Некоторое время назад, я обнаружила, что с кредитной карты в течение нескольких дней в конце апреля/начале мая было снято суммарно около 40 тысяч рублей. Своевременно я подала заявление в претензионную службу Сбербанка (000407-2013-057054 от 11.07.2013). Деньги были сняты с помощью «Мобильного банка» через мой мобильный номер, который уже не используется несколько лет. Когда писала заявление, операционист сообщила мне, что за последние дни было много аналогичных случаев и деньги обязательно вернут. Тогда я в этом даже не сомневалась. Вскоре был получен ответ с отказом в возврате средств. Формулировка была следующей:
«Таким образом, факт расторжения договора на предоставление услуг связи между Вами и ОАО «Вымпел-Коммуникации» не является основанием для отключения услуги «Мобильный банк». Вследствие того, что Вы не обратились в Банк с заявлением на отключение услуги, а также не сообщили об изменении номера телефона, Банк не имел возможности установить Вашу непричастность к отправке сообщений».
Считаю, что у банка была непосредственная возможность установить то, что этот номер телефона не мой, т.к. заявление о смене номера было предоставлено мной своевременно в отделение Сбербанка по адресу Москва, Зеленоград, Ул. Юности 315 (в тот момент отделение, выдавшее мне карту, находилось на ремонте). По непонятной мне причине, заявление обработано не было, также, как и я не была уведомлена об этом. Поскольку кредитная карта мною не использовалась, я не получала никаких СМС уведомлений и считала что заявление обработано было.
Также, у банка была возможность зафиксировать подозрительные транзакции с карты, т.к. ежедневные операции по снятию максимально допустимой суммы по карте неминуемо должны были попасть во fraud-мониторинг банка, учитывая количество мошеннических операций этим методом https://www.banki.ru/blog/KiraSoft/3115.php именно у Вас. Карта должна была быть заблокирована автоматически, а отдел расследований должен был связаться со мной.
В добавок к этому, в заявлении на выпуск карты не описывается функционал услуги «Мобильный банк». Если бы я знала, что эта услуга включает в себя возможность проведения транзакций, а не только СМС информирование, подключать ее я бы не стала.
Мною было подано заявление в ОМВД России по району Крюково. Расследование уже началось. К моему удивлению, следователь показал мне пачку из многих десятков заявлений за последнее время с абсолютно аналогичными случаями: карты сбербанка, мобильный банк, тоже отделение. Полагаю, что у Вас эта проблема систематическая и присутствует уже давно, Вы ее знаете, но по какой-то причине игнорируете.
Настоятельно прошу Вас рассмотреть этот случай, вернуть снятые деньги и закрыть процент по начисленному по кредиту. В случае негативного ответа планирую обратиться в суд.
Хранение средств в банке не всегда может защитить их от действий мошенников. Никогда не нужно разглашать данные своей кредитки, писать пароли на пластике и прочее. Но что делать, если злоумышленникам все же удалось воспользоваться вашей картой?
Чаще всего жертвами мошенников становятся люди, которые имеют телефоны с платформой Андроид. У людей появляется вопрос о том, вернет ли Сбербанк деньги обратно потерпевшему.
Подключение Мобильного банка обычно производится при получении карточки на руки. Услуга позволяет совершать операции и транзакции по карте дистанционно, при помощи мобильной связи.
- Клиент оповещается при помощи СМС-сообщений обо всех совершаемых операциях по карточке.
- При оплате в интернете необходимо подтверждать действия при помощи одноразового кода, который отправляется в сообщении.
- Проделывая несложные шаги, можно получить сведения о личных банковских счетах.
- Моментальное оповещение о совершении транзакции, связанной с переводом средств, получением наличных денег.
Злоумышленники могут прибегать к нескольким схемам воровства:
- При помощи внедрения в смартфон троянской программы. Она способна перехватить все входящие СМС, который приходят на сотовый телефон. Получив нужные сведения, злоумышленник получает доступ к переводу средств на свой счет.
- При помощи фишинговых сайтов. Такие ресурсы выводят на экран приложения банковскую страничку. Эта страница не настоящая, а поддельная. Клиент вводит свой логин и пароль, которые перехватываются мошенником. Их злоумышленник уже вводит на настоящем сайте банка.
- Используется поддельное окно в Google Play. В нем указываются данные карточки.
- При замене сим-карты, когда Мобильный банк не был сразу же привязан к новому номеру телефона.
В течение жизни каждый человек не один раз меняет номер сотового. Необходимость в этом может возникнуть по нескольким причинам: утеря телефона, покупка новой карты, смена оператора и прочее. Старым номером клиент перестает пользоваться, и с течением времени он может быть передан другому абоненту.
Перед тем, как сменить номер сотового, рекомендуется обязательно деактивировать все услуги, прикрепленные к номеру. Новый абонент может оказаться непорядочным гражданином и воспользоваться чужими средствами.
Без введения защитного кода снять наличные невозможно. Необходимо отметить, что при трехкратном неправильном вводе пароля происходит блокировка карты. Доступ к своим финансам в этом случае можно получить только путем личного обращения в банк. Также есть возможность позвонить на горячую линию банка.
Злоумышленники прибегают к самым различным действиям, чтобы получить деньги с карты:
- Производят покупки товаров в тех торговых сетях, где не требуется ввод ПИН-кодов.
- Без проблем снимают деньги, если кошелек утерян вместе с паролем.
- Делают покупки в интернет-магазинах, где нет необходимости указывать ПИН-код карты. Вводятся только основные сведения, такие, как номер карточки, CVV-код и срок действия.
- Благодаря сканированию магнитной ленты и изготовлению копии карты. Это возможно совершить благодаря специально установленному оборудованию в отдаленных банкоматах. Мошенники копируют не только саму карту, но и ПИН-код к ней.
Если на мобильный телефон держателя карты поступило СМС о снятии наличных, то необходимо проанализировать возможные варианты:
- уведомление поступило несколько позже, но деньги были сняты лично владельцем карты;
- снятие обязательного запланированного платежа, который был оформлен в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
- взимание долга судебными приставами;
- плата за обслуживание карточки;
- списание средств в пользу погашения задолженности по кредитному соглашению;
- банковская ошибка.
Если снятие средств не связано ни с одним из этих действий, то, скорее всего, деньги были украдены мошенниками.
Если деньги пропали с банковской карты, то в первую очередь клиент должен подумать о том, что их украли при помощи Мобильного банка. Потерпевший задается вопросом о том, как вернуть деньги на свой счет. Менеджеры рекомендуют прибегнуть к таким действиям:
- Позвонить на горячую линию и рассказать о недоразумении.
- Объяснить, что и как произошло, после чего попросить о блокировке карты.
- Познакомиться с пунктом в соглашении об условиях оспаривания операций и действиях при краже.
- Лично пойти в офис банка, имея при себе документы, верифицирующие личность.
- Оформить в банке заявление о том, что транзакция лично клиентом не проводилась.
- Подать бумаги в банк в двух экземплярах. Один остается на руках у клиента, второй в банке. Дата подачи заявления является датой отсчета.
- Предъявить банку доказательства того, что средства были сняты посторонним лицом.
- Если банк рассмотрит заявление и будет принято решение о возвращении денег, то их необходимо ожидать в указанное время.
Если же от банка последовал отказ, то клиент имеет право на попытку возврата средств в судебном порядке.
При поступлении заявления от клиента о пропаже средств с карточного счета банк начинает действовать в соответствии с утвержденной схемой. Такая схема включает в себя некоторые обязательные действия. Выполнять такие действия важно в указанном порядке.
Прежде всего следует составить претензионное обращение к самой организации с просьбой возврата украденных денег. Для того чтобы обосновать свое требование, необходимо предоставить подтверждение того, что деньги были сняты третьим лицом.
После этого производится расследование сложившейся ситуации службой безопасности банка. Начинается изучение материалов, которые были переданы клиентом в банк. Проверке подлежит и репутация обратившегося. Рассмотрение заявки может продолжаться до 90 суток.
В момент расследования служба безопасности в обязательном порядке попросит представить доказательства непричастности клиента к хищению средств, так как на этом этапе он выступает главным подозреваемым. Для этого сотрудники банка могут обращаться к членам семьи клиента, друзьям, коллегам.
Главной целью банка является не возврат средств, а проверка добропорядочности потерпевшего. Если этот факт будет подтвержден банком, то средства будут возвращены клиенту. Факт мошеннической деятельности будет считаться доказанным.
Потерпевшему клиенту параллельно с написанием заявления в банке необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банк не заинтересован в таких действиях, так как по этой причине может пострадать его репутация. Заявление нужно написать по той же схеме, что и в банке. На основании написанного документа полицией проводится расследование. Действия органов заключаются в следующем:
- запрос в банк, в котором произошел инцидент;
- осмотр торгового центра либо устройства, в котором было произведено действие;
- рассмотрение видео с камер скрытого наблюдения;
- допрос пострадавшего лица, членов его семьи и друзей;
- анализ полученных сведений и сложившейся ситуации.
При мошенническом снятии средств важно помнить, что операция в любом случае проводилась от имени клиента. В такой ситуации необходимо доказать свою непричастность и добропорядочность. Если у клиента получится это сделать, то можно рассчитывать на возврат своих денег.
Если потерпевшему не были перечислены деньги, то он имеет право написать обращение в отделение полиции и обратиться в суд. Если есть доказательства непричастности, то банк-собственник карты возвращает человеку украденные средства. Выставляется арбитражное уведомление с целью компенсации за сделку.
- При установке программы на смартфон нужно убедиться в том, что нет вредоносной утилиты.
- Все приложения стоит загружать только с официальных источников. Важно обращать внимание на требования утилиты при загрузке.
- Не нужно заходить на ссылки, которые приходят в СМС.
- Всегда пользоваться антивирусником.
- Для того чтобы избежать воровства, рекомендуется пользоваться только теми устройствами самообслуживания, которые находятся в офисе банка.
Как видим, чаще всего в снятии денег злоумышленниками виноваты сами невнимательные клиенты.
Для того чтобы вернуть украденные деньги, необходимо приложить максимум усилий, и это не дает гарантии возврата. Если придерживаться всех правил безопасности, то человек не будет попадать в такие неприятности.
«Год назад у меня с карты сняли деньги обманным путем. Это было 2000 рублей. Не скажу, что много, и совсем не мало! Для некоторых это все, что есть. Я обратилась в банк, но заявление взяли нехотя. Посмотрели, что деньги были получены в ином населенном пункте. Я никак не могла оказаться там, так как была на работе. Это видимо и помогло мне. Спустя месяца 4 банк все же вернул деньги, хотя я и не надеялась. Спасибо большое.»
Если говорить понятными простому обывателю словами, то Мобильный банк – это специальный сервис, который позволяет владельцам карт Сбербанка при помощи мобильника управлять своим карточным счетом в любом месте и в любое время суток. Кстати, к одному номеру сотового телефона можно подключить аж 8 карт (сберовских).
Подключение к Мобильному банку дает вам следующие возможности:
- в режиме реального времени получать sms-ки об операциях по карте;
- узнавать баланс;
- пополнять счет своего мобильника, а также телефона близких людей;
- блокировать карту;
- переводить средства с одного счета на другой в пределах Сбербанка (в том числе и на карту другого человека при условии оформления соответствующего поручения);
- осуществлять платежи в пользу организаций, заключивших с банком договор;
- получать SMS об операциях, паролях в Сбербанк ОнЛ@йн;
- переводить деньги в благотворительный фонд;
- погашать кредиты;
- управлять самим Мобильным банком;
- подключить «Автоплатеж» – услугу автопополнения счета телефона;
- получать рекламные предложения банка.
Ну и, пожалуй, самое интересное – это перевод денежных средств получателю, зная только номер его телефона. Учтите, что для этого оба – и отправитель, и адресат – должны быть подключены к Мобильному банку.
Чтобы осуществить такой перевод, нужно просто отправить смс-сообщение формата «ПЕРЕВОД n..n 9191234567 200» на специальный номер 900, где n..n – последние 4 цифры № карты, 9191234567 – № телефона, 200 – сумма перевода. Реквизиты карты того, кому переводятся средства, определяются автоматически по телефонному номеру. Вам должно придти SMS с подтверждающим кодом и именем, отчеством и первой буквой фамилии адресата. Отправив обратно полученный код, вы подтверждаете операцию.
Произвести за сутки можно не более 10 подобных операций на сумму не более 8 тыс. руб.
Для начала стоит знать, что в Сбербанке есть экономный (без абонентской платы) и полный пакет (30 руб./мес. – для карт Maestro/Visa Electron, 60 руб. – для карт Classic/Standard, бесплатно – для карт Gold). При полном пакете вы будете получать на телефон автоуведомления о совершаемых операциях. При экономном пакете такие sms-ки приходить не будут, однако вы всегда можете направить SMS на номер 900 и узнать баланс (3 руб. за запрос) либо последние 5 совершенных операций (15 руб.).
Кстати, Сбербанк расщедрился: за первые 2 месяца абонплата не взимается при любом пакете.
Заявку на подключение Мобильного банка можно подать:
В этом случае необходимо заполнить специальное заявление. Не забудьте захватить карту и паспорт.
Нужно вставить карточку, ввести ПИН-код и выбрать соответствующую операцию в меню.
Подключение производится банком не позднее 3-х рабочих дней с числа подачи заявки, о чем вы получите соответствующее SMS-сообщение.
Чтобы совершить операцию с помощью данного сервиса, достаточно отправить определенное сообщение на номер 900 (для клиентов — абонентов МТС, Билайн, Мегафон ) либо на номера +7 (926) 2000900, +7 (916) 5723900 (для остальных операторов) .
К примеру, чтобы получить сведения об операциях по карте, необходимо отправить на вышеуказанный номер сообщение формата «ИСТОРИЯ n..n», где n..n – последние 4 (либо 5, 6, 7) цифры № карты. Вместо «ИСТОРИЯ» можно написать «ВЫПИСКА», «VYPISKA», «ISTORIA», «HISTORY» или просто «02».
Аналогичные действия необходимо произвести и при других операциях – например, блокировке карты, платежах, переводах и т.д. Шаблоны всех возможных сообщений можно найти на официальном сайте Сбербанка.
Если карта была перевыпущена (не важно – по причине утраты, окончания срока и т.д.), идти в банк и писать новое заявление не нужно – Мобильный банк будет работать и дальше. Если при этом был поменян номер карты, банк пришлет вам соответствующее сообщение.
Если вы сменили сотового оператора, услуга автоматически переподключена не будет. Поэтому вам нужно обратиться в банк, где, оформив 2 заявления, придется отключить старый номер и подключить новый.
Если вы потеряли сотовый, подключенный к Мобильному банку, необходимо как можно быстрее позвонить по телефонам +7 (495) 5000005, +7 (495) 7889272 или 8 (800) 2003747 и заблокировать услугу. Далее следует сделать звонок и своему мобильному оператору, чтобы заблокировать и сотовый телефон.
Кроме того, можно обратиться в Службу помощи по факсу +7 (495) 7473888 либо на e-mail help@sbrf.ru. Правда, только в рабочие дни.
Если на счете не хватает средств для оплаты Мобильного банка, то услуга будет временно заблокирована. Для ее разблокировки достаточно, чтобы на карту поступила необходимая сумма.
Самый надежный способ отключить Мобильный банк – это обратиться в отделение Сбербанка к оператору и подать соответствующее заявление. Некоторые думают, что можно отключить услугу через SMS, отправив «04» на 900. Но это не совсем так – в этом случае Мобильный банк лишь временно блокируется, соответственно, ежемесячная плата (в случае полного пакета) продолжает сниматься.
Кстати, в некоторых банкоматах Сбербанка также есть пункт «Отключить Мобильный банк». Однако повторюсь, что лучше всего обратиться непосредственно в банк – поверьте, так надежнее.
Важно ! В сообщениях, отправляемых клиенту Сбербанком, в обязательном порядке должны быть указаны последние цифры № карты, а номера контактных телефонов должны совпадать с номерами, находящимися на сайте Сбербанка. Приходить SMS-ки Мобильного банка могут только от абонента 900 и никакого другого!