Кредитные карты Тинькофф – мегапопулярный продукт. Он имеет массу достоинств, но главным его недостатком считается высокая комиссия за снятие наличных с Тинькофф Платинум. Это действительно так. Мы попробуем найти для вас варианты снижения расходов и расскажем, как выгоднее пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка.
Дебетовая карта – это ваши личные деньги. На нее перечисляется зарплата, на ней вы храните собственные сбережения. Кредитная карта – это деньги банка, которые он дает вам в долг. Средства, снятые с дебетовой карты – это ваши расходы, а снятые с кредитки – это взятые в долг у банка и их нужно вернуть. Наличные операции по дебетовой карте – обычно бесплатны, а вот с кредитной – нет. Почему так?
Кредитные карты задумывались для использования при безналичных операциях. Покупки в магазинах, расчеты в интернет-торговле, оплата услуг кафе, АЗС и другое – за большинство операций вы не заплатите ни рубля свыше указанной стоимости товара или услуги. Но если вам понадобились наличные, а на дебетовой карте денег нет – готовьтесь выложить немного раскошелиться на комиссии… Давайте подробнее теперь про это.
При снятии наличных c кредитки в банкомате нужно учитывать следующие моменты:
Согласитесь, это весьма невыгодно.
Просто снять деньги в банкомате – это самый простой способ, но у него достаточно высокая комиссия, да еще и повышенный процент по кредиту. Однако есть возможность уменьшить расходы за обналичивание или вовсе избежать комиссии при снятии наличных денег. Но обо всем по порядку.
Оплата мобильного телефона с кредитной карты Тинькофф всегда была и будет без комиссии. Но мало кто знает, что многие операторы мобильной связи позволяют переводить деньги со своего мобильного телефона на банковский счет. У оператора МТС это устроено наиболее удобным образом и комиссия является наименьшей из всех на момент написания данной статьи — 1,9%, но не менее 10 рублей с перевода. Есть лимиты: в сутки сумма переводов не более 30 000 рублей и по количеству не более 5 штук.
Комиссия в 1,9% не так уже и велика, хотя ощутима. Может стоит просто снять наличные через банкомат? Давайте на примере. Итак, вы хотите снять 10 000 рублей. Если вы снимаете в банкомате, то вы сразу оплачиваете комиссию 2,9% + 290 рублей, то есть с вас сразу будет снято 10 580 рублей. Плюс к этому, на данное снятие не действует беспроцентный период, проценты начнут начисляться сразу же. Наконец, к этому платежу будет применяться повышенная процентная ставка 30,0 — 49,9%. Если же вы снимаете 10 000 через оплату мобильного, то вы изначально платите 10 190, а также сохраняете беспроцентный период и проценты будут начисляться по обычной ставке между 15% и 29,9%.
Порядок действий следующий.
Практические советы! Если вы только что пополнили МТС и сразу же пытаетесь перевести деньги себе на дебетовую карту, то сервис может глючить, говоря, что у вас недостаточно средств. Видимо, информация об актуальном балансе счета запаздывает. В этом случае просто попробуйте снова где-то через полчаса. Также во избежание глюков желательно все просчитать так, чтобы после перевода у вас на телефоне остался хотя бы какой-нибудь минимальный положительный баланс рублей 10-15.
Есть и минус. Как говорится, ничто не вечно под луной. Сегодня та или иная схема работает, а завтра где-то условия поменялись и теперь уже эту схему можно сдавать в утиль.
Кстати, если вы заметили, что та или иная схема, приведенная на этой странице, устарела, то, пожалуйста, сообщите нам через форму обратной связи или выделите название схемы и нажмите ctrl + enter. Мы проверим и исправим неактуальные данные. Спасибо!
Конечно, можно долго искать варианты дешевой обналички, но лучше использовать кредитку Тинькофф Платинум по назначению – расплачиваться ею безналично.
Специалисты банка советуют использовать следующую схему:
- оформить и дебетовую, и кредитную карты Тинькофф;
- на дебетовую пусть поступает зарплата (при хранении на карте от 30 000 рублей – обслуживание бесплатное);
- на накопления по дебетовой карте будет идти до 7% годовых;
- большинство ежемесячных трат оплачивать кредитной картой Тинькофф;
- гасить долг по кредитке за счет накоплений в течение льготного периода.
Тем самым, вы не платите за кредит и еще зарабатываете 7% годовых. Понадобятся наличные – вы легко снимете их с дебетовой карты.
Надеемся, что мы помогли вам разобраться с вопросом о комиссии за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум.
О преимуществах и недостатках кредитных карт написано много. Пользователи отмечают удобство расчетов, а главным недостатком считают высокие комиссии за снятие наличных. И если деньги требуются регулярно, владельцу кредитки приходится искать наименее затратные способы. В статье мы расскажем, как снять наличные с кредитной карты Тинькофф и не разориться.
Тинькофф ведет работу дистанционно, и не имеет своих офисов и отделений. Нет у банка и собственной сети банкоматов. Но это не влияет на выдачу денег: снимать наличные с кредиток можно в устройствах партнерской сети, уплатив комиссионный сбор.
Отметим, что любой банк мотивирует своих клиентов рассчитываться кредитными картами в магазинах и онлайн. Банкирам выгодны безналичные операции, приносящие доходы в виде комиссий и процентов за использование лимита. Они готовы снижать ставки и давать бонусы за стабильный безналичный оборот по карточкам . Обратная сторона такой стратегии: высокие тарифы на снятие наличности, ограничения максимальной суммы, повышенные ставки кредитования.
Банк Тинькофф не исключение: стандартная комиссия за снятие денег с кредиток здесь 390 рублей и она не зависит от суммы . Для популярной карты Тинькофф Платинум установлен тариф 290 рублей +2,9%. Приведем пример: снимая с кредитки 5000 рублей, нужно заплатить банку 435 рублей (8,7% суммы). Важно знать, что льготный период не действует при подобных операциях, поэтому процент при снятии наличных с кредитной карты Тинькофф составит 49,9% годовых.
Как же снять деньги с кредитной карты Тинькофф, избежав высоких расходов? В следующем разделе мы обсудим доступные способы, их плюсы и минусы.
Можно ли обналичить карту Тинькофф без комиссии? Сразу скажем, что полностью избежать всех сборов владельцам кредиток не удастся: нет способа снятия наличных с карты без процентов. Но есть возможность значительно сократить свои расходы.
Для получения денег с кредитки Тинькофф вам потребуется дебетовая карточка любого другого банка. Лучше всего выбрать банк с большой сетью банкоматов.
- 40 рублей +2% от суммы – такую комиссию снимет WebMoney при зачислении денег на банковскую карточку;
- 3,5% от суммы – эту комиссию возьмет банк Тинькофф.
Преимущества этого способа в сохранении льготного периода по кредитке: перевод на электронные кошельки Тинькофф воспринимает как безналичную операцию. Поэтому, вернув кредитные деньги до окончания беспроцентного периода, вы получите существенную экономию на процентах.
- Яндекс-Деньги и карты Яндекс
Пользователи Яндекса оценили удобство сервиса: при регистрации почтового адреса можно автоматически открыть электронный кошелек.
Через Яндекс-Деньги выводят средства кредиток Тинькофф на счета любых банков. Ставка за вывод 3% + 45 рублей.
- войти в интернет-банкинг Тинькофф и выбрать карту списания;
- заполнить форму на перевод, указав номер кошелька Яндекс и сумму;
- подтвердить операцию, убедиться в списании денег;
- зайти в аккаунт Яндекс и отправить перевод с кошелька на карту.
- снять деньги с карты в банкомате
Желающим воспользоваться этой схемой стоит знать, что сбор за получение наличных составляет 3% +15 рублей (минимум 100 рублей). Кроме этого, плата за услугу перевода банка Тинькофф составит 3,5%.
Льготный период также сохраняется, и для экономии на процентах владельцу кредитки Тинькофф стоит позаботиться о своевременном возврате денег.
- Электронный кошелек Qiwi
- в личном кабинете Тинькофф выбрать карту списания;
- заполнить форму перевода с карты Тинькофф на личный номер в системе Qiwi;
- подтвердить операцию;
- зайти в свой аккаунт Qiwi и найти раздел переводов между счетами;
- ввести в форму номер дебетовой карты, указать сумму и подтвердить списание;
- получить деньги на счет и снять в банкомате.
Комиссия системы за пополнение счета составляет 1%. Недостаток этого способа в относительно высоком тарифе за вывод на внешние счета: взимается 4% . Но Qiwi выпускает свои карты, с привязкой к балансу электронного кошелька. За снятие наличных со своей карточки Qiwi возьмет сбор в размере 2,5% + 50 рублей.
Платежная система CONTACT – российская система переводов для физических лиц. С ее помощью можно отправить деньги в 150 стран мира. В каждом городе России есть пункты для получения и отправки средств.
- в интернет-банкинге Тинькофф отправить перевод с кредитки, указав в форме свои данные;
- получить из банка смс с номером;
- посетить пункт выдачи CONTACT, предъявить кассиру паспорт, назвать сумму и номер перевода.
Подведем итоги: каждый из приведенных способов позволит периодически брать наличные с кредитки и получать экономию на процентах. Это главное преимущество обналичивания денег через платежные системы. Но бесплатных переводов ждать не стоит: системы берут за свои услуги от 2 до 4% . Это сопоставимо с размером банковской комиссии за выдачу наличных с карты.
Выбирая способ, как обналичивать кредитную карту, стоит оценить не только удобство сервиса, но и общие затраты . Сколько фактически придется заплатить за получение наличных, зависит от кредитной ситуации клиента, условий обслуживания его счетов в банках и умения управлять своими финансами. Для грамотного управления кредитными средствами, рекомендуем к прочтению: Кредитные карты – что это: преимущества и недостатки банковского продукта.
Свою популярность кредитные карты Тинькофф Платинум заслужили, благодаря невысокой процентной ставке и длительному льготному периоду, в течение которого за проведение безналичных операций не начисляются проценты.
При помощи кредитки можно проводить множество платежей через устройства оплаты или интернет. Но, если срочно понадобились наличные, у заемщика могут возникнуть проблемы, так как процедура снятия наличных с кредитной карты Тинькофф во многом отличается от аналогичного процесса с дебетовой.
Отличие кредитных карт от дебетовых заключается в том, что на банковском счету держателя хранятся не его личные средства, а полученные им от банка по кредитному договору. Таким образом, за пользование ими клиенту придется заплатить определенный размер комиссии (от 12 до 29,9% годовых).
И, если при соблюдении условий все безналичные операции можно совершать бесплатно, то транзакция по получению денег с банковского счета в этот перечень не включена.
Снять наличные с кредитной карты Тинькофф можно в любом банкомате самообслуживания, поддерживающем данную функцию. Это может быть официальное устройство Тинькофф, или любой другой компании, например, в банкомате Сбербанка. Но за проведение операции будет начислена комиссия.
Комиссия за снятие наличных с карты Тинькофф составляет 2,9% + 290 рублей. Таким образом, если человек захочет вывести с кредитки 500 рублей, ему придется заплатить: 14 рублей 50 копеек процентов + 290 рублей. Всего переплата составит 304 рубля 50 копеек.
Если у клиента на кредитной карте размещены собственные средства, процент за снятие наличных остается неизменным.
Кроме высокого процента за снятие наличных, после проведения транзакции заемщик столкнется с еще двумя неприятными моментами:
- Прекращение грейс – периода.
Вне зависимости от того, сколько дней длился льготный период, после вывода наличных денег с карточки через банкомат его действие прекращается. - Повышение процентной ставки.
Если клиент захотел снять деньги с кредитной карты Тинькофф, он должен знать, что операция повлечет за собой повышение ранее установленной процентной ставки (до 49,9% годовых).
Исходя из этого, получение наличных с банковского продукта – невыгодная процедура.
Согласно информации, размещенной на официальном сайте банка Тинькофф, получить наличные без комиссии невозможно. Если клиенту срочно требуются деньги, он может обратиться в финансовую компанию за получением потребительского кредита.
Однако, постоянные клиенты банка нашли два способа получить средства с карточки с минимальными затратами:
- Помощь близких.
Самый простой вариант обналичить деньги – это обратиться за помощью к друзьям или родственникам. Принцип такого способа заключается в том, что необходимая покупка для друга осуществляется с кредитки, а он возвращает держателю пластика эти деньги наличными. - Баланс мобильного.
Чтобы снять наличные с карточки, необходимо изначально перевести их на баланс мобильного. Эта операция производится бесплатно и считается безналичным переводом. Затем следует зайти на официальную страницу оператора в сети интернет и, воспользовавшись специальной формой, вывести деньги на любую дебетовую карту.
Такой способ не очень выгоден, так как мобильные операторы тоже берут комиссию за перевод средств. Но позволяет избежать прекращения льготного периода, а также повышения годовой процентной ставки.
Нередко в интернете можно увидеть совет о том, как снять наличные с кредитной карты Тинькофф через различные электронные кошельки. Но делать этого не стоит по двум причинам:
- Размер комиссии за перевод средств на электронный кошелек также составляет 2,9% плюс 290 рублей.
- Расходные операции на виртуальные сервисы входят в перечень услуг, приравненных к снятию наличных.
Таким образом, переведя деньги на WebMoney, QIWI или любой другой ресурс, заемщик оплатит точно такой же процент и у него также закончится грейс-период.
С полным перечнем операций, приравненных к снятию денег с кредитки можно ознакомиться по ссылке.
По вопросам, связанным с обналичиванием средств с кредитной карты Тинькофф необходимо обращаться к специалистам банковской организации по телефону горячей линии.