ПриватБанк уже на протяжении многих лет занимает лидирующее положение по выпуску кредитных карт. По последним подсчетам на его долю приходится более половины украинского оборота по открытию карточных счетов физическим лицам.
Пластик позволяет хранить личные средства, расплачиваться ими за товары и услуги, переводить на другие счета. То есть большинство операций – безналичные. Это очень просто, удобно и экономит деньги держателя.
Но бывают ситуации, когда без наличных средств не обойтись. Именно тогда и возникает вопрос о величине вознаграждения банку за их получение. Величина комиссии зависит от многих обстоятельств, в том числе и от типа платежного инструмента. Попробуем разобраться с этим вопросом поподробнее. Для этого возьмем в качестве примера четыре наиболее востребованные кредитки:
Это наиболее востребованный платежный инструмент в ПриватБанке. Здесь важно понимать какие деньги предполагается снять:
Немаловажное значение имеет местонахождение клиента:
- в пределах Украины;
- за пределами страны.
В каждом отдельном случае будет разная комиссия.
При снятии личных средств предусмотрена комиссия банка в размере 1%, минимум 5 грн от суммы.
Если возникла необходимость в снятии наличных за рубежом – процент за обналичку равен 2. При этом примечательно то, что ПриватБанк не устанавливается минимальную величину комиссионных. Все зависит от суммы.
Здесь действует другое правило – чем меньше снимаешь, тем больше платишь. Это можно увидеть из приведенной ниже таблички.
При снятии денег, принадлежащих кредитному учреждению в размере от 1 до 1000 грн. устанавливается фиксированный размер. То есть, если клиент решил взять в банкомате 650 грн. он заплатит комиссию в размере 47 гривен. Тот же размер вознаграждения банк снимет с суммы 950 гривен.
Более выгодный банковский продукт. Здесь не предусмотрено комиссионное вознаграждение банку при соблюдении определенных условий:
- услуга оказывалась на территории Украины банкоматом либо другим, предназначенным для этих целей объектом.
- деньги снимались в специализированном офисе ПриватБанка, находящемся в Португалии, Латвии или Италии. Кроме этого предусмотрено беспроцентное снятие собственных финансов в банкоматах, расположенных на территории этих государств.
Эта кредитка выпускается для лиц, не достигших шестнадцатилетнего возраста. Они могут снимать как свои, так и кредитные средства. Вторая сумма четко лимитирована.
Процент за обналичивание кредитки такой:
- 1% за собственные сбережения на территории Украины;
- 2% за личные деньги снимаемые заграницей.
При использовании заемных средств в определенном размере в гривне:
- от 1 до 100 – 7 грн;
- 101 до 200 – 12 грн;
- 201 до 300 – 18 грн.
Более 300 гривен подросток снять не сможет.
Практически все кредитки от ПриватБанка предусматривают уплату вознаграждения банку за их обналичивание. Если операция производится без ее присутствия, банк снимет дополнительную сумму в 2 грн. Поэтому, чтобы экономить средства снимать наличные нужно в случае крайней необходимости.
Не всегда, имея на руках банковский пластик, можно им расплатиться. В небольших торговых точках, центрах развлечениях, на продуктовых и вещевых рынках карты могут не принять к оплате. Как обналичить карточку Привата и произвести покупку? Процесс достаточно прост, но имеет тонкости, которые надо учесть, чтобы не возникало недоразумений при снятии денежных средств.
Самое первое, о чём необходимо помнить – это комиссия за снятие денег в банкоматах. ПриваБанк, клиентом которого вы являетесь может предложить пользоваться кредитными деньгами. В этом случае (если деньги заёмные) будет взята комиссия за обналичивание.
При снятии денег через банкомат не забывайте о том, что банком устанавливается минимальный размер купюры, который можно снять. Например, 100 гривен. Если вам нужны только 50, или на балансе у вас всего 50, то снять деньги не получится. Тогда лучше обратиться в банковское отделение. Кассир-операционист поможет снять любую сумму. Не забывайте, что может быть наплыв народа в часы пик, планируйте время посещения банка. Как снять деньги по-другому? Вариантов несколько, наверняка хоть один вам подойдёт.
Банкомат. Если вы выбираете для снятия наличных банкомат ПриваБанка, то ваши действия будут такими:
Внимание! Вводите сумму без дробной части – банкомат выдаёт только бумажные купюры.
На снятие наличных через банкомат есть небольшие ограничения. Больше 250000 гривен за сутки снять с карты ПриватБанка не удастся. Это делается в соответствии с положением НБУ, принятого 12декабря 2016, которое регулирует ситуацию на денежно-кредитном и валютных рынках.
Важно! Если вам нужна большая сумма, снять её сможете только по 20000 гривен с интервалом между транзакциями в три часа. Сумма для одного снятия может меняться в зависимости от типа карточки.
Отделения банка. Если вам удобнее посещать банк и проводить операции через кассира, то тогда ваши действия будут такими:
- При посещении отделения банка необходимо показать сотруднику свой паспорт.
- Кассир сделает копии страниц паспорта и отдаст его обратно.
- После того, как вы озвучили сумму для снятия и отдали карту, вы вводите пин-код, затем расписываетесь на чеке, на котором отображена операция.
Внимание! Никогда не говорите никому свой пин-код. Даже сотруднику компании. Набирайте его самостоятельно.
Интернет-банкинг Приват24. Как снять деньги:
Внимание! Если вы забыли пин-код, снять наличные, даже имея на руках карту, у вас не получится. Код доступа, который знаете лично вы – своеобразная защита от мошенников.
Если вы клиент ПриватБанка и имеете кредитную карту, то с вас будет взята комиссия при снятии денег. И здесь не имеет значения способ, которым было произведено обналичивание – в банковском отделении, через терминал, в интернет-банке Приват24.
Размер комиссии отличается, но в любом случае, если вы снимаете деньги, без карты, то с вас спишут комиссию в размере двух гривен, не зависимо от суммы, которую вы обналичиваете.
Приват банк сделал более удобным снятие денег и избавил от необходимости носить с собой все карты, если их несколько. Теперь, пользуясь лишь одной, можно снимать деньги в терминале ПриватБанка с любых своих карт. Для этого необходимо:
Пользоваться одной картой, а иметь доступ ко всем имеющимся удобно и достаточно просто. Будьте внимательны при введении пин-кода, вводите его правильно и именно от той карты, с которой хотите снять деньги. Помните, за снятие наличных с кредитки берётся комиссия.
Карта Универсальная представляет собой дебетно — кредитную карту, предназначенную как для накопления собственных средств, так и для пользования кредитными средствами банка. Именно эта кредитная карточка является самой популярной и распространенной пластиковой картой среди клиентов Приватбанка.
Через время (в течение нескольких дней) с вами свяжется менеджер банка и пригласит для оформления кредитки. Получить карточку, не выходя из дома, не получится. Сам процесс оформления в отделении Приватбанка займет 15-20 минут.
Для оформления карточки Универсальной при себе следует иметь паспорт и ИНН, а также мобильный телефон. Другие документы (например, справка с места работы) предоставлять не обязательно, но их наличие может значительно повлиять на лимит кредитования.
После получения кредитной карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно либо с помощью сотрудников Приватбанка, либо самостоятельно одним из следующих способов:
Для активации карточки можно воспользоваться любым банкоматом Приватбанка. Вставить каточку и, следуя подсказкам на экране, активируйте кредитку.
С телефона, указанного при оформлении карты, позвонить в Сервисный Центр Приватбанка (0800500003). После соединения с оператором сообщите о цели вашего звонка и ответьте на вопросы оператора, который затем активирует вашу кредитку.
Результатом любого из вышеперечисленных способов будет сообщение об успешной активации (в СМС, на экране банкомата или голосовое сообщение).
Кредитная карта Универсальная оформляется совершенно бесплатно, при этом по ней также отсутствует плата за годовое обслуживание. Бесплатно осуществляется и перевыпуск новой карточки по истечении ее срока.
Обналичить средства с карты Универсальная можно через банкомат или кассу как отделения Приватбанка, так и любого другого банка. Чтобы снять деньги через кассу необходимо предоставить саму кредитку или же паспорт. Если вы не взяли кредитку, то предъявив паспорт, вы сможете обналичить деньги через кассу. Дополнительная комиссия в этом случае не взимается.
Комиссия за снятие наличных в банкомате или через кассу одинаковая и составляет:
При снятии кредитных средств в кассах и банкоматах Приватбанка и любого другого банка (как украинского, так и зарубежного) комиссия составляет в зависимости от суммы:
5 грн. – при снятии до 100 грн.
10 грн. – 100,01 –200 грн.
15 грн. – 200,01–300 грн.
20 грн. –300,01-400 грн.
25 грн. –400,01–500 грн.
4% от суммы, если снимается более 500 грн.
При снятии собственных средств с карточки Универсальная комиссия составляет:
1%, если обналичиваются деньги через банкомат или кассу Приватбанка или другого банка Украины;
2% — при получении денег в пунктах выдачи или банкоматах за рубежом.
Размер кредитного лимита для каждого клиента устанавливается индивидуально. Предоставив полную информацию о своих доходах и имуществе, вы получите больше шансов на увеличение кредитного лимита. При оформлении карточки, чтобы повысить лимит кредитных средств, можно дополнительно предъявить:
справку о доходах с места работы;
документы на принадлежащее вам имущество;
выписку по счету в другом банке.
Максимальная сумма, которую можно получить в кредит по карте Универсальная, составляет 25 000 гривен.
По карте Универсальная от Приватбанка предоставляется льготный период, позволяющий до 55 дней пользоваться кредитом бесплатно. То есть, погасив задолженность в течение этого периода, вы не будете платить за пользование никаких процентов. Для этого необходимо погасить кредит до 25 числа месяца, следующим за тем, в котором вы воспользовались кредитными средствами.
Например, в начале января вы потратили с кредитки 800 гривен, а затем 23-го января совершили покупку на 500 гривен в счет кредитных средств. К тому же 5-го февраля с карточки вам пришлось потратить еще 1200 гривен. Если вы погасите до 25-го февраля 1300 гривен (800+500), то о 1200 гривнах вы можете не беспокоиться до 25-го марта, именно с этой даты на них начнут начисляться проценты.
Если же задолженность по карте не была погашена в льготный период, то на сумму задолженности начисляются проценты за пользование кредитом, никакую дополнительную комиссию в данном случае платить не нужно, только процент по кредиту.
Базовая ставка процента по карте Универсальная в месяц составляет 2,5%. Обязательный ежемесячный платеж равен 7% от суммы задолженности, но не менее 50 гривен и не больше остатка вашей задолженности.
Вносить платеж по карте Универсальная необходимо ежемесячно до 25-го числа, начиная с месяца, следующего за совершением первой операции, которая не входит в льготный период.
Максимального срока погашения по задолженности нет – выплачивать кредит и проценты по нему необходимо до полного погашения задолженности.
Если вы просрочили платеж по карте Универсальная более чем на 30 дней, то банк начисляет вам штраф в размере 500 гривен и 5% от суммы вашей задолженности. Штраф начисляется на 30-й день просрочки, а SMS с указанием размера задолженности и предупреждение о возможном начислении штрафа вы получите на 20-й день просрочки. Если погасить задолженность в течение последующих 10 дней, то можно избежать начисления штрафа.
За несвоевременное погашение задолженности начисляется пеня за каждый день просрочки. Ежедневно на сумму использованного кредита от 100 грн начисляется пеня: 2,5% от суммы задолженности / 30 дней +50 грн. (за каждое возникновение просрочки). Если же просрочка по кредиту возникает второй месяц подряд или более, то пеня составляет 2,5%/30+100 грн.
Чтобы узнать сумму пени или штрафа по просроченному платежу необходимо обратиться в отделение Приватбанка.
Списание пени происходит в день списания процентов с вашего счета. Пеню можно погасить при внесении платежа по кредиту. А штраф оплачивается в приоритетном порядке, вам нужно будет полностью погасить штраф и внести сумму просроченного платежа.
Пополнить карту Универсальную можно как через терминал самообслуживания, так и через кассу Приватбанка. Дополнительная комиссия при пополнении карты через кассу не взимается, чтобы положить деньги вам необходимо предъявить либо саму карту, либо свой паспорт.
Чтобы узнать историю операций, который были осуществлены посредством кредитной карты, можно:
обратится в отделение Приватбанка (справка по карте предоставляется бесплатно);
Таким образом, карта Универсальная от Приватбанка является довольно интересным банковским продуктом. Она обладает неоспоримыми преимуществами в сравнении с другими аналогичными пластиковыми картами:
Бесплатное быстрое оформление карты и отсутствие платы за обслуживание.
Большой льготный период кредитования.
Возможность как пользоваться кредитными средствами, так и хранить личные деньги, получая дополнительный доход на их остаток.
Возможность оплачивать картой Универсальной любые покупки и услуги, а также снимать наличные удобным для вас способом.
Но, как и другим кредитным картам, карте Универсальная присущ один довольно существенный недостаток – большой процент за пользование кредита. Хотя при рациональном использовании заемных средств и своевременном погашении платежей можно минимизировать свои расходы и получать от использования кредитной карточки только преимущества.