Оптимистично заглядывая в будущее, заемщику кажется по плечу долгосрочный кредит. Но порой возникают непредвиденные обстоятельства, из-за которых погасить долг не получается. Решением такой проблемы является перекредитование. В ВТБ 24, как и в других банках, существует программа рефинансирования займа. В статье подробно рассмотрим ее условия.
Перекредитование – это оформление нового займа в целях частичного или полного погашения обязательств перед банком (банками). Организация старается создать максимально комфортные для погашения условия: изменяется сумма ежемесячного платежа, срок кредитования, дата взноса. Клиент получает возможность без проблем погасить предыдущие обязательства, избежав штрафных санкций и не испортив кредитную историю.
Так ли это выгодно? Все зависит от ситуации. Для некоторых категорий лиц перекредитование в ВТБ 24 позволит снизить не только ежемесячный платеж, но и годовую ставку. Стоит также понимать, что уменьшение взносов приведет к увеличению срока договора по займу. Переплата по рефинансированному кредиту будет выше.
Не каждый заемщик сможет осуществить перекредитование. К потенциальным клиентам банк ВТБ 24 предъявляет некоторые требования. Рефинансирование кредита будет доступно заемщику, если он соответствует следующим условиям:
- Возраст от 21 до 70 лет.
- Гражданство РФ и местная прописка.
- Наличие стабильного заработка.
- Положительный опыт погашения предыдущих займов (отсутствие просрочек, штрафов).
- Стаж работы в настоящей должности не менее 12 месяцев.
- Присутствие поручителей (созаемщиков).
- Наличие необходимых документов.
Если соблюдены все условия для осуществления рефинансирования, заявителю необходимо предоставить в банк необходимые бумаги. В общем случае потребуется:
- Паспорт и его копия.
- Постоянная регистрация в любом регионе РФ, где есть отделение банка.
- Справка 2-НДФЛ, оформленная за 30 дней до обращения в ВТБ 24.
- СНИЛС.
- Копия паспорта поручителя и заявление от его имени.
- Документы на имущество и право собственности (в случае рефинансирования ипотеки и автокредита).
- Копия трудового договора или трудовой книжки (если сумма займа превышает 500 тыс. р.).
- Кредитный договор, который необходимо погасить.
К пакету документов прилагают анкету-заявление, которую можно заполнить в отделении банка ВТБ 24. Перекредитование осуществляется только после того, как сотрудники организации рассмотрят предоставленные бумаги и пригласят клиента на заключение договора. Зарплатные клиенты ВТБ 24 имеют возможность переоформить кредит, предоставив минимальное количество бумаг: паспорт, СНИЛС и документы по займу.
Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение менеджеру банка можно и при помощи интернета, не покидая свой дом или рабочее место. Для этого необходимо посетить официальный сайт ВТБ 24 и выбрать соответствующую строку в главном меню. Открыв форму заявления на рефинансирование, потребуется указать:
- Информацию о текущих долгах: тип займа, срок, процентную ставку, остаток основного долга, БИК финансовой организации и реквизиты расчетного счета.
- Контакты для связи.
- Личные данные.
- Место работы и трудовой стаж.
Заполненная анкета направляется на рассмотрение, которое обычно совершается в течение дня. Сотрудник банка свяжется с заявителем при помощи контактного телефона и сообщит о решении вопроса рефинансирования.
ВТБ 24 на выгодных условиях предлагает решить проблему непосильных ежемесячных платежей по займам разного типа. Банк осуществляет рефинансирование по программам потребительского, ипотечного и автомобильного кредитования, а также кредитных карт. Требования к ним минимальны:
- Долг в рублях.
- Срок действия договора по займу истекает не менее чем через 3 месяца.
- Отсутствие просрочек и задолженности.
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо предоставить заявление и пакет документов в банк ВТБ 24. Перекредитование осуществляется с фиксированной процентной ставкой в 15%. Комиссия за перевод средств отсутствует. Процедура осуществляется в короткие сроки: в течение 1-3 дней после подачи заявления. Для зарплатных клиентов договор может быть заключен в тот же день.
Банк гарантирует стопроцентное одобрение по программам потребительских займов и переоформления долгов по кредиткам. Возможно объединить в одном договоре до 9 кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях, не входящих в группу ВТБ 24. Перекредитование потребительского кредита или платежей по пластиковым картам возможно при сумме основного долга от 100 тысяч до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Ставка фиксированная – 15%. Рефинансирование задолженности по кредитной карте или займов на потребительские нужды – одна из наиболее простых банковских операций с высоким процентом одобрения.
В ВТБ 24 можно переоформить и ссуду под недвижимое имущество. Шансы на положительный ответ банка несколько меньше, чем при рефинансировании потребительских кредитов. При одобрении заявки операция совершается в два действия:
- Оформление нового договора займа под залог имущества или покупку жилья.
- Погашение обязательств и передача недвижимости в залог банку ВТБ 24.
Перекредитование осуществляется на сумму займа от 500 тыс. до 90 млн рублей сроком от 5 до 50 лет. Годовая ставка при этом составит 12.95–17.4%. Ее размер зависит от типа кредитной программы: ипотека для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке, нецелевой кредит под залог недвижимости. Зарплатным клиентам услуга предоставляется в упрощенном порядке с применением минимальной процентной ставки.
Перекредитование в ВТБ 24 возможно и для владельцев легковых машин, приобретенных на заемные средства. Требования к заявителям не меняются, но условия рефинансирования несколько другие:
- Сумма займа — от 30 тыс. до 1 млн рублей.
- Годовая ставка — от 13.95%.
- Срок действия договора – до 5 лет.
При этом автомобиль становится залоговым имуществом банка, которое в обязательном порядке должно быть застраховано по программе КАСКО. Вне зависимости от программы перекредитования погашение займа осуществляется аннуитетными платежами. Ежемесячная сумма взносов при этом остается постоянной на протяжении всего периода действия договора.
Уменьшить долговую нагрузку позволяет перекредитование кредита. ВТБ 24 предлагает выгодные условия рефинансирования, которые помогут не только вовремя погасить обязательства без проблем перед законом, но и увеличить выгоду пользования заемными средствами.
от 6 мес. до 5 лет
для остальных клиентов
| Сумма кредита | Ставка | Ставка, если пенсия не поступает на счет в ВТБ в течение | Срок кредита |
| от 100 000 ₽ до 499 999 ₽ для неработающих пенсионеров |
от 100 000 ₽ до 699 999 ₽
для военных неработающих пенсионеров
для неработающих пенсионеров
от 6 мес. до 5 лет
для военных неработающих
пенсионеров
для военных неработающих
пенсионеров
На момент обращения в Банк клиент пенсионного возраста, который определяется в соответствии с действующим законодательством РФ
- без залога и поручителей;
- объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);
- возможность получить дополнительные средства на любые цели;
- бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.
После получения SMS с предварительным одобрением вам необходимо предоставить документы в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка.
После окончательного одобрения кредита банком:
- подготовьте информацию по кредитам, которые вы будете рефинансировать. Предоставление кредитного договора другого банка не требуется; Реквизиты для перечисления средств в погашение задолженности предоставляются клиентом в устной форме. Информацию можно получить в онлайн-сервисе или колл-центре того банка, который выдал кредит.
- заключите кредитный договор и деньги будут переведены на счета банков, кредиты которых вы рефинансируете, а также на ваш счёт или карту, если вы оформили дополнительные деньги на руки.
- Гражданство Российской Федерации
- Постоянная регистрация в любом регионе присутствия Банка Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать
- Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.
Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.
- Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
- Погашение задолженности ежемесячно;
- Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
- Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
- Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.
С помощью сервисов ВТБ
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн.
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице.
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
- с помощью ВТБ-Онлайн;
- в любом отделении ВТБ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
- в банкоматах ВТБ.
Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.
- Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита (в случае, если по действующему кредиту, выданному до 01.09.15, услуга не подключена, необходимо обратиться в дополнительный офис банка).
- Для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.
Условия активации услуги:
- По кредитному договору отсутствует текущая просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам.
- После активации услуги отказ от этой активации уже невозможен.
При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:
Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).
Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.
Для погашения кредита оформите бланк почтового перевода. Его можно взять в любом отделении банка ВТБ. Укажите ваши реквизиты и сумму платежа. После внесения суммы платежа и комиссии за перевод, возьмите у оператора квитанцию об оплате.
Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.
Программа предусматривает покрытие таких рисков, как травма, госпитализация, постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.
Программа предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.
Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.
Заключить договор по любой из программ страхования вы можете во время оформления потребительского кредита. Предоставлять дополнительные документы не требуется. Для заключения договора страхования необходимо обратиться к менеджеру-консультанту.
Рефинансирование – это перевод ссуды из одного банка в другой на более выгодных условиях. Такая услуга помогает снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и быстрее рассчитаться с долгами.
Рассмотрим как происходит рефинансирование кредитов других банков в банке ВТБ 24.
Услуга рефинансирование кредита в ВТБ 24 – это специфический финансовый продукт со своими условиями, который позволяет объединить ранее оформленные ссуды в одну.
Преимущество нового займа заключается не только в удобстве исполнения обязательств, когда клиенту приходится совершать один платеж в месяц одному кредитору вместо нескольких, – банк готов снизить процентную ставку и изменить срок погашения долга, а также предоставить кредитные каникулы.
В программе рефинансирования ВТБ 24 могут быть задействованы различные продукты – автокредит, ипотека, кредитные карты. При выполнении требований услуги клиент вправе погасить до шести ссуд, при этом ему не потребуется искать поручителей или предоставлять залог, а также нести дополнительные расходы в виде комиссий.
Основные условия программы:
- предоставляемая сумма – от 100 тыс. до 5 млн рублей;
- ставка – 12,5% при погашении долга на сумму от 500 тыс. рублей, 12,9% — для закрытия ссуды на меньшую сумму;
- срок – до 60 месяцев с шагом в 1 месяц;
- возможность получить дополнительную сумму на любые расходы.
При рефинансировании потребительских кредитов ВТБ 24 направляет сумму предоставляемого займа на погашение ранее оформленных долгов. Перевод осуществляется без комиссий. С помощью услуги можно закрыть до шести таких стандартных ссуд.
Почему стоит оформить рефинансирование в ВТБ 24? По итогам народных рейтингов, представленных на независимых финансовых ресурсах в Сети, банк занимает лидирующие позиции по количеству оформленных заявок на перекредитование.
Этому способствует ряд преимуществ, отличающих услугу от аналогичных займов:
- выгодная процентная ставка;
- возможность рефинансировать максимальное количество потребительских кредитов по сравнению с другими банками;
- быстрое рассмотрение заявки;
- высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков;
- получение дополнительных средств на любые цели;
- удобные возможности для погашения долга.
Чтобы рассчитать, насколько выгодным станет рефинансирование потребительских кредитов и карт в ВТБ 24, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте компании.
Чтобы принять участие в программе рефинансирования кредитов других банков от ВТБ 24, необходимо ознакомиться с требованиями к физическим лицам и к переоформляемым ссудам.
Потенциальный клиент банка должен соответствовать следующим параметрам:
- гражданство РФ;
- наличие постоянной прописки в регионе присутствия финучреждения;
- наличие постоянного места работы.
- Клиент и его супруг/супруга заключили брак не более 12 месяцев до даты подачи заявки на услугу.
- После оформления договора супруги не расторгли брак в течение 3 лет.
Банк готов снизить ставку после 3 лет с момента выдачи ссуды, если семья выполнила вышеуказанные условия.
По условиям ВТБ 24, перекредитованию подлежат займы, оформленные с залоговым обеспечением или без него. В том числе рефинансирование автокредитов, ипотеки, кредитных карт и стандартных потребительских ссуд.
- остаток срока погашения по графику – от 3 месяцев;
- ссуда оформлена в рублях;
- по займу произведено не менее 6 платежей;
- отсутствует открытая просроченная задолженность или закрытые просрочки сроком более 5 дней.
Программа рефинансирования кредитов не распространяется на ссуды, оформленные в ВТБ, а также на реструктуризированные займы.
Для оформления услуги клиент должен собрать установленный правилами пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка, подтверждающая доход за последние полгода (2-НДФЛ, справка по форме банка или в свободной форме от работодателя);
- копия трудовой или трудового договора для оформления ссуды на сумму от 500 тыс. руб.
Если заявитель работает на последнем месте менее 6 месяцев, он вправе принести справку о заработке за фактический срок трудовой занятости.
В список документов для получения рефинансирования кредита в ВТБ входит договор от первоначального кредитора, который был выдан заемщику в день заключения сделки. Вместо договора клиент вправе представить справку о состоянии долга, включающую сведения о полной стоимости ссуды (остаток основного долга, начисленные проценты, возможные комиссии).
Документы для обладателей зарплатной карты банка:
- паспорт;
- СНИЛС;
- документация от первоначального кредитора (договор или справка).
Как происходит процесс оформления рефинансирования в банке ВТБ? Рассмотрим процедуру поэтапно:
- Клиент самостоятельно делает расчет на официальном сайте банка и оформляет онлайн-заявку на рефинансирование.
- Через несколько минут банк присылает предварительное решение по заявлению в виде смс.
- Клиент обращается в отделение с пакетом всех документов и спустя 1-3 дня получает окончательный вердикт по заявке.
- Финучреждение заключает договор с заемщиком и самостоятельно погашает его долги у сторонних кредиторов.
- Клиент начинает выплачивать один кредит по программе нового банка.
Заполнение формы заявки:
- личные данные;
- реквизиты документов;
- сведения о занятости;
- семейное положение;
- данные об оформленных ссудах;
- контакты заявителя.
Решение по заявке действует в течение 2 месяцев. В случае получения отрицательного ответа повторно посылать анкету разрешено только по истечении 90 дней при наличии документа, подтверждающего улучшение финансового положения заявителя.
После оформления программы рефинансирования, погашать все ссуды заемщику предстоит в ВТБ 24. Для удобного внесения оплаты банк предоставит клиенту счет и пластиковую карту. Погашение осуществляется равными платежами в дату, установленную договором.
Заемщикам доступно несколько вариантов оплаты:
Данные способы позволяют оплачивать кредит без дополнительных расходов, при этом деньги зачисляются на ссудный счет моментально.
Также клиент может воспользоваться услугами сторонних организаций, но должен будет учитывать срок поступления средств и возможные комиссии:
Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:
Заемщик вправе осуществить процедуру полного или частичного досрочного погашения без комиссий. Частичное погашение предполагает сокращение срока выплат или уменьшение размера ежемесячного взноса. Оформить услугу можно в онлайн-сервисе банка.
Заемщикам банка по программе перекредитования становятся доступными уникальные опции, позволяющие снизить финансовую нагрузку в период материальных трудностей.
- льготный платеж – услуга, позволяющая оплачивать только начисленные на ссуду проценты в течение 3 месяцев после оформления кредитного договора;
- кредитные каникулы – пропуск платежа каждые полгода со сдвигом графика на один месяц.
Услуги подключаются бесплатно при оформлении ссуды в офисе банка.
Видео: Выгодно ли рефинансировать кредиты?
Услуга рефинансирования кредитов – актуальная финансовая помощь от банка ВТБ 24, которая позволяет уменьшить долговое бремя семьи и предотвратить порчу кредитной истории.
Если же состояние семейного бюджета заемщика улучшилось, и он готов вносить более крупные платежи по своим обязательствам, банк поможет ему рассчитаться с кредиторами с меньшими потерями и быстрее избавиться от займов.