Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке — это вопрос, который по-прежнему интересует рядовых граждан. В выборе той или иной программы кредитования для заемщика определяющим критерием является размер ставки. Что влияет на ее формирование, и как реально уменьшить проценты по кредиту в главном банке страны, рассмотрим ниже.
По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.
Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.
Многие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора. На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка.
-
Независимые факторы. Главным из них является размер ставки рефинансирования ЦБ РФ: с ее падением кредиты дешевеют, а с ростом – дорожают. Сюда же можно отнести и установленное законом обязательное страхование и необходимость кредитору платить налоги. На эти критерии ни банк, ни заемщик не в силе воздействовать. Пассивные факторы. Они во многом зависят от уровня инфляции в стране, доходов граждан, конкурентоспособности кредитора, размеров его активов и баланса. Сильная конкуренция среди банков идет на пользу потребителям и не позволяет необдуманно увеличивать проценты. Коммерческая составляющая. Как все коммерческие структуры, банковские учреждения нацелены на получение прибыли. И они имеют свои определенные коммерческие расходы – стоимость аренды и коммунальных услуг, оплату сотрудников, предполагаемый риск убытков и другое. Клиентский фактор. Если все предыдущие составляющие формирования процентов никоим образом не зависят от самого заемщика, то на этот полностью влияют его индивидуальные качества. К ним относятся: личные данные заемщика, его возраст и семейное положение, финансовые возможности и уровень доходов, личное имущество, рабочий стаж и место работы, к какой группе риска относится и состояние кредитной истории. Чем лучше эти показатели, тем охотнее банк идет на снижение процентов.
Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма. Они следующие:
2017 год ознаменовался снижением ставок по нескольким видам кредитов. Сегодня кредитная организация снизила ставки по многим потребительским кредитам на 4%. Для займов под поручительство она составляет минимум 12,9 %, а без обеспечения – 13,9%, что означает снижение на 1-2%. Намного существеннее подешевеют займы для определенных категорий граждан – военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной программе (на 2%), и владельцев личного подсобного хозяйства (на 3 %). Для расширения клиентской базы кредитная организация предусмотрела снижение на 4-9% для тех, кто решил рефинансировать займы с чужих банков. Их цена составит 13,9-14,9%.
Если возникает необходимость переоформить уже имеющийся кредит в Сбербанке под меньший процент, то существует один выход – заключить договор по рефинансированию. Тем более, в этом году банк предоставил льготные условия для этой процедуры. Она подразумевает закрытие ссуд у других кредиторов с последующим оформлением нового займа. Особенно это выгодно для тех, у кого на руках несколько ссуд с высокими процентами.
Для этого потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. При себе необходимо иметь следующие документы:
-
паспорт с отметкой о регистрации; договоры предыдущих займов; справка о погашении и отсутствии просрочек; трудовая книжка; для мужчин моложе 27 лет – военный билет; свидетельства о браке и рождении детей.
Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, претенденту необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше положительной информации будет предоставлено, тем больше вероятность получения более низкого процента и более длительного кредитного срока.
Рефинансирование предоставляется на таких условиях:
-
минимальная сумма займа – 15 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.; срок – 3 мес. – 5 лет; не потребуется обеспечение; отсутствие комиссии.
Выгода банка и заемщика в перекредитовании обоюдная. Учреждение увеличивает свою клиентскую базу, а заемщик решает собственные проблемы:
-
уменьшает ежемесячные платежи; получает более удобный вариант погашения – вместо нескольких займов у него остается только один; для владельцев автокредита имеется возможность снять обременение с автомобиля; получить средства на любые цели.
Любой желающий может воспользоваться предоставленными способами уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Лучше всего это предусмотреть до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовится к этому – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов и статус зарплатного клиента или предоставить в залог собственное имущество. В этом случае риск кредитной организации сводится к минимуму, и кредитозаемщику будут предложены самые минимальные проценты. В конечном итоге это благотворно влияет на самого заемщика, исправно погашающего задолженность. Если же у заемщика появляется желание уменьшить свои ежемесячные платежи, то существует еще ряд вариантов, позволяющих это сделать. И один из них – рефинансирование имеющихся займов.
Держателей сбербанковских кредитных карт очень интересует вопрос, предусмотрено ли снижение процентной ставки за продолжительное пользование средствами с пластика и исправную уплату ежемесячных платежей? В других ФКУ реально с течением времени кредитоваться под меньшие проценты, но можно ли снизить процентную ставку по кредитке именно в Сбербанке? Стоит ли вообще надеяться на такую лояльность? Будем разбираться.
Для начала следует рассказать о тарифах Сбербанка в рамках карточного предложения. Наибольшей популярностью у потенциальных заемщиков пользуются Золотая и Классическая кредитки, поэтому акцентируем внимание именно на этих кредитных продуктах.
Главный параметр, оказывающий наибольшее влияние на определение процента по кредитной карте Сбербанка – предварительное одобрение пластика. В случае, если кредитная карта была предодобрена, годовая ставка за пользование средствами составит 23,9%, если предварительного одобрения кредитки не было, ставка возрастет до 27,9%. При допущении просрочки возврата задолженности банку, ставка за пользование займом возрастет до 36%.
Если проценты кажутся вам чрезмерно высокими, не стоит категорично отказываться от оформления кредитки. Ведь пользоваться средствами с карты можно совершенно бесплатно, не уплачивая ФКУ никаких процентов. Речь идет о льготном периоде, продолжительность которого 50 дней. В течение этого времени, при оплате товаров, работ и услуг безналичным способом, никаких процентов начисляться не будет. Помните, что действие грейс-периода не распространяется на операции по снятию наличных с кредитки, отправку денежных переводов с карты прочим лицам и т.д. Так можно ли уменьшить величину процентной ставки?
! Сбербанк не предусматривает индивидуального снижения годовых ставок для заемщиков, процент может быть уменьшен только для всех клиентов, если экономическая ситуация в стране изменится к лучшему.
Поэтому, надеяться на понижение ставки сильно не стоит. Но это не говорит о том, что можно пользоваться карточкой недобросовестно. Сбербанк хоть и не предусматривает индивидуального снижения ставки для постоянных и надежных клиентов, но может повысить кредитный лимит пластика.
Максимальная сумма кредитных средств, которую можно получить в рамках карточного обслуживания, составляет 600000 рублей. Окончательный размер лимита для каждого конкретного кредитополучателя устанавливается по окончанию анализа платежеспособности лица, репутации и надежности клиента. Специалисты Сбербанка, тщательно изучив сведения о заемщике, прогнозируют, возможно ли увеличение лимита по кредитке.
В Сбербанке предусмотрено, что вопросы, касающиеся повышения кредитного лимита по пластику, решаются исключительно одной стороной – кредитором. Решение в сторону поднятия максимально возможной суммы займа принимается, если клиент не допускает просрочек, исправно вносит ежемесячные взносы, часто оплачивает кредиткой различные товары и услуги.
Хоть и возможность изменения годовой ставки в сторону её уменьшения в Сбербанке не предусмотрена, ФКУ приготовило несколько интересных предложений для своих клиентов, которые принесут держателю дополнительную выгоду.
Как мы видим, разные кредитки дают различные бонусы. Поэтому перед оформлением кредитной карты лучше определиться, какие выгоды вы хотели бы получать.
В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной процентной ставке. Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать кредит в Сбербанке. Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.
Формирование процентной ставки по кредиту — процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать здесь. Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.
Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.
На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по потребительскому кредиту следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:
- Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
- Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
- Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.
Описанные выше способы позволят вам снизить процент по кредиту в Сбербанке. Поскольку если банк однозначно убедится, что вы относитесь к одной из категорий надежный клиентов, то банк сводит свои риски при выдачи кредита на нет и это сильно отражается в кредитной ставке. Таким образом если вы честный заемщик, то грех не воспользоваться описанными выше способами для выгодного займа денег у Сбербанка. Если же Сбербанк снизил ставки по кредитам, то не обязательно Вам должны понизить процент. Поскольку обычно это промо-акция, нацеленная на привлечение новых клиентов. Но для перестраховки есть смысл уточнить информацию о возможности снижения процентной ставки по телефону контактного центра Сбербанка 8 (800) 555-55-50.
Возможно, вы хотите рефинансировать уже имеющийся у вас кредит.
О том как это сделать мы подробнее написали в этой статье.