Кредитные карты Тинькофф – мегапопулярный продукт. Он имеет массу достоинств, но главным его недостатком считается высокая комиссия за снятие наличных с Тинькофф Платинум. Это действительно так. Мы попробуем найти для вас варианты снижения расходов и расскажем, как выгоднее пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка.
Многие люди, которые напрямую не сталкивались с банковской системой, часто не могут понять в чем разница между дебетовой и кредитной картой. Тем более, что в разговорной речи зачастую бывает, что под словом «кредитка» подразумевают любую банковскую карту, дебетовую или кредитную. Так давайте же разберемся, в чем здесь дело.
Дебетовая карта – это ваши личные деньги. На нее перечисляется зарплата, на ней вы храните собственные сбережения. Кредитная карта – это деньги банка, которые он дает вам в долг. Средства, снятые с дебетовой карты – это ваши расходы, а снятые с кредитки – это взятые в долг у банка и их нужно вернуть. Наличные операции по дебетовой карте – обычно бесплатны, а вот с кредитной – нет. Почему так?
Кредитные карты задумывались для использования при безналичных операциях. Покупки в магазинах, расчеты в интернет-торговле, оплата услуг кафе, АЗС и другое – за большинство операций вы не заплатите ни рубля свыше указанной стоимости товара или услуги. Но если вам понадобились наличные, а на дебетовой карте денег нет – готовьтесь выложить немного раскошелиться на комиссии… Давайте подробнее теперь про это.
При снятии наличных c кредитки в банкомате нужно учитывать следующие моменты:
- Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум – 2,9% + 290 рублей. Например, за снятые 1 000 рублей вы заплатите 319 рублей, за 5 000 – 435 рублей. Даже если вам нужно снять всего 100 рублей, то это дополнительно обойдется вам в 293 рубля.
- Кредитная ставка по наличным операциям – 30,0 — 49,9%. Для сравнения, по безналичным операциям ставка обычно лежит в промежутке между 15% и 29,9% годовых. Это значит, что за каждые выданные вам «на руки» 10 000 в год вы заплатите 3 000 вместо 1 290.
- По операциям снятия наличных не действует льготный беспроцентный период и это, пожалуй, самый неприятный недостаток. Проценты на снятую сумму начнут начисляться сразу же, даже если вы их вернете раньше установленных 55 дней.
Согласитесь, это весьма невыгодно.
Просто снять деньги в банкомате – это самый простой способ, но у него достаточно высокая комиссия, да еще и повышенный процент по кредиту. Однако есть возможность уменьшить расходы за обналичивание или вовсе избежать комиссии при снятии наличных денег. Но обо всем по порядку.
Единственный способ снять наличные деньги с кредитки без комиссии – это оплатить покупку. Допустим, кто-то из ваших друзей или родственников хочет сделать покупку. Предложите расплатиться вашей кредиткой, а он пусть вернет вам сумму наличными. Для вас есть еще один плюс – вы получите кэшбэк, хотя и не во всех случаях. Например, если вы договоритесь с кем-нибудь оплатить телефон или интернет на год, то тут будет без кешбека, потому что это будет покупка из категории «Телекоммуникации», по которой нет кэшбека.
Покупки могут быть любыми. Это может быть оплата картой чего-то в обычном магазине в каком-нибудь торговом центре. Это может быть покупка в интернет-магазине. Это может быть оплата каких-то услуг через интернет-банк. В общем, варианты по обналичиванию кредитки данным способом ограничиваются только вашей фантазией и коммуникабельностью. Тот случай, когда поговорка «не имей сто рублей, а имей сто друзей» воплощается в жизнь.
Оплата мобильного телефона с кредитной карты Тинькофф всегда была и будет без комиссии. Но мало кто знает, что многие операторы мобильной связи позволяют переводить деньги со своего мобильного телефона на банковский счет. У оператора МТС это устроено наиболее удобным образом и комиссия является наименьшей из всех на момент написания данной статьи — 1,9%, но не менее 10 рублей с перевода. Есть лимиты: в сутки сумма переводов не более 30 000 рублей и по количеству не более 5 штук.
Комиссия в 1,9% не так уже и велика, хотя ощутима. Может стоит просто снять наличные через банкомат? Давайте на примере. Итак, вы хотите снять 10 000 рублей. Если вы снимаете в банкомате, то вы сразу оплачиваете комиссию 2,9% + 290 рублей, то есть с вас сразу будет снято 10 580 рублей. Плюс к этому, на данное снятие не действует беспроцентный период, проценты начнут начисляться сразу же. Наконец, к этому платежу будет применяться повышенная процентная ставка 30,0 — 49,9%. Если же вы снимаете 10 000 через оплату мобильного, то вы изначально платите 10 190, а также сохраняете беспроцентный период и проценты будут начисляться по обычной ставке между 15% и 29,9%.
Порядок действий следующий.
- Закидываем денег на симку МТС.
- Переходим на специальный сервис «МТС Деньги» по переводу денег с мобильного на банковскую карту и не забудьте там зарегистрироваться, потому что льготная комиссия 1,9% действует только для зарегистрированных пользователей! Вводим свой номер телефона, вводим номер дебетовой банковской карты, с которой потом вы планируете снять наличные, вводим необходимую сумму и жмем далее, далее, далее… На самом деле, сервис очень простой, просто следуйте инструкциям.
- Готово! Деньги будут зачислены вам на банковскую карту скорее всего мгновенно, хотя в некоторых случаях может занять до 5 рабочих дней, о чем вы предварительно будете уведомлены на одном из шагов совершения перевода.
Практические советы! Если вы только что пополнили МТС и сразу же пытаетесь перевести деньги себе на дебетовую карту, то сервис может глючить, говоря, что у вас недостаточно средств. Видимо, информация об актуальном балансе счета запаздывает. В этом случае просто попробуйте снова где-то через полчаса. Также во избежание глюков желательно все просчитать так, чтобы после перевода у вас на телефоне остался хотя бы какой-нибудь минимальный положительный баланс рублей 10-15.
Есть и минус. Как говорится, ничто не вечно под луной. Сегодня та или иная схема работает, а завтра где-то условия поменялись и теперь уже эту схему можно сдавать в утиль.
Кстати, если вы заметили, что та или иная схема, приведенная на этой странице, устарела, то, пожалуйста, сообщите нам через форму обратной связи или выделите название схемы и нажмите ctrl + enter. Мы проверим и исправим неактуальные данные. Спасибо!
Конечно, можно долго искать варианты дешевой обналички, но лучше использовать кредитку Тинькофф Платинум по назначению – расплачиваться ею безналично.
Специалисты банка советуют использовать следующую схему:
- оформить и дебетовую, и кредитную карты Тинькофф;
- на дебетовую пусть поступает зарплата (при хранении на карте от 30 000 рублей – обслуживание бесплатное);
- на накопления по дебетовой карте будет идти до 7% годовых;
- большинство ежемесячных трат оплачивать кредитной картой Тинькофф;
- гасить долг по кредитке за счет накоплений в течение льготного периода.
Тем самым, вы не платите за кредит и еще зарабатываете 7% годовых. Понадобятся наличные – вы легко снимете их с дебетовой карты.
Надеемся, что мы помогли вам разобраться с вопросом о комиссии за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум.
О преимуществах и недостатках кредитных карт написано много. Пользователи отмечают удобство расчетов, а главным недостатком считают высокие комиссии за снятие наличных. И если деньги требуются регулярно, владельцу кредитки приходится искать наименее затратные способы. В статье мы расскажем, как снять наличные с кредитной карты Тинькофф и не разориться.
Тинькофф ведет работу дистанционно, и не имеет своих офисов и отделений. Нет у банка и собственной сети банкоматов. Но это не влияет на выдачу денег: снимать наличные с кредиток можно в устройствах партнерской сети, уплатив комиссионный сбор.
Отметим, что любой банк мотивирует своих клиентов рассчитываться кредитными картами в магазинах и онлайн. Банкирам выгодны безналичные операции, приносящие доходы в виде комиссий и процентов за использование лимита. Они готовы снижать ставки и давать бонусы за стабильный безналичный оборот по карточкам . Обратная сторона такой стратегии: высокие тарифы на снятие наличности, ограничения максимальной суммы, повышенные ставки кредитования.
Банк Тинькофф не исключение: стандартная комиссия за снятие денег с кредиток здесь 390 рублей и она не зависит от суммы . Для популярной карты Тинькофф Платинум установлен тариф 290 рублей +2,9%. Приведем пример: снимая с кредитки 5000 рублей, нужно заплатить банку 435 рублей (8,7% суммы). Важно знать, что льготный период не действует при подобных операциях, поэтому процент при снятии наличных с кредитной карты Тинькофф составит 49,9% годовых.
Как же снять деньги с кредитной карты Тинькофф, избежав высоких расходов? В следующем разделе мы обсудим доступные способы, их плюсы и минусы.
Можно ли обналичить карту Тинькофф без комиссии? Сразу скажем, что полностью избежать всех сборов владельцам кредиток не удастся: нет способа снятия наличных с карты без процентов. Но есть возможность значительно сократить свои расходы.
Если с кредитной карты Тинькофф снятие наличных проводится периодически, мы рекомендуем воспользоваться электронными кошельками. Преимущества такого варианта в оперативности и невысоких затратах. Каждая система позволяет «привязать» к счету кошелька и кредитную карту Тинькофф, и несколько карточных счетов разных банков. Владелец счетов может управлять своими деньгами, пользуясь одним устройством, смартфоном или планшетом.
Это известная платежная система с удобным интерфейсом. Для открытия аккаунта потребуется пройти регистрацию на сайте https://www.webmoney.ru. Процедура простая, но займет некоторое время на проверку данных. Обычно счет открывается в течение одного-двух дней.
Для получения денег с кредитки Тинькофф вам потребуется дебетовая карточка любого другого банка. Лучше всего выбрать банк с большой сетью банкоматов.
- войдите в интернет-банкинге Тинькофф в раздел переводов и платежей;
- заполните форму, укажите номер своего электронного кошелька в WebMoney, сумму;
- проверьте данные и подтвердите операцию;
- после проведения платежа войдите в свой раздел WebMoney;
- в главном меню кликните на ссылку «перевести средства на банковскую карту» и выводите деньги на счет дебетовой карточки другого банка;
- затем обналичиваете в банкомате или кассе без комиссии.
- 40 рублей +2% от суммы – такую комиссию снимет WebMoney при зачислении денег на банковскую карточку;
- 3,5% от суммы – эту комиссию возьмет банк Тинькофф.
Преимущества этого способа в сохранении льготного периода по кредитке: перевод на электронные кошельки Тинькофф воспринимает как безналичную операцию. Поэтому, вернув кредитные деньги до окончания беспроцентного периода, вы получите существенную экономию на процентах.
- Яндекс-Деньги и карты Яндекс
Пользователи Яндекса оценили удобство сервиса: при регистрации почтового адреса можно автоматически открыть электронный кошелек.
Через Яндекс-Деньги выводят средства кредиток Тинькофф на счета любых банков. Ставка за вывод 3% + 45 рублей.
- войти в интернет-банкинг Тинькофф и выбрать карту списания;
- заполнить форму на перевод, указав номер кошелька Яндекс и сумму;
- подтвердить операцию, убедиться в списании денег;
- зайти в аккаунт Яндекс и отправить перевод с кошелька на карту.
- снять деньги с карты в банкомате
Желающим воспользоваться этой схемой стоит знать, что сбор за получение наличных составляет 3% +15 рублей (минимум 100 рублей). Кроме этого, плата за услугу перевода банка Тинькофф составит 3,5%.
Льготный период также сохраняется, и для экономии на процентах владельцу кредитки Тинькофф стоит позаботиться о своевременном возврате денег.
- Электронный кошелек Qiwi
Еще одна популярная платежная система, позволяющая вывести деньги на дебетовые карточки и банковские счета. После регистрации на https://qiwi.com пользователь получает доступ к личному разделу, где производит финансовые операции.
- в личном кабинете Тинькофф выбрать карту списания;
- заполнить форму перевода с карты Тинькофф на личный номер в системе Qiwi;
- подтвердить операцию;
- зайти в свой аккаунт Qiwi и найти раздел переводов между счетами;
- ввести в форму номер дебетовой карты, указать сумму и подтвердить списание;
- получить деньги на счет и снять в банкомате.
Комиссия системы за пополнение счета составляет 1%. Недостаток этого способа в относительно высоком тарифе за вывод на внешние счета: взимается 4% . Но Qiwi выпускает свои карты, с привязкой к балансу электронного кошелька. За снятие наличных со своей карточки Qiwi возьмет сбор в размере 2,5% + 50 рублей.
Платежная система CONTACT – российская система переводов для физических лиц. С ее помощью можно отправить деньги в 150 стран мира. В каждом городе России есть пункты для получения и отправки средств.
- в интернет-банкинге Тинькофф отправить перевод с кредитки, указав в форме свои данные;
- получить из банка смс с номером;
- посетить пункт выдачи CONTACT, предъявить кассиру паспорт, назвать сумму и номер перевода.
Подведем итоги: каждый из приведенных способов позволит периодически брать наличные с кредитки и получать экономию на процентах. Это главное преимущество обналичивания денег через платежные системы. Но бесплатных переводов ждать не стоит: системы берут за свои услуги от 2 до 4% . Это сопоставимо с размером банковской комиссии за выдачу наличных с карты.
Выбирая способ, как обналичивать кредитную карту, стоит оценить не только удобство сервиса, но и общие затраты . Сколько фактически придется заплатить за получение наличных, зависит от кредитной ситуации клиента, условий обслуживания его счетов в банках и умения управлять своими финансами. Для грамотного управления кредитными средствами, рекомендуем к прочтению: Кредитные карты – что это: преимущества и недостатки банковского продукта.
Как минимизировать затраты если вы решили снять наличные с карты Тинькофф. Четыре простых способа сэкономить несколько процентов или вовсе обойтись без уплаты комиссии.
Каждый, кто открыл собственную кредитку, так или иначе, старается снизить затраты, связанные со снятием налички. Тот факт, что ТКС банк не имеет отделений, определяет тот факт, что за снятие наличных средств вы будете выплачивать большие или повышенные комиссионные.
Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф осуществляется банках, сотрудничающих с ТКС, поэтому если вы планируете не оплачивать покупки, а пользоваться исключительно наличными, то будьте готовы, что по истечению срока выплат, вы увидите, как сумма увеличилась в несколько раз. Несмотря на высокую комиссию, отсутствие региональных отделений и банкоматов, многие клиенты находят альтернативные пути снятия денег без процентов.
Итак, у вас есть 4 способа, благодаря которым вы сможете избавиться от лишних процентов или снизить их до минимальной, а в нашем случае допустимой отметки. К примеру, если вы планируете получать от 10 до 100 тысяч, то приведенные далее способы позволяет вам сэкономить довольно таки весомую сумму.
1. Пользоваться услугами и ресурсами банков с более низкими тарифами. К примеру, в Росбанке проценты за снятие наличных превышают показатели всех остальных банков РФ. Выгодней всего пользоваться услугами и терминалами ВТБ-24 и Сбербанка. Хотя именно в предложенных банковских учреждениях вы не сможете за один раз взять более 4-8 тысяч рублей, в то время, как в Росбанке эта сумма может достигать 20-30 000 рублей.
2. Связать профиль ВебМани с картой. По факту перевод средств с карты на одну из платежных систем называется или трактуется как «оплата в сети интернет». Таким образом, с вас не изымаются дополнительные проценты за перевод или пополнение виртуальной карты. Далее вы выводите эти деньги но уже с уменьшенной комиссией до 0.6%-0.8% на любую удобную и доступную карту, в идеале это может быть карта Сбербанка. Таким образом, вы не только увеличите срок льготного периода, но и сэкономите почти 1.5%, что является довольно большим показателем, если вы ежемесячно будете снимать от 10-20 тысяч рублей.
3. Этот способ поможет и вовсе избавить от комиссии. Для этого вам необходимо каждый раз снимать более 3000 рублей, с учетом того, что в расчетный период сумма вашего кредитного лимита не будет превышать 150 000 рублей. По сути, такой схемой пользуется большая часть клиентов банка. Главная сложность состоит в том, чтобы за один раз перешагнуть минимальный лимит.
4. Четвертый способ подойдет для тех, кто связан с оплатами в сети, кто регулярно проводит средства между платежными системами, к примеру, Вебмани и картой. Так, вы можете спокойно оплачивать любые покупки, а на их обороте получать готовую наличку. Таким образом, вы сможете всегда контролировать лимит средств, следить за всеми платежами, выплатами и в результате снизить реальную комиссию до нуля. Так, все ваши операции будут проходить без процентов, и вы будете выплачивать только реальную сумму, которую взяли у Тинькофф банка.
Комиссия за снятие наличных составляет 2% от суммы взятых средств. При этом,следует знать, что если вы будете снимать средства в Сбербанке и ВТБ-24 на сумму меньше 3000 рублей, то к этим двум процентам начислят еще + 290 рублей.
Несмотря на то, что руководители банка знают об этих стратегиях, они все же не перекрывают эти пути для экономии и позволяют своим клиентам получать маленькую, но для многих весомую привилегию в виде нескольких процентов.
Не забывайте об официальных банках-партнерах, в которых вы можете смело снимать деньги практически без процентов. Об условиях снятия, использования кредитных средств и возможностях сотрудничества с тем или иным банковским учреждением лучше узнать у представителей банка Тиньков. Вы можете найти эту и другую информацию на сайте банка или же связаться с онлайн оператором по номеру 8 800 555 1010.
Если вы не уверены в тех или иных операциях, то не следует остерегаться представителей банка. Они заинтересованы в том, чтобы вы оставались клиентом ТКС, поэтому будут рады помочь вам в решении сложившихся проблем. Перед оформлением кредитной карты и снятием средств рекомендуем ознакомиться с условиями и спецификой пользования кредитки. Всю информацию о преимуществах и особенностях карт, ее активации, закрытии счета, комиссии и т.п., вы можете найти на официальном сайте банка. Также рекомендуем завести собственный профиль на сайте, откуда вы сможете отслеживать все операции.
В целом, что вам необходимо из этого изъять?
- Внимательно изучайте условия и нюансы клиентского договора, они являются вашим гарантом в осуществлении всех транзакций, вы обязаны знать, какие проценты вам начисляются, каковы размеры вашего ежемесячного платежа и как не получить неожиданный штраф в размере 590 рублей за просроченную и несвоевременную оплату.
- Сотрудничайте исключительно с банками, рекомендованными представителями ТКС, у которых комиссия за снятие наличных на несколько десятых процента ниже.
- Своевременно оплачивайте задолженности, несколько штрафов могут спустить ваши старания и увеличить ваш долг на пару тысяч рублей.
Поэтому только осознанное и рациональное использование кредитных, а в нашем случае уже наличных средств, поможет вам в разы сэкономить на снятии наличных. Как показывает многочисленная практика, для многих ТКС банк стал некой «палочкой выручалочкой», благодаря по-настоящему выгодным предложениям.
Теперь вы знаете как можно снимать наличные, не платя ни копейки. Далее мы предлагаем вам узнать способы как пополнить карту Тинькофф без комиссии.