Сбербанк снизил ставки по всем новым кредитным картам без предварительно одобренного предложения. Об этом «РГ» сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Снижение составило 2 процентных пункта. Так, по картам уровня Classic и Gold ставки понизились до 25,9 процента годовых, по премиальным картам — до 23,9 процента. При этом всем клиентам предоставляется бесплатная услуга мобильного банка с СМС-информированием обо всех операциях по карте.
В Сбербанке отмечают, что в течение прошлого года портфель кредитов по картам вырос на 15 процентов, а число клиентов превысило 18 миллионов человек.
В Сбербанке формирование ставки по кредиту происходит на основании объективных факторов, среди которых:
- ставка рефинансирования ЦБ, налоги, страховые взносы;
- уровень инфляции, платежеспособность населения, конкуренция на финансовом рынке;
- текущие коммерческие расходы банка, финансовые риски;
- платежеспособность клиента, наличие обеспечения и гарантий, кредитная история.
В зависимости от совокупности разных факторов банк назначает ту или иную процентную ставку. Со временем обстоятельства меняются, процентная ставка с годами может не только расти, но и уменьшаться. Несколько лет назад Сбербанк выдавал займы от 19 и 20% годовых, сегодня можно найти банковский продукт под 13 – 14%.
Поэтому для многих людей сейчас доступна возможность снижения процентной ставки за счет использования программ рефинансирования кредитов. Ими могут воспользоваться клиенты, как Сбербанка, так и других банков Страны.
Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита с большей процентной ставки на меньшую, необходимо:
- иметь постоянный доход и документы, его подтверждающие;
- предоставить личную информацию, позволяющую оценить вашу платежеспособность и уровень доходов;
- не иметь задолженности по действующим кредитам;
- иметь хорошую кредитную историю.
В Сбербанке много льготных продуктов, например, для военнослужащих, студентов, пенсионеров с выгодной процентной ставкой.
Участвуя в программах рефинансирования, вы не только получите более выгодные условия по начисляемым процентам, но и сможете:
- объединить несколько кредитов в разных банках в один, платить все долги одним взносом, используя удобные онлайн-сервисы Сбербанка;
- снизить сумму ежемесячного платежа;
- не меняя размер платежа, получить дополнительные наличные, одновременно соединив все кредиты в Сбербанке.
Программы рефинансирования предполагают тщательную проверку заемщика как при получении первоначального кредита. Для владельцев зарплатных карт и определенных социальных категорий населения в Сбербанке действуют льготные условия. Воспользовавшись системой можно существенно упростить отношения с банком и сделать пользование деньгами более выгодным.
По ним можно взять в долг до 3х миллионов на срок до 5 лет.
Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ, в котором есть постоянная регистрация по месту жительства;
- имеющиеся договоры по займам;
- справки из других банков о том, что все платежи погашены и нет просрочек;
- копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
- свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.
В отделении банка вы напишите заявление, заполните анкету и оставите информацию на рассмотрение. После тщательного анализа ситуации и поверки информации банк примет решение о возможности рефинансирования и его условиях.
После подписания нового кредитного договора средства будут направлены на погашение и закрытие кредитов, участвующих в программе, а причитающиеся наличными вы сможете получить в банке или на карту.
Используя возможность снизить ставку по кредиту, вы получаете действительно выгодные условия и современный уровень сервиса в Сбербанке.
Уменьшить процент по кредиту в Сбербанке достаточно сложно по вполне понятной причине – банк не хочет терять свой уровень доходов, вероятно уже заложенный в балансе компании. Как следствие, добиться понижения ставки можно только при наличии очень веских доказательств и реальной угрозы в том, что, если ставка не будет снижена, клиент просто не сможет обслуживать долг так же своевременно, как и раньше.
Отдельно нужно отметить тот факт, что ставка скорее всего будет снижена только до некоего минимально возможно на момент обращения клиента уровня, но не ниже существующих предложений.
Как было сказано выше, снизить процент по кредиту в Сбербанке смогут далеко не все лица, а только те, которые имеют очень уважительные причины. К таковым можно отнести:
- Людей, потерявших трудоспособность и физически не способных обслуживать кредит в прежнем объеме.
- Лиц, которые были призваны в армию.
- Сотрудников различных компаний, уровень дохода которых сильно уменьшился сравнительно с тем, каким он был на дату оформления кредита.
- Заемщиков, которые уже после оформления кредита вышли в декрет или отправились в отпуск по уходу за ребенком.
В теории, любой человек может попробовать добиться снижения ставки по кредиту, если на то есть основания. Причем основанием может стать даже сам факт того, что общие ставки по кредитам снизились (для новых клиентов).
Снижение процентной ставки по действующему кредиту – это достаточно долгий процесс, в рамках которого финансовое состояние клиента заново оценивается, а причины обращения внимательно рассматриваются сотрудниками банка.
Однако если в конечном итоге ставка все же будет снижена, это сполна компенсирует все возможные неудобства.
Для того, чтобы снизить процентную ставку (данная процедура также известна как реструктуризация), нужно будет подготовить следующий пакет документов:
- Паспорт заявителя-заемщика (копия).
- Справка о доходах за последние 3 месяца. Это может быть как стандартная 2-НДФЛ, так и иной аналогичный документ.
- Документы, подтверждающие трудоустройство клиента. Чаще всего в таком качестве выступает копия трудовой книжки.
- Документы, подтверждающие тот факт, что клиент имеет уважительную причину для снижения процентной ставки. Это может быть:
- Справка о нетрудоспособности.
- Копия приказа о значительном снижении заработной платы.
- Свидетельство о рождении ребенка и так далее.
Для того, чтобы снизить процентную ставку нужно выполнить следующие действия:
- Подготовить полный пакет документов, по перечню, представленному выше.
- Составить онлайн заявление или обратиться с аналогичным вопросом в отделение банка.
- Предоставить все запрошенные документы.
- Дождаться решения банка.
- Если решение положительное, подписать дополнительное соглашение, которое будет вносить изменения в кредитный договор.
Точных сроков рассмотрения, которых банк должен придерживаться, не существует. Каждая подобная заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Если с документами все нормально, и они предоставляются в полном объеме по первому требованию менеджера компании, то решение, скорее всего, будет принято в течение 1 месяца или раньше.
В противном случае рассмотрение может затянуться и на полгода.
Однозначно поможет. Рефинансирование отличается от реструктуризации только тем, что клиент не изменяет условия действующего кредитного договора, а получает новый кредит (с новыми условиями) для погашения старого. Чаще всего таким образом клиент меняет банки, так как значительно проще получить рефинансирование в другом банке, чем в собственном. Однако следует учитывать тот факт, что любая финансовая организация с подозрением относится к тем лицам, которые просят рефинансирования, особенно когда это далеко не первая просьба. Чаще всего банки даже придерживаются определенной солидарности и отказываются предоставлять более одного рефинансирования к конкретному кредитному продукту. Например, можно оформить ипотечный кредит и через несколько месяцев или лет запросить рефинансирования. Скорее всего такая заявка будет одобрена. Но если он попросит рефинансирования еще раз, вероятно последует отказ. Впрочем, все это очень индивидуально.
Основная причина для отказа – отсутствие уважительных причин для снижения процентной ставки. Кроме того, иногда отказывают и потому, что клиент не выполняет все условия кредитного договора (это тоже важно) и, что вполне логично, банк не хочет идти на уступки клиенту, который и так уже является проблемным. Также отказать могут из-за того, что заявитель требует слишком многого. Например, стандартная ставка по кредиту составляет 15% годовых. У клиента этот показатель находится на уровне 18% годовых, так как на момент оформления – это была минимально возможная ставка. Банк, при условии выполнения всех требований, может согласиться снизить ставку по договору до 15% но ни в коем случае не даст согласие на снижение ставки до уровня 10% годовых.
Если причина действительно является уважительной, но банк решил отказать в снижении процентной ставки, можно:
- Собрать больше документов, доказывающих, что запрос клиента на самом деле является важным для него и для банка. Можно упирать на тот факт, что если ставку не снизят, будет возникать задолженность, ведь клиент просто не может платить столько же, сколько и раньше.
- Обратиться в другой банк за рефинансированием. Нередко получить кредит на погашение уже существующего займа значительно проще, чем внести изменения в действующий договор.
Снижение ставки по кредиту в Сбербанке, во-первых, связано с многочисленными проблемами и имеет большое количество особенностей, а во-вторых, информации об этой процедуре очень мало. Банк по вполне понятным причинам не собирает упрощать для своих клиентов возможность снизить уровень дохода для финансовой организации. Потому вопросов тут много, а вот ответы можно получить только при личном обращении к менеджеру. И то, не всегда.
Является ли услуга снижения процентной ставки платной?
Нет, данная возможность предоставляется бесплатно, при условии, что банк вообще согласится вносить изменения в кредитный договор.
Можно ли запрашивать процент ниже минимально возможного?
Формально – можно. На практике, если на такой запрос нет никаких оснований, последует отказ.
Что делать, если нет документов, подтверждающих уважительную причину?
Банк откажет практически со 100% гарантией. Чтобы получить согласие обязательно нужно подтверждать все данные документально.
Произведут ли перерасчет процентов по новой ставке за прошлый период?
Нет. Новая ставка начнет действовать сразу после подписания дополнительного соглашения, однако данный документ не предусматривает никакого перерасчета.
Могут ли в результате рассмотрения заявки на снижение ставки ее наоборот повысить?
Могут захотеть повысить, особенно если действующая ставка и так ниже всех возможных пределов. Однако, если клиент не подпишет дополнительное соглашение о повышении ставки, банк ничего сделать не сможет.
Кто может подавать заявку на снижение ставки?
Только заемщик или его доверенное лицо (при условии наличия оформленной по всем правилам доверенности).
Можно ли в рамках снижения процентной ставки дополнительно изменить и другие условия договора?
Да, можно. Клиент может оставить заявку не только на снижение ставки, но и на увеличение срока действия договора, перерасчете процентов и так далее. Другое дело, что такое заявление могут не одобрить.
Если у клиента есть возможность и повод снизить процентную ставку – этим обязательно нужно воспользоваться для того, чтобы меньше переплачивать по кредиту. Затягивать не стоит, ведь чем больше времени проходит, тем больше расходов несет клиент за счет того, что платит по кредиту по старой, высокой ставке, а не по новой, сниженной. Процедура снижения ставки достаточно сложна и не отличается короткими сроками рассмотрения, однако это один из немногих вариантов серьезно снизить нагрузку на семейный бюджет.