Развитие новейших технологий — это огромнейший плюс для современного мира. Но и мошенники не стоят в стороне, она также совершенствуют свои технологии. Так, если раньше воров-карманников ловили за руку, то сегодня, при наличии электронных счетов, это становится все менее возможным.
Одним из развитых видов мошенничества в наше время является скимминг, т.е. изготовление дубликатов и копий кредитных карт. Злоумышленники-скиммеры для изготовления поддельных кредитных карт используют специализированный прибор – скиммер, который считывает данные магнитной дорожки и копирует ПИН-под. 
Для этого изготавливаются специальные трудноузнаваемые устройства, похожие под форме и цвету на банкомат. У них имеется фальшивая накладка на клавиатуру, мини-видеокамера, которая нацелена на то, чтобы узнать ПИН-код, и сам скиммер, который устанавливается перед слотом для карты или внутри его.
Отследить скимминг своевременно практически невозможно. Если рассмотреть весь процесс более подробно, то можно обнаружить, что во всей ситуации задействованы 6 сторон:
— держатель карты (потерпевший);
— банк, который выдал пластиковую кредитную карту;
— банк, в банкомате которого была снята копия с карты;
— банк, в котором были получены украденные деньги;
— центр электронных платежей, с помощью которого обмениваются информацией банки.
Ситуация значительно осложняется, когда речь идет о разных государствах. Т.е., если деньги с украденной карты снимаются в банкомате другой страны. В таком случае стоит учесть отношения правоохранительных органов этих государств.
Если вы хотите избежать печальной участи, я советую быть бдительнее. Бдительность — ваша лучшая подруга, сестра и доверенная особа в этой ситуации, т.к. лучше нее никто не справится с охраной вашей карты. К примеру, приглядевшись повнимательней, вы всегда сможете обнаружить фальшивую клавиатуру. Она будет расположена выше банкоматного корпуса и из-под нее возможно будет увидеть часть настоящей.
Если вы решили, что эта проблема вас не коснется, т.к. вы не пользуетесь услугами банкомата, то я вынуждена вас огорчить. Скиммер может иметь вид самого обычного мобильного телефона, чиркнуть по которому — мгновенное дело. А ПИН-код с легкостью зафиксирует видеокамера. Такими устройствами часто пользуются официанты, автозаправщики, продавцы и другие лица, имеющие возможность взять в руки вашу карту.
Если же с вами все же произошла такая неприятная ситуация и со счета пропали деньги, заблокируйте карту и обратитесь с заявлением в ваш банк и ОВД. Благодаря активным действиям, вы сможете сократить к минимуму личный ущерб и окажете значительную помощь в поимке преступников.
Мария Кшевицкая,
-
Что будет за изготовление и сбыт поддельных пластиковых кредитных карт?
Вчера моя подруга около 40 минут взахлеб рассказывала о некоем господине Бандилко, который с помощью поддельных кредитных карт разбогател ни на один миллион долларов.
Если заказать дополнительную карту, то можно длительное время находиться в командировке, при это нет оснований беспокоиться и финансовом состоянии своей семьи. Дело в том, что с банковского счета, который оформлен на владельца карты, средства могут снимать члены семьи.
особенно это удобно для студентов, проживающих в других городах — чтобы получить перевод денег от родителей им больше нет необходимости отправляться на почту.
ВНИМАНИЕ: дополнительная карта принадлежит владельцу основной, но на её обратной стороне указывается другая фамилия.
Согласно установленным правилам, на себя оформить такой продукт не получится, так как тогда не будет никакого смысла в этой услуге. Необходимо разрешить пользоваться частью средств родственникам, знакомым или доверенным лицам, так что оформление осуществляется на другое имя. Что касается количества, то их может быть выпущено несколько, но должны быть разумные пределы.
Оформить её не сложно, необходимо иметь с собой перечень соответствующих документов:
- паспорт владельца карты;
- паспорт доверенного лица;
- заявление, написанное по установленной Сбербанком форме.
Оформление дополнительной карты Сбербанка может быть осуществлено не только на гражданина РФ, но и на гражданина иностранного государства. Оформление может быть осуществлено даже на несовершеннолетнего. Но ребенок должен являться родственником владельца основной карты и его возраст не должен быть меньше 10 лет.
Обслуживание такого банковского продукта обходится недорого, а вот список услуг у них примерно идентичный, учитывается возможный лимит на основной карте. Пополнять счет может владелец основной карты, а вот что касается снятия, то он устанавливает определенный лимит. Так что доверенное лицо может снять только установленную часть средств.
Чтобы максимально обезопасить свои средства, владелец основной карты может в заявлении указать лимит снятия наличных средств в банкомате в течение месяца. Размер средств на покупки в аптеках и магазинах может быть лимитирован дополнительно, это также указывается в заявлении.
- Покупки в интернете. Люди, которые нередко покупают что-то в интернете, вынуждены указывать данные своей основной банковской карты. Но в надежности сайта далеко не всегда можно быть уверенными на 100 процентов, а введение данных дополнительной карты влечет за собой существенно меньшие последствия даже в самом худшем случае. Она может иметь небольшую сумму, которой достаточно для совершения конкретных покупок. То есть большая сумма держится на основной карте, а дополнительная имеет только ту сумму, которая может быть потрачена.
- Чрезвычайная ситуация. Бывает ситуация, когда человек находится вдалеке от родных и близких, а все деньги наличные деньги вместе с основной банковской картой украли. Но можно оформить дополнительную, чтобы в такой ситуации можно бы было ей воспользоваться. Далеко не всегда есть возможность взять деньги в долг, вот только прятать такую карточку следует отдельно от основной.
- Есть возможность пользоваться карточкой членами семьи. Владелец карточки держит при себе основную, а дополнительная может быть у жены, когда она покупает продукты в магазине или у ребенка, который учится в другом городе. Такой карточкой можно управлять посредством телефона, что стало ещё более удобным.
Стоимость дополнительной карты Сбербанка полностью зависит от категории основной карты.
Дебетовая карта
| Премиальная, оформленная, согласно
пакету услуг Сбербанк Премьер |
бесплатно |
| Категория Gold, Platinum, Visa Signature | 2500 рублей,
75 евро или долларов |
| Категория Классик/Стандарт | 450 рублей
15 евро или долларов |
| Кобрединговые | Аэрофлот Голд — 3000 рублей или 100 долларов/ евро
Подари жизнь — 300 рублей |
Кредитная карта
Если говорить о кредитных картах, то выпуск дополнительной карточки к основной кредитной в настоящее время в Сбербанке невозможен.
На сегодняшний день есть банки, которые оформляют выпуск дополнительных карточек не только к дебетовым карточкам, но и к кредитным. Чаще всего на таких банковских продуктах устанавливается кредитный лимит, схожий с основной карточкой.
Расходовать средства бывает тяжело, если одним счетом пользуются 2 человека. Не следует оформлять её на малознакомого человека, в противном случае, установленный лимит может быть очень быстро израсходован.
Если такую карточку владелец основной карты просто оформляет на себя, то банк может изъять её у доверенного лица, когда оно будет пользоваться ей. Чтобы этого избежать, оформлять её следует на доверенное лицо.
Владелец основной карточки не может нести ответственности за действия, происходящие по дополнительной. Так что, в случае неприятных ситуаций, пострадать может доверенное лицо.
Держатель основной карточки Сбербанка всегда имеет возможность сделать выписку операций, проводимых на дополнительной карточке. Таким образом, осуществляется контроль денежных средств, что очень удобно.
А вот держатель дополнительной карточки такой возможности лишен, то есть контролировать операции на основной карточке он не может.
Опции такого банковского продукта почти ничем не отличаются от опций основных карточек. Исключение составляет лимит, установленный владельцем основной карточки.
Дополнительные карты, также, как и основные, могут украсть, они могут потеряться. Тогда необходимо оформить восстановление. Заняться этим должен владелец основной карточки вместе с тем, на кого оформлена дополнительная. Первым делом, блокируется карточный счет, после чего пишется заявление на восстановление.
При этом, заявление пишет владелец основной карты, он предъявляет свой паспорт, но необходим также паспорт доверенного лица, у которого дополнительная карточка была украдена или им была утеряна. Для того, чтобы заблокировать карточный счет, вполне достаточно связаться со Сбербанком по телефону и подтвердить право выполнения действия, после чего счет блокируется моментально. Никакое лицо больше не сможет снять деньги в банкомате или перевести их другим способом.
Восстановление осуществляется путем её перевыпуска, карте присваивается новый номер и пин-код. Для того, чтобы в таких ситуациях действовать максимально быстро (что очень важно, чтобы злоумышленники не успели воспользоваться картой), необходимо при оформлении банковского продукта записать контактный номер отделения Сбербанка и именно по нему звонить. Достаточно просто подтвердить свое право на совершение операций и временно блокировать счет можно в устной форме.
ВНИМАНИЕ: если дополнительная карта украдена или утеряна, а телефона отделения Сбербанка нет, рекомендуется позвонить на горячую линию Сбербанка. Но при этом следует ответить на несколько вопросов, надо будет назвать кодовое слово или иным способом подтвердить свои права на распоряжение карточкой. Поэтому, такой информацией надо владеть и не нервничать, когда оператор просит огласить такую информацию — это делается в целях безопасности.
Никаких штрафных санкций при этом не предусмотрено, но бесплатно оформить её не получится, надо будет заплатить полную стоимость для восстановления. Но, принимая во внимание невысокую стоимость подобного банковского продукта, большой потерей для бюджета это не будет.
На сегодняшний день можно оформить дополнительную карточку на ребенка, если он достиг 7-летнего возраста и является родственником владельца основной карты.
Операции можно сделать максимально ограниченными — предполагается, что осуществлять расчеты можно будет исключительно в торгово-розничных сетях. Оплачивать покупки в интернете или снимать наличие будет невозможно. Планируется бесплатный выпуск подобного банковского продукта.
Такой банковский продукт становится все более востребованным, он имеет свои достоинства и недостатки. Перед тем, как её на кого-то оформить, необходимо быть уверенным в порядочности родственника или иного доверенного лица.
Типичная жертва
Москвичу Алексею Уварову крупно не повезло: на кассе при оплате покупки банковской картой он получил от терминала отказ. Карта была заблокирована. Алексей тут же начал дозваниваться в банк:
– В службе поддержки мне сказали, что в банкомате, которым я пользовался, было обнаружено считывающее устройство, оно же скиммер, и с моей карты мошенники сняли все деньги – целых 7 тысяч.
Совет. Обнаружить хитрое устройство на банкомате невооруженным глазом довольно сложно, поэтому банкиры и рекомендуют пользоваться машинами, расположенными только в отделениях банков, крупных торговых центрах, на охраняемой территории. Как правило, такие банкоматы снабжены еще и видеокамерами.
Технология мошенничества
– не храните ПИН-код рядом с картой или в легкодоступном месте,
– никому его не говорите,
– не надо всем подряд показывать свою карточку с ее номером и защитным кодом…
Но даже это не гарантирует безопасность ваших сбережений: уже придуманы более хитроумные способы, как незаметно стащить средства с карты. И для этого мошенникам вовсе не надо ее держать в руках.
Для того чтобы сделать копию вашей карты, злоумышленник, как и раньше, устанавливает в банкомат так называемый скиммер – устройство, позволяющее скопировать все данные карты, хранящиеся на магнитной полосе. Скиммером может быть простая пластиковая накладка, прикрепляемая к картридеру, или миниатюрная видеокамера в держателе для брошюр рядом с банкоматом. Также распространены специальные накладки на клавиатуру, считывающие порядок набора ПИН-кода. Существуют и портативные скиммеры, позволяющие делать копию карты, когда она оказалась в руках злоумышленника.
Ну а дальше все совсем просто: мошенники изготавливают магнитную ленту, закодированную данными вашей карты, и бегут снимать ваши деньги.
Совет. Скиммер способен украсть информацию только с магнитной полосы, но не с чипа. Поэтому чиповые карты сегодня считаются более защищенными.
Кардер на все руки
Но у каждого покупателя Шесткова возникает логичный вопрос: зачем продавать столь ценные карты задешево, если можно самому снимать по 30 тысяч каждый раз?
– Большие карты, естественно, я оставляю себе, продаю только мелочь всякую! Все клоны сам все равно не обналичишь, а так хоть живые деньги, – объяснил мне как потенциальному клиенту Владимир.
Но не прельщайтесь легкими деньгами. Во-первых, не исключено, что карты, которые продает Владимир, просто пустышки. Ну а во-вторых, все, кто приобретает карты-дубликаты, автоматически становятся соучастниками преступления.
Совет. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Лучше завести кредитную карту в проверенном банке, чем покупаться на дармовые деньги, которые вам предлагают по почте.
Русские мошенники, желающие благодаря картам-дубликатам стать миллионерами, были пойманы в Паттайе в феврале этого года. Тайская полиция арестовала двух россиян – 26-летнего Дениса Гончарова и 27-летнего Илью Унгрива, которые ежедневно снимали в местных банкоматах порядка 100 тыс. батов (около 100 тысяч рублей). При обыске полицейские обнаружили у мошенников 202 поддельные карты и 1 скиммер.
/КАСКО для карты
Многие банки предлагают. застраховать карту. Естественно, за дополнительную плату. Такую страховку сегодня продают многие банки, начиная от крупнейшего Сбербанка и заканчивая менее популярным Уралтрансбанком. Как правило, есть пять вариантов страховых сумм – от 20 до 300 тысяч рублей (стоимость полиса от 790 до 3890 руб.). Продукт покрывает оптимальный набор рисков, а именно: несанкционированное снятие денег со счета, мошенничество, в том числе и с помощью карт-дубликатов. К слову, держатели так называемых элитных карт типа Visa Gold, MasterCard Gold и др. автоматически получают страховой полис в подарок.
Олег Фролов, юрист Общества защиты прав потребителей:
– Сотрудники банка всегда объясняют клиентам элементарные правила безопасного владения картой, но, к сожалению, не рассказывают о таких популярных видах мошенничества, как создание дубликатов карт. Поэтому потребители не задумываются о том, что, даже если карта всегда у них на руках, ее все равно может использовать стороннее лицо. При этом, став жертвой мошенников, потребитель практически не может вернуть свои деньги через банк просто потому, что это сложно доказать. В моей практике было 3 выигранных дела, но десяткам остальных пострадавших не удалось добиться справедливости. Поэтому мой совет, чтобы максимально обезопасить себя от такой кражи, только один: пользоваться проверенными банкоматами при банках и не давать на руки свою карту, даже расплачиваясь ею в ресторане, чтобы официант или бармен не сделал скан персональных данных.