. Ситуация такая: у меня есть основной кредит, по которому я ежемесячный платеж вношу исправно. Есть задолжность по кредитной карте, но сейчас тоже все исправно оплачиваю. Мне пришло письмо из суда о том что заседание состоится уже 22 октября. О своих намерениях расторгуть договор банк мне не сообщал. Что мне делать?
2.1. Здравствуйте, Елена! Идти в суд, желательно вместе с юристом и защищать свои права.
2.2. Представьте в суд свои возражения относительно иска, в возражениях укажите, что оплачиваете кредит, а также после небольшой задержки вносите платежи по карте.
Просите суд отказать в удовлетворении иска, а в случае неудовлетворения Вашего ходатайства об отказе — уменьшить размер неустойки (штрафов, пени)
2.3. Вам из суда должны были отправить копию иска и все документы. Посмотрите, есть ли среди этих документов уведомление (претензия) о расторжении договора в досудебном порядке, которая должна была Вам направляться до подачи иска в суд. если нет, тогда ходатайствуйте об оставлении искового заявления без рассмотрения, поскольку, истцом, не соблюден досудебный порядок
2.4. Здравствуйте. Ознакомьтесь с иском. Обратитесь в банк. Если Вы сейчас исправно оплачиваете задолженность, возможно банк пойдет Вам навстречу.
3. Сбербанк просит оплатить задолженость по кредитной карте, дата платежа была 17 февраля, я попал под сокращение на работе и не могу оплатить, банк говорит что если до 28 февраля не оплатите то мы расторгаем договор и подаем документы судебным пристовам. Что делать, и реально ли они так быстро подадут документы пристовам?
3.1. Здравствуйте. Смогут подать в суд только если просрочка составила больше 60 дней.
Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)
1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
4. Страховая компания по каско не акредитована в этом году сбербанком, меня об этом никто не предупредил, полис оформили а точнее продлили по прошлому году, машина кредитная в сбербанке, сейчас сбербанк взымает с меня пени за непредоставление полиса каско, хотя я его предоставила во время. они мне говорят расторгать договор каско с этой компанией и оформлять новый, говорят это спустя пол года разберательств и моих не пониманий за что они взымают с меня пени, что делать?
4.1. Здрасвуйте.
Попробуйте написать официальное письмо в страховую с просьбой вернуть 100% оплаты страховой премии..
. А также письмо в Сбербанк, что не могут принуждать Вас страховаться в их страховых. но Сбербанк скорее всего продолжит штрафовать. Лучше пробовать вернуть все с страховой компании.
Почему кредитный договор надо читать еще до его заключения? Многие заемщики подписывают его, даже не читая. Это большая ошибка. Кредитный договор – это самый главный и самый важный документ, связанный с кредитами. Его следует внимательно читать, полностью от и до, и не один раз. Что должно быть прописано в нем, как расторгнуть договор по кредитной карте Сбербанка, читайте далее.
Для каждого отдельно взятого договора Сбербанк применяет общие условия, которые действуют на дату его заключения. По ссылке – Универсальный договор банковского обслуживания. Банк также выставляет индивидуальные условия, в них отражаются следующие параметры:
- тип карты;
- валюта кредитного счета;
- кредитный лимит (в валюте счета);
- срок кредита;
- длительность грейс-периода;
- % ставка;
- % ставка в льготный период;
- мин. ежемесячный платеж.
Кредитный договор расписывает порядок выпуска, перевыпуска, возврата и утилизации кредитки, а также возможность подключения мобильных сервисов. С более конкретными параметрами можно ознакомиться в отделении Сбербанка до подписания кредитного договора.
На какие пункты договора по кредитной карте Сбербанка, а также других банков обращать внимание в первую очередь:
- право на досрочное погашение займа; банк может ограничить данное право на срок до 6 месяцев;
- сумма основного долга, которую будете выплачивать постоянно;
- различные комиссии;
- участие третьих лиц;
- наличие страховых платежей;
- способы решения спорных ситуаций;
- возможность изменения процентных ставок в одностороннем порядке;
- условия, при которых банк вправе вернуть кредит досрочно;
- запись мелким шрифтом.
На сайте Сбербанка стандартного образца договора в электронном виде вы не найдете. Бумажный вариант предоставляется в самом офисе банка. В нем отражаются следующие основные пункты:
- Предмет договора.
- Права и обязанности сторон.
- Обеспечение кредита.
- Особые условия.
- Ответственность сторон.
Договор считается расторгнутым после закрытия кредитного счета. Ограничений прав клиента со стороны банка на расторжение договора законом не предусмотрено.
Процедура закрытия счета кредитки: