Российские банки активно развиваются, стремясь предложить своим клиентам максимум услуг и возможностей. В связи с этим меняются и содержания программ кредитования, оформления кредитных карточек. Так, те процентные ставки, которые были выгодны еще полгода назад, становятся неактуальными, перестают соответствовать реалиям современного общества.
Если у вас образовалась задолженность по кредитке, или вы решили, что пластик перестал быть выгоден для вас, оформите перекредитование в Альфа Банке. Это позволит уменьшить процент, увеличить сроки выплаты долга, снизить сумму ежемесячных платежей, быстрее выполнить финансовые обязательства. Далее подробно расскажем, о процедуре рефинансирования кредитной карты.
Кредитная карточка – уникальный платежный инструмент, значительно упрощающий жизнь современного человека. Он существенно расширяет финансовую свободу, позволяет совершать крупные покупки, проводить разнообразные денежные операции и транзакции.
Однако вместе с правами и привилегиями владелец кредитки получает и ряд обязанностей, главными из которых являются соблюдение графика платежей, ежемесячные погашения задолженности. К сожалению, исправно выполнять их под силу не каждому. Просрочки взносов влекут различные штрафные санкции, дополнительные проценты, способствующие увеличению кредитного долга. Решить эту проблему поможет рефинансирование.
Рефинансирование – стандартная банковская процедура, суть которой заключается в замене существующего долгового обязательства на новое, более выгодное. Среди ключевых преимуществ данной услуги можно выделить:
- возможность рассчитаться с задолженностью;
- снижение размера ежемесячных платежей;
- более комфортное предложение по кредиту.
Важно! Соглашаясь на процедуру рефинансирования, заемщик должен в обязательном порядке закрыть карточку другого банка.
Размер процентной ставки и особенности программы рефинансирования определяются в индивидуальном порядке, напрямую зависят от образовавшейся по карточке задолженности. Как правило, действует прямо пропорциональная зависимость – чем больше долг, тем выгоднее предложение. Если клиент имеет зарплатную карту банка, он может рассчитывать на следующие условия:
- от 13,99 до 17,99 процентов при сумме долга от 50 тысяч рублей;
- от 12,99 до 16,99 процентов при сумме долга от 250 тысяч рублей;
- от 11,99 до 15,99 процентов при сумме долга от 700 тысяч рублей.
Сроки выплаты составляют от 2 до 7 лет. Для сотрудников компаний-партнеров актуальны следующие предложения: от 15,99 до 18,99 при долге от 50 000, от 13,99 до 16,99 при долге от 250 000, от 11,99 до 15,99 при долге от 700 000. Кредитный заем предоставляется на срок от 2 до 5 лет. Что касается стандартных программ рефинансирования, то они предлагают:
- от 16,99 до 19,99 при задолженностях от 50 000;
- от 14,99 до 18,99 при задолженностях от 250 000;
- от 11,99 до 18,99 при задолженностях от 700 000.
Кредитный заем при рефинансировании на стандартных условиях предоставляется на срок от 2 до 5 лет.
Только в рекламе Альфа Банк раздает кредиты всем подряд. В реальности все не так радужно. Чтобы получить кредитку Альфа Банка по программе рефинансирования, должник обязан соответствовать приведенным ниже требованиям.
- Иметь, как минимум, один заем в сторонней кредитной организации.
- Быть старше 21-ого года.
- Иметь гражданство Российской Федерации.
- Иметь стабильный источник дохода, ежемесячно получать на руки не менее 10 тысяч рублей.
- Проработать на последней должности не меньше трех календарных месяцев.
- Предоставить контактный мобильный телефон для связи, а также телефон с места работы.
- Быть зарегистрированным в регионе, где подается заявка.
Для оформления заявки о рефинансировании и получения одобрения по ней требуется предоставить определенный перечень справок и документов. В него входят: российский паспорт, дополнительные документы, способные удостоверить вашу личность, подтвердить финансовую состоятельность. Это может быть загран. удостоверение о водительских правах, идентификационный номер налогоплательщика, пенсионное удостоверение, медицинский полис, выписки из другого банка и т.д.
Также можно предоставить документы, способные подтвердить наличие займа, отражающие текущее финансовое положение. Это могут быть выписки со счета, справка 2-НДФЛ, призванная подтвердить официальный доход, трудоустройство человека. Ее отчетный период – 3 последних календарных месяца.
Чем больше документов вы предоставите кредитной организации, тем больше шансов получить одобрение. Дополнительные документы никогда не бывают лишними. Они подтвердят вашу платёжеспособность, вызовут доверие со стороны кредитных менеджеров.
Если сомневаетесь в выгоде рефинансирования, можете предварительно рассчитать его, определить процент, который сможет предложить Альфа-Банк в вашей ситуации. Сделать это вам поможет специальный интернет-сервис. Ниже представлена пошаговая инструкция, как провести данную процедуру:
После выполнения указанных действий система моментально рассчитает актуальную для вас процентную ставку. На основе полученных данных вы сможете сделать выводы о выгоде предложения. Если предложение Альфа Банка удовлетворило вас, приступайте к заполнению заявки. Ниже пошаговая инструкция, как это сделать:
Система обработает введенную информацию, направит вашу заявку в отдел рефинансирования. Как только ваше заявление будет просмотрено менеджером банка, он свяжется с вами для уточнения деталей. На этом все.
Рефинансирование кредитов в Альфа Банке дает возможность снизить нагрузку на бюджет за счет улучшения условий кредитования. Рассмотрим кому выгодно такое предложение, и какие преимущества предлагает банк желающим воспользоваться услугой рефинансирования в 2019 году.
Многие не верят в перекредитование — как способ предотвратить долговую яму. На практике отзывы клиентов утверждают обратное — многим программа рефинансирования помогает избежать нарушения обязательств перед банком.
Среди преимуществ рефинансирования в Альфа-Банке выделим:
- Уменьшение кредитной нагрузки . Безусловно, рассмотрение заявки не гарантирует, что вам одобрят меньшую процентную ставку, но обязательно стоит попытаться сбалансировать свое финансовое положение за счет предложенной программы, даже пара процентов может существенно снизить давление на кошелек. Кроме того, это возможно не только за счет сокращения ставки, но и увеличения срока.
- Дополнительные средства наличкой . Если одобренная сумма будет выше долговых обязательств в других банках, у вас останутся дополнительные деньги. Вполне возможно, они пойдут на погашение долгов перед друзьями));
- Удобное обслуживание — Альфа-Банк входит в топ банков по качеству сервиса. Этому способствует своевременная и оперативная работа консультационного центра, разветвленная сеть банкоматов и продуманные дистанционные сервисы. Погасить кредит можно массой способов, иногда даже не выходя из дома.
- Надежность . Конечно все мы втайне желаем, чтобы наш кредитор побыстрее свернул свой бизнес, желательно, в самом начале выплаты долга и так, чтобы у него не остался правопреемник. Но с точки зрения надежности — Альфа-Банк это честный контрагент, который не берет дополнительных или скрытых комиссий и не злоупотребляет продажей долгов коллекторам.
Во многом зависят от категории заемщика. Банк предлагает возможность улучшить условия потребительского или ипотечного кредита, взятого физическим лицом в другом финансово-кредитном учреждении. Мы рассмотрим первый вариант, о втором можно почитать в статье Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки.
Специальных требований к кредитам, оформленным в других банках Альфа-Банк не предъявляет. Стандартные правила:
- Отсутствие задолженности;
- Количество займов не должно быть меньше двух (допускается в одном и том же банке) и не больше пяти (можно включать кредитные карты).
Альфа-Банк делит всех клиентов на три категории: обычные физические лица, зарплатные клиенты и сотрудники партнеров. В зависимости от этого в 2019 году меняются условия кредитования.
- Полная стоимость кредита — от 11,99 до 35,7% в год (согласно официальному документу).
- Кредитный лимит – от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
- Срок – от 2 до 5 лет.
- Зарплатные — кредитный лимит выше 3 млн., срок — до 7 лет;
- Сотрудники партнеров могут получить до 2 млн. на рефинансирование.
Определяется индивидуально и зависит от суммы кредита на рефинансирование, категории заемщика, его кредитной истории, финансового состояния. Ценовая вилка выглядит так:
Диапазоны процентных ставок на рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке
Как видим, физические лица — участники зарплатного проекта получают самые низкие процентные ставки, тем не менее, помните о полной стоимости потребительского кредита (см. выше).
Альфа-банк предлагает займы на рефинансирование кредитов других банков гражданам, подходящим под условия:
- Возраст — не меньше 21 года;
- Постоянный доход — от 10 000 руб.;
- Продолжительность работы — от 3 месяцев;
- Обязательна регистрация и наличие телефона (мобильный/стационарный).
Полный пакет документов должен предоставить заемщик, претендующий на рефинансирование на общих условиях:
Обратите внимание на требования Альфа-Банка к документам
Владельцы зарплатных карт в 2019 году кредитуются всего по двум документам — паспорт и второй на выбор, а сотрудники партнеров — не предоставляют третий, но подтверждают доход. Оформить Справку о зарплате можно по форме банка.
Рефинансирование потребительского и других кредитов в Альфа Банке начинается с подачи заявки:
- Дистанционно на официальном сайте — в любом случае после этого придется посетить отделение.
- Лично в отделение банка — лучше сразу подготовить все документы.
- Для клиентов, получающих зарплату через Альфа-Банк доступна услуга оформления заявки выездным менеджером.
Онлайн способ подачи заявки наиболее современный и легкий, но посетив отделение решить вопрос удастся быстрее, т.к. дистанционный канал не предусматривает подгрузку и проверку документов и анкеты.
Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц в 2019 году — возможность получить более выгодные условия (меньшую ставку или больший срок) на потребительские кредиты других банков и снизить ежемесячный платеж. Подавать заявку лучше в отделении с пакетом документом — так вопрос решится быстрее. Более выгодные процентные ставки предлагаются зарплатным клиентам.
Процедура перекредитования заемных средств, взятых в банках или других финансовых учреждениях, получает все большее распространение на территории РФ. Все дело в том, что ежегодно Банк России понижает ставку рефинансирования. В такой ситуации, условия оформления кредитов, которые были выгодны еще полгода назад, уже неактуальны.
Перекредитование, помимо возможности снизить процентную ставку, позволяет объединить несколько кредитов в рамках одного соглашения. Главная проблема в том, что банки очень редко перекредитуют собственные кредиты, поскольку для них это связано с потерей прибыли.
В зависимости от типа клиента, программа рефинансирования заемных обязательств в Альфа-Банке подразделяется на 3 категории:
- Стандартные. До 1,5 млн рублей, на срок, не превышающий 5 лет.
- Для сотрудников компаний-партнеров банка. С полным перечнем организаций-участников программы можно ознакомиться на официальном сайте банка. На тот же срок, что и в предыдущем пункте, можно оформить договор перекредитования на сумму не более 2-х млн рублей.
- Для участников зарплатных программ. Договор не более 7 лет, а максимальный размер кредита – 3 млн рублей.
Во всех случаях возможно перекредитование потребительских кредитов, ипотеки или иных заемных обязательств перед сторонними банками. Максимально допустимое Альфа-Банком количество рефинансируемых кредитов и кредитных карт – 5. Предусмотрена возможность получения дополнительных средств.
Годовая ставка по рефинансируемым кредитам не зависит от причастности к той или иной группе пользователей. Кроме того, наличие страховых полисов не учитывается банком при расчете окончательного результата процентов по кредиту. Альфа-Банком установлены следующие значения годовых ставок по договору перекредитования.
| Сумма кредита | Стандартные условия | Зарплатные проекты | Работники компаний-партнеров |
|---|---|---|---|
| От 700 тыс. рублей | 11,99 – 18.99% | 11.99 – 15.99% | 11.99 – 15.99% |
| От 250 тыс. рублей | 14.99 – 18.99% | 12.99 – 16.99% | 13.99 – 16.99% |
| От 50 тыс. рублей | 16.99 – 19.99% | 13.99 – 17.99% | 15.99 – 18.99% |
При расчете ставки в рамках программы перекредитования, учитывается срок соглашения и условия кредитов сторонних банков. А при перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке, в расчет берётся еще и рыночная стоимость объекта, используемого в качестве залогового имущества.
В случае просрочки регулярного платежа по договору перекредитования, Альфа-Банком установлен стандартный размер штрафных санкций – 0.1% от остаточной суммы кредита, за каждый день отхождения от графика.
Важно! Перед тем как подавать заявление на перекредитование, обязательно уточните возможность досрочного погашения соответствующих штрафов, установленных сторонним банком.
Для того чтобы участвовать в программе перекредитования, заявитель должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:
- Наличие гражданства РФ.
- Величина ежемесячного дохода должна превышать 10 т.p. (за вычетом налоговых выплат).
- По меньшей мере 3 месяца непрерывной трудовой деятельности.
- Возраст – не менее 21 года.
- Наличие мобильного и стационарного мобильного телефона.
- Заемщик должен быть прописан в регионе, в котором расположено отделение Альфа-Банка.
Условия перекредитования могут быть изменены, поэтому перед подачей стоит актуализировать требования у кредитных специалистов Альфа-Банка.
К заявлению о перекредитовании кредита в Альфа-Банке должны быть приложены следующие документы:
- Удостоверение личности заемщика.
- Второй документ (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, полис ОМС, ИНН или карта любого другого банка).
- Третий документ (правоустанавливающие документы на автомобиль, ОСАГО, трудовая книжки, полис ДМС или выписка со счета любого банка с остатком не менее 150 т. р.).
- Документация, подтверждающая доходы. По установленной Альфа-Банком форме или НДФЛ-2.
По требованию менеджера банка, заемщик обязан предъявить дополнительную подтверждающую документацию, либо подать оригиналы предъявленных ранее документов.
В первую очередь, необходимо заполнить заявление-анкету по форме банка. Она разделена на 7 тематических параграфов.
Личные данные. Все просто: указываете паспортные данные. Проверьте правильность указанных контактных данных.
Шаг 1. Персональные данные
Информация о внутреннем паспорте. Помимо информации об учреждении, серии и номере паспорта, необходимо указать факты смены паспорта или фамилии.
Шаг 2. Паспортные данные
В этом же окне, предусмотрены поля для информации о работе.
Сведения о работе
Далее вам нужно будет предоставить информацию о семейном положении, уровне образования и адресе прописки. Если фактический адрес отличается, об этом обязательно нужно оповестить банк.
Шаг 3. Адрес постоянной регистрации, образование и семейное положение
Следующим шагом станет заполнение полей с информацией об активах, находящихся во владении заявителя.
Шаг 4. Финансовая информация
Информация о контактном лице.
Шаг 5. Данные контактного лица
Шаг 6. Информация о предыдещем кредите
Окно загрузки для цифровых версий требуемых банком документов, описанных в предыдущих пунктах.
Шаг 7. Выгрузка документов для предоставления в банк
Анкета на перекредитование, при очном заполнении в одном из отделений Альфа-Банка, не отличается. После получения одобрения вашего пакета документов и подписания договора на перекредитование в Альфа-Банке, следует погасить обязательства в сторонних банках. В случае если кредитное соглашение подразумевает залоговое обеспечение, страховки и документация залогодержателя должны быть переоформлены в пользу Альфа-Банка. После этого, договорные обязательства перед новым банком официально вступают в силу.
Убедитесь, что обязательства по старым кредитам погашены полностью, а лучше запросите подтверждающую документацию у банка-контрагента.
Ну и как логическое следствие кредитных отношений, заключающим этапом является погашение обязательств по договору перекредитования. Альфа-банк принимает периодические платежи по кредитам через: