Условия кредитования банков для простых граждан, к сожалению, нельзя назвать лояльными, а без кредитов обойтись сложно, поэтому многих интересует, как вывести деньги с кредитной карты сбербанка без комиссии. Рассмотрим основные методы, позволяющие снизить траты на банковские услуги.
Благодаря возобновлению кредитного лимита вы можете пользоваться денежными средствами неограниченное количество раз. Но не стоит забывать, что финансовому учреждению также необходимо покрывать расходы и получать прибыль, поэтому за свои услуги банк берет оплату.
Размер комиссии, которую вам необходимо будет оплатить, снимая кредитные средства в банкомате, составит 3% от обналиченной суммы. Снимая деньги при помощи банкомата другого банка, вы оплатите Сбербанку 4% от полученной вами суммы. При этом минимальный размер банковского сбора составляет 390 рублей.
Но не за все операции банк взимает плату. Не будет начисляться комиссии, не зависимо от потраченной суммы, когда клиент осуществляет следующие операции:
- оплачивает товары или услуги безналичным способом;
- приобретение товаров в интернет-магазинах;
- оплачивает коммунальные или услуги связи при помощи терминала самообслуживания.
Осуществляя оплату безналичным способом, клиент может пользоваться кредитными средствами без начисления комиссий, не потеряв льготный период. Под «льготным» подразумевается период в пятьдесят дней после проведения безналичной операции. За это время необходимо погасить сумму задолженности.
Снять деньги с карты, если она заблокирована или повреждена, можно в кассе любого отделения Сбербанка. Размер банковских комиссионных составит от одного до полутора процента. Для получения денежных средств, требуется предоставление паспорта.
Вывести денежные средства с кредитной карты совсем без комиссионного сбора не возможно. Но существует несколько способов осуществления операции с минимальными денежными потерями. Один из таких – воспользоваться услугами онлайн-банка. Рассмотрим, как вывести деньги с кредитной карты сбербанка через сбербанк онлайн.
Чтобы провести операцию войдите на личную страницу пользователя «Сбербанк-online», выберите раздел «Платежи, переводы», кликните на ссылку «Перевод между собственными счетами». Так вы можете отправить необходимую суму кредитных средств на дебетовую карточку.
Карта, на которую производится зачисление, может принадлежать Сбербанку или другому банку. За операцию через онлайн банк также берется плата, но она меньше, чем комиссия банкомата.
В сети встречаются негативные отзывы об этой услуге: «При первом снятии денег с кредитки через банкомат комиссия меня очень огорчила. Из-за чего решила далее переводить нужные суммы на дебетовую карту, поскольку слышала, что так дешевле. Не получилось –услуга мне почему-то не доступна».
В таких случаях рекомендуется осуществлять перевод непосредственно на номер счета.
Осуществить финансовую операцию по выводу кредитных денег можно при помощи сервиса «Яндекс». Данная система предоставляет своим пользователям услугу «Перевод денег». Перейти на страницу денежных переводов можно воспользовавшись адресом: money.yandex.ru/card2card
Чтобы перевести на яндекс деньги потребуются только данные карт, между которыми он осуществляется. Стоимость операции составит не больше двух процентов от суммы, но минимально – сорок рублей. За одну операцию в режиме online разрешается переводить не больше 70 000 рублей. За сутки клиент может осуществить только четыре транзакции.
Самым выгодным способов вывода денег можно считать перевод на электронный кошелек. При отправке средств на киви кошелек, Яндекс-кошелек или через мтс, комиссия составит 0,75 %.
Финансовая операция производится по такому алгоритму:
- регистрация пользователя в платежной системе;
- отправка необходимой суммы на электронный кошелек;
- перевести денежные средства на дебетовую карту (при необходимости открыть ее в удобном банке);
- осуществить перевод с кошелька (Qiwi или Яндекс) на счет дебетовий счет;
- обналичить деньги без комиссии.
Стоит заметить, что в случае отправки средств на электронный кошелек для клиента продолжает действовать льготный период. Такое действие расценивается как покупка инетрнет-услуг по безналичному расчету.
Узнать о том, как снять деньги с кредитной карты без процентов, будет интересно любому держателю «пластика» с денежным лимитом. Почему мы уверены в этом? Потому, что обладая такими «бесценными» знаниями, можно избежать огромной переплаты комиссионных сборов. Рассмотрим все доступные и законные варианты.
Буквально по любой кредитке предусматривается довольно высокая комиссия за снятие наличных. Причем оплачивать ее владельцу «пластика» предстоит в любом случае: как при обналичивании установленного лимита через банкоматы организации-эмитента, так и при снятии наличных денег через терминалы сторонних банковских структур.
Если вы не хотите сталкиваться с дополнительными трудностями и пользоваться теми способами, о которых мы поговорим чуть ниже, рекомендуем вам заранее выбирать только те кредитные карты с которых можно снимать наличные без комиссии. Их количество минимальное, и оформить такой «пластик» обычно можно только по спецпредложениям банков.
В качестве примера можно привести кредитки Альфа-Банка, выдаваемые исключительно благонадежным заемщикам организации, имеющим с ней длительные взаимоотношения. Согласно условиям договора, сумму до 50 тысяч рублей можно будет обналичивать в фирменных терминалах без всяких комиссионных (кредитный лимит может быть и менее указанной суммы).
Можно ли обналичить деньги с кредитной карты без комиссии?
Если у вас уже есть кредитка, условия которой устраивают вас целиком и полностью, и менять ее на другое платежное средство вы не собираетесь, выберите удобный для себя способ обойти требование банка-эмитента об уплате комиссий за обналичивание.
Позовите на помощь друзей и родных
Основная задача любой кредитной карты состоит в том, чтобы помогать своему держателю в нужный момент оплачивать товары и услуги в безналичной форме. Сейчас мы указываем вам на то, что по безналичным операциям оплаты брать дополнительные комиссионные сборы не имеет права ни один банк (согласно изменениям в законодательстве 2018 года). Если в истории операций вы видите обратное, обращайтесь в ближайшее отделение или на Горячую линию организации, выдавшей вам «пластик». Средства обязаны будут зачислить обратно на счет.
Если вы хотите снять деньги с кредитной карты без комиссии, учитывайте указанное условие. Отправляйтесь вместе со своими знакомыми и родственниками по магазинам за любыми покупками: предъявляйте свою кредитку на кассе для оплаты, сохраняйте чеки и проводите расчёты. По завершению шоппинга, списанные с карточного счета деньги ваши друзья выдадут вам наличными.
Используйте системы электронных платежей
Можно ли снять наличные с кредитной карты без процентов? Да. Для этого вам потребуется оформить виртуальный кошелек в платежной системе Яндекс-Деньги, Вебмани, Киви или другом аналогичном сервисе. Перечисляйте туда кредитные средства моментально, а дальше используйте заемные финансы так, как пожелаете сами.
Как снять деньги с кредитной карты без процентов? Через онлайн переводы, которые относятся к безналичным вариантам транзакций
Но учтите, что любая платежная система берет собственные комиссионные. Для примера, вы перевели кредитный лимит на КИВИ-кошелек. После этого вы можете отправить деньги уже на любую банковскую карту, допустим, Сбербанка. Но за операцию перевода сама платежная программа потребует 2% от суммы транзакции (плюс 50 рублей или 100 рублей сверху).
С другой стороны, многие банки-эмитенты, такие как Тинькофф, устанавливают за вывод наличных с кредитного счета более высокие проценты: минимум 2% от суммы сделки + 290 рублей сверху. Что касается, например, Сбербанка, то его комиссия 3% и 4% за снятие в фирменных и сторонних банкоматах.
Почему банки оставляют клиентам столь очевидные «лазейки» того, как можно обналичить деньги на кредитной карте без уплаты комиссионных? Причину мы указали выше: онлайн переводы относятся к безналичным вариантам транзакций. А за них требовать сбор запрещено.
Станьте клиентом офлайн системы переводов
Варианты снятия наличных средств с кредитной карты нередко подразумевают использование офлайн систем денежных переводов. Сейчас мы говорим о том, как снять деньги с кредитной карты без процентов и о таких таких хорошо известных вам сервисах, как Лидер, Юнистрим, Контакт и многие другие.
Действовать вам необходимо по следующей схеме:
- Перечислите деньги на любой электронный кошелек, например, Яндекс.Деньги.
- Выполните перевод на свои ФИО в предпочитаемой системе переводов, допустим, Contact.
- Придите в ближайшее отделение Контакт с паспортом и номером транзакции (будет выслана вам на номер телефона).
- Получите наличные незамедлительно.
Говоря о том, можно ли перевести деньги с кредитной карты указанным способом, отметим, что такие перечисления обычно предусматривают комиссии. Но многие системы регулярно устраивают промо-акции, в рамках которых можно совершать абсолютно бесплатные переводы по всей России. Следите за предложениями, и вы избежите переплаты.
Купите предоплаченную подарочную карту или сертификат
Разумеется, стать обладателем карты или сертификата вам следует, прибегнув к помощи своей кредитки. Как действовать дальше? Вариантов несколько:
- Попробуйте договориться с представителем организации о том, чтобы перепродать свой «подарок» другому человеку за наличку. Объясните ситуацию, многие будут готовы пойти вам навстречу;
- Покупайте подарочный сертификат у партнеров банка-эмитента, допустим, в ТРЦ. Получайте все возможные «бонусы» по подарочной карточке, после сливайте все финансы манисендом на собственный счет. Обратить пристальное внимание на этот способ обналичивания мы особо советуем клиентам банка Русский Стандарт (количество партнеров у него невероятно велико).
Станьте постоянным гостем форумов и блогов по «Совместным закупкам»
В данном случае все также просто и понятно: вы предлагаете оплатить товар (на Совместных закупках крутятся крупные суммы денежных средств) за всех участников торговой сделки. В дальнейшем последние перечисляют вам свои доли за товар уже на дебетовый счет.
Возвращаем покупки
Если вы не хотите переплачивать комиссии, и ни один из указанных выше способов вам не подошел, испробуйте этот: приобретите на кредитные деньги любой дорогостоящий товар (например, бытовую технику). Не используйте его, и в течение положенного по закону о «Защите прав потребителя» срока обратитесь в магазин с просьбой о возврате.
На заметку: Вам будет предложено написать заявление, в графе которого будет стоять пункт о том, на какой счет возвратить деньги. Указывайте реквизиты дебетовой карты.
Если продавец говорит о том, что вернуть финансы за покупку можно только на тот же счет, не соглашайтесь. Скажите, что «пластик» вы уже возвратили банку, так как у него окончился срок действия», или же вы вовсе потеряли его, и восстанавливать не собираетесь. Далеко не все сотрудники торговых сетей подкованы в таких вопросах. Есть все шансы на то, что вашу просьбу удовлетворят: действуйте вежливо, но настойчиво.
Аналогичным образом можно провернуть схему с бронированием отеля, предусматривающим бесплатную отмену брони. Заранее обратитесь к сотрудникам сервиса, через который вы хотите провести операцию. Спросите, как быть в том случае, если вы хотите возвратить деньги за бронь, но доступ к карте списания утратили безвозвратно.
Альтернативные способы
Если у вас есть кредитка, оформите дебетовую карту того же банка. После – осуществите перевод между счетами. Отказать вам в такой операции эмитенты не могут. Как правило, за безналичные переводы такого формата комиссии взымаются лишь минимальные. Сравнить их размер с величиной сбора за обналичивание лимита через банкоматы и терминалы невозможно.
На заметку! Для того чтобы операция прошла успешно, у финансового учреждения должен быть онлайн-банкинг. Вы можете получить, например, дебетовую и кредитную карту Тинькофф – выполнить перевод со счета на счет у вас получится моментально и почти бесплатно.
Напоследок расскажем о возможностях виртуальных карт. В рамках рекламных кампаний, некоторые российские банки предлагают привязывать их к кредиткам. Вы перечисляете деньги на счет электронной карточки, после чего снимаете их в полном объеме без дополнительных сборов.
Если деньги с кредитного счета последнее время вы обналичиваете часто, задумайтесь, быть может, вам стоит оформить обычный потребительский займ?
Как бесплатно снимать деньги с кредитной карты
Банковские организации стремятся получать доход за счет производства различных операций и оказания услуг. Кредитками могут пользоваться клиенты банка, заключившие соответствующий договор, оплата в большинстве случае производится безналичным путем, однако бывают ситуации, когда необходимо обналичить карточку. Без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка можно посредством трех методов.
Не все операции, совершаемые при помощи кредитной карты, облагаются комиссией. Имеется возможность без дополнительных сборов оплатить приобретение товара в магазине с помощью безналичного расчета, может быть использован интернет-магазин. И также применяется терминал банка для оплаты различных услуг. Устройства самообслуживания располагаются в отделении Сбербанка, посетить вы можете то, где вам будет удобно.
В этом случае совершать операции выгодно в течение льготного периода, который равняется от 50 до 60 дней, в зависимости от того, какую карту вы используете. За это время нужно погасить образовавшуюся задолженность на пластике, если этого не сделать, то будет применяться определенный процент, вам придется внести большую сумму на счет, чем была потрачена.
При обращении в кассу банка для снятия денег удерживается комиссия, равная 3 процентам, устанавливается минимум – 390 рублей. Это значит, что если вы будете снимать маленькую сумму, то платеж не изменится, будет равен указанной цифре. Возрастает комиссия при увеличении количества денежных средств к снятию. Использование банкомата предполагает аналогичный размер сбора. Учтите, если обратиться в сторонний банк, то комиссионный платеж возрастает до 4 процентов, при этом минимальное значение не меняется.
Выводить наличные можно при использовании схемы, связанной с оплатой товара и затем отказом от него. В этом случае необходимо указать, что перевод средств должен произойти не на карту, с помощью которой была оплачена покупка, а на другой счет. В качестве такового можно указать счет дебетовой карты Сбербанка.
Важно! Рассматриваемый способ вывода может быть не 100-процентным, так как у продавца имеется право вернуть деньги именно на тот счет, с которого произошла оплата.
Прежде чем перевести денежные средства за товар, учтите, что должны быть учтены некоторые рекомендации:
- соблюдены правила, установленные для возврата покупки в магазин (вернуть можно в течение 14 дней после совершения покупки, это правило относится не ко всем группам товаров);
- куплена одна вещь;
- оформлен возврат по истечении суток после осуществления сделки;
- сохранен чек, упаковка товара и прочие документы.
Обращаться лучше всего в крупный магазин, связано это с тем, что практика оформления возвратов у них отработана. Требуется указать в заявлении, что перевод должен быть произведен на другую карту либо деньги выданы наличными.
К минусам этот способа относится то, что процесс может затянуться на несколько недель. Это может случиться, если продавец настроен совершить безналичный перевод, внутренним службам потребуется время для того, чтобы оформить эту заявку.
Вывести наличные с пластиковой карточки можно также посредством приобретения товаров в интернет-магазинах. Преимуществом этой операции является то, что она осуществляется в режиме онлайн, совершить платежное действие вы можете как на территории России, так и в Азербайджане, Турции и других странах.
Имеется два варианта, как может быть использована схема. В первом случае вы оплачиваете покупку друга, родственника или другого человека, который отдает вам на руки наличные. Во втором – приобретаете товар и в дальнейшем отказываетесь от него.
Прежде чем совершить операцию, обратитесь к законодательной базе и ознакомьтесь с правилами покупки через интернет. Вы имеете право вернуть вещь, при этом доставка товара обратно продавцу будет производиться за ваш счет. Тогда нужно сначала узнать, сколько будет стоить эта процедура, и сделать вывод, насколько вам выгодно браться за схему.
Оплата в интернет-магазинах происходит по единой схеме:
- входите на официальный сайт;
- выбираете товар;
- перемещаете его в «Корзину»;
- переходите к оформлению покупки;
- заполняете форму, где нужно указать номер карты и срок действия;
- проверяете правильность ввода данных;
- нажимаете клавишу «Оплата».
К минусам относится то, что обналичивание подобным образом требует много времени, так как, чаще всего, происходит пересылка товаров из одного города в другой. В этом случае единственным выгодным вариантом является покупка в магазине, находящимся в одном городе с вами. При возврате товара в заявлении нужно указать, что вывести средства нужно на другую карту.
Снять деньги вы можете посредством оплаты услуг бытового назначения. В этом случае нужно будет оплатить счет по коммуналке соседа или родственника и получить от них наличность. Нужно знать номер лицевого счета и данные человека, на кого оформлен договор.