Сбербанк – это крупнейший банк России, выдающий рекордное количество карт. Пользоваться ими можно не только на территории нашей страны, но и за рубежом. Найти представительство финансовой организации можно во многих странах мира, а выпускаемый ей пластик отлично подойдет путешественникам. Как правильно пользоваться кредиткой за границей, расскажем в нашей статье.
Когда вы находитесь в другой стране, можно снимать наличные деньги в банкомате и расплачиваться картой в магазине. Однако при совершении операции снимется не только комиссия банка, но и плата за конвертацию. Валюта конвертируется по курсу, который действует на данный момент и может меняться до нескольких раз в сутки.
Конвертация – довольно сложная процедура. Сначала запрошенная сумма переводится в расчетные единицы платежной системы, которой принадлежит ваша кредитка. Затем они пересчитываются по курсу национальной или международной валюты, если банкомат может ее выдать. Операция производится не только при снятии денег, но и при оплате по терминалу.
Выгодно ли расплачиваться кредитной картой в путешествии? Если вы оплачиваете покупки в магазине кредиткой, открытой в рублях, за операцию снимется 1% от суммы. В пределах России получение наличных в банкомате облагается комиссией в размере 3%, при снятии денег за границей она будет выше – 4%. Стоимость транзакции не может быть меньше 390 рублей.
Обратите внимание, что при обналичивании денег начинает действовать повышенная процентная ставка.
Увеличение стоимости обслуживания связано с тем, что за рубежом вам придется пользоваться услугами сторонних банкоматов. Однако в некоторых странах есть представительства и устройства самообслуживания Сбербанка. В них вы можете пользоваться услугами банка по привычным российским тарифам. К таким государствам относятся Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и другие.
Расплачиваться кредитной картой Сбербанка России в других странах по терминалу гораздо выгоднее, потому как взимается только комиссия за конвертацию, а она составляет всего 1% от суммы. Снимать наличные деньги с кредитной карты в путешествии следует только в крайнем случае, когда нет другого выхода. Кажется разумным открыть счет кредитки в долларах или евро, но Сбербанк не дает своим клиентам такой возможности. Все займы и кредитные карты выдаются только в национальной валюте.
Если условия пользования банкоматом на родном языке обычно не вызывают вопросов, то в поездке могут возникнуть трудности. Все устройства имеют меню на иностранном языке, как правило, с опцией переключения на английский. Поэтому в путешествии нужно иметь под рукой памятку со значением команд банкомата:
Это основные команды, используемые в банкомате. Для простых операций их будет достаточно. На всякий случай носите с собой карманный словарик или установите приложение на смартфоне для быстрого перевода.
В чужой стране с путешественником могут произойти различные неприятности. Если вашу карточку украли или вы сами ее оставили где-то, не паникуйте. Сразу же свяжитесь со Сбербанком по телефону горячей линии. Они заблокируют пластик, а по приезду в Россию вы получите новую кредитную карту.
Важно! Банк может заблокировать карточку временно, а потом разблокировать, когда вы ее найдете.
Тем, кто планирует путешествие, можно дать следующие советы.
- Не кладите пароль от своей кредитки в кошелек и не записывайте его на самом пластике.
- Не оплачивайте покупки кредитной картой в сомнительных магазинах.
- Если оплата не прошла и чек не выдан, нужно дождаться сообщения из банка. Не торопитесь повторно оплачивать покупку.
- Всегда смотрите за правильностью суммы на табло терминала.
- Берегите кошелек от посторонних глаз. Старайтесь не доставать его, когда вокруг много людей.
- Чтобы лишний раз не расплачиваться кредиткой, держите небольшой запас наличных денег. Он вам поможет, если карточка потеряется.
- Обязательно подключите сервис СМС-уведомлений об операциях.
- Не давайте карточку кассиру, оплата должна происходить в вашем присутствии.
Если срок действия пластика заканчивается в период пребывания за границей, закажите новую карту. Ждать ее придется около недели, так что позаботиться об этом нужно заранее. По условиям пользования кредиткой перевыпуск будет бесплатным.
Важнейший плюс использования карты – в возможности осуществлять безналичные платежи без конвертации, так как перевод накоплений в другую валюту пройдет автоматически по курсу банка на текущий момент.
Пластиковые карты премиального класса подразумевают экстренную выдачу наличности в любом из филиалов, если карта была украдена или потерялась. Подробности этой услуги раскроют специалисты горячей линии или менеджеры любого отделения.к содержанию ↑
Как и у всех банковских продуктов, использование карты Сбербанка за границей имеет и свои недостатки:
- срочное восстановление карты при утрате потребует дополнительных расходов;
- при снятии наличных через банкомат любого другого зарубежного банка придется платить двойную комиссию;
- если расчеты по карте ведутся в рублях, при оплате в магазинах и кафе со счета снимут деньги за конвертацию;
- требуется предупреждение специалистов банка, что планируются зарубежные поездки, чтобы избежать блокировки платежного средства службой безопасности.
к содержанию ↑
За рубеж можно брать банковские карты с обеими платежными системами. Карту Visa, по которой расчеты ведутся в долларах, лучше брать в Америку, Турцию – то есть страны, где возможна оплата в упомянутой валюте. По системе Mastercard расчеты проводятся в европейской валюте, поэтому такая карта идеально подойдет для путешествий в странах ЕЭС.
При путешествиях по Европе с рублевой картой Виза от Сбербанка система рассчитает операцию в евро, затем – переведет в доллары, а только после этого – рубли. Держатель пластика во Франции или Германии оплатит двойную конвертацию, тогда как в США – только одну.
Путешествуя по чужой стране, гражданин может попасть в неприятности – потерять карту или быть обворованным. В этом случае необходимо безотлагательно связаться с банковской службой поддержки и наложить блокировку на карту, чтобы злоумышленники не смогли ее воспользоваться.
Используя карту Сбербанка в РФ валюте, вы потеряете дополнительные деньги на конвертации, так как будете вынуждены оплачивать комиссионные местной кредитной организации, и Сбербанку за выполнение перевода. К тому же, это довольно медленный процесс, так как в некоторых банках он все еще проводится вручную. Также возможны резкие скачки курса, из-за чего держатель карты теряет в деньгах еще больше.
Клиенты Сбербанка могут открыть пластиковую карту в российской валюте, а также евро и долларах. Такими картами можно оплачивать покупки без конвертации и начисления комиссионных. Для граждан, которые часто путешествуют и не хотят обращать внимание на валюту, рекомендуются мультивалютные карты.к содержанию ↑
Подразделения Сбербанка РФ открыты в Республике Беларусь, Казахстане, на Украине. Посетить партнерские офисы можно в Китае, Индии, Турции, Германии и других государствах. Первый филиал с полным комплексом финансовых услуг открылся в Германии во Франкфурте-на Майне, через несколько месяцев заработало турецкое представительство.
Сеть заграничных филиалов Сбербанка растет. Более 10% всех услуг кредитной организации получают жители 20 иностранных государств.
Пользоваться пластиковыми картами за рубежом – очень быстро и удобно, а при идентичной валюте – довольно выгодно. Если гражданину за границей необходимы крупные суммы, их лучше не декларировать при въезде в страну, а держать на карте, которой можно расплатиться в любой момент.
Мы уже не носим с собой кучу наличных, а расплачиваемся кредиткой или снимаем с терминале по мере надобности. А как быть во время путешествия в другую страну? Вовсе не обязательно везти наличные деньги туда, можно также снимать их уже на месте. Правда, привычное пользование банкоматами в родной стране имеет свои особенности за рубежом. Вот почему перед любой поездкой за границу желательно изучить все нюансы заранее, чтобы в случае необходимости снять деньги с карты Сбербанка за границей без всяких проблем.
Здесь можно выделить основные факторы:
Деньги могут взиматься как за снятие наличных, так и за просмотр остатков на счете. Зачастую эта комиссия просто автоматически снимается с карты клиента, без предупреждения на экране банкомата другой страны. Комиссия по пластику Maestro и Visa Electron, выданной Сбербанком, при обналичивании денег в чужих банкоматах составляет 0,75 % от суммы транзакции.
При выведении баланса карты через банкоматы других банков снимается 15 рублей за каждый запрос. В идеале перед выездом за границу надо обратиться в банк и уточнить величину комиссий именно по вашей кредитке. Это поможет оптимизировать свои расходы. Ведь можно, например, снимать деньги не часто, но более значительными суммами, либо вообще свести к минимуму процесс обналичивания, а расплачиваться преимущественно пластиком.
Независимо от комиссии Сбербанка, со счета может сниматься комиссия зарубежного банка, в банкомате которого Вы запросите денег. Об этом снятии человек будет предупрежден заранее записью на дисплее банкомата. Обычно это небольшая сумма, но она может варьироваться в разных банках. И чтобы не тратить своё время на поиски банкомата без комиссии или с наименьшей комиссией, лучше подготовить информацию для себя заблаговременно.
Чтобы избежать процесса множества конвертаций и потерь за счет разницы курсов местных банков, выгоднее запрашивать в банкомате валюту, которая является местной.
Лучше пользоваться банковскими аппаратами в людных местах, помещениях банков, торговых центрах и т.д. Сохранять от посторонних глаз ПИН-код своей карты.
Сбербанк предлагает международные карты для поездок за границу Visa Classic ее аналог Master Card Standard – обе бесконтактные. Эти виды имеют ряд преимуществ, как в России, так и за рубежом. С их помощью можно упростить себе жизнь, осуществляя управление своим счетом 24 часа в сутки даже на расстоянии. Можно оплачивать товары и услуги безналичным способом, переводить деньги, а также пользоваться удобным сервисом бесконтактной оплаты Visa pay Wave (Master Card Pay Pass).
Пользование международными картами от Сбербанка имеет такие преимущества:
Чтобы получить бесконтактную карту международного образца Visa Classic или Master Card Standard Бесконтактная, нужно:
- Обратиться в отделение Сбербанка.
- Иметь при себе паспорт, удостоверяющий личность.
- Заполнить необходимые документы.
Обычно на рассмотрение заявления и принятие решения банком уходит несколько дней.
Для получения положительного решения банка в выдаче карт международного типа, человек должен соответствовать таким критериям:
Сбербанк России – самый главный банк в России. Имеет множество филиалов в своей стране и представительства за ее пределами (например, в США, Великобритании, Центральной Европе, Восточной Европе, Турции, странах СНГ и других).
В настоящее время действует безкомиссионное снятие наличных с карт Сбербанка Visa Classic, Visa Platinum и Visa Gold и их аналоги Master Card Gold, Master Card Standard и Master Card Platinum в банкоматах двенадцати стран за границей (Украина, Беларусь, Казахстан, Турция, Чехия, Словакия, Словения, Венгрия, Хорватия, Босния, Герцоговина, Сербия).
В любой другой стране, хоть в Европе, хоть в Азии, хоть в США, вы также можете без проблем снять деньги с карты Сбербанка за границей, но тут уже будьте готовы заплатить комиссию — самого Сбера, банка, в чьем банкомате вы снимаете наличие, плюс процент за конвертацию валют (один раз, если снимаете доллары или евро, дважды — для других валют, так как здесь конвертация двойная: сначала рубли в доллары, а потом они — в местную валюту).