Банки предоставляют беспроцентное пользование заёмными средствами с кредитных карт в течение определённого периода с момента трат. Чаще всего срок составляет от 30 до 60 дней, в течение которых нужно возвратить всю сумму долга, тогда проценты не будут начислены. Можно найти предложения даже со 100-дневным грейс-периодом.
Не все операции попадают в категорию бесплатных: в большинстве случаев льготный период применим лишь к покупкам за безналичный расчёт, то есть с карты. Если обналичить деньги с кредитки и уже ими расплачиваться, то на эту сумму не будет распространяться беспроцентный период.
При этом некоторые кредитные организации (ВТБ 24, Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, Уральский Банк Реконструкции и Развития) выпускают карты, по которым льготный период действует при любых тратах.
После снятия с карты наличных в тот же день начинают начисляться проценты, льготный период теряется. Кроме того, за саму операцию взимается комиссия, которая сегодня составляет порядка 8–10 процентов от суммы.
Далеко не все держатели карт знают о возможности получения наличных без потери периода льготного пользования. Есть несколько способов снять деньги и сохранить его действие.
- Перевод денег через киви-кошелёк на карту. Если у пользователя ещё нет электронного кошелька, то его нужно завести, зарегистрировавшись на официальном сайте сервиса. Регистрация выполняется в онлайн-режиме. Понадобится указать актуальный номер мобильного телефона и создать пароль. После этого в специальное поле вносится номер кредитной карты, которая теперь будет привязана к QIWI-кошельку. Можно переводить средства с кредитки на кошелёк. Комиссия за транзакцию удерживается в размере 0,5–0,75 %. Далее выполняется вывод с киви-кошелька на другую карту с комиссией 2–2,5 %. Подойдёт зарплатная, дебетовая и др. С неё уже можно получить деньги через банкомат. Общая сумма комиссионых при таком варианте будет максимум 3,25 %, но не 8–10 %. Операция расценивается как интернет-покупка, поэтому грейс-период остаётся в силе. Получается примерно двойная экономия.
- Через Яндекс.Деньги. Принцип тот же, просто используется другой электронный кошелёк. Также сохраняется льготный срок пользования заёмными средствами, но комиссия больше, 4–5 %. Следует иметь в виду, что данный сервис часто замораживает счета клиентов под разными предлогами. Поэтому кошелёк Яндекса лучше иметь в качестве запасного варианта на крайний случай.
- ЧерезWebMoney. Наиболее выгодный способ из электронных. Но чтобы им воспользоваться, нужно иметь аккаунт в системе. Если нет – можно создать. В отличие от Киви, на создание кошелька ВебМани потребуется гораздо больше времени: необходимо будет сформировать профиль, отправить скан-копии паспорта, дождаться аттестата. Механизм перевода средств (с кредитки – на кошелёк, с него – на другую карту) такой же.
Для операций вывода с электронных кошельков установлены ограничения по сумме. За один раз разрешается снять до 15 тыс. руб. При потребности в большей сумме транзакцию придётся повторить.
Сейчас очень удобным стало хранение денег на картах, но из-за того, что не все граждане могут обойтись только зарплатой, то многие могут пользоваться кредитной картой. И всем, конечно же, знакомо, что все банки за снятие берут комиссионный процент, поэтому многих интересует, возможно, ли его избежать и какими способами.
Поэтому прежде чем начать пользоваться кредиткой, какого-либо банка нужно узнать все тонкости и нюансы, касающиеся снятия средств.
Чтобы выполнить снятие с кредитки необходимо проделать некоторые действия:
Как уже говорилось, что за снятие с кредитки банк берет комиссионный процент. Но что же это такое и для чего он введен? За операцию снятия денег с клиента Сбербанка удержат комиссию.
Средствами, которые банк удержит, он покроет:
Зачастую комиссии настолько большие, что многие клиенты просто интересуются, возможно ли их избежать.
Сбербанк представляет следующую комиссию на получение денег с кредитки:
- Если их снимаются с кредитки через кассу или банкомат, то процент равен 3%, но сумма, которая может при этом получиться будет равна не менее чем 399 рублей;
- Если обналичка производится через кассу и банкомат иного банка, то комиссия 4%, минимальная сумма не может быть меньше 390 рублей.
Приобретая кредитку нужно учитывать то, что их лучше применять для оплаты покупок. Так как банку невыгодно, если клиент просто снимает средства.
И операция по снятию менее выгодная, чем оплата ей:
- Чтобы получить деньги с кредитки требуется заплатить комиссию;
- Если средства снимать, то можно потерять льготный период и заработать проценты за использование средств в качестве займа;
- Также существуют ограничения на снятие денег.
Давайте же рассмотрим, какие имеются ограничения на снятие наличных:
- Если снимать деньги через банкомат, то можно снять не больше 50 000 рублей в сутки;
- Если же эту операцию выполнять через кассу, то разрешается снять не больше 150 000 рублей в сутки;
- Если клиент является обладателем золотой кредитки, то он может снять до 300 000 в сутки.
Следующее, что нужно учитывать при использовании кредитки Сбербанка — это льготный период. Это очень выгодное условие, которое может предложить банк своим клиентам. Этот период длится в течение 50 дней. Его вполне возможно сравнить с займом, который был взят без процентов, но при этом срок ограничен.
Этот период имеет свои плюсы:
- В этот период средствами, которые имеются на кредитке можно пользоваться абсолютно бесплатно;
- Клиенту разрешается погашать кредит без комиссий и процентов;
- Для того чтобы получить карту, нужно предоставить только справку о доходах и копию трудовой книжки. Причем процентная ставка равна 24%.
Причем он разный:
- Если гражданин обращается в банк, то снять он может до 300000 рублей;
- В случае если держатель этой кредитной карты Сбербанка снимает средства самостоятельно и дистанционно, то ограничение составляет до 100000 рублей;
- При снятии наличных через иные банки и банкоматы разрешается снимать до 300000 рублей;
- За сутки также можно снять только до 300000 рублей.
Снять наличные можно с помощью банкомата, это довольно распространенный способ.
Чтобы проделать это, необходимо выполнить несколько действий:
После всех проделанных действий нужно быть предельно аккуратными, а именно: сначала забрать карточку, которая выходит из банкомата, затем деньги и только после этого распечатается чек. Для снятия, возможно, воспользоваться банкоматом другого банка, но тогда комиссионный процент будет значительно выше, как правило, это 1,5% от общей суммы, которая снимается.
Следующим вариантом снятия денег с карточки является, обращение в кассу банка. В этом случае одной карты будет недостаточно, так как придется представить документ, который будет подтверждать личность владельца карты. А когда сотрудник банка будет проводить операцию по снятию средств назвать пин или кодовое слово, которые было указано в договоре при заключении.
Снять наличные таким способом без пина и кодового слова невозможно. Причем за обслуживание нужно также заплатить. Возможно, воспользоваться кассами других банков, но это не очень выгодный вариант, потому что у них процент намного выше, чем в банке, которому принадлежит карточка.
Обналичка с карты без процентов возможна, только если это карта дебетовая. Но даже с такой картой лучше использовать банкомат Сбербанка. Что касается кредитных карт, то для них комиссия составляет 3%, если снятие осуществляется в Сбербанке, если же иные банки, то 4%. Но есть нескольких способов, которые помогут избежать процентов при обналичивании.
Одним из вариантов, при котором возможно снять средства без комиссии — это расплатиться в магазине через POS-терминал. Сейчас уже большая часть магазинов имеют этот прибор. Если же карта оформлялась для осуществления покупок, то необходимо только выяснить у продавца можно ли выполнить оплату таким способом.
Следующий способ предоставляет возможность снять средства и сохранить льготный период. Здесь очень важно соблюдать некоторые условия:
- Одно из которых является возврат товара, поэтому выбирать стоит тот товар, который возможно будет вернуть.
- Требования по возврату следует предъявлять буквально на следующий день, тогда средства, возможно, будет вернуть на карту.
- Также очень внимательно нужно отнестись к магазинам. Лучше выбирать те магазины, где не возникнет проблем с возвратом. В противном же случае нужно будет очень долго доказывать свою правоту;
- Самым оптимальным будет покупка одного товара, чтобы сохранить его товарный вид;
- Обращаясь в магазин с возвратом, придется заполнить заявление, в котором обязательно нужно указать, что способ возмещения — наличные.
Другой способ, который предоставляет возможность обналичить средства более выгодно — это снятие их с помощью Онлайн банка. Таким образом, возможно, вывести их на счет любого юридического лица, на счет ЖКХ, на счет операторов связи. Это весьма полезный вариант, так как с легкость можно погасить какие-то платежи.
Снятие возможно через электронный кошелек. Конечно, при вопросе возможно ли с кредитки снять сразу на электронный счет, ответ будет отрицательным. Но если, используя платежный терминал пополнить Яндекс. Деньги, то все вполне получится.
Снять без комиссии можно через кассу банка, то при одном условии, что магнитная полоса, которая имеется на карточке, повреждена, и средства снять иными путями невозможно. Кстати, данная полоса очень легко поддается повреждению. Но может быть и такое, что банк быстро оформит карту для выдачи, а может и проще будет выдать средства наличными. Как закрыть кредитную карту Сбербанка, можно узнать здесь.
Какой из представленных способов использовать — это сугубо личное дело каждого. Но обязательно при оформлении кредитной карты нужно принимать во внимание все даже мельчайшие подробности, чтобы потом не возникало неожиданных ситуаций.
Не секрет, что кредитные карты в первую очередь предназначены для покупок через банковские терминалы, а также для проведения различных онлайн-оплат.
Именно тут проявляется главное преимущество кредиток — наличие льготного беспроцентного периода, в течении которого вы можете погасить долг без каких-либо процентов.
Но вот при снятии наличных с кредитной карты через банкомат это преимущество есть далеко не у всех банков.
Так, например, лидеры по величине кредитных карточных портфелей на российском рынке, Сбербанк и Тинькофф Банк, не дают льготный период на снятие денег с карточки. Это значит, что проценты будут начисляться сразу же — никакого беспроцентного периода.
Ниже приводится список банков, в которых действие льготного периода сохраняется после снятия денег:
- Альфа Банк
- Банк Москвы
- Бинбанк
- ВТБ24
- Восточный экспресс
- Гута Банк
- Кредит Москва
- Лето-банк
- МДМ Банк
- МТС Банк
- Плюс-банк
- Петрокоммерц
- Промсвязьбанк
- Россгострах Банк
- Русский трастовый банк
- Татфондбанк
Но не забывайте про комиссии! Даже если вы вернете долг в рамках льготного периода, то возвращать придется больше — сумма долга + комиссия за операцию.
Приводите в комментариях свой опыт снятия наличных с кредиток разных банков.
