Льготный период – это так называемый “грейс-период” по кредитной карте, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка Тинькофф практически бесплатно. Вам не начисляется процент, сколько потратили – ровно столько же и вернете.
Понятие льготный период распространяется на кредитные карты, ведь только в этом случае вы пользуетесь чужими деньгами. По дебетовой карте вы расходуете свои собственные средства. Исключение: если к дебетовой карте подключен овердрафт.
Льготный период также можно назвать беспроцентным периодом , но здесь есть 2 замечания:
- Проценты не начисляются только в том случае, если вы полностью до последнего рубля погасили задолженность в установленный период
- Льготный период “слетает”, если вы сняли наличные с кредитки. Нужно понимать, что кредитка создана банком для покупок, для безналичных покупок. Но снятие наличных – это самое большое зло для нее. Банк жестко карает за это путем отмены грейс-периода и установления ставки в 2 раза больше стандартной , она сразу может стать почти 50%. Плюс за каждую операцию с вас снимут 2,9% от суммы +290 рублей.
Какова же длительность срока, в течение которого к вам не применяется кредитный процент?
В банке Тинькофф 2 десятка кредитных карт, в основном они все тематические (т.е. спозиционированы для конкретных магазинов (Ламода, Алиэкспресс, eBay, Ulmart) или для действий (авиаперелетов, игр, автомобилистов). Среди них особняком и номером один стоит универсальная кредитка Platinum.
Так вот для них всех банк объявил беспроцентный период – до 55 дней на любые покупки.
P.s. Что значит до 55? Может быть меньше, какой точно? На эти вопросы мы дали ответы ниже, в подразделе “Как рассчитать”.
Именно на покупки, потому что если вы снимете наличные, переведете деньги на другую карту или отправите деньги на счет в другом банке – то на такие операции льготный период не действует, а наоборот сразу же увеличивается процентная ставка.
Льготный период состоит из:
- Расчетный период – 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по карте (оплата товаров и услуг)
- Платежный период – 25 дней, до окончания которых следует полностью погасить долг, чтобы не включилось начисление кредитных процентов.
Расчет льготного срока в банке Тинькофф (точнее начало отсчета) происходит не от момента совершения первой покупки, а от расчетной даты (или от даты выписки).
Расчетная дата = дата выписки = начало расчетного периода
Не совершайте типичную ошибку: начало расчетного льготного периода – это не первое число месяца, и не дата первой покупки.
В вашем личном тарифном плане будет указана дата выписки . Теперь зная эту дату на специальном калькуляторе (форме расчета) можно посмотреть сколько дней (до какого числа) вам можно тратить и в какой срок (до какого числа) нужно погасить долг полностью.
В примере ниже (на рисунке):
Ваша дата выписки указана как 21 число месяца. Сегодня 25 июля. По факту на траты вам осталось 27 дней. Дата следующей выписки 21 августа. С 21 августа по 13 сентября – ваш платежный период, в течение которого сумма долга должна быть возвращена полностью. До копейки. Последний день беспроцентного периода – 13 сентября.
Таким образом, беспроцентный период начинается и идет независимо от вашей покупки, точно по дате выписки. Чем позже вы делаете покупку от даты выписки, тем меньше ваш беспроцентный период длится (в примере выше 51 день: 27 дней на траты, 24 на возврат (последний день не берем). Поэтому фраза 55 дней не совсем верна и срок сильно зависит от вас лично, от ваших покупок.
По ссылке https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/service/ (спуститесь вниз по странице до подраздела “Как работает беспроцентный период”) вы можете перейти на форму расчета (которая на фото), установить свою дату выписки бегунком и посмотреть свои даты.
Если вы не успеете внести всю сумму до окончания платежного периода, возникнет долг сверх суммы основного долга (проценты по долгу). Это так называемый минимальный платеж 6%.
Информация поступит от банка вам на электронную почту и на телефон как смс. Примерный вид будет такой (для e-mail):
- P.s. Никогда не тяните до последнего дня . Если вы будете вносить деньги в последний день платежного периода, могут возникнуть 2 ситуации, которые вам явно не понравятся:
- Банкомат или межбанковский платеж (это как способ внесения денег) может не пройти в тот же день, особенно если банки (и регионы банков) разные. Соответственно, вы просрочите и запуститься начисление %.
- Вы можете попасть на праздничный, выходной день или день рождения руководителя отдела в банке, ваш платеж не пройдет, а будет висеть, дожидаясь будних дней. Придется заплатить %.
- Важно: как только вы активируете полученную кредитную карту (пусть это будет самая известная Tinkoff Platinum) сразу будет списана плата за ежегодное обслуживание. По данной карте оно составляет 590 рублей. Т.е. вы будете сразу должны 590 рублей. И на эту сумму льготный период не действует. Сразу же погасите эту сумму, иначе каждый день на нее начнут начисляться проценты.
- Относитесь серьезно к отчетам из банка Тинькофф . Ежемесячно банк будет присылать вам информацию в виде выписки .
В выписке будут указаны сроки погашения, минимальный платеж по кредитному долгу (если он возник, т.к. вы не погасили всю сумму в льготный период), размер платежа. Куда именно вам присылать выписку, вы указываете изначально сами в анкете на кредитную карту: по e-mail, по обычной почте, курьером или даже будете забирать сами. Все эти выписки будут также находиться в Личном кабинете Тинькофф. Регулярные платежи без задержек – это банк любит, от этого вам никуда не деться.
Обладатели кредитной карты от банки Тинькофф очень часто интересуются как им снять денежные средства с наименьшими потерями.
Это возможно только с применением некоторых хитростей, благодаря которым можно будет не только сэкономить деньги на дополнительных комиссиях, но и сохранить льготный период.
Каждая кредитная карта банка Тинькофф имеет льготный период кредитования, во время которого за использование кредитных средств не будет начисляться дополнительная комиссия.
Но льготный период действует только в тех случаях, когда товар или услуга были оплачены непосредственно с кредитной карты.
То есть, если обналичить доступные кредитные средства, то на них будет начислен процент за использование уже в момент снятия денег в банкомате. Разберем детальней алгоритм снятия наличных с кредитной карты Тинькофф.
В некоторых случаях очень важной является срочность проведения операции. Так поможет только ближайший банкомат и снять через него наличные можно только с утратой льготного периода.
Банкомат сам подсчитает комиссию и выведет на экран сумму. Такая спешка может привести к дополнительным тратам не только в виде комиссии за снятие, но и владелец карты сразу заплатит процент за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф. Из плюсов можно отметить только быстроту исполнения операции.
Чтобы обналичить деньги с кредитки без потери льготного периода, существуют некоторые хитрости. Поскольку банк Тинькофф позиционирует себя как интернет-банк, это позволяет через личный кабинет делать транзакции (переводы) в другие платежные системы.
Лучше всего воспользоваться специальными обменными ресурсами, которые позволяют по очень выгодному курсу вывести деньги с кредитной карты Тинькофф в любую другую платежную систему.
Только нужно выбирать такую систему, в которой потом можно будет выполнить снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банк с наименьшей комиссией.
Стоит заметить, что банк Тинькофф предлагает льготный период только на безналичные расчеты, операции по выводу средств на другие платежные средства тоже являются оплатой и льготный период не теряется.
Но за такую хитрость придется дополнительно оплатить комиссию при снятии денег с кошелька выбранной вами платежной системы.
Это не самый простой способ вывода со счета банка Тинькофф. Чтобы пополнить счет вебмани из карты Тинькофф, нужно будет зарегистрироваться в системе и пройти идентификацию. Для этого надо ввести все достоверные данные в центре аттестации и загрузить копии документов для подтверждения личности.
Обычно процедура занимает от 1 до 3-х рабочих дней . После прохождения проверки клиенту предоставят возможность пополнять кошелек вебмани без уплаты дополнительной комиссии. Далее нужно будет привязать кредитку Тинькофф и дебетовую карту другого банка в личном кабинете.
Далее пополнить счет вебмани и вывести деньги на дебетовую карту. Комиссия при этом составит всего 0,8% от суммы вывода. Далее обналичить средства можно будет в любом банкомате от банка, выпустившего карту.
Еще одной популярной системой для вывода кредитных средств является КИВИ. Для перевода средств нужно будет зарегистрироваться в платежной системе, привязать карту к кошельку и пополнить свой счет с нее. В этом случае также потребуется карта любого другого банка, на которую нужно будет перевести деньги. Только после этого можно будет обналичить деньги в банкомате банка, на чью карту вывели средства.
Банк Тинькофф установил лимиты на снятие кредитных средств. В месяц клиентам разрешается снимать не более 300 тысяч рублей, при этом не важно сколько операций будет совершено. Главное, чтобы клиент уложился в рамки 300 тысяч.
В случаях, когда нужно снять сумму, которая больше установленных лимитов, то нужно будет уплатить дополнительно комиссию в размере 2% от суммы снятия. При этом минимальная комиссия составит 150 рублей за операцию.
Также банк установил лимит на снятие денег в течении суток, поэтому больше 100 тысяч рублей обналичить не выйдет. Чтобы снять лимиты нужно будет обратиться к консультантам банка.
Многих держателей кредитных карт (в т. ч. владельцев карточек банка Тинькофф Кредитные системы) волнует вопрос о том, как снять денежные средства со своей кредитки с наименьшими потерями.
Существует несколько способов, с помощью которых можно обналичить кредитку. А зная некоторые тонкости и хитрости, это удастся сделать с выплатой минимальной комиссии и с сохранением льготного периода.
В банке Тинькофф Кредитные Системы можно оформить дебетовую карту для хранения и использования собственных средств. Снять наличку с дебетовой карты можно через партнеров банка (ограничения составляют до 150 000 в месяц).
Если списываемая сумма составляет 3000 и более, комиссия не взимается. Если же суммма менее трех тысяч, необходимо заплатить 90 рублей.
Если снимаемые наличные составляют 150 000 и более, вместе с 90 рублями следует заплатить и 2 % от суммы.
Снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф», как правило, не вызывает никаких сложностей. Чтобы получить деньги, можно воспользоваться банкоматом партнера банка Тинькофф Кредитные Системы, а если его поблизости нет – совершить операцию через любой другой банкомат.
При этом нужно учитывать то, что придется заплатить комиссию за снятие наличных денег. Плата за снятие наличных с карты «Тинькофф» составляет 290 рублей, независимо от того, в каком банкомате снимаются деньги.
Кроме фиксированного тарифа также взимается комиссия в размере 2,9 % от снимаемой суммы. Комиссия и установленный платеж списываются с карты сразу после совершения операции.
Обналичить кредитку можно и через пункт выдачи наличных (место, где совершаются операции по приему и выдаче денег с применением банковских карточек).
Тариф и комиссия при этом точно такие же и составляют 290 рублей плюс 2,9 % от суммы снятия.
Можно также воспользоваться следующей схемой: зайти в интернет-банк и выбрать опцию «перевод на карту другого банка». После этого деньги можно обналичить со счета, на который были переведены средства. Комиссия при переводе средств составляет 2,9 % плюс 290 рублей установленный платеж.
Как отказаться от страхования жизни при автокредите? Читайте эту статью.
Обналичить денежные средства без потери льготного периода можно с помощью электронных платежных систем. Например, очень просто вывести средства через Webmoney. Схема едина для всех электронных кошельков: сначала деньги с кредитки перечисляются на счет электронной платежной системы, после чего выводятся оттуда на дебетовую карту любого другого банка.
Единственное, что нужно учитывать при использовании системы Webmoney, это то, что создание кошелька и привязка к нему дебетовой карты занимает некоторое время.
Нужно заранее позаботиться о данной процедуре: подготовить скан-копии необходимых документов (система выдаст список в процессе регистрации) для того, чтобы привязать карточку.
Сама процедура бесплатная, однако может занять от 1 до нескольких дней (в зависимости от того, насколько быстро будут проверены документы). Когда карта будет официально привязана, можно начинать спокойно переводить средства и затем их обналичивать. Комиссия при выводе денег с Webmoney очень небольшая и составляет 0,8 % при переводе на банковскую карточку.
Некоторые банки сохраняют льготный период только при условии безналичных покупок и платежей, а при снятии налички грейс-период теряется. Обналичить кредитную карту «Тинькофф» можно и без потери льготного периода. Для этого нужно иметь саму карточку, а также зарегистрироваться в платежной системе «Киви».
Дело в том, что перевод средств на электронный кошелек «Киви» в ТКС квалифицируется как покупка, а значит при такой операции льготный период будет сохранен.
Такая схема обналичивания не только сохраняет грейс-период, но позволяет значительно снизить ставку при получении денежных средств.
После того, как на счет «Киви-кошелька» поступят средства, их можно будет перевести на карту любого другого банка и затем снять через банкомат. В итоге процент составляет гораздо меньшую сумму, чем если бы деньги снимались напрямую через банкомат, и при этом сохраняется льготный период.
Чтобы обналичить деньги через систему Qiwi, нужно следовать тому же алгоритму, включающему следующие пункты:
- регистрация в электронной платежной системе;
- привязка дебетовой карты к кошельку;
- перевод средств с кредитки на кошелек Qiwi;
- вывод средств с кошелька на счет дебетовой карты;
- обналичивание денег через банкомат.
Чтобы привязать к кошельку «Киви» карту, нужно после регистрации зайти в меню «Настройки» и выбрать пункт «Управление банковскими картами». В данном разделе и происходит привязка карты.
После начала процедуры система будет сама давать указания и обозначать этапы, которые необходимо выполнить. После окончания процедуры можно начать выполнять операции со средствами.
Решив обналичить деньги с кредитной карты, нужно обратить внимание на такой момент, как быстрота выполнения операции. Если деньги необходимо получить срочно, то вывод средств через электронные платежные системы, скорее всего, не подойдет.
Ведь для вывода средств через кошелек, нужно сначала пройти процесс регистрации, который может занять определенное время. Системе нужно проверить предоставленные документы, после чего пользователь сможет получить сертификат и осуществлять операции.
Поэтому, если нужно обналичить средства как можно скорее, целесообразнее сделать это через банкомат.
В крайнем случае, можно воспользоваться еще одним способом обналичивания без комиссии, но он подойдет для смелых и коммуникабельных людей. Стоя в очереди в магазине или на заправке, можно предложить людям оплатить их товар своей кредиткой, а они просто отдадут взамен наличные. При этом не придется платить никаких процентов и комиссий.
При снятии наличных денежных средств с кредитной карты нужно укладываться в установленные банком лимитные рамки.
С кредитной карты «Тинькофф» можно снимать в месяц не более 300 000 рублей (включая сумму начисленных процентов на остаток средств). Не важно, сколько операций, и на какие суммы будет совершено. Можно, например, 10 раз снять по 3000 рублей, главное – уложиться в установленный лимит.
Если понадобилось снять более крупную сумму (свыше 300 000 плюс начисленные проценты), полученные средства будут обложены комиссией в размере 2 % (которая должна составлять не менее 150 рублей за одну операцию).
При снятии наличных средств в течение суток устанавливается другой лимит: в день получится списать не более 100 000 рублей. Чтобы снять это ограничение, можно обратить в банк.
Можно ли посмотреть черный список должников по кредитам онлайн? Узнайте из этой статьи.
Где взять самый выгодный потребительский кредит? Список банков здесь.
Если необходимо обналичить карту«Тинькофф» за границей, комиссия будет взиматься банком, через который происходит операция списывания.
При снятии денег с кредитной карты, сумма автоматически переводится в нужную валюту.
Например, если снимается 100 $ (что примерно равняется 3500-3700 рублей), будет начисляться комиссия в соответствии с тарифами банка.